Iedereen weet dat een termijndeposito een financieel product is waarbij de klant voor een bepaalde periode een geldbedrag aflevert aan een kredietinstelling in ruil voor een bepaalde rente. Het is opgenomen in de modellen op basis van vast inkomen en is erg populair omdat het de besparingen van zijn aanvragers garandeert, plus een klein rendement op dit moment als gevolg van de lagere prijs van geld. Om deze reden, uw gemiddelde winstgevendheid in het afgelopen jaar was dit 0,10% in periodes van minder dan 12 maanden. Met als gevolg onvrede van de kant van de spaarders.
Maar wat sommige kleine en middelgrote beleggers niet weten, is dat termijndeposito's kunnen worden gekoppeld aan de aandelenmarkt om de bemiddelingsmarges te verbeteren. Zo niet abrupt, dan in ieder geval om ze aantrekkelijker te maken voor bankgebruikers. Bovendien kan deze strategie worden uitgevoerd met slechts één effect of met een mandje aandelen of zelfs gekoppeld aan de meest relevante indices ter wereld. Zoals bijvoorbeeld de Dow Jones, FTSE 100 of dezelfde Eurostoxx 50. Er zijn praktisch geen beperkingen op dit gebied. Het meest gecompliceerde is dat ze door de banken zelf op de markt worden gebracht.
Vanuit dit algemene panorama verschilt de werking van dit product dat bedoeld is om te sparen enigszins van die van termijndeposito's. En daarom is het erg handig dat u het weet voor het geval u de volgende keer in de verleiding komt om een van deze producten te kopen. Omdat u moet weten dat termijnbankdeposito's gekoppeld zijn aan de zak blijf een periode van duurzaamheid behouden die kan zijn 24, 30, 40 of zelfs meer maanden. Wat je in ieder geval nooit zult zien, is een oplegging van deze kenmerken op zeer korte termijn. Natuurlijk niet omdat het door zijn bijzondere eigenschappen simpelweg niet mogelijk is.
Opleggingen, gekoppeld aan de beurs?
Het bestaan van deze opmerkelijke link is te danken aan de winstgevendheid verbeteren daarvan. Alleen en uitsluitend omdat het ontwerp hetzelfde blijft, zijn er enkele verschillen die we u vanaf nu gaan laten zien. Een factor die ervoor zorgt dat dit zo is, is het feit dat de aandelenmarkt een zeer populair product is geworden onder kleine en middelgrote beleggers. Waar ze vrijwel allemaal op de hoogte zijn van hun bedrijfsvoering en hoe aandelen op de financiële markten worden gekocht en verkocht. Dit is een voordeel van het ontwerp van deze modellen gericht op besparingen en verder dan andere technische overwegingen.
Aan de andere kant, termijnbankdeposito's en die gekoppeld aan aandelenmarkten garantie te allen tijde de financiële bijdragen van klanten. Het is waar dat de meest voorkomende bankdeposito's een vaste rente zijn. Waar de winstgevendheid blijft ongewijzigd tot het einde van de depositotermijn. In die gekoppeld aan de aandelenmarkten volgen dezelfde constanten, die een klein minimumrendement garanderen. T ook met een vooraf gedefinieerde duur van duurzaamheid en die in alle gevallen nauwgezet moet worden nageleefd. Maar met het merkbare verschil dat de rente kan stijgen als het financiële actief waaraan het deposito is gekoppeld, zijn doelstellingen in zijn prijs bereikt.
Welke rente kunnen ze bieden?
Een van de vragen die spaarders zich vooral stellen, is het voordeel dat ze kunnen halen uit het contracteren van deze spaarmodellen. Nou, het zal een directe functie zijn van de waarde bereikt door de aandelen, indices of aandelensectoren die in de operatie zijn gekoppeld. Maar met een maximale cap die zelden boven de 5% uitkomt. Maar zolang aan de voorwaarden van deze koppeling in het bankdeposito wordt voldaan. Als dit niet het geval zou zijn, verliest de deposant geen enkele euro van zijn geldelijke bijdragen. De met de bank afgesproken rentevoet gaat zelfs naar uw betaalrekening.
Aan de andere kant is er een factor waar onder alle omstandigheden aan voldaan zal moeten worden en dat is de looptijd van de bankenheffing. Of vroegtijdig opzeggen de gebruiker heeft geen andere keuze dan een boete te krijgen voor de ontwikkeling van deze beweging. Dit is iets dat mensen kan ontmoedigen die geïnteresseerd zijn in het huren van dit product voor besparingen. Het is niet verrassend dat dit een van de belangrijkste verschillen is met een andere klasse van termijndeposito's. Afgezien van andere overwegingen die te maken hebben met de bruikbaarheid ervan en dat kan leiden tot andere debatten over de formalisering ervan.
