Aanbevolen en toepasselijke hypotheekrentetarieven in Spanje

toepasselijke tarieven

De hypotheek is een lening die wordt gegarandeerd door de waarde van een woningbetekent het dat elke financiële instelling ons een lening aanbiedt, verwerkt en aan sommigen verstrekt Rentetarieven en een garantie die is gebaseerd op de waarde van een onroerend goed, in dit geval is het een huis, constructie of een complex.

Het is ook bekend als een product dat de bank haar klanten aanbiedt, zodat zij schuldeisers zijn om een ​​geldbedrag te ontvangen, wat in dit geval een "Geleend kapitaal", dit in ruil voor de toezegging dat de cliënt dit vreemd vermogen terugkrijgt met de daarbij behorende intresten die volgens de periodieke stortingen of termijnen worden gegenereerd. Andere soorten rekeningen dekken verschillende soorten garanties, maar deze in het bijzonder, de hypotheeklening, heeft de aanvullende garantie van dat verworven onroerend goed.

In de hypothecaire leningen Er zijn twee elementen die essentieel zijn om het uit te voeren. De eerste is het betreffende hypotheekcontract, waarin de verplichtingen van de schuldenaar en alle leningsvoorwaarden gedetailleerd worden weergegeven, evenals de termijnen, het aflossingssysteem en de verplichtingen van de schuldenaar. Het tweede element betreft de hypotheekgarantie, wat inhoudt dat bij niet-betaling of weigering van de schuldenaar de kredietgever het bezit of de eigendommen van de betrokken hypotheeknemer kan overnemen of overnemen.

De kenmerken van de hypotheeklening, rentetarieven

typen

  • Dit type lening, hypotheekleningen, zal ons als debiteuren in de toekomst een zeer belangrijke financiële verplichting veronderstellen, het is speciaal voor lange looptijden en brengt het risico met zich mee om een ​​eigen vermogen te verliezen, en garandeert het nodige kapitaal om er een te verwerven.
  • Het type hypotheeklening heeft meestal een hoog bedrag naast een lange looptijd, omdat het om grote bedragen gaat en met een garantie die even belangrijk en van grote waarde is als een eigen vermogen, goed of onroerend goed. Alvorens een schuld van deze omvang aan te gaan, is het noodzakelijk om als schuldenaar de risico's en haalbaarheid van de vereffening van deze schuld in te schatten, aangezien het inkomen dat we hebben terugkerend moet zijn en toereikend is met betrekking tot de over te nemen schuld en verplichting. Het is raadzaam om een ​​gecombineerde initiële besparing en een netto-inkomen te hebben voordat u de verantwoordelijkheid op zich neemt voor het bezitten van een hypotheeklening.

Rentetarieven het zijn indicatoren om de winstgevendheid van een aan- of verkoop in de tijd te meten. In het geval van hypotheekrentetarieven, rentepercentage of rentepercentage Het is een verwijzing naar het totaal van het krediet of de investering. Afhankelijk van het geldbedrag en de termijn of termijn voor de aanbetaling of teruggave, wordt de termijn gegeven en wanneer deze niet wordt betaald, zal er niets zijn.

Bovendien de rentetarieven zullen een indicator zijn van het percentage van dat kapitaal dat wordt een uitkering en in het geval van een lening, zoals een hypotheeklening, zal het een percentage van het kapitaal zijn dat moet worden betaald. Het gebruikelijke is de toepassing van rente in perioden van een jaar, hoewel het ook mogelijk is dat ze worden toegepast als dagen, maanden, veertien dagen of wekelijks. De rentevoet kan worden gemeten als de nominale rentevoet of als een equivalent jaarlijks rentetarief. Hoewel de vorige twee verwant zijn, zijn ze niet hetzelfde, deze meting zal ook afhangen van de onderhandeling tussen de debiteur en de incassant, aangezien het krediet volgens deze onderhandeling een ander belang kan hebben.

De bedragen van de hypotheekleningen.

Euribor

Er zijn een aantal factoren die de limieten van het bedrag van de hypotheeklening bepalen, evenals de resulterende termijn en de krediettermijn.

Een van de factoren zijn de getaxeerde waarde van de woning, wat kan worden verward met de verkoopwaarde van het onroerend goed. bestaan geautoriseerde taxatiebedrijven Dit zijn bedrijven wiens taak het is om de beoordeling te beoordelen, deze bedrijven zijn geregistreerd en geautoriseerd in het register van de Bank of Spain. Uiteraard mag het maximum van een hypotheeklening niet hoger zijn dan 100% van de getaxeerde waarde, desondanks zijn er enkele financiële entiteiten die dit bedrag verlagen tot 70% of zelfs 60% van de getaxeerde waarde.

De tweede bepalende factor van de hoogte van de hypotheeklening is de leencapaciteit van de aanvrager. Financiële entiteiten doen een onderzoek naar inkomsten en uitgaven om meer op de hoogte te zijn van de betalingen die de aanvrager maandelijks kan doen, of van enige overeengekomen modaliteit, de betaling van de hypotheeklening. Gewoonlijk is de maandelijkse vergoeding niet meer dan 35% van het totale inkomen van de aanvrager na aftrek van kosten. Minimaal 20% van de totale waarde van de woning wordt sterk aangeraden, naast 10% voor de daaraan verbonden kosten die de hypotheeklening met zich meebrengt.

