Waar beleggen wij ons spaargeld? Dit is een essentiële vraag om duidelijk te maken wat de investeringskaart in ons land is. Om te laten zien wat onze gewoonten zijn in relatie tot de geldbeheer en zelfs wat de financiële producten zijn die het grootste vertrouwen genieten van kleine en middelgrote beleggers. Het is niet voor niets dat het antwoord op al deze vragen zal helpen een aantal factoren te verduidelijken die verband houden met de beleggingssector.
Volgens de 'I Popcoin Investment Barometer', de digitale investeringsmanager van Bankinter, vindt 94% van de Spanjaarden het belangrijk om een bank te hebben als back-up voor hun investeringen. Waar pensioenfondsen (45%) en beleggingsfondsen (44%) de twee zijn financiële producten waar de burgers de voorkeur aan geven. Dit rapport bevestigt ook dat zes op de tien Spaanse spaarders tussen de 25 en 44 jaar de voorkeur geven aan digitale beleggingsvormen boven face-to-face beleggingen.
Een feit dat in deze analyse bijzondere aandacht trekt, is dat binnen de twee financiële producten met een grotere voorkeur Spaarders vinden het kopen en verkopen van aandelen niet op de aandelenmarkten. Iets daarentegen volkomen logisch en begrijpelijk op een conjunctuurmoment waarin de aandelenmarkt zich niet in de beste situatie bevindt. We mogen niet vergeten dat de internationale aandelenmarkten het afgelopen boekjaar naar schatting gemiddeld met 15% in waarde zijn gedaald. Met een volatiliteit die met bijzondere kracht en intensiteit op de markten is teruggekeerd.
Profiel van Spaanse spaarders
Zoals uit dit sectorrapport blijkt, zijn 71% van de Spaanse spaarders investeerders en hebben zij, over verschillende financiële producten, een kapitaal van tussen 1.000 en 50.000 euro's. Dit is een van de belangrijkste conclusies van het rapport Ik Popcoin Investment Barometer, de digitale beleggingsbeheerder van Bankinter.
Binnen deze bandbreedte geeft 34% van deze beleggers aan een belegd bedrag tussen de 1.000 en 10.000 euro te hebben, terwijl 37% aangeeft tussen de 10.000 en 50.000 euro te zitten. Gevraagd naar de periodieke investeringen die zij doen, lopen deze in 500% van de gevallen op tot 60 euro, terwijl 20% van de beleggers bijdragen doet van meer dan 1.500 euro.
Hulp bij investeringen
Een andere conclusie van de Barometer is gericht op het feit dat Spanjaarden de figuur van een professionele manager als zeer relevant beschouwen als het gaat om beleggen, zoals blijkt uit het feit dat 93% van de ondervraagden vindt dat het belangrijk is een leidinggevende hebben om u te helpen beslissen en opties op uw beleggingen aan te bieden. Het is niet voor niets dat veel van de verliezen die op de financiële markten ontstaan, te wijten zijn aan een gebrek aan kennis van het product of de dienst die via de bank wordt gecontracteerd.
In die zin, en om het vertrouwen in managementdiensten verder te vergroten of te versterken, hechten de ondervraagden ook waarde aan de zekerheid van het hebben een bank die de gedane investeringen ondersteunt, aangezien 94% van hen aangeeft dat dit aspect voor hen belangrijk is bij het nemen van een investeringsbeslissing.
Meest gecontracteerde producten
Een van de belangrijkste conclusies van dit rapport is dat zij de beleggingsfondsen en pensioenfondsen, de favoriete producten van Spaanse spaarders. In die zin wordt duidelijk dat met betrekking tot de favoriete beleggingsproducten van de Spanjaarden pensioenfondsen (45%) en beleggingsfondsen (44%) de voorkeur verdienen, boven de rest van financiële producten zoals bijvoorbeeld aandelen (35%). Eén interpretatie van deze gegevens is dat er steeds meer belangstelling bestaat voor het voorspellen van wat er in de pensioenjaren kan gebeuren.
Aan de andere kant is het gewicht van beleggingsfondsen vooral belangrijk in de leeftijdsgroepen uit de 35-jaren. Zo kiest 50% van de beleggers tussen de 35 en 44 jaar voor dit product. In de leeftijdscategorie tussen 45 en 54 jaar bedraagt dit percentage 45%, en tot 53% van de beleggers ouder dan 55 jaar vertrouwt een deel van hun spaargeld toe aan beleggingsfondsen. Met grote verschillen afhankelijk van de leeftijd van de aanvragers van deze financiële producten, ongeacht hun aard en toestand.
