Hoe werken hypotheken?

hypotheken Als er een financieel product is dat vooral bij gebruikers van belang is, is het niemand minder dan de hypotheek. Het is een regel van financiering U moet erdoorheen gaan als u een woning wilt kopen zonder te sparen. Maar om dezelfde redenen jij brengt een reeks kosten met zich mee voor vele jaren, misschien overdreven. Zowel wat betreft het rendement als de rente en provisies die door de vraag worden gegenereerd. Tot het punt dat de uiteindelijke kosten erg hoog zullen zijn, en waarbij u het risico loopt deze betaling niet te kunnen betalen vanwege problemen in het inkomen die u elke maand moet aangaan, het aangaan van enkele van de hypotheken die financiële instellingen verkopen.

Uit dit algemene scenario zijn de meest recente gegevens van het Nationaal Instituut voor Statistiek (INE) heel duidelijk in de zin van een herstel van de vraag van gebruikers. Omdat het in feite duidelijk wordt dat de gemiddelde hoeveelheid van de hypotheken die in november in de eigendomsregisters zijn geregistreerd (uit eerder uitgevoerde openbare akten) is 145.769 euro, wat 15,1% hoger is dan in dezelfde periode vorig jaar. In een stijgende lijn de afgelopen maanden, als gevolg van het economisch herstel in ons land. En dat is dus ook overgeheveld naar de hypotheeksector.

Anderzijds blijkt uit de laatste officiële gegevens ook dat het aantal hypotheken op woningen 24.882 bedraagt, 3,7% minder dan in 2016. Het gemiddelde bedrag is 122.703 euro, met een jaarlijkse stijging van 10,7%. De waarde van de hypotheken op stedelijk vastgoed bedroeg 4.844,0 miljoen euro, 14,8% meer dan in het voorgaande jaar. In huizen, de Het geleende kapitaal bedraagt ​​3.053,1 miljoen, met een jaarlijkse stijging van 6,7%.

Hypotheekrente

Voor hypotheken die op alle eigendommen zijn aangegaan, bedraagt ​​de gemiddelde aanvangsrente 2,77% (8,0% lager dan in 2016) en is de gemiddelde looptijd 22 jaar. Anderzijds heeft 65,9% van de hypotheken een variabele rente en 34,1% een vaste rente. Het soort gemiddelde rente in het begin is het 2,44% voor hypotheken met variabele rente (17,1% lager dan in 2016) en 3,63% voor hypotheken met een vaste rente (12,7% hoger).

Voor hypotheken op woningen is het gemiddelde rentepercentage 2,71% (14,3% lager dan in november 2016) en is de gemiddelde looptijd 24 jaar. 63,5% van de woninghypotheken heeft een variabele rente en 36,5% een vaste rente. Bij hypotheken met een vaste rente daalde het jaarlijkse tarief met 6,5%. Het gemiddelde rentepercentage in het begin is 2,54% voor hypotheken op woningen met variabele rente (met een daling van 19,4%) en 3,10% voor hypotheken met een vaste rente (3,2% lager).

Hoe beïnvloeden rentetarieven?

Een ander aspect dat u vanaf nu moet beoordelen, is hoe een rentestijging u kan beïnvloeden. Nou, in die zin hangt alles af van of je hebt aangenomen variabel of vast tarief. Als het het laatste is, hoeft u niet bang te zijn voor een verhoging van de maandelijkse vergoeding, omdat deze niet wordt beïnvloed door deze beweging. U zult altijd hetzelfde moeten betalen, wat er ook gebeurt op de financiële markten. Het is niet verrassend dat dit een van de belangrijkste voordelen is van hypotheken met een vaste rente. Dat u altijd weet wat het bedrag is dat u moet betalen voor de formalisering ervan.

Een ander heel ander geval is dat van hypotheken met variabele rente, die erg gevoelig zijn voor veranderingen in trends. Dat wil zeggen tot mogelijke rentestijgingen. Omdat een stijging van één procentpunt in de Europese benchmark, de Euribor, kan leiden tot een stijging van de financieringskosten tot wel het dubbele van wat u eerder betaalde. Naarmate de verhogingen groter zijn, zullen de kosten van uw hypotheek toenemen. In verhouding tot zijn intensiteit.

Wat is het meest geschikte type?

contract Hierin is het normaal welke hypotheekvorm u beter kunt inhuren om uw belangen te verdedigen. Of het nu tegen een variabel of juist vast tarief is. Nou, voorlopig is de eerste nog winstgevender. De belangrijkste reden hiervoor is dat de referentie-index waaraan hij is gekoppeld, de Euribor, op het laagste niveau staat in de hele historische reeks. Omdat het in feite in een negatieve situatie verkeert, specifiek in 0,163%. Op deze manier kunt u veel geld besparen in vergelijking met andere oefeningen. Omdat u bovenal een meer betaalbare maandelijkse vergoeding heeft om uw jaarbudget optimaal te plannen.

