Een van de meest complexe problemen waarmee we kunnen omgaan, is ongetwijfeld financieel, en dat is wanneer we praten over rentetarieven, betalingsvoorwaarden, hoofdsom, rente, samengestelde of enkelvoudige rente, kapitalisatietijd en andere voorwaarden; Het is niet verwonderlijk dat het voor ons vrij moeilijk is om te begrijpen hoe geld zich zal gedragen tijdens de looptijd van een lening, evenals de bedragen die we zullen betalen, aangezien elk ervan overeenkomt.
Om dit proces veel gemakkelijker te maken, is het Bank van Spanje heeft een simulator ontwikkeld waarmee we onszelf een duidelijker idee kunnen geven over hoe een bepaald proces zich zal gedragen, of het nu gaat om een lening, Bank of Spain simulator, hypotheek, en andere beschikbare procedures. Maar het is waar dat het als simulator misschien niet helemaal betrouwbaar is, maar als het ons een beter idee geeft van het gedrag dat geld zal hebben, laten we dan eens kijken hoe we deze simulator optimaal kunnen gebruiken.
Het eerste dat we moeten verduidelijken, is dat het zo is een simulator; per definitie is een simulator een systeem waarvan het doel is om te proberen een systeem te reproduceren, waarbij het de gebeurtenissen kan reproduceren die in het echte leven kunnen plaatsvinden. In de geval van de bank van Spanje-simulator, is ontworpen om ons in staat te stellen te zien hoe de rentetarieven zich zullen gedragen, en vooral, om te zien hoe dit onze portemonnee zal beïnvloeden door het totaal te betalen bedrag en de betalingen per periode te beïnvloeden.
In dit geval de simulator van Spanje Het dient ons voornamelijk voor twee kwesties, de eerste is een bankstortingssimulator; de tweede simulator is voor leningen. Beide zijn zo ontworpen dat we als gebruikers de beste beslissing kunnen nemen over de bewegingen die we maken. Maar laten we elk van deze twee simulatoren eens nader bekijken en bekijken welke beslissingen ze ons kunnen helpen nemen.
Bankdeposito's
Wat betreft eerste simulator, dat is dat van bankdeposito's; het is een simulator die ons helpt het gedrag van ons kapitaal te analyseren; Met andere woorden, het stelt ons in staat om het bedrag te berekenen waarmee de bankrente gelijk zal zijn, verwijzend naar de bruto rente. Dit stelt ons in staat om te beslissen of dit het geval is goed idee om ons geld "geïnvesteerd" op onze bankrekening te houdenIn het geval dat de hoeveelheid rente die ertoe doet ons niet overtuigt, kunnen we overwegen of we een investeringsplan kunnen hebben waarin we meer rendement voor ons geld krijgen.
Om een punt te verduidelijken, is het belangrijk om te bedenken dat dezelfde bank ons een ander kan geven opties om te investeren. Ons geld op de bank houden en bruto rente ontvangen is een veilige investering, dat wil zeggen dat er nooit de mogelijkheid zal zijn ons geld te verliezen, maar er zal altijd winst zijn. Aan de andere kant, het verschil soorten investeringen die banken ons kunnen bieden, hebben twee punten die we moeten verduidelijken, het risico en de winstvoet. Met beide cijfers kunnen we een betere beslissing nemen op basis van onze behoeften en smaak.
TAE
Een andere gegevens die we met deze simulator kunnen analyseren, is de APR of gelijkwaardig jaarlijks tarief. Dit tarief dient als referentie om de jaarlijkse prestatie of kosten van een financieel product, in dit geval onze bankrekening, te identificeren. Het meest interessante aan dit tarief is dat het geen rekening houdt met de totale looptijd dat ons geld op die rekening zal worden belegd. Hierdoor is het mogelijk dat we het financiële resultaat aan het einde van het jaar zien.
Om ons een beter idee te geven van wat het inhoudt de APREr moet worden verduidelijkt dat de simulator is gebaseerd op het nominale rentepercentage, waarbij ook wordt uitgegaan van de uitgaven of kosten die de algemene rekening ook houdt met de provisies die moeten worden gedekt; andere informatie waarvan het gebruik maakt, zijn de betalingen en inkomsten aan het instrument. Gezien al deze informatie kunnen we dat concluderen de APR Het geeft ons een idee van de hoeveelheid geld die we in totaal voor ons geld van de bank zullen krijgen, aangezien zowel naar het inkomen als naar de uitstroom van geld is gekeken. Zo kunnen we een idee krijgen van het bedrag aan bruto geld dat gedurende een jaar op onze rekening zal staan.
Een van de voordelen van APR, is dat het alle rentetarieven van meerdere operaties vergelijkt die zelfs totaal verschillende samengestelde perioden kunnen hebben. Als onze bankrekening wordt aangevuld met andere beleggingsinstrumenten, kunnen we dus een idee krijgen van het gedrag van onze rekening op een algemene manier, zonder dat we de berekeningen van elk van de verschillende financiële verrichtingen hoeven te analyseren.
