Deze categorie van spaarproducten, langetermijndeposito's, kan worden afgesloten voor een maximale looptijd van 3 tot 6 jaar, waarbij kan worden gekozen voor deposito's met oplopende rente, gestructureerd of gekoppeld aan een aandelenindex. Ze hebben het voordeel dat ze een zeer betaalbaar minimumkapitaal hebben voor elk beleggersprofiel, binnen een bereik dat gaande is van 1.000 tot 5.000 euro ongeveer. En in ieder geval hoger dan die voor kortere verblijfsduur worden aangeboden.
Binnen dit algemene scenario kunnen de bemiddelingsmarges in deze klasse van spaarproducten worden verbeterd. Niet op een heel belangrijke manier, maar in ieder geval door deze marges in een paar tienden van een percentage met betrekking tot hun eerste voorstellen. Door middel van een betaling die elk jaar vast en gegarandeerd is. Naast andere technische overwegingen die inherent zijn aan deze bankproducten.
In elk geval zult u bij langetermijnstortingen geen promoties of welkomstaanbiedingen ontdekken zoals bij kortetermijnstortingen. Hoewel het beste nieuws voor uw persoonlijke interesses dat altijd is u heeft al het gestorte kapitaal verzekerd. Als een van de belangrijkste verschillen met betrekking tot de modellen afgeleid van aandelen. Op deze manier bent u in een betere positie om uw rekeningen vanaf nu te plannen. Aan de andere kant is het een heel eenvoudig en gemakkelijk te huren product.
Lange deposito's: lagere rente
Het belangrijkste gevolg van de rentedaling was een opmerkelijke daling van de winstgevendheid van deze producten. Op dit moment beweegt zijn winstgevendheid binnen een bereik dat gaat 0,50% en tot 0,90% ongeveer. Maar met de noodzaak om het geld maandenlang te laten immobiliseren, en misschien wel meer dan u kunt verdragen om voldoende liquiditeit op uw spaarrekening te houden. In ruil daarvoor garanderen ze u het totale gestorte kapitaal, wat er ook gebeurt op de financiële markten. Dit is een factor die u meer gemoedsrust geeft om uw besparingen van tevoren te plannen.
Anderzijds wordt deze categorie van bankproducten gekenmerkt door het feit dat ze geen automatische verlenging toestaan. Zo niet, dan eindigen ze wanneer de vervaldatum. Hoewel hun grote bijdrage natuurlijk is dat ze geen enkele vorm van commissies of andere uitgaven genereren voor hun beheer of onderhoud. Als een van de meest relevante identificatieborden met betrekking tot andere spaarmodellen met vergelijkbare kenmerken. Waar ze ook zijn opgenomen in groeiende afzettingen, evenals die bekend als gestructureerde afzettingen. Als strategieën om de rente die wordt gegenereerd door de uitgevende entiteiten van deze producten enigszins te verbeteren.
In toenemende interesse
De meeste langetermijnvoorstellen zijn gebaseerd op het verstrekken van groeiende rente als stimulans voor rentespaarders. Dit spaarmodel heeft doorgaans een gemiddelde looptijd van 3 jaar en een oplopende rente op jaarbasis, waarbij de eigenaar zelf de afrekening van zijn belasting kiest. Kunnen zijn driemaandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks of op de vervaldag. De minimale initiële bijdrage in deze producten is iets veeleisender, vanaf 4.000 euro. Ook het geïnvesteerde vermogen en de rente zijn gedurende de looptijd gegarandeerd, ook vooraf bekend en vervroegd opzeggen is mogelijk. Met als groot voordeel dat deze modellen in online formaten kunnen worden gecontracteerd.
Deposito's met deze kenmerken die financiële instellingen hebben ontwikkeld, maken een geleidelijke herwaardering van de investering mogelijk. Jaar na jaar de winstgevendheid verbeteren en totdat hij zijn laatste oefening heeft bereikt, waar hij zijn beste vergoeding betaalt. Op deze manier kunnen de toenemende deposito's pgeef de gelegenheid om iInvesteer de beschikbare besparingen tegen verschillende voorwaarden, meestal tussen de 3 en 5 jaar, afhankelijk van de behoeften van elke klant. Bij vervroegde opzegging wordt het jaarlijkse nominale tarief met enkele tienden van een percentage verlaagd en is het dan mogelijk niet meer rendabel voor de belangen van kleine en middelgrote spaarders.
Gestructureerde deposito's
Andere financiële instellingen hebben ervoor gekozen hun klanten andere, minder conventionele producten aan te bieden, in de meeste gevallen via gestructureerde deposito's. Dit model in het opleggen van deze kenmerken verzamelt de prestaties afhankelijk van de evolutie van de index, sector of aandelenkorf waarnaar deze speciale term belasting wordt verwezen. Met vergelijkbare kenmerken als de vorige investeringsmodellen en waarop kan worden ingeschreven vanaf monteriasbijdragen van ongeveer 5.000 euro. Zonder ooit enige januari te hoeven betalen in termen van commissies, boetes of andere uitgaven die voortvloeien uit het beheer ervan.
