Er zijn veel manieren om hypotheekprocedures uit te voeren, dit vanaf het moment dat u een huis koopt en begint met het beheren van de betalingen die nodig zijn om het op de juiste manier te onderhouden. Alle handelingen, betalingen en bewegingen die u met uw hypotheek uitvoert, zijn te classificeren en te definiëren als hypotheekvernieuwingen.
Hypotheekvernieuwingen zijn de handelingen die binnen uw hypotheek worden uitgevoerd zoals financiële veranderingen of zelfs een verandering van persoon waartoe de hypotheek behoort. Dat brengt ons bij het onderwerp waar we het vandaag over zullen hebben: hypotheek subrogatie.
Definitie van hypotheeksubrogatie
Eerder noemden we de betekenis en het doel van de hypotheekvernieuwingenDit kan elke handeling of wijziging in uw hypotheekcontract zijn, waaronder subrogatie, die wordt gedefinieerd als de verandering of vervanging van de eigenaar van de hypotheek.
La hypotheek subrogatie zelf kan worden onderverdeeld in twee soorten subrogaties; subjectief persoonlijk draagmoederschap en objectief echt draagmoederschap. Deze twee betekenen ondertussen verschillende dingen: als we het hebben over een subjectief persoonlijk draagmoederschap, bedoelen we dat a verandering van hypotheekhouder. Op zijn beurt verwijst een objectief echt draagmoederschap naar het feit dat a verandering van hypotheekactiva.
Er zijn twee andere, minder vaak voorkomende afdelingen voor draagmoederschap, maar ze zijn net zo belangrijk om te vermelden. Het zijn persoonlijke subrogaties die zijn onderverdeeld in twee secties.
Subrogaties van de schuldenaar:
Bij dit type subrogatie wordt gezegd dat er een wijziging wordt doorgevoerd bij de debiteur. Bij een deel van de betaling van het onroerend goed wordt rekening gehouden met specifieke kenmerken, zoals wanneer de verkoper hypotheekschulden heeft. Dit is een ouderwets type draagmoederschap.
Subrogaties van schuldeisers:
Van een meer gemoderniseerde aard, waarin wordt gesproken over het nemen van onze hypotheek en het veranderen van banken. Dit type subrogatie helpt ons om onze hypotheek af te halen bij de bank waar we deze hebben, en deze via een strikt proces te veranderen in de bank naar keuze. Dit is handig omdat we onszelf veel onnodige betalingen en belastingen besparen en gedoe zoals het moeten opzeggen van de hypotheek, wat niet nodig is bij subrogatie van schuldeisers.
Naast de reeds genoemde, zijn er andere soorten subrogaties die de schuldeiser besluit te initiëren. Dit zijn de verkoopcases, waarin de verkoop van een hypotheek wordt uitgevoerd, van een bank naar een alternatief.
Hoe kan ik mijn hypotheek subrogeren?
Er zijn handleidingen waarin ze stap voor stap uitleggen hoe een hypotheeksubrogatie correct kan worden uitgevoerd, zoals die uitgevoerd door de Confederation of Consumers and Users, of CECU, waarin ze gedetailleerde instructies geven aan mensen die van plan zijn om te bankieren. veranderingen of andersoortige hypotheekvernieuwingen wanneer het gemakkelijker is, zoals wanneer de Euribor zwak of laag is.
Draagmoederschap
Om wijzigingen aan te brengen in hypotheekvoorwaarden, het betekent dat we een veranderende novatie uitvoeren, en om die uit te voeren moeten we naar de bank gaan waar we onze hypotheek hebben geregistreerd. Bij het maken van een novatie wijzigen, We kunnen het hebben over een verandering in het kapitaal, veranderingen in de looptijd van de hypotheek, de rentevoet die we hanteren, financiële voorwaarden zoals afschrijving, persoonlijke garanties die zullen worden gewijzigd, enzovoort.
Subrogaat hypotheekleningen
Hypotheek Ze kunnen ook een subrogatie ondergaan als we dat willen, aangezien het verkrijgen van een hypotheeklening ons als klanten niet belet om van entiteit te veranderen, maar we kunnen deze lening ook opnemen en bij een andere bank plaatsen als we er de voorkeur aan geven vanwege het beste belang of een ander type. van voorwaarden die bij uw voorkeur passen.
Draagmoederschap
El draagmoederschap Het begint wanneer we een bank vinden waarin ze ons verbeteringen aanbieden, zoals een lagere rente of een langere looptijd, gevolgd door een schriftelijk voorstel dat moet worden getoond en geaccepteerd. De bank moet akkoord gaan, vervolgens zal zij de oorspronkelijke entiteit laten weten dat de cliënt een subrogatie wenst te doen, en zij zullen een rapport opvragen van het bedrag dat de debiteur nog verschuldigd is, een rapport waarvoor een termijn van zeven dagen zal worden gegeven. geleverd.
