तपाईलाई धितोको बारेमा के थाहा हुनुपर्छ

घर किन्नु सायद यो हो वित्तीय निर्णय सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण कुरा तपाईले गर्नु हुनेछ, वा यदि कम्तिमा पनि सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण मध्ये एक होईन। पक्कै पनि तपाईंले कहिल्यै सोच्नुभयो, कसरी मान्छे घर किन्नको प्रबन्ध गर्छन् जब उनीहरू यति महँगो हुन्छन् र औसत तलबलाई असाधारण मान्दैन? यो सत्य हो कि धेरै व्यक्तिहरूले घर पैतृक सम्पत्ति वा जीवन बचत मार्फत प्राप्त गर्दछन्, तर अधिक व्यक्तिहरू यी सुविधाहरूको आनन्द लिँदैनन्।

त्यसोभए तिनीहरू कसरी गर्छन्? उत्तर सरल छ, र यो मा छ बंधक। यदि तपाई आफ्नो पहिलो घर किन्न चाहानुहुन्छ र तपाईलाई धितो कसरी राख्ने बारे जान्नु आवश्यक छ भने म तपाईलाई पढ्न जारी राख्न आमन्त्रित गर्दछु, तपाई पक्कै पनि तपाईका सबै प्रश्नहरूको उत्तर भेट्टाउनुहुनेछ।

धितो के हो?

पोडेमोस धितो परिभाषित, एक loanणको रूपमा जुन बैंकले तपाईंलाई खरीद गर्न चाहेको घरको कुल मूल्यको लागि बनाउँछ, वा यो प्राय जसो धितो राखिन्छ। त्यो हो, बैंकले तपाईंलाई तपाईंको घर किन्नको लागि आवश्यक रकम उधारो दिन्छ, तपाईंलाई अलि अलि र अर्को ब्याजको साथ पैसा फिर्ता गर्न अनुमति दिनेछ, र यदि तपाईंले स्थापित भुक्तानी गरेन भने बैंकले तपाईंको घर लिन सक्नेछ तपाईंमा लगेको पैसा फिर्ता लिन।

स्पेनमा, धितो राखी घर किन्नु तिनीहरू वास्तवमा घर ईक्विटी ग्यारेन्टीको साथ व्यक्तिगत loansण हुन्। यसको मतलब मालिक र ग्यारेन्टरहरूले orsणको लागि पहिले प्रतिक्रिया दिनै पर्छ, र थप धितो राखिएको घर। यो तपाईं कसरी देख्न सक्नुहुन्छ कि धितो राख्नु एक ठूलो जिम्मेवारी हो जुन सधैं तपाईंको आयसँग पूर्ण रूपमा मिल्नुपर्दछ, किनभने यदि होईन भने, दुबै मालिक र theणको ग्यारेन्टरहरूले हालको सम्पत्ति र फ्यूचरसँग प्रतिक्रिया गर्नुपर्नेछ।

धितो परिभाषित गर्ने अर्को तरिका भनेको सम्झौता हो जहाँ बैंकले तपाईंलाई किस्तमा तपाईंको घर किन्नको लागि अवसर दिन्छ, त्यसैले यो तपाईंलाई उपयोगी हुन्छ जब तपाईंलाई घरको आवश्यक पर्दछ र तपाईंसँग थोरै वा पैसा बचत हुँदैन। यद्यपि यो यति कारणले छ कि धितो भन्दा धेरै महँगो हुन्छ सम्पत्ति मूल्य, तपाईंलाई अवश्य भेट्नको लागि सक्षम भइरहेको अवस्थामा जसको अन्तमा तपाईंले स्थापना गरेको मूल्य भन्दा %०% बढी तिर्ने छ। तैपनि, ती घर प्राप्त गर्ने विशेष डिजाइन अवसर हो, त्यसैले तिनीहरू साधारण निजी loansण भन्दा धेरै सस्तो हुन्छन्।

म कसरी धितो लिनको लागि आवेदन दिन तयार छु भनेर मलाई थाहा छ?

धितो राख्नु भनेको प्रतिबद्धता हो जुन दशकौंसम्म रहन्छ, र त्यसले ठूलो जिम्मेवारी वहन गर्दछ, हामी यो कुरालाई अस्वीकार गर्न सक्दैनौं कि सबैले धितोको लागि आवेदन दिनु हुँदैन। तपाईंले घर किन्नु जरुरी भए पनि, यो आवश्यक पर्दछ कि तपाईंले आफ्नो वित्तीय स्थिति र तपाईंको आर्थिक स्थिरताको एक नाजुक विश्लेषण गर्नु पर्छ। यो हुन सक्छ कि आज तपाईले कुनै समस्या बिना किश्तों भुक्तान गर्न सक्नुहुन्छ, तर के त्यो 5 बर्षमा उस्तै हुनेछ? यो महत्त्वपूर्ण छ कि तपाईंसँग स्थिर रोजगार छ, जसमा तपाईं आय सुरक्षित गर्न सक्नुहुन्छ जुन तपाईं सजिलैसँग आवरण गर्न सक्नुहुन्छ तपाईको धितोको लागत ध्यानमा राख्नुहोस् कि जब तपाइँ सर्नुहुन्छ, नयाँ लागतहरू देखा पर्दछ कि धितोसँग केही गर्नुपर्दैन, जस्तै तपाईंको घरको सेवाहरू वा आवश्यक हुनसक्दछ कि सुधारहरू।

