Beleggingsfondsen zijn een van de voorkeursproducten voor financiële gebruikers. Hun eenvoud om zich op te abonneren wordt bij deze gelegenheid vergezeld door de grote hoeveelheid fondsen gemaakt door de beheermaatschappijen. Tot de meest prominente behoren die met een variabel, vast, monetair, gegarandeerd of alternatief inkomen, en behoren tot de belangrijkste. Ze hebben allemaal een gemeenschappelijke noemer en dat is dat het deel uitmaakt van verschillende financiële activa waaruit uw beleggingsportefeuille bestaat.
Beleggingsfondsen lieten, ondanks de hoge volatiliteit die de financiële markten in oktober kenmerkte, een vlak of licht negatief gedrag in termen van stromen, en ze kenden in deze geanalyseerde periode amper een netto-aflossing van 493 miljoen euro. De hoge volatiliteit op de aandelenmarkten kenmerkte het gedrag van de wereldaandelenmarkten in oktober, met maand-op-maand dalingen in zowel geavanceerde als opkomende economieën. Zo sluiten bijvoorbeeld benchmarkindices zoals de IBEX 35, de S&P 500 of de Nikkei de maand af met aanpassingen van respectievelijk 5%, 7% en 9%.
Het gedrag van de wereldwijde aandelenmarkten was bepalend voor de evolutie van de activa van de verschillende categorieën van beleggingsfondsen. In feite de categorie met de hoogste afname van het volume van het vermogen was dat van het internationale variabele inkomen, dat ondanks hoge netto-inschrijvingen in de maand, het vermogen met iets meer dan 1.252 miljoen euro verminderde. In ieder geval blijft deze categorie een van de grootste stijgingen van het eigen vermogen noteren in 2018 als geheel (9,7% meer dan op het einde van het jaar).
Fondsen: sleutels om ze te kennen
Deze klasse van populaire financiële producten heeft er vaak toe geleid dat u niet in al zijn intensiteit weet wat u ondertekent. Dit moet je in ieder geval niet doen, want de inzet is hoog en elke fout bij de verkiezing kan je vanaf nu veel geld kosten. Als u niet veel idee heeft over wat het investeringsfonds is wat wil je nog meer investeren U kunt uzelf beter in handen geven van een professionele adviseur om deze actie te bepalen. Het is niet verrassend dat een van de fouten van een groot deel van de investeerders is dat ze dit soort speciale producten niet kennen.
In deze context is het lezen van de brochure van het fonds waarin u uw geld belegt de meest geschikte stap die u momenteel neemt om dit belangrijke tekort te corrigeren. Op deze manier weet u dat altijd financiële activa investeert u en welke investeringsstrategie hun managers uiteindelijk uitvoeren. Omdat u er rekening mee moet houden dat elk beleggingsfonds anders is. Geen twee zijn hetzelfde en dit maakt uw keuze veel complexer. Zoals in de commissies die op u van toepassing zijn vanaf het precieze moment van hun aanwerving.
Ken de oorsprong en het ontwerp
Dit is een andere parameter die u moet beoordelen bij het inhuren van een investeringsfonds. Kent u de voordelen van dit soort beleggen en weet u in welk fonds u het meeste geld heeft geïnvesteerd? zijn enkele van de vragen die u zich vanaf nu zou moeten stellen vanwege uw perfecte kennis en boven andere technische overwegingen. En er zijn nog steeds een groot aantal investeerders die ze kennen een deel van de informatie niet essentieel bij het investeren in dit soort spaarvoertuig. Vanaf nu hoef je geen deel uit te maken van dit gebruikersprofiel.
Wie beheert uw vermogen? Het is een andere benadering die u moet volgen voordat u iemand inhuurt. Niet voor niets, het geeft u een vreemde aanwijzing over het investeringsfonds waarop u gaat inschrijven en zelfs of het gepast is naar uw echte kenmerken als investeerder die u bent. Als de meeste antwoorden op deze vragen daarentegen bevestigend zijn, is dit het beste teken dat alles goed gaat met de investering die u zojuist hebt ontwikkeld. U bent ook zekerder over de service die dit financiële product u op elk moment van uw leven kan bieden.
Realiteit van de fondsen
In een andere geest mag u niet vergeten dat het aantal rekeningen dat deelneemt aan beleggingsfondsen in augustus sloot op 11.318.000 eenheden. Het zijn bijna 200.000 accounts minder dan het historische maximum dat afgelopen juni werd bereikt. De rangschikking van de geaccumuleerde stijgingen in deze geanalyseerde periode wordt nog steeds aangevoerd door wereldwijde fondsen, die, ondanks de daling in oktober, een groei van meer dan 23% voor heel 2018 hebben opgebouwd. gegarandeerd en monetair zij groeiden in oktober het meest met respectievelijk 120 en 52 miljoen euro.
