Een van de onderwerpen die in de toekomst steeds belangrijker worden, zijn pensioenregelingen. Hoe dan ook, wist je dat Er zijn verschillende soorten pensioenregelingen? Je kent er misschien maar een of twee, maar de realiteit is dat er veel meer zijn.
Om deze reden willen we ons bij deze gelegenheid op hen concentreren, zodat u volledig begrijpt wat ze zijn, waarvoor ze dienen en de verschillende opties die u heeft.
Wat zijn pensioenregelingen?
Het eerste dat u moet weten, is wat we bedoelen met pensioenregelingen. Ik weet Het is een hulpmiddel dat wordt gebruikt om op de lange termijn te besparen, zodanig dat het later gecombineerd kan worden met pensionering, om meer geld per maand te hebben om te kunnen besteden aan uitgaven of aan grillen waaraan men zich wil uitleven.
Nu, in deze pensioenen zijn er bepaalde nuances die belangrijk kunnen zijn, omdat een plan niet betekent dat het je het geld verzekert, maar wat kan er gewonnen of verloren worden?.
Daarom is het zo belangrijk om te weten welke soorten pensioenregelingen er zijn en Welke past het beste bij ons risicoprofiel? (dat wil zeggen, als we bereid zijn meer of minder risico te nemen bij het beleggen en als het een of het ander ons beter uitkomt).
Waar zijn die voor
Over het algemeen pensioenregelingen streven naar aanzienlijke besparingen voor de persoon die u inhuurt. Stel je voor dat je op 30-jarige leeftijd een pensioenregeling voor 35 jaar afsluit. Normaal gesproken, als dat plan ten einde loopt, u krijgt meer voordelen dan u zou kunnen krijgen door het geld te houden bij uw bank of thuis.
Afgezien van die spaarfunctie, is de waarheid dat het niet veel nut heeft. Te gebruiken als "spaarpot" die naar verwachting een hogere winstgevendheid zal behalen en daarom kiezen velen ervoor, ondanks de risico's die ze met zich mee kunnen brengen. Er zijn echter verschillende typen en elk van hen kan meer worden aangegeven in termen van het profiel dat u heeft. Zullen we je over hen vertellen?
Soorten pensioenregelingen
Nu u weet wat pensioenregelingen zijn, is het tijd voor u om te weten welke soorten er zijn. Ze kunnen op verschillende manieren worden ingedeeld, dus we hebben er verschillende. Specifiek:
Pensioenregelingen volgens promotor
Deze classificatie toont ons de beschikbare opties afhankelijk van wie het promoot, dat wil zeggen, als het een bedrijf is dat u aanmoedigt om hem in dienst te nemen, of het een financiële entiteit is of vakbonden, enz.
Om je een idee te geven, er zijn drie soorten:
- werkgelegenheid. Georganiseerd door bedrijven of bedrijven. In dit geval wordt elke werknemer gemaakt en is het bedrijf verantwoordelijk voor deze bijdragen, of kan het aan de werknemer worden overgelaten om dit te doen.
Nu dat geld kan niet worden aangeraakt terwijl de werknemer verbonden is met het bedrijf. Wanneer het dienstverband eindigt, dan kunt u die pensioenregeling afkopen en uw geld terugkrijgen, evenals het rendement dat het u heeft nagelaten.
- Individueel. Dit zijn degenen die worden gepromoot door financiële entiteiten. De houders zullen natuurlijke personen zijn en ze huren het in voor hun pensioen. Na verloop van tijd kun je het geld aanraken (zolang het in de juiste omstandigheden is) en het ook wijzigen.
- medewerkers. Het zijn degenen die worden georganiseerd door vakbonden, gilden of gelieerde ondernemingen. In dit geval worden ze enkel door elke houder uitgevoerd, zonder dat de vakbonden dit namens die persoon kunnen doen.
Plannen volgens de rendement-risicoverhouding
Een andere van de classificaties die we hebben van de soorten bedrijfsplannen is: op basis van rendement en risico. Normaal gesproken, wanneer u met een hoger risico loopt, is het rendement ook hoger en vice versa. De uiteindelijke beslissing zou door de persoon worden genomen, aangezien hij degene is die weet of hij meer of minder kapitaal op het spel kan zetten.
Concreet vinden we drie soorten:
- Vast inkomen. Waar geld wordt geïnvesteerd in openbare en particuliere financiële activa zoals schatkistpapier, schatkistobligaties, verplichtingen...
Het heeft een klein rendement en kan op zijn beurt kort (minder dan twee jaar) of langlopend (meer dan twee jaar) zijn.
- Variabel inkomen. Hier wordt het niet belegd in "veilige" publieke en private activa, maar gaat het eerder naar activa met variabele inkomsten (om u een idee te geven, het zijn aandelen, ETF's...).
Het is waar dat ze een hoger rendement hebben, maar ook een groter risico omdat je kunt winnen of verliezen.
- Gemengd. Zoals de naam al aangeeft, is het een combinatie van de vorige twee, namelijk beleggen in aandelen en vastrentende waarden. Er wordt geprobeerd het beste van beide plannen te verkrijgen.
Gegarandeerd
Gegarandeerde pensioenregelingen zijn uniek en verwijzen naar spaargelden waarbij, zodra de regeling is afgelost, niet alleen het geld dat we hebben achtergelaten, wordt teruggevorderd, maar ook een kleine winstgevendheid (veel minder dan in andere gevallen, maar veiliger dan deze).
Pensioenregelingen volgens bijdragen en voordelen
In dat geval vindt de indeling altijd plaats op basis van de ontvangen bijdragen en/of uitkeringen. Concreet zijn er drie soorten:
- Vaste bijdrage. Waar de persoon die het plan inhuurt, een vast bedrag bepaalt dat ze elke maand moeten betalen. Wanneer je dat plan kunt verzilveren, dan krijg je al je geld terug, maar ook een rendement, positief of negatief. Wat zouden de plannen zijn? Particulieren, werkgelegenheid en medewerkers.
- Vast voordeel. Hier is het verschil met de vorige dat ze bij het redden van het plan krijgen wat is betaald, maar ook een vooraf afgesproken winstgevendheid. Welke zijn? Die van de werkgelegenheid en medewerkers.
- Gemend. Tot slot hebben we de gemengde, waarbij er sprake is van een reguliere vaste premie en ook een minimaal rendement is gegarandeerd. In dit geval zijn het alleen werknemers en medewerkers.
Hoe kiest u een van de soorten pensioenregelingen?
Nadat u de verschillende soorten kent, is het mogelijk dat u meer aandacht trekt. Maar als u er een ondertekent, moet u in gedachten houden:
- Jouw profiel Als je conservatiever bent, roekelozer... zal er een van beide zijn die beter bij je past.
- De voor- en nadelen van elk pensioenplan: als het kapitaal gegarandeerd is, als het een goed rendement heeft, als er een hoog risico is...
Ons advies is om zoveel mogelijk informatie uit elke pensioenregeling te halen en na te denken over wat er zou gebeuren als u dat geld zou verliezen. Je kunt dus goed kiezen.
Zijn de soorten pensioenregelingen voor u duidelijk?