De executieverkoop is een uitvoerend proces waarbij de verkoop van een onroerend goed dat bezwaard was met een hypotheek wordt bevolen omdat de schuldenaar in gebreke blijft van de verplichtingen die met de hypotheeklening zijn gegarandeerd. Kan ongewenste effecten veroorzaken bij de getroffenen en tot het punt dat ze het huis dat het onderwerp van deze operatie is, kunnen verliezen. Een proces zijn dat wijdverbreid is geraakt ten tijde van de economische crisis in Spanje.
Vanuit dit centrale scenario moet er rekening mee worden gehouden dat er de komende maanden een nieuwe stijging van de kosten van leningen voor de aankoop van een huis, volgens de enquête van de Bank of Spain. Waarbij wordt aangetoond dat de toegepaste rente op het niveau van september 2015 ligt na acht opeenvolgende maanden duurder te zijn geworden. Dit betekent in de praktijk dat gebruikers meer financiële inspanningen zullen moeten leveren bij het kopen van een woning en de risico's op niet-betaling dus ook groter zullen zijn.
Op momenten dat hypotheken met variabele rente zij hebben hun rentetarief met enkele tienden van een percentage verhoogd ten opzichte van de rentetarieven van voorgaande jaren. Na lange tijd op historische dieptepunten te hebben gezeten en met als voordeel dat de maandelijkse aflossingen beter betaalbaar zijn voor uw persoonlijke belangen. Integendeel, er is een herstel van de hypotheken met een vaste rente, die hypotheken zijn die gedurende de looptijd van de lening dezelfde rentevoet behouden. Wat er ook gebeurt op de financiële markten, zodat we op deze manier te allen tijde weten wat we zullen moeten betalen bij een werking van deze kenmerken.
Foreclosures: Solutions
Een van de sleutels om deze vervelende situatie niet te bereiken, is het nakomen van de verplichtingen na het formaliseren van een hypotheeklening. In de meeste gevallen ontwikkelt het zich op deze manier, maar in andere gevallen niet geconfronteerd met deze betalingen En uiteindelijk kom je bij de executiesituatie. Om te proberen deze niveaus niet te bereiken, gaan we een reeks tips geven om de hypotheek correct te beheren en dat we dit financiële product niet hoeven op te geven voor de omstandigheden die zich kunnen voordoen.
Het eerste advies is dat alvorens dit product aan te vragen voor de verwerving van een huis, de werkgelegenheidssituatie van de eisers wordt geanalyseerd. Dat wil zeggen, als uw arbeidsovereenkomst is voor onbepaalde tijd of integendeel, het is tijdelijk of zelfs als het geïntegreerd is in de groep zelfstandigen. In de laatste gevallen wordt het veel complexer om aan de voorwaarden van de hypotheek te kunnen voldoen. Omdat er geen gegarandeerd inkomen is en op elk moment deze ongewenste situatie kan optreden: het niet kunnen betalen van de maandelijkse termijnen.
Analyseer het salaris van de salarisadministratie
Een ander aspect dat vanaf nu beoordeeld moet worden, is dat wat te maken heeft met werkprestaties. Er is een gouden regel die zegt dat u niet over de hypotheek hoeft te betalen meer dan 50% op hen. Niet voor niets zal het nodig zijn om te rekenen op de uitbetalingen van voedsel, persoonlijke uitgaven, auto-onderhoud, huishoudrekeningen, verzekeringen, enz. Vanuit dit oogpunt is het niet nodig om de vraag naar de hoogte van de hypotheek te overhaasten. Omdat het op middellange en lange termijn onvoorspelbare effecten kan hebben en dat kan leiden tot wanbetalingssituaties in dit bancaire product.
Terwijl aan de andere kant de jaren van anciënniteit in het bedrijf Het is een van de andere gegevens die erg belangrijk zullen zijn om te controleren of we de teruggave van het toegekende krediet zullen aankunnen. Voor een gebruiker die net in uw bedrijf is binnengekomen is het niet hetzelfde als voor een gebruiker die al meer dan tien jaar zijn werk doet. In die zin is het erg belangrijk om een marge van vertrouwen te hebben in het bedrijf waar we onze professionele carrière uitbouwen. Het is in ieder geval meestal een van de factoren waardoor het (mogelijk) niet kunnen voldoen van de hypotheek.
Het afsluiten van een verzekering voor wanbetaling
Een oplossing voor dit belangrijke probleem is om een beleid van deze kenmerken te onderschrijven en dat garandeert dat we het kunnen betalen in geval van een ongeval of vooral bij verblijf in werkloze situatie. Het zal in elk geval geen gratis operatie zijn, maar integendeel, we zullen elke maand een vergoeding moeten betalen en totdat deze verloopt. Voor een bedrag dat wordt berekend over het debiteurenbedrag en dat doorgaans niet hoger is dan 200 euro per maand. Het is een optioneel product voor de aanvragers van dit soort financiering.