Interesse in online contracteren
Het rapport benadrukt ook nog een ander opmerkelijk feit, namelijk dat het 'online'-kanaal steeds belangrijker wordt onder de voorkeuren van gebruikers in deze klasse van financiële producten. Aan de andere kant, de Ik Popcoin Investment Barometer Het heeft ook een opwaartse trend in digitale investeringen gedetecteerd. In die zin geeft 55% van de jongeren tussen de 25 en 34 jaar de voorkeur investeren in vorm online., terwijl slechts 32% ervoor zou kiezen om persoonlijk een kantoor te bezoeken.
Deze evolutie, die de omschakeling van sociale voorkeuren naar digitale diensten zoals roboadviseurs, beleggingsbeheerders online., komt ook voor in de leeftijdsgroep tussen 35 en 44 jaar, waarin 46% gebruikt digitale trajecten beslissen over de bestemming van hun spaargeld, terwijl 43% kiest voor fysiek spaargeld. Dit is een trend in geldbeheer die beetje bij beetje groeit en de hoogste niveaus bereikt, voornamelijk dankzij de aanwezigheid van jonge gebruikers.
Financieel kennisniveau
Het lijdt geen twijfel dat de mate van financiële kennis een van de beslissende factoren is bij het kiezen van of inschrijven op een financieel product, wat het ook mag zijn. In die zin suggereert het rapport dat deze voorkeur voor kanalen bestaat online. Bij het beoordelen van, naast leeftijd, wordt ook de nadruk gelegd op de mate van financiële kennis die burgers hebben: hoe hoger het kennisniveau, hoe groter de investering via digitale kanalen.
Volgens de gegevens van Ik Popcoin Investment Barometer58% van de spaarders beweert over normale kennis te beschikken, waarmee zij het begrijpen basics, zoals de betekenis van een aandeel van een beursgenoteerde onderneming, rentetarieven of een beleggingsfonds. Van zijn kant beweert 23% over uitgebreide kennis te beschikken en termen als risico, beleggingsliquiditeit of waardeverlies te begrijpen.
Ten slotte beweert slechts 5% van de ondervraagden complexere betekenissen te begrijpen dan de voorgaande, en geeft 14% van hen aan geen enkele financiële kennis te hebben. Degenen met een hoge of zeer hoge kennis maken dus duidelijk hun voorkeur voor online kanalen bij het beleggen, namelijk respectievelijk 56% en 60%. Laat heel duidelijk achter wat de profiel gepresenteerd door de gebruiker en dat verklaart tot op zekere hoogte waarom sommige financiële producten worden afgesloten ten koste van andere.
Beleggingsfondsen bovenaan
Het is dan ook niet verrassend dat beleggingsfondsen een van de favoriete beleggingsproducten van de Spanjaarden zijn. Dat blijkt uit de Vereniging van Collectieve Beleggingsinstellingen en Pensioenfondsen, die constateert dat ondanks de gedeeltelijke terugbetalingen De afgelopen maanden sloten beleggingsfondsen het afgelopen jaar af met netto inschrijvingen ter waarde van 8.410 miljoen euro.
Waar de volatiliteit die de afgelopen maanden aanwezig was op de financiële markten opnieuw een negatieve invloed heeft gehad op de evolutie van het vermogen van de Beleggingsfondsen gedurende de maand december. Sterker nog, de omvang van de activa kende in december een aanpassing van 7.589 miljoen euro (2,9% minder dan de maand ervoor) en sloot het jaar af op 257.551 miljoen euro. Zelfs op deze manier wordt duidelijk dat dit product nog steeds vertrouwen biedt onder Spaanse investeerders. Zelfs boven de aan- en verkoop van aandelen op de aandelenmarkten.
Gegarandeerd en monetair
De enige categorieën die hebben meegemaakt het eigen vermogen stijgt eind vorig jaar waren ze het meest conservatief, zoals gegarandeerd en monetair, met stijgingen van respectievelijk 137 en 186 miljoen euro. Ze hebben hun activa echter het hele jaar door zien afnemen, als gevolg van de bijzondere momenten die de financiële markten hebben meegemaakt, zonder uitzondering van welke aard dan ook.
Terwijl de categorie met de grootste daling van de activa in december daarentegen de internationale aandelen waren (2.610 miljoen euro minder dan in november), sloot ze het jaar af met een stijging van 97 miljoen euro, wat neerkomt op 0,3% meer dan in november. dezelfde periode van het voorgaande jaar. Aan de andere kant een van de slechtste jaren van de afgelopen jaren en waarin verliezen zijn geïnstalleerd op de balans van beleggingsfondsen.
Waar de volatiliteit die de afgelopen maanden aanwezig was op de financiële markten opnieuw een negatieve invloed heeft gehad op de evolutie van het vermogen van de Beleggingsfondsen gedurende de maand december. Sterker nog, de omvang van de activa kende in december een aanpassing van 7.589 miljoen euro (2,9% minder dan de maand ervoor) en sloot het jaar af op 257.551 miljoen euro. Zelfs op deze manier wordt duidelijk dat dit product nog steeds vertrouwen biedt onder Spaanse investeerders.