Het grote voordeel van dit model bij bankdeposito's is dan ook dat de bemiddelingsmarges kunnen worden verbeterd. Hoewel het moet worden verduidelijkt dat deze verschillen met vooral opvallend zullen zijn. Zo niet, integendeel, ze zullen voorbij trekken nogal bescheiden niveaus, met een verhoging van enkele euro's op de spaarrekening aan het einde van het jaar. Aan de andere kant is het gegarandeerde rendement erg klein, op zijn best rond de 2% of 3%. Om uzelf af te vragen of het echt de moeite waard is om uw spaargeld geïmmobiliseerd te houden zolang het gebeurt met gestructureerde deposito's.
Kenmerken van deze afzettingen
Net als bij andere financiële producten, heeft deze categorie van deposito's een aantal voor- en nadelen die u moet weten voordat u iemand inhuurt. Omdat deze bankdeposito's in principe niet beter of slechter zijn dan de rest. Ze zijn gewoon anders en dit is hun belangrijkste attractie om ze vanaf nu te formaliseren.
Een van de meest relevante voordelen zijn de voordelen die we u hieronder laten zien:
- Ze bieden meestal een groeiende interesse, zodat naarmate de permanentie-termijnen langer zijn, ze een betere eindvergoeding zullen hebben.
- Ze garanderen altijd de al het gestorte kapitaal en in geen geval verliest u geld, zoals kan gebeuren met de derivaten van de aandelenmarkten.
- Er verschillende bedrijfsstrategieën om hun bemiddelingsmarges te verbeteren op basis van het profiel van elke kleine en middelgrote investeerder.
- Natuurlijk worden niet massaal op de markt gebrachtHet zijn eerder specifieke voorstellen die banken lanceren om geld van hun klanten aan te trekken.
Nadelen van deze imposities
Aangezien het niet minder kan zijn, brengen afzettingen van deze kenmerken ook een reeks nadelen met zich mee waarmee u rekening moet houden om geen negatieve verrassing te krijgen van deze precieze momenten. Waar niet alleen de winstgevendheid een rol speelt, maar ook andere externe en niet minder belangrijke factoren in de analyse. Zoals het volgende dat we hieronder aangeven.
- Het lijdt geen twijfel dat het veronderstelt een geïmmobiliseerd kapitaal hebben voor een relatief lange tijd. Vergeet echter niet dat u in sommige gevallen gedeeltelijke en stipte reddingen kunt uitvoeren, soms zonder sancties.
- Het minimumkapitaal om erop in te schrijven het is hoger dan bij andere modellen van deze kenmerken. Vaak vragen ze een minimale bijdrage vanaf 8.000 euro.
- De winstgevendheid die ze bieden niet zo aantrekkelijk genoeg om ze zoveel jaren te bewaren. In die zin kunnen er op dit moment meer winstgevende spaarproducten zijn, hoewel misschien zonder een minimumrendement te garanderen.
- Het is een product dat bedoeld is voor een zeer goed gedefinieerd spaarprofiel: conservatieve klant waarin de veiligheid van uw kapitaal boven alles prevaleert.
- U laat echte kansen mis om uw vermogen te verbeteren door middel van andere producten die mogelijk winstgevender zijn. Hoewel dit ten koste gaat van het nemen van meer risico's bij operaties.
- Ten slotte is een van de problemen met deze bankproducten dat ze zijn erg inflexibel en het kost hen veel om hun structuur door de jaren heen te vernieuwen. Natuurlijk zijn er maar heel weinig variaties, jaar na jaar.
Beveiligde deposito's
Het is een van de andere modaliteiten van bankdeposito's met een vaste looptijd die minder bekend zijn bij kleine en middelgrote beleggers. Mede door de bijzondere eigenschappen van deze innovatieve formule om uw spaargeld de komende jaren rendabel te maken. Het is niet verrassend dat dit financiële product fundamenteel onderscheidt doordat er kan worden ingeschreven vanaf een redelijk betaalbaar maandelijks minimumbedrag voor huishoudens ongeveer 50 euro. Zodat er voor de middellange en lange termijn een redelijk stabiele spaarpot kan worden gecreëerd.
Het is een merkwaardige combinatie tussen een rekening en een storting in de traditionele zin van het woord. Waar, de houders moeten volledige of gedeeltelijke aflossingen doen na zes maanden na hun aanwerving. Het heeft ook de garantie dat u altijd al het geld terugkrijgt bijgedragen in de gedane investering. De aanwezigheid van dit spaarproduct in de aanbiedingen van financiële instellingen komt de laatste jaren echter niet veel voor. Vanuit dit oogpunt zul je vanaf nu veel meer moeite hebben om ze te abonneren.