De kosten die gemoeid zijn met een hypotheeklening zijn:

  • Rentetarieven
  • Bijbehorende kosten.
  • Commissies

De rentetarieven.

rentetarieven spanje

Er zijn drie soorten rentetarieven:

  1. Hypotheek tegen een vaste rente. In deze modus varieert het rentepercentage niet gedurende de afgesproken looptijd van de hypotheeklening, naast het feit dat de afbetaling maandelijks wordt gehandhaafd. Het opmerkelijke voordeel en waarom we deze modaliteit aanbevelen, is dat de maandelijkse betaling hetzelfde zal zijn en gedurende de looptijd hetzelfde zal blijven, ongeacht of de marktrente stijgt of daalt. De nadelen zijn dat de afschrijving lager is dan bij de variabele rente.
  2. Hypotheekleningen aan variabele rente. Deze modaliteit is samengesteld op basis van de waarde van de referentie-index, dit kan het geval zijn euribor, plus een vaste spread. De vergoeding heeft een bedrag dat kan worden bijgewerkt naar de waarde van de index waarnaar wordt verwezen. De voor- en nadelen van deze modaliteit zijn gemakkelijk te begrijpen, naarmate de rentetarieven stijgen, zal de vergoeding hoger zijn, naarmate de rentetarieven dalen, zal de vergoeding lager of lager zijn. Dit wordt geverifieerd aan de hand van een voorbeeld: als de Euribor die naar een semester verwijst 0,55% bedraagt ​​en het verschil 2%, zou er in totaal halfjaarlijks 2,55% rente worden betaald, dat tot de volgende herziening bovendien kan een jaarlijkse evaluatie zijn.
  3. De leningen gemengde hypotheken. Ze zijn meestal het populairst. Het toepassen van een vast tarief voor een deel van de betalingstermijn en het toepassen van een variabel rentepercentage voor de rest van de looptijd. We raden deze modaliteit ten zeerste aan, vanwege de veelzijdigheid en het voordeel dat onze quota worden verwezen met Euribor in een periode van daling. Daarvoor is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de stijgingen en dalingen van Euribor.

Euribor is de maatstaf voor het berekenen van maandelijkse termijnen, gebruikt in de meeste hypotheken met variabele rente. Deze zelfde index had in februari 2016 een indicator van 0,01%. Hierdoor zien we dat als we hadden gekozen voor een variabele hypotheekmodaliteit, we op dat moment een vergoeding met 2.01% rente zouden hebben betaald, een mooi moment voor de variabele rentemodaliteit! Niet? Misschien is de Euribor vanaf mei 2018 vastgesteld op -0,188, oordeel zelf.

De bijbehorende kosten.

De hypotheken een reeks aanverwante uitgaven met zich meebrengen, waaronder:

  • Kostprijs van het onroerend goed of taxatie.
  • Verwerkingskosten voor het bureau. Het vertegenwoordigt gewoonlijk 3% van het gefinancierde bedrag.
  • Belasting voor het formaliseren van de lening met hypotheekgarantie.
  • Uitgaven voor eigendomsregister en notaris.

Commissies Het is belangrijk om te weten hoe je vooruit moet komen!

Er zijn ze om te openen, de commissies voor opening zijn normaal gesproken een percentage van het door de financiële instelling geleende bedrag. Er zijn ook vergoedingen in geval van volledige of gedeeltelijke opname (amortiseren), wat in dit geval zou zijn om de schuld voor het einde van de looptijd te betalen. De af te schrijven vergoedingen zijn meestal verleidelijk omdat het hebben van een extra kapitaal of een onvoorzien inkomen, dit kan worden gebruikt om de schuld af te lossen, hoewel dit meestal niet gebeurt omdat de financiële instelling de aanvrager of klant bestudeert voordat hij een lening verstrekt, op zoek zodat het de schuld niet eerder kan afbetalen, het is tenslotte het lucratieve deel van de hypotheeklening.

IRPH of Euribor?

Beide zijn echter quotumbenchmarks het verschil tussen beide is dat de Euribor maandelijks wordt toegepast en wordt gebruikt voor andere soorten leningen naast hypothecair kredietVoor het type hypotheeklening wordt meestal de IRPH-index gebruikt, die vooral wordt gebruikt voor het verwerven van woningen en dergelijke leningen.

Welke is beter?

We raden aan om altijd op de hoogte te blijven van prognoses van stijging en daling ten opzichte van de EuriborDeze benchmark heeft vaak veel ups en downs waardoor iemand zich onzeker voelt over het kiezen ervan als een betere optie.

Ondanks het feit dat de IRPH-benchmarkindex een mate van stabiliteit heeft die als "goed" wordt beschouwd, biedt Euribor ons vrij gunstige drops, dit is een kwestie waarover kan worden gedebatteerd over wat voor soort voordelen we willen behalen in onze jaarlijkse termijnen. af en toe minder betalen en het risico lopen ook extra te betalen? Of geven we de voorkeur aan een stabiliteit die ons naar verschillende hoogtes brengt zonder te springen?


Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.