Zo krijgt u een beter beeld van het financiële product dat op tafel komt. Aan de andere kant informeert het u ook over het provisies en andere uitgaven in het beheer wat je onder ogen zult moeten zien. Houd er rekening mee dat u, in tegenstelling tot andere investeringsmodellen, in fondsen veel verschillende soorten commissies kunt vinden. Iets waar u mee moet leven als u een regelmatige belegger bent in dit soort financiële producten. Het is niet verrassend dat het een van de meest opvallende kenmerken is, zoals u vanaf nu kunt verifiëren.
Wat zijn uw financiële activa?
U hoeft natuurlijk niet zomaar een investeringsfonds in te huren, maar integendeel, u moet de samenstelling ervan kennen. Met name de financiële activa die het opneemt en in welk percentage zodat u dat op deze manier ook kunt volg hun evolutie regelmatig op de financiële markten. Indien mogelijk moeten ze actief zijn met wie u bekend bent, aangezien het de beste strategie is om vanaf nu af en toe ongenoegen te vermijden. Aan de andere kant, als u vragen heeft, heeft u geen andere oplossing dan naar de entiteit te gaan waar u op het investeringsfonds hebt ingeschreven om het met volledige tevredenheid op te helderen.
Een ander element om bij dit financiële product rekening mee te houden is dat wat te maken heeft met beleggingsfondsen, die complexer zijn en daarom een meer informatie van uw kant. In die zin is het niet handig dat u producten huurt die niet weten hoe ze werken, laat staan dat ze zeer negatieve effecten kunnen hebben als de onderkant zich uiteindelijk niet gedraagt zoals u vanaf het begin had verwacht. Wees niet bang om meer informatie te vragen aan uw bank of entiteit waar u de operatie heeft geformaliseerd.
Het zijn geen geïndexeerde producten
Een aspect waar u vanaf nu rekening mee moet houden, is dat beleggingsfondsen doorgaans niet geïndexeerd zijn. Dit maakt of ze zijn gekoppeld aan een aandelenindexZe repliceren het bijvoorbeeld niet precies en dit maakt je een beetje gedesoriënteerd in hun follow-up. Controleren of het niet op dezelfde manier genoteerd is als de index waaraan het beleggingsfonds is gekoppeld. Als u dit probleem niet wilt hebben, heeft u geen andere keuze dan in te schrijven op een investeringsfonds dat geïndexeerd is.
Dit is een van de grote fouten die kleine en middelgrote beleggers meestal maken en het komt voor dat wanneer ze de waardering van hun beleggingsfonds zien, deze niet hetzelfde is als ze hadden gepland. Om precies deze reden wordt dat ten zeerste aanbevolen kijk nooit naar hun bindingGa daarentegen naar de directe bron, in dit geval niemand minder dan het investeringsfonds zelf. Zodat u op deze manier geen problemen van deze aard meer heeft en dat u te allen tijde kan beletten te weten welk vermogen u heeft geïnvesteerd.
Beperkt door commissies
Aan de andere kant moet u er ook rekening mee houden dat bij sommige beleggingsfondsen de mogelijke winsten die u maakt in het beleggingsfonds dat u hebt afgesloten, afhankelijk kunnen zijn van de provisies die dit soort financiële producten met zich meebrengt. In die zin moet u weten wat de commissies zijn die het opneemt en het percentage, zodat ze dat zijn afgetrokken van de winst van dit product. Het is niet verrassend dat er commissies zijn die zelfs niveaus van rond de 2% kunnen bereiken. Tot het punt dat ze een groot deel van de tot dan toe opgebouwde meerwaarde kunnen "eten".
De commissies kunnen talrijk en divers van aard zijn en ze worden niet allemaal op dezelfde manier toegepast als u wellicht al weet. Dit betekent dat u bij dit aspect heel voorzichtig moet zijn dat u aan de andere kant nooit met de aan- en verkoop van aandelen op de beurs terecht zult komen. In dit aspect is het niet mogelijk dat beleggingsfondsen een veel complexer financieel product zijn, maar wij dringen alleen op dit aspect aan. In de overige biedt geen overmatige complicaties om met hen samen te werken, omdat ze zijn gemaakt volgens een zeer duidelijke strategie in hun mechanica en structuur.
Maar u moet in alle gevallen zeer waakzaam voor hen zijn, zodat het hele proces zich uiteindelijk ontwikkelt in overeenstemming met wat u verwacht van deze financiële producten die zo populair zijn bij beleggers.