Lening aflossen, beter om afbetaling of aantal afbetalingen te verminderen?

Wanneer een terugbetaling van schuldenwordt een eerder toegekend kapitaal teruggegeven. In het algemeen worden afbetalingen driemaandelijks, maandelijks enz. Betaald, die elk een deel van de aangevraagde lening en de gegenereerde rente dekken.

Wanneer u wilt doorgaan met een dynamiek van terugbetaling van schulden die voortvloeien uit eerdere kredietaanvragen bij banken of financiële instellingen, is het gebruikelijk dat u zich afvraagt ​​wat de meest efficiënte manier of strategie is om ze af te betalen.

In deze gevallen moeten beslissingen worden genomen op basis van betrouwbare informatie en rekening houdend met eerdere ervaringen van andere gebruikers. Er zullen voor- en nadelen zijn; voor- en nadelen die een bepaalde handelwijze onder bepaalde omstandigheden ondersteunen of in diskrediet brengen.

We analyseren en contrasteren in deze tekst, een inhoud waarmee we de vraag kunnen beantwoorden of het beter is om afbetalingen te verminderen of in plaats daarvan het aantal afbetalingen te verminderen om een ​​lening terug te betalen.

Voordat we commentaar geven op en ons concentreren op dit gedeelte, zullen we kort enkele punten bespreken die verband houden met het onderwerp terugbetaling van leningen.

Afhankelijk van de persoonlijk gekozen strategie voor het rendement, kan deze afschrijving gedeeltelijk of volledig zijn; altijd de neiging om spaargeld te produceren op de rekeningen van degenen die aflossen. De gegenereerde rente zal van een lager bedrag zijn, ongeacht of het bedrag of de looptijd wordt verkort, aangezien de transactie niet is geneutraliseerd door de provisies voor vervroegde aflossing van de lening.

De afschrijving van een lening zal zelden aan het begin ervan kunnen plaatsvinden. U moet maanden of jaren wachten om het uit te voeren, en dit hangt af van de voorwaarden van het contract dat met de bank is opgesteld.

Elke entiteit en kredietlijn biedt verschillende voorwaarden, die vooraf moeten worden bestudeerd  om te kijken of het mogelijk is om te profiteren van de vervroegde aflossing van de betreffende lening.

Financieringsvormen de afschrijving van leningen

Franse afschrijving Het is een van de meest voorkomende en eenvoudige vormen van bestaande financiering, die erin bestaat in alle periodes een vergelijkbare vergoeding te betalen. Er is een quotum en een datum voor de klant, meestal dezelfde dag van de maand om de terugbetaling te doen. Hetzelfde type betaling zal altijd worden geconfronteerd, wat ongemakkelijk kan zijn in specifieke periodes van het jaar of seizoenen waarin de financiële solvabiliteit krap is. Het is noodzakelijk om over voldoende liquiditeit te beschikken om de betaling te kunnen voldoen op de in het leningscontract overeengekomen datum.

Een andere mogelijkheid is het verhogen van de quota, een methode waarbij in het begin een verlaagd tarief wordt betaald, dat in de loop van de tijd zal toenemen. Het belangrijkste voordeel is dat u een langere periode kunt hebben om een ​​effectieve betalingsstrategie uit te voeren of te plannen.

Aan de andere kant vertaalt de aflopende termijn zich in een hogere betalingsvariant in het begin en minder in de laatste fase. Het wordt door velen beschouwd als een niet-ideale vorm van onderhandelen, hoewel het onder bepaalde omstandigheden handig is.

Naarmate de maanden verstrijken, worden de vergoedingen verlaagd en is het mogelijk om de financiën met meer vrijheid te beheren. Het zal mogelijk zijn om een ​​aflossingstabel voor leningen te hebben, waardoor de kennis van het bedrag van de afbetalingen gemakkelijker wordt om de betalingen te plannen. Het is raadzaam om spaargeld te hebben om niet te falen in de verplichtingen van de eerste maanden.

Succesvolle terugbetaling van de lening

Om succesvol te zijn in de uitbetalingsmanoeuvre bankschuld zonder falen of falen in de afgesproken termijnen, moet de persoon die de lening heeft aangevraagd, zijn uitgaven en inkomsten nauwkeurig plannen, zodat hij weet welke financiële operationele marge hij heeft.

Nog belangrijker is dit actieniveau als u een eigen bedrijf heeft. Anders, wanneer u een gewone werknemer of werknemer bent, moet u het maandsalaris specificeren en controleren om de bankkosten te kunnen dekken en tegelijkertijd persoonlijke rekeningen te kunnen beheren.

Hij wordt door experts geadviseerd om een ​​activiteit te starten of een bestaand bedrijf uit te breiden bij het aanvragen van een lening. Als u enige tijd heeft om een ​​of andere onderneming of activiteit uit te oefenen, is het heel goed mogelijk dat u over gegevens beschikt die erin slagen om een ​​juiste verwachting over de te verwerven maandelijkse uitkeringen te managen, anders zult u met meer onzekerheid moeten opereren.

Als, na het aanvragen van een lening, de maandelijkse voordelen die worden verkregen, de overeengekomen termijnen gemakkelijk kunnen dekken en de verwachting dat de voordelen met de investering zullen toenemen, met een goede waarschijnlijkheid wordt gegarandeerd, kan dit als een gepaste financiële manoeuvre worden beschouwd.

