Gebruikers verlaten onderlinge fondsen: meer aflossingen

terugbetalingen

Beleggingsfondsen zijn geen financieel product dat de beste tijden doormaakt. Zo niet, integendeel, en volgens de meest recente gegevens van de Vereniging van Instellingen voor Collectieve Beleggingen en Pensioenfondsen (Inverco) blijkt dat de vergoeding die hun krantenkoppen ordenen, bereikt niveaus die de afgelopen jaren nog nooit zijn gezien. Waar de geleidelijke exit van deze financiële activa een van de gemeenschappelijke noemers is van deze zeer speciale markt.

We mogen niet vergeten dat tijdens dit jaar, dat bijna ten einde loopt, een groot deel van deze beleggingsfondsen zich in een situatie bevindt die als zeer delicaat kan worden aangemerkt. Met aanzienlijke dalingen in de waardering en in sommige gevallen in tweecijferige percentages. Maar dit scenario wordt nog verergerd door het feit dat ze niet alleen van invloed zijn op op aandelen gebaseerde fondsen, zoals men van meet af aan zou kunnen denken. Is dat niet het geval, dan worden ook die van vastrentende waarden ook het slachtoffer of zelfs van de zogenaamde alternatieve modellen.

Dit feit heeft ertoe geleid dat veel kleine en middelgrote beleggers zich grote zorgen maakten over hun beleggingen en in sommige gevallen hadden ze geen andere keus dan dat te doen sluit uw posities op sommige van deze financiële activa. In sommige gevallen om te genieten van uw winst (bij een aankoop van vijf jaar of meer) en in andere gevallen om uw verliezen niet verder te beïnvloeden. Juist dit laatste scenario is het gevaarlijkst voor de houders van beleggingsfondsen en zij hebben geen betere oplossing gehad dan posities te sluiten om liquiditeit toe te wijzen aan andere financiële producten die op dit moment meer zekerheid bieden.

Beleggingsfondsen het meest gestraft

inkomen

In de negatieve sectie in deze klasse van producten die bedoeld zijn om te beleggen, zijn die van de Opkomende internationale aandelen en euro-aandelen (exclusief Spanje) de categorieën die de grootste daling lieten zien in deze laatste maanden van het jaar, met een negatief maand-op-maandrendement van meer dan 5%. De eerste is ook de categorie met de grootste aanpassing in het jaar (-8%). Tot het punt dat het aantal deelnemersrekeningen bij nationale investeringsfondsen de afgelopen maand is afgenomen (bijna 140.000 in vergelijking met de voorgaande maand), en het aantal kwam in de buurt van tien miljoen deelnemers.

Aan de andere kant hebben de Europese aandelenmarkten de afgelopen maand correcties ondergaan (bijvoorbeeld de selectieve index van Spaanse aandelen, de Ibex 35, sloot ten opzichte van eind juli af op -4,8% en de EuroStoxx 50 deed dat op -3,8%), terwijl de belangrijkste aandelenindices in de Verenigde Staten de opwaartse trend van de voorgaande maanden voortzetten. Hoewel in de afgelopen twee maanden correcties zijn opgelegd aan deze aandelenindexen. Naast andere technische overwegingen en zelfs vanuit het fundamentele oogpunt.

In tegendeel, en met vastrentende waarden als referentiebron, was de evolutie op de financiële markten ook zeer teleurstellend voor kleine en middelgrote beleggers. Omdat inderdaad de IRR van de Duitse 10-jarige obligatie is deze maand gedaald van 0,34% eind vorig jaar naar 0,45%, terwijl het rendement van de Spaanse 10-jarige obligatie daarentegen licht is gestegen van 1,42% naar 1,38%. Waar, de risicopremie in Spanje sloot op 114 basispunten tegen 98 die het eind juli liet zien.

Gebrek aan belang van belanghebbenden

Al deze gegevens hebben een overtuigend effect gehad op de aandacht van kleine en middelgrote beleggers in deze categorie financiële producten. Veel van de individuen hebben besloten hun aandelen ongeveer terug te betalen niveaus die de afgelopen jaren niet waren gezien. Om deze zeer bijzondere situatie waarin beleggingsfondsen zich bevinden te kunnen realiseren, is het noodzakelijk om aan te tonen dat het aantal deelnemende rekeningen in beleggingsfondsen naar alle waarschijnlijkheid in de buurt van 11.000.000 participaties zal liggen.

Deze gegevens betekenen in de praktijk dat ze iets zijn meer dan 200.000 accounts minder dan het hoogste punt ooit dat afgelopen juni was bereikt. Als historische referentie moet worden opgemerkt dat in de diepste jaren van de economische crisis, tussen 2007 en 2009, het totale eigen vermogen in instellingen voor collectieve belegging is gedaald tot 200.000 miljoen euro. Terwijl het aantal investeerders halverwege dit jaar verdubbeld is vanaf dieptepunten, is het de afgelopen twee maanden gedaald. In zoverre dat een groot deel van de financiële analisten van mening is dat dit een investeringssector is die tekenen van uitputting vertoont.

