Wat is een hypotheek?

wat is een hypotheek?

Een van de meest bekende bankproducten is die van de het nijlpaard. Het is een vorm van financiering die betrekking heeft op een onroerend goed dat wordt gekenmerkt door een voorschot van een geldbedrag dat later periodiek met rente moet worden terugbetaald.

Maar wat is nu eigenlijk een hypotheek? Welke kenmerken heeft het? Er zijn veel soorten? Van al deze vragen, en nog veel meer, is waar we het nu over hebben.

Wat is een hypotheek?

Volgens de Bank van Spanje is de hypotheek:

"Een lening waarvan de betaling wordt gegarandeerd door de waarde van een onroerend goed."

Van haar kant definieert de RAE (Koninklijke Spaanse Academie) het als:

"Echt recht dat materiële activa belast en ze onderwerpt aan verantwoording voor de vervulling van een geldelijke verplichting."

Simpel gezegd, de hypotheek is een Overeenkomst tussen een geldschieter (normaal gesproken een bank) en een gebruiker waarbij de geldschieter het recht heeft om het belastingvoordeel te behouden dat garant staat voor het geld dat hij u leent.

Stel je bijvoorbeeld voor dat je een huis wilt kopen, maar je hebt niet genoeg geld om alles te betalen. Dan wendt u zich tot een geldschieter of een bank die ermee instemt u dat geld te geven in ruil voor de garantie (of hypotheek) van het huis dat u gaat kopen. In ruil daarvoor moet u het geld dat hij u heeft geleend teruggeven, vermeerderd met wat rente gedurende een bepaalde periode. Als u dat niet doet, geeft die overeenkomst de geldschieter de bevoegdheid om uw huis te houden.

We zouden kunnen zeggen dat de hypotheek een garantierecht is, omdat het ervoor zorgt dat de schuldenaar betaalt en anders heeft de schuldeiser een onroerend goed dat garant staat voor het geld dat hij aan die schuldenaar heeft betaald.

Woonkrediet versus hypotheek

Woonkrediet versus hypotheek

Deze termen worden vaak als hetzelfde beschouwd, dat wil zeggen dat ze naar hetzelfde verwijzen. En toch is de waarheid dat dit niet het geval is. Enerzijds is de hypotheek een zekerheidsrecht waarin een schuldenaar en een schuldeiser handelen. Maar aan de andere kant is de hypothecaire lening het geld dat een bank, of een bancaire entiteit, geld leent aan een koper zodat hij het huis kan teruggeven.

Met andere woorden, terwijl de hypothecaire lening wordt verstrekt door een bank of bancaire entiteitIn het geval van de hypotheek is de schuldeiser geen bank, maar een persoon. Deze hypotheek moet worden ingeschreven in het eigendomsregister, want als het niet wordt gedaan, heeft het geen waarde en kan de betaling van de bedragen niet worden geëist.

Elementen waaruit een hypotheek bestaat

Elementen waaruit een hypotheek bestaat

Als je het over hypotheken hebt, moet je rekening houden met bepaalde elementen die deel uitmaken van dit concept. Zijn:

  • Kapitaal. Het is de som geld die bij een schuldeiser wordt gevraagd en die in termijnen of periodieke betalingen moet worden teruggegeven.
  • Interesseren. Het is een extra percentage dat moet worden betaald om het benodigde geldbedrag te ontvangen. Dit kan van verschillende typen zijn.
  • Termijn. De tijd die u heeft om het geld dat u aan de debiteur hebt uitgeleend samen met de rente terug te betalen.
  • Hypotheek. Het is een garantiebetaling die de persoon of bank die het geld leent, het recht geeft op het eigendom van het onroerend goed als er een wanbetaling is.

