Banken verstrekken minder leningen aan hun klanten

De rentemarge groeit 2,7% ondanks de lage rente in Europa. Dit is de gemene deler in het optreden van de banken tijdens de eerste tranche van dit jaar. Waarbij ook wordt aangetoond dat de kredietverlening door financiële entiteiten in deze periode is afgenomen. Tot op het punt dat de vraag met enkele procentpunten afneemt in vergelijking met het voorgaande jaar. In een algemene omgeving waarin de rentetarieven zijn gedaald als gevolg van de daling van de geldprijs in de eurozone.

Voor het eerst in de geschiedenis de rente in de eurozone het bevindt zich op 0%. Met andere woorden, het heeft geen waarde en dit komt tot uiting in de bedrijfsresultaten van financiële entiteiten die hun bemiddelingsmarges hebben verkleind. Omdat de verdiensten voor dit concept aanzienlijk hebben geleden. Spelen tegen zijn positionering op de aandelenmarkten. Naast andere overwegingen van technische aard en misschien ook vanuit het oogpunt van de grondbeginselen.

Aan de andere kant zijn de bankdeposito's met een vaste looptijd ook verminderd door hun lage winstgevendheid als gevolg van de goedkopere geldprijs. Volgens de laatste gegevens van de Bank of Spain heeft momenteel een gemiddelde storting van 12 maanden tijdens de duur van de permanentie een rentepercentage van 0,13% ongeveer. Een van de laagste van de afgelopen jaren en dat heeft ertoe geleid dat een groot deel van de kleine en middelgrote beleggers heeft gekozen voor andere beleggings- en spaarmodellen. Bijvoorbeeld onderlinge fondsen en in sommige gevallen de aan- en verkoop van aandelen op de beurs.

Banken: deposito's met minder rente

Kenmerkend voor dit financiële product van de afgelopen jaren is de forse daling van de rente die banken toepassen. Waar het is erg moeilijk om het niveau van 0,60% te overschrijden voor het storten van het geld via dit bankmodel. Hierdoor zijn besparingen doorgeschoven naar andere, meer winstgevende modellen. Hoewel ze meer risico's met zich meebrengen in de contractvoorwaarden, omdat er niet elk jaar een vast rendement wordt gegarandeerd. Binnen een algemene context waarin prikkels heersen bij het inschrijven op deze klasse van financiële producten, zowel vast als variabel inkomen.

Aan de andere kant is het ook nodig om te benadrukken dat er andere producten zo in opkomst zijn zijn meer stimulerend om besparingen veilig te stellen in een zeker moeilijke omgeving voor aandelenmarkten. Waar er opties zijn waarin de winstgevendheid kan worden verbeterd, maar ten koste van het nemen van meer risico's bij het contracteren van deze financiële producten. Het is niet verrassend dat er al weinig producten zijn die als 100% veilig worden beschouwd, zoals het geval was bij bankdeposito's met een vaste looptijd. En dit feit heeft gevolgen voor de bedrijfsresultaten van kredietinstellingen.

Credits goedkoper dan voorheen

Een ander aspect dat de positionering van bankentiteiten beïnvloedt, is het lagere voordeel dat ze halen uit het verstrekken van hun leningen. In elk van zijn modaliteiten en formaten: consumenten, persoonlijk, hypotheek of zelfs via creditcards. Voor zover de prijs van hun aandelen is beïnvloed door dit door banken gepresenteerde scenario als gevolg van de goedkopere geldprijs. Waar zich het gemiddelde rentepercentage bevindt dat ze momenteel toepassen in een bereik van 6% tot 8%. Enkele procentpunten lager dan een paar jaar geleden, voordat de economische crisis begon.

Aan de andere kant heeft het ook gevolgen voor het feit dat provisies en andere uitgaven voor beheer of onderhoud aanzienlijk zijn verminderd vergeleken met andere, meer uitgebreide periodes vanuit monetair oogpunt. Net zoals er een opmerkelijke stijging van de vraag is geweest, hoewel deze trend de afgelopen maanden is veranderd in de gewoonten van bankgebruikers, zoals blijkt uit de meest recente gegevens van de banksector. In een zeer gecompliceerde omgeving die veel twijfels oproept aan kleine en middelgrote beleggers die posities hebben ingenomen in een aantal van de effecten van deze belangrijke sector binnen nationale aandelen.

Verhuren van andere producten

Een ander direct gevolg van deze verandering in de gewoonten van bankklanten is het feit dat investeringsfondsen de afgelopen maanden een opleving hebben doorgemaakt. Omdat het volgens de Vereniging van Instellingen voor Collectieve Beleggingen en Pensioenfondsen (Inverco) feitelijk laat zien dat midden in de hoge onzekerheid afhankelijk van het marktgedrag, verminderden de Beleggingsfondsen hun activa in mei met 4.500 miljoen euro (1,7% minder dan de vorige maand), tot 264.492 miljoen euro, iets meer dan 6.977 miljoen euro daarboven eind 2018 (2,7 % meer dan afgelopen december).

