Een van de vragen die u zich op dit moment stelt, is of het voor u handig is om een hypotheek af te sluiten tegen een variabele of vaste rente. Het is niet verrassend dat deze beslissing een aanzienlijke besparing kan betekenen. Dit is een van de redenen waarom het een zeer moet zijn dacht na waar u geen andere keuze heeft dan de lichten en schaduwen te analyseren van het kiezen voor een of andere vorm van financiering. Je mag niet vergeten dat het een contract is dat zal een zeer lange vervaldatum hebben, normaal gesproken tussen de 20 en 40 jaar oud. Een factor om deze operatie niet licht op te vatten, aangezien u er de komende jaren spijt van kunt krijgen.
Vanuit dit algemene scenario bedraagt het gemiddelde bedrag aan hypotheken dat in maart van dit jaar in de kadastrale registers is geregistreerd (van eerder verrichte openbare akten) 136.794 euro, 1,8% hoger dan in dezelfde maand van 2017, volgens de laatste gegevens van het National Institute of Statistics (INE). En dat ze u vanaf nu meer dan één idee kunnen geven over waar de gewoonten van gebruikers naartoe gaan in deze klasse van producten voor het financieren van een huis.
Waar, in hypotheken op huizen, het gemiddelde rentepercentage is 2,62% (18,7% lager dan maart 2017) en de gemiddelde looptijd van 24 jaar. 62,2% van de woninghypotheken heeft een variabele rente en 37,8% een vaste rente. Bij hypotheken met een vaste rente daalde het jaarlijkse tarief met 9,9%. Het gemiddelde rentepercentage aan het begin is 2,42% voor hypotheken op woningen met variabele rente (met een daling van 24,5%) en 3,05% voor hypotheken met een vaste rente (6,7% lager).
Op dit moment overheerst de variabele
Volgens het officiële rapport dat is opgesteld door het National Institute of Statistics, wordt onthuld dat van de 5.772 hypotheken met gewijzigde voorwaarden 45,2% het gevolg is van veranderingen in de rentetarieven. Na de wijziging van voorwaarden, het percentage vastrentende hypotheken daalt van 14,2% naar 13,7%, terwijl die van hypotheken met variabele rente daalde van 85,1% naar 84,7%. De Euribor is het tarief waarop het hoogste percentage hypotheken met variabele rente betrekking heeft, zowel vóór de wijziging (70,4%) als erna (77,5%).
Een andere van de meest relevante gegevens die in dit onderzoek door officiële instanties zijn gevonden, is dat na wijziging van voorwaarden de gemiddelde rente op leningen op hypotheken met een vaste rente verlaagt 1,5 punten en dat van hypotheken met variabele rente daalt 1,0 punten. Tot het punt dat de trend die wordt blootgelegd door het aangaan van hypotheken is dat de variabele rente voorlopig nog steeds de voorkeur geniet van Spaanse gebruikers. Maar vanaf nu gaan we u laten zien wat de belangrijkste voor- en nadelen zijn.
Waarom zou u zich abonneren tegen een vast tarief?
Hypotheken van het momentumtype worden op de markt gebracht met duurdere rentetarieven dan hypotheken met variabele rente. Maar er zijn enkele voordelen dat u voor dit financieringsmodel kunt kiezen. Een van de belangrijkste is dat ze u meer veiligheid bieden, omdat u weet dat u dat altijd zult doen u betaalt hetzelfde maandelijkse bedrag. Wat er ook gebeurt op de financiële markten en zelfs als zich een economische crisis ontwikkelt met onschatbare gevolgen. Vanuit dit scenario lijdt het geen twijfel dat u uw persoonlijk of gezinsbudget de komende jaren beter kunt plannen. Meer dan hypotheken met variabele rente.
Een ander van de meest relevante aspecten van hypotheken met een vaste rente is het feit dat ze in perioden van renteverhogingen een verandering in hun activiteiten hebben die veel gunstiger is voor hun aanvragers. Dit betekent dat als u denkt dat de rentetarieven ze zullen de komende jaren stijgen het is veel beter dat u haar inhuurt onder deze zeer bijzondere eigenschap. Niet voor niets, u bespaart tot het einde van het contract veel geld. Zonder enige schok tijdens de duur ervan. Het is daarom een gunstiger optie voor de meer conservatieve of defensieve klantprofielen.
Overige bijdragen van vaste tarieven
Over het algemeen deze categorie van hypotheekleningen worden verhandeld met minder commissies en kosten voor beheer of onderhoud. Het is erg moeilijk voor hen om 2% toe te passen op studie, opening of zelfs vervroegde annulering. Maar in elk geval zullen ze zich bewegen onder marges die beter worden verdragen door uw binnenlandse economie. Dit betekent niet dat het de afgelopen jaren niet het beste model is geweest om uw hypotheek te koppelen, om redenen die heel gemakkelijk te begrijpen zijn.