Hoe kunt u verliezen in fondsen vermijden?

fondsen

Het is niet erg ongebruikelijk om te denken dat sommige beleggers in deze categorie financiële producten in het rood staan. Of om het beter te begrijpen, dat uw balans die is van enkele verliezen in het tot nu toe geïnvesteerde vermogen. Geconfronteerd met dit ongewenste scenario, zijn er verschillende strategieën die kleine en middelgrote beleggers kunnen gebruiken. De eerste is om rechtstreeks terug te betalen voor vermijd verdere kapitaalverliezen. Voor een volgend jaar dat naar verwachting zeer complex zal blijven voor de financiële markten.

Een ander activeringssysteem dat vanaf nu kan worden geïmporteerd, is het systeem dat is afgeleid van ga verder zoals tot nu toe. Oftewel, verblijf in beleggingsfondsen met een middellange en vooral lange looptijd. Het is niet verrassend dat dit de natuurlijke staat van beleggingsfondsen is, zoals geadviseerd door alle financiële analisten. Een beleggingsfonds kan niet hetzelfde zijn als het kopen en verkopen van aandelen op de aandelenmarkt die een paar maanden kunnen duren. In dit product dat is geanalyseerd om het verwachte rendement te behalen, zal minimaal drie of vier jaar moeten worden besteed. Het is niet verrassend dat het uw meest winstgevende periode is totdat de geldelijke bijdragen zijn teruggevorderd.

Recensies in beleggingsportefeuilles

Een derde strategie bij beleggen bestaat uit bekijk de portefeuille van beleggingsfondsen elke bepaalde tijd. Zoals bijvoorbeeld elk jaar en dit is de tijd om je volledig aan deze taak te wijden, aangezien het einde van het jaar zeker heel dichtbij is. Het is gebaseerd op zoiets eenvoudigs, maar tegelijkertijd moeilijk uit te voeren, zoals het vervangen van minder winstgevende investeringsfondsen door degenen met een groter groeipotentieel voor de komende jaren. Zelfs het roteren van de carrières van variabel inkomen naar vast inkomen of vice versa, afhankelijk van de werkelijke toestand van de financiële markten.

Aan de andere kant moet u er rekening mee houden dat de overboekingen in beleggingsfondsen een zeer gunstige handeling zijn voor uw persoonlijke belangen. Onder andere waarom het kost je geen enkele euro noch zullen er commissies zijn om deze zeer speciale beweging te ontwikkelen. Met als enige voorwaarde dat u het doet binnen dezelfde bank of financiële instelling. Bovendien is het een operatie die u zo vaak kunt uitvoeren als u wilt, er zijn geen limieten, zelfs geen beperkingen op het aantal overboekingen dat u vanaf nu gaat uitvoeren.

Fiscale voordelen van overdrachten

fiscale

U mag niet vergeten dat overboekingen in beleggingsfondsen ook belastingvoordelen opleveren die op een gegeven moment meer dan één vreugde kunnen opleveren. Om een ​​reden die u heel gemakkelijk zult begrijpen en dat is dat u geen uitkeringen hoeft aan te geven op uw volgende inkomensverklaring. Terwijl u uw spaargeld in onderlinge fondsen blijft houden zoals u altijd hebt gedaan. U kunt zelfs wachten tot de belastingtarieven dalen, zodat u op deze operatie geld bespaart. Het is natuurlijk niet hetzelfde doe het op 18% dan op 15%, om maar een voorbeeld te noemen.

Als laatste alternatief om de winst-en-verliesrekening van uw persoonlijke of familiale activa te verbeteren, zal er altijd de mogelijkheid zijn om investeringsfondsen te verlaten om over te stappen op andere veiligere bankproducten. Zoals bijvoorbeeld, deposito's met een vaste looptijd, zakelijke promessen of zelfs hoogbetaalde rekeningen. Het rentepercentage dat deze spaarmodellen u bieden, zal op dit moment echter niet veel zijn. Met commerciële marges die amper 1% overschrijden. Al heb je in ieder geval de zekerheid dat je geen geld verliest en krijg je ieder jaar een vast en gegarandeerd inkomen.

Met dit alternatief voor beleggen wordt u natuurlijk geen miljonair, maar het zal u in ieder geval helpen om beter te slapen in zeer gecompliceerde en volatiele scenario's voor alle financiële markten. Zoals nu gebeurt met een flink aantal kleine en middelgrote beleggers die voor deze optie hebben gekozen. Om te proberen een slecht jaar te redden, zowel in aandelen als in vastrentende waarden, zoals het boekjaar 2018 feitelijk is geweest, dat op het punt staat om in zeer korte tijd te eindigen. Met commerciële marges die amper 1% overschrijden. Al heb je in ieder geval de zekerheid dat je geen geld verliest en krijg je ieder jaar een vast en gegarandeerd inkomen.


Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.