Lening aflossen met afbetalingen en aantal termijnen

Nadat een lening is verkregen en na enige tijd is verstreken, kan de economische situatie van de persoon die de lening heeft aangevraagd om verschillende redenen, hetzij toevallig, hetzij te verwachten, in hun voordeel veranderen of verbeteren. Vaak de meest redelijke positie zou kunnen zijn om het gevraagde geld geheel of gedeeltelijk terug te geven. In het algemeen zullen de rente die vanuit de bank wordt gehanteerd worden verlaagd, wat een van de belangrijkste drijfveren is om de afschrijving te ontwikkelen.

Er wordt een vraag gesteld. Is het handiger om de maandelijkse vergoeding te verlagen of hetzelfde bedrag te betalen als voorheen, maar in een kortere periode?

Rekening houdend met deze laatste twee variabelen en afhankelijk van de behoefte die op een bepaald moment aanwezig is, en bovendien rekening houdend met het af te schrijven kapitaal, moet worden beoordeeld van welke van beide opties de geïnteresseerde persoon gebruik moet maken.

Voordat u de terugbetalingsstrategie kiest, is het noodzakelijk om de voorwaarden van het contract te kennen en te bestuderen. Dit kan een boete inhouden als het aflossingsinitiatief wordt genomen, genaamd commissie voor vervroegde afschrijving. Het kan niet worden overschreden vanaf een bepaald percentage. Bij kortere verblijfsperiodes wordt dit percentage doorgaans verlaagd.

Het is daarom van vitaal belang om persoonlijk na te gaan hoe de besparing is bij de vervroegde afschrijving, deze gebeurtenis houdt verband met een mogelijke betaling van de afschrijvingprovisie. Als het om een ​​heel klein verschil gaat, kan worden geconcludeerd dat het niet de moeite waard is om op deze manier een afschrijving op de kredietlijn uit te voeren.

Het doel zal altijd zijn dat dit type provisie niet wordt meegerekend, waarbij wordt geprobeerd dat de bancaire beweging resulteert in meer winstgevendheid met meer besparingen. Het is algemeen bekend dat het huidige bod van de bank kredieten toestaat met uitsluiting van de commissie voor vervroegde aflossing.

Met behulp van simulatoren voor gedeeltelijke aflossing van leningen, die de herberekening van de looptijd of afbetaling uitvoeren, is het mogelijk om te berekenen hoe de looptijd of de aflossingstermijn van een lening zal variëren wanneer een voorschot wordt betaald.

Afschrijving van leningen met een verlaging van de termijn

Dit type afschrijving wordt uitgevoerd wanneer elke maand een kleiner bedrag wordt betaald voor de lening die is verkregen, maar met een vergelijkbare looptijd als overeengekomen. Het is een optie die als gunstig wordt beschouwd als het doel is om een ​​grotere maandelijkse aflossing te krijgen met betrekking tot de terugbetaling van de lening.

Laten we eens kijken naar het geval waarin een persoon een lening van 10.000 euro heeft gekregen over 5 jaar, waarbij de rente 10% zal bedragen. Als die persoon van mening is dat zijn financiële situatie een grotere neiging heeft om het quotum te verlagen, zou een strategie met dezelfde duurzaamheid worden gehandhaafd, hoewel het maandelijkse quotum opnieuw wordt berekend. Op deze manier zal de maandelijkse vergoeding die betaald moet worden, dalen van € 212.47 naar € 191.22. Bij het aflopen van de lening wordt in totaal € 11.473, - geretourneerd. Praktisch wordt de rente verlaagd met € 788, -.

Afschrijving van de lening die de looptijd verkort en de afbetalingstermijn handhaaft

In dat geval zou een soortgelijk quotum worden gehandhaafd, maar de maanden die nodig zijn om de financiële operatie te formaliseren, zullen worden ingekort.. Stel dat u ervoor kiest om de vergoeding van € 212.47 te houden, op deze manier betaalt u voor een periode van 53 maanden; in plaats van de eerste 60 maanden die dat had moeten doen. De leenverplichting zal dus uiteindelijk € 12.261 bedragen.

In een concreet voorbeeld als dit wordt de verlaging van de vergoeding als een voordeliger voorstel beschouwd, gezien het feit dat er minder geld wordt betaald.

Het is raadzaam om de volledige afschrijvingstabel op te vragen bij de betreffende financiële instelling die wordt gebruikt en simulaties uit te voeren, met meer benadering en zekerheid te weten of het in een bepaald geval voordeliger is om op voorhand of in termijnen af ​​te schrijven.  

Termijn versus quotum Welke te kiezen?

Wanneer het de bedoeling is om maximaal te besparen op de bestaande mogelijkheden, is het meest winstgevende om door te gaan met het verminderen van de termijnen. In dat geval wordt de rente in een kortere tijd gegenereerd.

Voor degenen die geconfronteerd worden met omstandigheden of scenario's waarin het uitgaan van de maandelijkse vergoeding vaak gecompliceerd is, is het verminderen van dit model het meest coherente actiemodel.. Als de lening een variabele rente had, en we hebben aanwijzingen dat deze waarschijnlijk zal stijgen, is het een suggestieve optie om te projecteren in de verlaging van het quotum met behoud van de looptijd. Hiermee wordt voorkomen dat de vergoeding duurder wordt.

Het verkorten van de looptijd zal de manier zijn om meer geld te besparen, aangezien tijd meestal de factor is die ervoor zorgt dat de rente toeneemt.