Dit soort verzekeringen is erg praktisch voor als we zonder werk zijn zodat we op deze manier de maandelijkse aflossing van de hypotheeklening kunnen blijven betalen. In dit scenario is het erg handig om u in te schrijven als er geen totaal is zekerheid over ons werkende leven. Het moet in elk geval door de cliënt zelf worden aangenomen, nooit onvoorwaardelijk opgelegd door de bank, aangezien het een onregelmatigheid in hun praktijken zou kunnen begaan.
Langere aflossingsvoorwaarden
Een andere sleutel om te voorkomen dat zich in default situaties voordoen, is het kiezen van kortere aflossingsperiodes. Het is waar dat in de maandelijkse termijnen er zal meer geld worden betaald, maar voor een kortere periode. Op deze manier wordt er uiteindelijk minder geld aan rente betaald en wordt de hypotheek goedkoper. Anderzijds is het een zeer eenvoudige strategie om de schuldenlast van de aanvragers van deze categorie producten niet te verhogen. Het is erg interessant dat u naar dit aspect kijkt voordat u het contract ondertekent.
Anderzijds genereert de keuze voor deze snellere aflossingstermijnen dat de onzekerheden waardoor de lening niet kan worden afgelost, kleiner worden. De kosten die de hypothecaire lening ons gaat kosten, is gemakkelijker te plannen. Als gevolg hiervan wordt het minder ingewikkeld om het bedrag en de bijbehorende rente niet te betalen. Van elke benadering door de gebruikers. Het is altijd voordeliger om een krediettermijn van 15 jaar dan nog eens 30 of 35 jaar oud. Waar de problemen vanaf nu groter kunnen zijn en dat natuurlijk meer twijfels zal doen ontstaan over hoe om te gaan met betalingen totdat ze opeisbaar zijn.
Foreclosures
Het aantal registraties van certificeringen voor executies die in het laatste kwartaal van 2019 in de eigendomsregisters zijn geïnitieerd, is 14.669, dat is 6,4% minder dan het voorgaande kwartaal en 2,1% meer dan in hetzelfde kwartaal van 2018, volgens de laatste gegevens van het National Institute of Statistics (INE) op basis van het Statistical Report on Mortgage Foreclosures (EH). Waar wordt aangetoond dat onder de woningen van personen met uitsluiting, 1.490 woningen hebben (27,4% minder dan in hetzelfde kwartaal van 2018) en 528 geen gewone verblijfplaats van de eigenaren (14,8, XNUMX% minder).
Huisuitzettingen zijn goed voor 50,1% van alle verhinderingen in het laatste kwartaal van 2019. 10,2% van alle verhinderingen zijn gewone huizen voor individuen. 36,3% betreft woningen van rechtspersonen (29,6% hoger dan in het eerste kwartaal 2018) en 3,6% naar overige woningen voor particulieren (14,8% lager dan in het eerste kwartaal 2019). Van hun kant maken executieverkopen in andere stedelijke gebieden (gebouwen, garages, kantoren, opslagruimten, magazijnen, woongebouwen, andere gebouwen en stedelijk gebruik) 37,5% van het totaal uit.
Gemaakt op nieuwe huizen
Het rapport van het National Institute of Statistics (INE) bevestigt dat 22,9% van de executieverkopen in de geanalyseerde periode betrekking hebben op nieuwe woningen en 77,1% op gebruikte woningen. Het aantal verhinderingen op nieuwe woningen stijgt met 49,2% in jaarlijks tarief en dat van gebruikte 0,1%. Aan de andere kant komt 23,1% van de executieverkopen op woningen in het laatste kwartaal overeen met hypotheken uit 2007, 15,8% met hypotheken uit 2008 en 13,1% met hypotheken uit 2006. De periode tussen 2005 en 2008 is goed voor 59,9%. van de verhinderingen die dit kwartaal begonnen.
Het officiële rapport wijst er ook op dat op dit moment de gemeenschappen met het hoogste aantal certificeringen voor executieverkopen over het totaal van boerderijen in het eerste kwartaal Catalonië (3.169), Valenciaanse Gemeenschap (2.914) en Andalusië (2.172). Van hun kant registreerden de Comunidad Foral de Navarra (44), País Vasco (55) en La Rioja (62) het laagste aantal. In het geval van woningen presenteren Catalonië (1.633), de Valenciaanse Gemeenschap (1.524) en Andalusië (1.182) het hoogste aantal executies. En aan de andere kant zijn La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) en País Vasco (34) de laagste in deze sectie van gedwongen verkoop van onroerend goed.
Waar wordt aangetoond dat onder de woningen van personen met uitsluiting, 1.490 woningen hebben (27,4% minder dan in hetzelfde kwartaal van 2018) en 528 geen gewone verblijfplaats van de eigenaren (14,8, 59,9% minder). Waar XNUMX% van de verhinderingen die dit kwartaal zijn gestart, geconcentreerd zijn.