Welke invloed heeft de uitspraak van de Hoge Raad op hypotheken?

supremo

De Hoge Raad komt binnenkort bijeen om een ​​beslissing te nemen over wie de betaling van het Wettelijke bepalingen belasting Gedocumenteerde hypotheken. Zodat op deze manier eindelijk bekend is of ze de nieuwe criteria handhaven of het de bankentiteiten zullen zijn en niet de gebruiker die deze uitgave formaliseert bij het huren van dit product voor de verwerving van een woning. Zoals een van de delen van de kamer afgelopen oktober al zei. Het zal in ieder geval een beslissing zijn waar hypotheekhouders zich zeer bewust van zullen zijn omdat er op dit moment veel euro's op het spel staan.

Voorlopig is het eerste effect van deze beslissing dat een zekere verlamming bij de commercialisering van hypotheekleningen door banken. Veel van zijn aanbiedingen zijn uitgesteld ten koste van wat er kan gebeuren in de gerechtelijke instanties van ons land. In die zin is het heel opvallend dat deze producten tijdelijk van de websites van banken zijn verdwenen. De nieuwe hypotheken kunnen dus niet worden onderschreven tijdens de onzekere periode waarin deze gerechtelijke procedure duurt.

Onzekerheid is het eerste effect dat deze controversiële beslissing heeft gegenereerd, aangezien het momenteel erg complex is om een ​​hypotheek te formaliseren. Tenminste gekanaliseerd met technologische middelen. Deze beslissing zal echter belangrijker zijn voor nieuwe aanvragers van een hypotheek, omdat ze dat kunnen varieer uw voorwaarden afhankelijk van de beslissing van de gerechtelijke autoriteiten. Integendeel, mensen die al een product met deze kenmerken hebben gecontracteerd, zullen moeten wachten tot ze het bedrag van deze belasting eindelijk moeten teruggeven.

Hypotheken met een hogere rente

belangen

Er zijn in ieder geval al enkele banken die hebben besloten de prijs of liever de rente op hun hypotheekleningen te verhogen. Dat wil zeggen, ze zijn met een paar tienden van een percentage gestegen in vergelijking met hun oorspronkelijke tarieven. Dit feit betekent in de praktijk dat het voortaan noodzakelijk zal zijn om meer financiële inspanningen te leveren om een ​​hypotheek af te sluiten. Op dit moment zijn de stijgingen in de belangen van deze producten niet erg opvallend. Bij het genereren van een 0,10% toename ongeveer. Dit betekent dat u in de maandelijkse termijnen van deze kredietlijn een paar euro meer moet betalen.

Tot nu toe waren er hypotheekleningen met spreads die dat voor het eerst waren onder 1% niveaus. Hoewel deze realiteit moet worden toegeschreven aan de goedkopere prijs van geld, is dit een scenario dat in de tweede helft van het jaar van trend is veranderd. In ieder geval is er één ding zeker dat klanten moeten weten en dat is dat ze vanaf nu niet meer zo concurrerende verschillen zullen vinden als die tot nu toe bestonden. Lenen zal niet zo winstgevend zijn als in de afgelopen jaren, laat staan ​​in de komende maanden en vooral jaren.

Bankaanbiedingen verdwijnen

Een ander effect van de beslissing van de Tribunal Supremo is dat uw hypotheekaanbiedingen niet langer beschikbaar zijn op de markt, in ieder geval voor een paar dagen of zelfs weken. We zullen moeten wachten op wat de gerechtelijke instanties beslissen om na te gaan wat er met dit basisproduct gaat gebeuren voor een groot deel van de Spaanse gezinnen. Aan de andere kant zal het ook nodig zijn om te zien onder welke voorwaarden de hypotheken opnieuw op de markt worden gebracht na het nemen van een beslissing over de belasting op gedocumenteerde juridische handelingen van de hypotheken.

Het huren van een hypotheek tijdens deze dagen is voor gebruikers veel gecompliceerder vanwege de juridische besluiteloosheid die de hypotheekmarkt beïnvloedt. De beste aanbiedingen zijn natuurlijk al ingewikkelder om in te schrijven en je zult een paar dagen moeten wachten om een ​​beslissing te nemen. Omdat het kan zijn dat er zelfs een verhoging van de commissies dat dit financiële product presenteert. Afgezien van het rentetarief waartegen het wordt verhandeld door kredietinstellingen. Gebruikers hebben geen andere keuze dan geduldig te zijn in het licht van deze zeer speciale situatie die een paar dagen geleden is ontstaan.