Verander uw hypotheek meerdere keren
Hypotheekwijzigingen zijn beperkt, u kunt niet van de ene plaats naar de andere van bank wisselen wanneer u maar wilt. Dit komt omdat de aanbiedingen die banken u doen, veranderen en als uw hypotheek vaak is gesubrogeerd, kunnen hun aanbiedingen steeds verder afnemen.
Het is waarschijnlijk dat de bank die uw hypotheek heeft verstrekt, u een tegenvoorstel op het moment dat ze erachter komen dat u van plan bent een hypotheeksubrogatie uit te voeren, dit om het aanbod dat de nieuwe bank u heeft aangeboden te evenaren of te verbeteren en om te laten zien dat ze geïnteresseerd zijn dat u bij die bank blijft en niet verandert. In dit geval is het de beslissing van de klant om bij de huidige bank te blijven of van entiteit te veranderen.
Tips voor een succesvolle hypotheeksubrogatie
Nadat we al het bovenstaande hebben aangegeven, kennen we nu de betekenis van hypotheek subrogatie, We kennen het te volgen proces voor het geval we geïnteresseerd zijn in het veranderen van bank en de manieren waarop de bank op een dergelijke situatie kan reageren. Maar waar begin je precies? Hoe wordt het op de juiste manier gedaan? Vervolgens geven we u enkele nuttige tips om het subrogatie van uw hypotheek correct en gemakkelijk.
Waar begin je?
Het is niet altijd goed om dit soort wijzigingen door te voeren, aangezien dit kan resulteren in een zeer hoge prijs, aangezien het verliezen van klanten voor banken het ergste is dat kan gebeuren. Onthoud dat uw hypotheek van u is en dat u de bank geen toestemming moet vragen om deze over te nemen en over te stappen naar een andere bank. Houd er rekening mee dat de nieuwe bank u alleen kan accepteren als u ten minste drie jaar hypotheek hebt betaald bij de bank van herkomst.
Extra betalingen
Het uitvoeren van een hypotheeksubrogatie is niet gratis. Vergeet niet om van tevoren berekeningen te maken, zodat u niet bang wordt van de uiteindelijke prijs, aangezien veranderingen van bankentiteit kunnen resulteren in hoge prijzen.
Commissie voor draagmoederschap
Er is een wet die verbiedt dat banken een provisie aanrekenen binnen hypotheeksubrogaties, een provisie die niet hoger mag zijn dan 0,5% in de eerste jaren dat de hypotheeklening loopt, en daarna niet meer dan 0,25%.
Hypothecaire subrogaties worden gemaakt voor economische behoeften of voor het gemak, een bank biedt ons mogelijk betere rentetarieven en dus betalen we minder. Maar er zijn ook gevallen waarin we ons alleen laten leiden door het nieuwe differentieel dat het ons biedt, en we houden geen rekening met alle extra diensten om in te huren en de verplichte verzekering waar de bank ons voor plaatst.
Houd er rekening mee dat de subrogatiewetten veranderen, dus zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de vereisten en voorwaarden die banken vragen om dit type hypotheekvernieuwing uit te voeren, dit alles om te voorkomen dat de bank u verrast met last-minute regels waarvan u had niet geweten en dat uw bedoelingen met draagmoederschap vervagen.
Variabele en goedkope hypotheken voor de maand mei 2017
Hieronder zullen we enkele van de Meest recente variabele hypotheken die voor u interessant kunnen zijn, afkomstig van banken die interessante aanbiedingen en financieringen bieden.
- Liberbank zijn, samen met Kutxabank, net als ING Direct de banken die goedkope hypotheken aanbieden, die een rente hebben lager dan Euribor 1%.
- Hipoteca Naranja, met een rente van 1,99% TIN, zit alleen onder de vorige en zij zijn een van de banken die de goedkoopste hypotheken aanbieden in de huidige markt.
- Banco Sabadell en ActivoBank bieden een rente van respectievelijk 2.20% en 1.59%. Dit toont een toename van de interesse die ze eerder boden.
Conclusie
La subrogatie van een hypotheek We kunnen het op verschillende manieren doen, afhankelijk van onze voorkeuren en financiële behoeften. Elke persoon bepaalt de manier waarop hij omgaat met zijn type subrogatie, evenals elk ander type hypotheekvernieuwing waarin we geïnteresseerd zijn.
Onthoud dat u niet de enige bent, en dat u zeker niet de enige bent die zich in een situatie bevindt waaruit u geen uitweg ziet. Ga altijd naar uw bank en vraag naar al uw twijfels, de medewerkers helpen u graag en lossen al uw twijfels op over hypotheekvernieuwing, rentetarieven en aflossingen.
Niet alleen dit, maar het is ook aan te raden om constant op internet de situatie te controleren waarin verschillende entiteiten worden aangetroffen, zoals Euribor, rentetarieven en andere statistieken die u kunnen helpen beslissen bij welke bank u uw hypotheeklening wilt vestigen. , evenals de hypotheekvoorstellen en aanbiedingen die ze aan hun klanten doen en de noodzakelijke vereisten om veranderingen en hypotheekvernieuwingen door te voeren, zoals subrogatie.