Subprime-hypotheken

Wat zijn subprime-hypotheken

In de jaren 2006-2008 vormden subprime-hypotheken een grote economische crisis in de Verenigde Staten, die zelfs veel andere landen bijna trof. Er zijn nog steeds veel economen en experts die ze zich herinneren en die waarschuwen voor het gevaar dat ze onder andere namen zullen terugkeren, waardoor de economie van een land verandert.

Dus als je wilt weten wat subprime-hypotheken zijn, de voorwaarden die ze boden en wat er is gebeurd zodat ze nu als een groot gevaar worden gezien, hier hebben we alle informatie erover verzameld.

Wat zijn subprime-hypotheken

Subprime-hypotheken ontstonden in de Verenigde Staten. In feite, ze waren een 'legale' figuur in hun lening- en kredietsysteem, en ze waren rechtstreeks gericht op hypotheken. In dit land waren er twee soorten hypotheken: prime, dit zijn hypotheken die worden toegekend aan mensen met een solvabiliteit van meer dan 660 punten (op basis van hun werk, levenskwaliteit, documentatie, mogelijkheid om het geld terug te geven, enz.); de subprime, die werden toegekend aan mensen die geen 660 punten haalden. Deze kregen ook andere namen zoals junkhypotheken of NINJA-hypotheken (No Income No JOr of Assets, vertaald als hypotheken voor degenen die geen inkomen hebben, werken of niet actief zijn).

Aldus subprime-hypotheken waren hypotheken die werden verstrekt aan mensen die over weinig middelen beschikten, dat ze nauwelijks een inkomen hadden, of zelfs geen baan. In dit geval was het erg riskant om een ​​lening te verstrekken aan iemand die het niet kon terugbetalen, en daarom besloten ze de rente te verhogen.

Iets om in gedachten te houden is dat deze hypotheken niet slecht waren, ze waren eigenlijk hetzelfde als prime hypotheken, maar omdat de eigenaar niet de "beste persoon was om geld te vertrouwen", werden de voorwaarden veel zwaarder opgelegd.

Wat zijn de voorwaarden van subprime-hypotheken

Wat zijn de voorwaarden van subprime-hypotheken

En wat waren die voorwaarden? Subprime-hypotheken waren de bron die veel gezinnen voor hun huis gebruikten. Het probleem is dat deze een hoog risico vormden voor de banken. Een of twee misschien niet, maar entiteiten begonnen er steeds meer van te verzamelen, en een groot deel ervan begon te falen.

Om te beginnen, deze typen hypotheken waren gereserveerd voor profielen die niet de solvabiliteit bereikten die nodig was om een ​​hypotheek te verstrekken. En het is dat ze toegankelijk waren voor mensen die geen werk hadden, die een minimaal inkomen hadden, of die niet stabiel waren en ook geen eigendommen op hun naam hadden die hen konden "garanderen". Met andere woorden, iedereen zou een subprime-hypotheek kunnen afsluiten, zelfs zonder een baan, geld of eigendom te hebben.

Vanwege het bovenstaande, en omdat het een transactie met een hoog risico betrof, was de rente het hoogst, omdat er een groot risico op wanbetaling bestond. A) Ja, de rente lag vroeger tussen 1,5 en 7 punten boven wat als normaal wordt beschouwd. Maar daar bleef het niet bij.

ook er waren meer commissies, niet alleen makelaars, maar andere die de banken zelf oplegden en die het terug te betalen bedrag verhoogden tot een zeer moeilijk terug te verdienen bedrag voor deze groep.

Ten slotte kreeg de hypotheek de financiering van meer dan 80% van het huis, maar het was gemakkelijk om de bank zelf voor 100% hypotheek te laten maken en zelfs voor de kosten te zorgen.

Met andere woorden, het was een erg "sappige" hypotheek voor degenen die het nodig hadden. Maar hoe zit het met banken?

Subprime hypotheken en banken

In het geval van banken lijkt het voor een entiteit bijna onmogelijk om zoiets te durven doen, toch? En toch gebeurde het in de Verenigde Staten (hoewel het ook de oorzaak was van de financiële ineenstorting daarna).

Maar ja, banken waren in de wolken met dit soort hypotheken, en dat allemaal omdat ze het cijfer 'hypotheekobligaties' gebruikten. Ze waren een figuur waarin ze die hypotheken stopten en ze verkochten aan investeringsfondsen. Dat wil zeggen, ze werden gesteund door anderen die in ruil voor deze bonussen een "beloning" ontvingen. En alles leek goed te gaan ... totdat het niet zo was.

Het verhaal van een grote crisis

Het verhaal van een grote crisis met subprime-hypotheken

In 2000 waren subprime-hypotheken een 'koopje'. Een persoon zonder inkomen, zonder vaste baan, zonder eigendom kon instemmen met het kopen van een huis omdat de bank hem een ​​hypotheek gaf, soms 100%, soms 80%. Maar het was van hem. Het enige wat je hoefde te doen, was een maandelijks bedrag betalen. En alles ging goed. In feite, Volgens gegevens van het Institute for Stock Market Studies hadden Amerikaanse financiële instellingen in 2006 veel geld verdiend met dit bankproduct. Maar vanaf dat jaar ging het erger.

En veel mensen stopten met het betalen van de vergoedingen, waardoor ze hun huis moesten opgeven. Het probleem was dat deze niet duurder konden worden doorverkocht, omdat de prijs al bovenaan stond en ze zelfs begonnen te dalen. De banken hadden dus veel huizen en schulden. Bovendien begonnen degenen die de obligaties hadden gekocht in te zien dat ze niets zouden ontvangen, integendeel, ze verloren alle waarde die ze hadden geïnvesteerd. En dat zette de fondsen en banken ertoe aan liquiditeitsproblemen te krijgen, failliet te gaan… Wat de welbekende financiële crisis van 2007-2008 veroorzaakte.

Zijn er ongewenste hypotheken in Spanje?

Zijn er subprime-hypotheken in Spanje?

De grote vraag voor velen. Als zodanig waren subprime-hypotheken Amerika's ding. Maar je hoeft niet ver te lopen om dat te zien, soortgelijke cijfers bestaan ​​ook in Spanje.

In feite begonnen bijna tegelijkertijd als in de Verenigde Staten, in de jaren 2000, de zogenaamde hypotheekleningen zonder onderpand van de banken te komen. Hun omstandigheden leken erg op de subprime en ja, de gevolgen waren ook hetzelfde: de economische crisis waar Spanje op dit moment nog niet uit is gekomen.

En nu?

We kunnen je niet vertellen dat er vandaag geen subprime-, junk-, NINJA-hypotheken of hoe je ze ook wilt noemen. De waarheid is Ja, ze kunnen bestaan, op een andere manier genoemd, en met zeer vergelijkbare omstandigheden. Veel banken hebben echter hun les geleerd en nu is het verkrijgen van een hypotheek veel moeilijker dan voorheen. In feite, hoewel banken meer openstaan ​​voor het uitlenen van geld, “staan ​​ze achter hun rug” met de garanties of cijfers die garanderen dat ze het geld terugkrijgen.


Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.