Als gevolg van de situatie op de financiële markten is het niet verwonderlijk dat financiële instellingen hun beste aanbiedingen hebben gedaan op de hypotheken die ze momenteel verkopen. Zelfs in sommige van hen, met spreads van minder dan 1%. Een manier om de verwerving van uw volgende woning uit te voeren met een grotere aanpassing van de kosten. Omdat ze meestal ook zijn vrijgesteld van provisies en andere uitgaven voor hun beheer of onderhoud. Als de belangrijkste bijdragen van hypotheekleningen op dit moment.

Risico's bij uw aanwerving

riesgos Hoe dan ook, je moet deze situatie analyseren zal niet eeuwig durenverre van dat. Omdat u moet voorzien dat de rente op een bepaald moment zal stijgen en het is een risico dat u moet nemen in deze categorie financiële producten. Het is niet verrassend dat de monetaire autoriteiten van de Gemeenschap al hebben aangevoerd dat dit scenario zich eind dit jaar zal voordoen of misschien in het ergste geval in 2019. Twijfel in ieder geval niet dat dit moment zal komen. Met wat

Als dit het scenario is voor de komende jaren, twijfel er dan niet aan dat de maandelijkse aflossing van uw hypotheek duurder zal worden tot het niveau dat wordt bereikt door de stijging van de rentetarieven. Het zal niet meer zijn zoals voorheen en u zult een grotere monetaire inspanning om het hypotheekbedrag voor de aankoop van uw appartement in stand te houden. Het belangrijkste effect van dit scenario is dat de uiteindelijke kosten voor het contracteren van dit financiële product veel hoger zullen zijn dan aanvankelijk verwacht. Het zal dus een opvallend nadeel zijn ten opzichte van hypotheken op basis van een vaste rente. Vergeet het vanaf nu niet als u zich de komende dagen gaat abonneren.

Hypotheekbijdragen met vaste rente

Deze modaliteit van hypotheken zorgt er daarentegen voor dat u tijdens de duur van het contract niet voor verrassingen komt te staan. Omdat het in zijn clausules ongewijzigd zal blijven, wat er ook gebeurt op de financiële markten. Op deze manier zul je veel rustiger zijn voordat de mogelijkheid dat ze kunnen verhoog de maandelijkse vergoeding van uw hypotheek. Als u het echter huurt terwijl de verhogingen al hebben plaatsgevonden, lijdt het geen twijfel dat dit ook van invloed zal zijn op het rentetarief dat de kredietinstellingen op u zullen toepassen. In verhouding tot de intensiteit van de wandelingen.

Aan de andere kant kan het afsluiten van een hypotheek met een vaste rente u helpen om onevenredige stijgingen van uw betalingen per maand te voorkomen. Ze zijn bedoeld voor een zeer goed gedefinieerd gebruikersprofiel dat zoek naar veiligheid boven andere, meer agressieve benaderingen. In die zin kan het de juiste oplossing zijn voor de voorzienbare renteverhoging die wordt aangekondigd door de monetaire organen van de Gemeenschap. Tot het punt dat u bij de formalisering vele euro's kunt besparen. Omdat u tijdens de looptijd van de hypotheek nooit voor negatieve verrassingen komt te staan.

Verandering in hypotheektrend

trend In ieder geval laten de laatste gegevens van het National Institute of Statistics een belangrijke overdracht van hypotheken zien variabele rente naar vaste rente. Een trend die zich daarentegen de afgelopen jaren niet had voorgedaan. En in ieder geval waarschuwen ze gebruikers voor de angst voor de volgende stijging van de rentetarieven. Het is niet verrassend dat het een van de strategieën is die ze op dit moment hebben om zichzelf op de financiële markten tegen dit scenario te beschermen. Afgezien van de interesse van dit financiële product.

Het is natuurlijk iets dat u in uw contract kunt toepassen op het moment dat u dat appartement of huis koopt dat u zo leuk vond. In percentages die de komende jaren zullen stijgen en naarmate de data waarop deze bewegingen zullen beginnen, die worden opgemerkt vanuit de monetaire organen van de Europese Unie, naderbij komen. Maar in het ergste geval zullen ze zich voordoen vanaf volgend jaar 2019. Een periode die doorslaggevend zal zijn om de koers van deze referentie-index te veranderen.

Sinds zijn negatieve prijs zoals het op dit moment gebeurt na vele maanden in dezelfde situatie. Iets dat op het punt staat te eindigen en waarvan gebruikers die momenteel hun hypotheeklening tegen een vaste rente hebben, kunnen profiteren. Omdat je met deze strategie veel euro's bespaart.


De inhoud van het artikel voldoet aan onze principes van redactionele ethiek. Klik op om een ​​fout te melden hier.

Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.