Is het alleen gekoppeld aan acties?
Natuurlijk niet, aangezien het openstaat voor andere financiële activa van de aandelenmarkt, zoals we eerder hebben opgemerkt. Zo heeft de deposant het grote voordeel dat hij het product kan kiezen dat het beste bij zijn spaardersprofiel past. Hoewel het ook waar is dat de aanbiedingen momenteel niet erg talrijk zijn. Zo niet, dan zijn ze beperkt tot een reeks basisformaten. Het is te zeggen, er is geen grote diversiteit in deze klasse van bankproducten. Ondanks dat het een model is dat al jaren in aanbiedingen en acties van kredietinstellingen wordt toegepast.
Een ander van de meest relevante aspecten met betrekking tot dit koppelingsniveau is die met betrekking tot de geografische locatie daarvan. Omdat ze ook openstaan voor internationale financiële markten, waar voorstellen uit het oude continent de boventoon voeren. Vanuit dit perspectief lijdt het geen twijfel dat u op de aandelenmarkt kunt beleggen zonder dat u betrokken hoeft te zijn bij het kopen en verkopen van aandelen op de aandelenmarkt. Zonder natuurlijk de risico's van de operaties van laatstgenoemde op zich te nemen. Als een meer defensieve strategie om aanwezig te zijn op de aandelenmarkten.
Vereisten voor toegang
In elk van de gevallen, het inhuren van een oplegging van deze kenmerken kost niet al te veel moeite voor spaarders. Zo niet helemaal het tegenovergestelde, omdat ze dezelfde eigenschappen behouden als de meest traditionele of conventionele bankdeposito's. Op basis van deze gemeenschappelijke benaderingen moet worden benadrukt dat dit type product zeer gemakkelijk te contracteren is voor alle profielen van bankgebruikers. Welnu, we leggen je uit wat je vanaf nu moet doen om je aan te melden voor een van deze bankproducten:
- Cliënt zijn van een entiteit die een termijnbankdeposito verkoopt en waarvoor een rekening moet worden geopend bankrekening controleren om de kosten van de operatie uit te voeren.
- afvoeren noodzakelijke economische hoeveelheid om deze operatie het hoofd te bieden en waaraan de kosten van de mogelijke commissies die u in uw contractclausules opneemt, moeten worden toegevoegd.
- En tenslotte meerderjarig zijn zoals het geval is bij veel van de belangrijkste bankproducten.
Voldoe je aan al deze simpele eisen, twijfel er dan niet aan dat je volledig beschikbaar bent om het contract voor deze spaarmodellen te ondertekenen. Afgezien van andere technische voorwaarden die de formalisering ervan kan genereren. U zult hebben geverifieerd dat u niet veel problemen zult hebben om geld te verdienen met uw spaargeld via termijndeposito's. Het is niet verrassend dat dit een van de voordelen is van dit spaarmodel dat zo gebruikelijk is bij bankaanbiedingen.
Is het rendabel om ze in te huren?
In ieder geval zal u voortaan moeten overwegen of het wel rendabel is om dit zeer bijzondere type termijndeposito's af te sluiten. Omdat je aan de ene kant ongetwijfeld opties hebt om prestaties verbeteren die deze bankproducten voor u genereren. U weet in ieder geval zeker dat u een vast rendement behaalt, wat er ook gebeurt op de financiële markten. Het is een voordeel voor spaardersprofielen met een meer defensieve snit en die hun keuze kunnen neigen ten nadele van andere, meer complexe of agressieve formaten.
En aan de andere kant zul je niet alle waardering hebben die op de aandelenmarkten te krijgen is. Al is het maar een klein beetje met betrekking tot de stijgingen die de aandelenkorf gekoppeld aan de belasting op inschrijving kan ondergaan. In deze context, als u grote winsten wilt, staat u natuurlijk niet voor het gewenste product. Onder andere omdat je de uitkering nooit zal kunnen overschrijden en dat is over het algemeen gelegen op 5% niveaus. Want als u uw geld op de aandelenmarkt wilt beleggen, kunt u beter rechtstreeks naar de aan- en verkoop van aandelen op de financiële markten gaan.
Een ander aspect dat u moet analyseren om erachter te komen of inschrijven op deze stortingen voordelig is, is of u zoveel tijd kunt besteden aan het geïnvesteerde geld. Het is niet verrassend dat hun bewaartermijnen buitensporig lang zijn, vooral in vergelijking met andere, meer conventionele bankdeposito's. Omdat het misschien niet de moeite waard is om deze operaties op zo'n lange termijn uit te voeren. Afgezien van andere technische overwegingen die u vanaf dit precieze moment zult moeten beoordelen. Want er staat veel geld op het spel.