Soorten hypotheken

Een hypotheek kan van verschillende soorten zijn. En daar is verschillende classificaties die ons verschillende terminologieën bieden. De meest voorkomende zijn dus:

Volgens de rente:

  • Hypotheken met vaste rente. Het kenmerkt zich doordat de rente die betaald moet worden naast het geld dat zij uitleent niet verandert gedurende de gehele tijd dat is afgesproken om het bedrag terug te geven.
  • Hypotheken met variabele rente. In tegenstelling tot de vorige is hier sprake van een variatie in de rente, die hoger of lager kan zijn.
  • Gemengde hypotheken. Het zijn degenen die beide soorten rente combineren, dat wil zeggen vast en variabel. Op deze manier staat een deel van de rente vast terwijl het andere deel een variatie heeft volgens een referentie die meestal de Euribor is.

Volgens het type vergoeding:

  • Constante vergoeding. Het is de meest voorkomende hypotheek aangezien wat je maandelijks moet betalen constant blijft, zonder dat dit maandbedrag verandert.
  • Gepantserde vergoeding. Het is een maandelijkse betaling die, hoewel het de vaste vergoeding handhaaft, de looptijd verandert. Als de rente bijvoorbeeld stijgt, neemt de looptijd toe; en vice versa.
  • Laatste vergoeding. In dit geval is de laatste termijn hoger dan de gebruikelijke omdat er aan het einde altijd een percentage van de schuld (ongeveer 30%) wordt betaald.
  • Alleen rente. Ze worden gekenmerkt doordat de hypotheek geen afgeschreven kapitaal is, maar alleen rente wordt betaald.
  • Aandeel vergroten. In tegenstelling tot de eerste wordt in dit geval de vergoeding jaarlijks verhoogd. Zo begin je weinig te betalen en ga je omhoog.

Volgens de opdrachtgever:

  • Hypotheek voor jongeren. Voor mensen onder de 30-35 jaar.
  • Hypotheek voor niet-ingezetenen. Dit zijn degenen wiens tweede verblijf in het buitenland is. Met andere woorden, de klant woont niet het hele jaar in Spanje.
  • Voor groepen. Er zijn verschillende soorten, van ambtenaren, grote bedrijven...

Volgens het type woning:

  • Hypotheken voor bankvloeren.
  • Voor publieke of private VPO's. We verwijzen naar officieel beschermd wonen.
  • Voor stedelijke en rustieke goederen.
  • Voor grond.
  • Om de eerste woning te verwerven.
  • Ter financiering van een tweede verblijf.

Naar zijn aard:

  • Subrogatie van ontwikkelaarslening. Het betekent dat de hypothecaire lening van een financiële instelling wordt verondersteld.
  • Subrogatie van schuldeiser. Wanneer er een verbetering is in de voorwaarden van de hypotheek.
  • Hereniging. Wanneer schulden in één worden gegroepeerd om ze met grotere voordelen te kunnen betalen.
  • Omgekeerde hypotheek. Het is er een gericht op ouderen, zodanig dat zij het huis verpanden in ruil voor het ontvangen van een maandelijks inkomen.
  • Valuta en multi-valuta hypotheek. Het is niet aan te raden omdat er op den duur steeds meer geld verschuldigd is.

Vereisten voor het aanvragen van een hypotheek

Vereisten voor het aanvragen van een hypotheek

Afhankelijk van het bedrijf of de bank, hypotheek eisen gaan veranderen, omdat elk eist om verschillende dingen te vervullen. Maar over het algemeen zullen ze om het volgende vragen:

  • Dat je spaargeld hebt om minimaal 30% van het huis te dekken.
  • Dat u inkomsten heeft om de leges te kunnen betalen.
  • Heb een stabiele baan.
  • Geen slechte krediet-, lening- en hypotheekgeschiedenis hebben.
  • Geef aanbevelingen (dit is optioneel, sommigen vragen erom en anderen niet).

Als u aan alle eisen voldoet, kunt u deze aanvragen. Om dit te doen, kunt u het beste naar een bank of bedrijven gaan die zich toeleggen op het verstrekken van hypotheken aan klanten die het nodig hebben.

Is het u nu duidelijker wat een hypotheek is?


De inhoud van het artikel voldoet aan onze principes van redactionele ethiek. Klik op om een ​​fout te melden hier.

Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.