Informatie die de simulator voedt
Omdat we deze simulator al hebben geanalyseerd, is hij best praktisch en heeft hij veel voordelen voor de analyse van het gedrag van onze bankrekening, maar nu gaan we analyseren welke informatie we moeten invoeren om preciezere resultaten te krijgen van de simulator.
Het eerste dat we moeten invoeren is het rentevoet die we willen dat de simulator analyseert; Deze gegevens zijn belangrijk omdat de simulator op basis van deze informatie de verschillende berekeningen zal maken die het dichter bij een veel nauwkeuriger resultaat zullen brengen, zodat de uiteindelijke informatie betrouwbaar is.
Het tweede waar we duidelijk over moeten zijn om het te voeden simulator op de juiste manier Het zijn de voorwaarden die we willen en ook de periodiciteit van betaling; Al deze informatie is belangrijk dat we deze beschikbaar hebben voordat we deze simulator gebruiken, omdat op deze manier de resultaten meer bij benadering zullen zijn.
Een praktisch advies is dat van de informatie die de simulator nodig heeft, we hebben in elk van de velden meer dan één optie; Dit zal ons helpen om de verschillende scenario's te analyseren waaruit we de beste kunnen kiezen of degene die het beste bij onze behoeften past.
Lening simulator
De uitleensimulator Het is een systeem waarmee we een idee krijgen van het gedrag van de afbetalingen die we zullen moeten betalen om de lening en de rente te kunnen dekken. Deze simulator is erg handig omdat het ons een idee geeft van hoe ons geld zich op de lange termijn zal gedragen, waardoor we het totaal kunnen observeren dat we als onderdeel van de belastingen zullen moeten betalen en om te voorzien of er een mogelijke verandering in de vergoedingen die we zullen moeten betalen.
Wanneer deze simulator ons de resultaten geeft, is het belangrijk dat we analyseren of we de capaciteit zullen hebben om de kosten die door de lening worden gegenereerd te dekken; zodat we geen schulden krijgen met bedragen die we niet kunnen dekken. Een ander punt dat we duidelijk moeten maken, is dat we de kosten en baten van die lening moeten analyseren, met andere woorden, we moeten ons afvragen: is het de moeite waard om schulden te maken en rente te betalen om de lening te krijgen?
Hoewel deze simulator ons een resultaat zal geven, wordt de uiteindelijke beslissing genomen door de gebruiker, dus we zullen de informatie die de simulator geeft wat dieper analyseren en hoe de gebruiker deze moet interpreteren en analyseren.
Deze simulator geeft ons de initiële vergoeding die we moeten betalen als gevolg van een lening, deze wordt berekend op basis van een rente en looptijd. Dus om een veel nauwkeuriger resultaat te krijgen, is het belangrijk dat we zeer duidelijke informatie hebben die de simulator zal voeden.
Ander voordelen van deze simulator is dat het de mogelijkheid heeft om in zijn berekeningen rekening te houden met eventuele variatie in de leningsvoorwaarden; om als eindresultaat ook de afschrijvingstabellen te verkrijgen. Op deze manier wordt het uiteindelijk te betalen bedrag veel duidelijker en hoe het is verdeeld in de termijnen die in de lening zijn afgesproken.
Het doel van deze informatie is om betere beslissingen te kunnen nemen, voor hen is het noodzakelijk dat we nadenken over de eerste aflevering die de simulator ons zal opleveren; ons vragen te stellen zoals kan ik het betalen? Zal het niet interfereren met een andere schuld? Als er zich een onvoorziene gebeurtenis voordoet, kan ik dan de vergoeding en de onvoorziene gebeurtenis betalen? Door onszelf deze vragen te stellen, zullen we ongetwijfeld een duidelijker idee krijgen of we wel of niet moeten instemmen met het krijgen van de genoemde lening.
Een ander punt dat we moeten analyseren zijn de afschrijvingstabellen, waaronder de periodieke betalingen die we aan de bank doen. Met deze informatie bij de hand, moeten we ons afvragen: moeten we de maandelijkse capaciteit hebben om de betalingen te dekken? Is er een andere kwestie waar we het geld voor hebben vastgelegd? Als we hierover nadenken, krijgen we een duidelijker beeld van wat de beste optie is.
Conclusie
Duidelijk de simulatoren Ze zijn een grote hulp om betere financiële beslissingen te kunnen nemen, en de simulator van de Bank of Spain geeft ons niet alleen de nodige informatie om onze analyse uit te voeren, maar het is ook heel vriendelijk, aangezien het mogelijk is dat we hier toegang toe hebben simulatoren vanaf een mobiel apparaat, ongeacht of het een iOS- of een Android-mobiel is. Alle informatie en tools zijn vandaag binnen handbereik, nu is het een kwestie van ze gebruiken en weten hoe we ze in ons voordeel kunnen gebruiken.