De Euribor stijgt beetje bij beetje

Euribor

Een ander aspect om tegenwoordig rekening mee te houden, is dat de referentie-index waarin hypotheken met variabele rente worden afgesloten, de zevende stijgen opeenvolgend. Dit is slecht nieuws voor alle gebruikers, aangezien het de betaling van hun maandelijkse kosten beïnvloedt. In de mate en mate waarin deze verhogingen zich voordoen op de financiële markten. Vanuit dit algemene scenario kan de verhoging van het quotum zijn tussen 10 en 30 euro's ongeveer en afhankelijk van het gevraagde bedrag. Hoewel het ergste voor hun belangen is dat de trend aangeeft dat deze de komende maanden zal blijven stijgen.

Hoewel de Euribor er nog is negatieve niveaus, sinds 2016 is het keerpunt al aangebroken. Momenteel bevindt het zich op - 0,145%, het hoogste niveau van de afgelopen negen maanden en met een duidelijke tendens om verder te dalen. Dit betekent dat dit effect wordt overgedragen aan gebruikers die vanaf nu duurdere maandelijkse kosten zullen hebben. Op dit moment is de stijging niet erg significant, maar het kan in de niet al te verre toekomst zijn als de evolutie van de Europese benchmark op deze manier doorgaat.

Risico op intensere beklimmingen

Het grootste probleem dat houders van een hypotheeklening op dit moment hebben, is dat de Europese benchmark kan vele jaren op een positief niveau zijn. Omdat deze situatie zou kunnen betekenen dat verschillen in de afbetaling van de hypotheek erg belangrijk zijn en dat bij een eis van ongeveer 200.000 euro dit een extra uitgave kan betekenen van bijna 50 euro per maand. Of zelfs meer naarmate de stijging door de maanden heen progressief was. Dit is een risico dat gebruikers lopen door het onderschrijven van een hypotheek met variabele rente.

Leningen voor de aankoop van een woning tegen een vast tarief hebben daarentegen het grote voordeel dat altijd hetzelfde maandbedrag wordt betaald, wat er ook gebeurt op de financiële markten. Op deze manier zullen ze genieten van een meer rust zolang het hypothecair krediet duurt. Dit is een van de redenen waarom klanten meer vraag stellen naar hypotheken met een vaste rente, volgens de laatste informatie van het National Institute of Statistics (INE). Tot op het punt dat ze boven de verwachtingen van de banken zijn gegroeid.

Nog een van de meest relevante voordelen van hypotheken met een vaste rente is dat ze zijn samengesteld en weten wat ze te allen tijde moeten betalen. Als gevolg van dit speciale kenmerk zullen ze beter in staat zijn om hun uitgaven te plannen en hun persoonlijk of gezinsbudget beter te beheren. In ruil voor het feit dat zij niet zullen kunnen profiteren van de prijsdalingen van geld, zoals in voorgaande jaren is gebeurd toen het zeer rendabel was om een ​​hypotheek met variabele rente af te sluiten.

Stijging in commissies

Commissies

De beslissing die door de Hoge Raad moet worden genomen over wie zal worden belast met de betaling van het Wettelijke bepalingen belasting Gedocumenteerde hypotheken zullen ook erg belangrijk zijn omdat het zal bepalen dat banken de provisies van dit financiële product kunnen verhogen. Omdat ze deze in feite met een paar tienden van een percentage kunnen verhogen in vergelijking met hun huidige tarieven. Dit is een scenario waar veel financiële analisten voor hebben gewaarschuwd, omdat ze denken dat het uiteindelijk de klanten zelf zullen zijn die de kosten zullen moeten dragen.

Anderzijds kan deze stijging van de hypotheekprovisies worden vastgesteld volgens de criteria van elke kredietinstelling, in commerciële marges die zullen schommelen tussen ongeveer 0,50% en 2,00%. In die zin moet eraan worden herinnerd dat er op dit moment veel van deze producten zijn vrijgesteld van commissies en andere uitgaven in het beheer ervan. Maar als gevolg van de goede marktomstandigheden en het feit dat de rente op een optimaal niveau lag om deze forse verlaging toe te passen.

Geld laten stijgen

Er is in ieder geval een duidelijke trend en dat is dat de prijs van hypotheekleningen in de loop van de maanden beetje bij beetje zal stijgen. Vooral vóór het voorzienbare tariefstijging die vanaf volgend jaar in de eurozone geproduceerd gaat worden. Als gevolg van het besluit van de Europese Centrale Bank (ECB) om het te verhogen van 0% waarin ze zich momenteel bevinden. Naast andere technische overwegingen die inherent zijn aan dit bankproduct.

Dit betekent dat gebruikers al heel vroeg meer financiële inspanningen nodig zullen hebben om deze klasse van producten te beheren. Niets zal ooit meer hetzelfde zijn en de eerste stappen worden al gezet.


Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.