Deze daling van het eigen vermogen was volledig te wijten aan de slechte prestatie van de markten, aangezien er in de periode voor 414 miljoen euro aan netto-inschrijvingen werd geboekt. Dit betreft zowel beleggingsfondsen met variabel inkomen als die van vastrentende waarden. Vanaf de alternatieve formaten, zoals monetair, onroerend goed of zelfs op basis van grondstoffen. Al is de balans dit jaar duidelijk positief voor de deelnemers aan dit financiële product.

Koop aandelen op de beurs

De meest agressieve kleine en middelgrote beleggers kunnen altijd kiezen voor de kopen en verkopen van aandelen op financiële aandelenmarkten. In een heel ingewikkeld jaar, maar op dit moment werpt het zijn vruchten af ​​aan de positieve kant. Het is een risico dat moet worden aangenomen om de winstgevendheid van uw spaargeld te verbeteren in het licht van zwakke rendementen op vastrentende producten en bankproducten (deposito's, promessen of obligaties). Een andere bron van winst van de kredietinstellingen zijn voor de provisies en kosten die hun aanwerving met zich meebrengt.

Hoewel het steeds complexer wordt om op de kortste termijn winstgevende operaties uit te voeren vanwege de volatiliteit die op de aandelenmarkten toeneemt. Waar het erg moeilijk is om meerdere opeenvolgende dagen van steile stijgingen vast te houden. Hoewel ze verspreiden dividenden onder haar aandeelhouders met een gemiddelde winstgevendheid van bijna 5%. In ieder geval hoger dan dat van spaarproducten die amper 1% overschrijden. In een algemene context waarin het steeds moeilijker wordt om een ​​minimaal rendement op het geïnvesteerde geld te garanderen. En dat leidt ertoe dat bankgebruikers nieuwe investeringsmodellen aanvragen.

Verlenen van kredieten

De geconsolideerde balans van de Spaanse bankgroepen bedroeg op 31 maart 2019 meer dan 2,6 biljoen euro, met een groei van 3,2% op jaarbasis aanzienlijk ondersteund door de toename van de rubrieken die representatief zijn voor de typische activiteit van retail commercial banking. Zowel de leningen aan klanten als de deposito's groeiden met meer dan 5%, terwijl het saldo van uitgegeven schuldbewijzen jaar op jaar met 9% toenam.

Klantenkrediet, aan de andere kant, bereikte 1,6 biljoen euro tot maart, wat 5,2% meer vertegenwoordigt in het interjaarlijkse tarief en bijna 60% van de totale activa op de balans vertegenwoordigt. De NPL-ratio lag iets onder de 4% na een verlaging van meer dan een half procentpunt in vergelijking met het tarief van een jaar eerder, met een dekkingsgraad gelijk aan 67,4% van de dubieuze activa, vergeleken met 68,7% ten opzichte van het voorgaande jaar.

Deposito's groeien met meer dan 5%

De klantendeposito's bedroegen ruim 1,4 biljoen euro, 5,5% meer dan in maart 2018, waarmee al vertegenwoordigen meer dan 55% van de totale balans en ze maken het mogelijk om de verhouding tussen leningen en deposito's op 108% te houden. Daar staat tegenover dat het saldo van de uitgegeven effecten, met uitzondering van de aandelen, de afgelopen twaalf maanden met 30.000 miljoen euro, ofwel 9,3%, is gestegen tot een volume van meer dan 350.000 miljoen euro.

Integendeel, de nettofinanciering opgehaald bij centrale banken en kredietinstellingen het is teruggebracht tot een nettosaldo van 13.000 miljoen euro, amper 0,5% van het totale saldo, met een jaarlijkse afname van 35.000 miljoen euro. Op 31 maart 2019 bedroeg het nettovermogen 192.000 miljoen euro, met een jaarlijkse stijging van 1,7%. Uitgedrukt in termen van de solvabiliteitsratio, de hoogste kwaliteit kapitaalratio CET1 volledig geladen het bedroeg 11,3%, dat is 20 basispunten meer dan een jaar eerder.

Klantenkrediet, aan de andere kant, bereikte 1,6 biljoen euro tot maart, wat 5,2% meer vertegenwoordigt in het interjaarlijkse tarief en bijna 60% van de totale activa op de balans vertegenwoordigt. De NPL-ratio lag iets onder de 4% na een verlaging van meer dan een half procentpunt in vergelijking met het tarief van een jaar eerder, met een dekkingsgraad gelijk aan 67,4% van de dubieuze activa, vergeleken met 68,7% ten opzichte van het voorgaande jaar.


De inhoud van het artikel voldoet aan onze principes van redactionele ethiek. Klik op om een ​​fout te melden hier.

Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.