Op deze manier geven de gegevens die zijn onthuld door het National Institute of Statistics dat aan slechts iets meer dan 90% van de Spaanse gebruikers ondersteunt deze oplossing om uw flat, appartement of ander onroerend goed te kopen. Hoewel het een omkering is, is het besluit van de Europese Centrale Bank (ECB) om de rentetarieven in de eurozone te verhogen nabij. Iets wat volgend jaar ongetwijfeld gaat gebeuren. Tot op het punt dat het wordt weerspiegeld in de gewoonten van nationale kopers.
Wanneer is een variabele rente beter?
Integendeel, hypotheken met variabele rente zijn meer aan te raden om te formaliseren in perioden waarin de prijs van geld historisch laag is. Net als het scenario dat zich nu afspeelt. Omdat u belangen veel competitiever zult vinden dan voorheen. Met de Europese referentie-index, bekend als Euribor, in negatief gebied en gericht op een citaat van -0,186. Dit betekent dat het u minder kost om uzelf te financieren, omdat de waarde in de prijs van geld niet erg hoog is, verre van dat.
Dit is echter een scenario dat zeker niet altijd zal duren. En op elk moment kan de trend veranderen. Zoals het op deze precieze momenten wordt gedetecteerd. Want wanneer dit nieuwe scenario arriveert, zullen hypotheken met variabele rente duurder zijn dan hypotheken met vaste rente en dit genereert dat een groot deel van de gebruikers keren terug naar een hypotheek met deze kenmerken. Waar ze te allen tijde zullen weten wat het kost om zichzelf zoveel jaren te financieren.
Met spreads van minder dan 1%
Het huidige conjuncturele moment leidt ertoe dat u producten kunt vinden voor het financieren van een woning met spreads van minder dan 1%. Ook dat hebben ze geëlimineerd commissies en andere uitgaven voor beheer of onderhoud. Met een brede selectie van aanbiedingen die u kunnen bevoordelen in uw wens om dat huis te kopen dat u zo leuk vond. Voorlopig tegen een variabel tarief, maar na een paar maanden kunt u van gedachten veranderen. Omdat het in alle gevallen zal afhangen van het moment waarop de economische situatie zich bevindt en dat het natuurlijk niet altijd hetzelfde zal zijn als je al weet.
Aan de andere kant mag u niet vergeten dat dit een zeer persoonlijke beslissing is die van veel factoren afhangt. En een van de belangrijkste is leeftijd en natuurlijk die van jou vooruitzichten in de wereld van werk. Omdat een van uw belangrijkste doelstellingen zal zijn om de schuld niet met veel intensiteit te verhogen. Omdat dit feit u meer dan één complicatie kan opleveren in de jaren die tot de volwassenheid blijven bestaan. Naast andere, meer technische benaderingen die u kunt beoordelen bij het formaliseren van het contract voor dit financiële product.
Aanwezig in bankaanbiedingen
In ieder geval moet u niet bang zijn voor een gebrek aan voorstellen van banken. Omdat zowel hypotheken met vaste als variabele rente in de huidige bankaanbiedingen zijn opgenomen. Geen van hen is gestopt met het bijwonen van deze particuliere financieringsmodellen. Met promoties die erg interessant kunnen zijn voor mensen die op dit moment op zoek zijn naar een kot. Zelfs met verschillende voorstellen binnen elk financieringsmodel.
Waarbij heel opvallend is dat het totale aantal hypotheken met wijzigingen in hun voorwaarden geregistreerd in de kadasters 5.772 is, 34,5% minder dan in maart 2017. In woningen daalt het aantal hypotheken dat hun voorwaarden wijzigt met 34,3%, volgens gegevens gegenereerd in maart van dit jaar en vrijgegeven door het National Institute of Statistics.
Omdat er geen twijfel over bestaat dat u op elk moment de voorwaarden van de hypotheekleningen kunt wijzigen. Hoewel het economische kosten met zich meebrengt die al in een ander artikel op een meer gedetailleerde manier zullen worden geanalyseerd. Afhankelijk van de veranderingen die worden gegenereerd op de hypotheekmarkt. Het lijkt erop dat het over een paar maanden zal gebeuren. Met als doel een paar euro te besparen.
Houd er in ieder geval rekening mee dat u bij hypotheken met een vaste rente geen enkele schok zult hebben in de looptijd ervan. Het is daarom een gunstiger optie voor de meer conservatieve of defensieve klantprofielen. Het is erg belangrijk om hier rekening mee te houden.