तपाईंसँग कम्तिमा २०% हुनुपर्दछ कुल सम्पत्ती मान तपाईं किन्न चाहनुहुन्छ, किनभने कम्पनीहरूको विशाल बहुमत भन्दा बढी प्रस्ताव गर्दैन सम्पत्तीको कुल मूल्यको %०%। अधिक तपाईले बचत गर्नु भएको छ, तपाईका लागि राम्रो, तपाईले धितोको सुरूवातमा पैसाको राम्रो इनपुट दिन सक्षम हुनुहुनेछ, ब्याजलाई घटाउन सक्ने ब्याजलाई कम गर्न र significantlyण तिर्ने समय पनि।

कहिल्यै नबिर्सनुहोस् कि तपाईले धितो राख्न अनुरोध गर्नु हुँदैन जसको मासिक मूल्य तपाईको %०% भन्दा बढि छ कुल मासिक आय। यद्यपि अधिकांश कम्पनीहरूले यी शर्तहरूमा धितो राखी जोखिम लिदैन, त्यसो गर्नाले मात्र उनीहरू डिफल्टको जोखिममा पर्दछ, तर तपाईंको वित्तीय अवस्था पनि प्रभावित हुनेछ र भुक्तानी गर्न अझ गाह्रो हुनेछ।

अर्को कारक जुन तपाइँले खातामा लिनु पर्छ तपाइँको बनाउनको लागि वित्तीय विश्लेषण धितोको लागि आवेदन दिनु अघि घरको समान मूल्य हुन्छ। आफैलाई सोध्नुहोस् के हुन्छ यदि भविष्यमा तपाईले आफ्नो घर बेच्नु पर्छ र धितो रकम भुक्तान गरिएको छैन भने। यदि बजारमा तपाईंको घरको मूल्य घट्छ, र तपाईंले यसलाई किन्नुभन्दा सस्तोमा बेच्नुपर्दछ, के तपाईं कुनै समस्या बिना बकाया debtण कवर गर्न सक्षम हुनुहुनेछ? ध्यानपूर्वक तपाईको घरको इक्विटी र बजारमा सम्भावित परिवर्तनहरू विश्लेषण गर्नुहोस् जसले यसको मूल्य बिगार्न सक्छ।

यो धेरै सम्भावना हुन्छ कि तपाईंले सक्षम हुन एक अनुमोदन आवश्यक छ धितो राख। ग्यारेन्टी त्यो प्राकृतिक वा कानूनी व्यक्ति हो जसले ग्यारेन्टीको रूपमा कार्य गर्दछ र theणीसँग सम्बन्धित भुक्तानीको लागि आवश्यक पैसा नभएको खण्डमा स्थापित शुल्क तिर्न जिम्मेवार हुन्छ। यस तरिकाले, यदि तपाईंले धितो सम्झौता गर्नुभयो र केही कारणले तपाईं यसलाई भुक्तान गर्न सक्नुहुन्न भने, तपाईंको ग्यारेन्टी भुक्तानको लागि जिम्मेवार हुनेछ। यसैले तपाईसँग एक प्राकृतिक वा कानूनी व्यक्तिको समर्थन हुनु आवश्यक छ एक धितो सम्झौता गर्न सक्षम हुन।

धेरै राम्रो सल्लाह भनेको कुनै पनि सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्नु अघि, विभिन्न बैंकि ent संस्थाहरूसँग जाँच गर्नुहोस् जबसम्म तपाईं एक सर्वोत्तम शर्तहरू प्रदान गर्ने एक फेला पार्नुहुन्न। सँधै सल्लाहको लागि सोध्नुहोस् र प्रक्रियामा उठेका चिन्ताहरूका बारे सोध्न नहिचकिचाउनुहोस्।

धितो राख्नु अघि बंधकको लागि आवेदन गर्नु भन्दा पहिले

यदि तपाईं एक धितोको लागि आवेदन दिन आदर्श समय र वित्तीय स्थितिमा हुनुहुन्छ भन्ने सोच्नुहुन्छ भने, यो महत्त्वपूर्ण छ कि तपाईं निम्न सर्तहरूसँग परिचित हुनुहुन्छ:

रकम:

राशि भनेको पैसाको मात्रा हो जुन बैंकले तपाईंलाई तपाईंको घर खरीदको लागि उधारो दिन्छ। यो सामान्यतया वास्तविक मानको %०% भन्दा बढि हुँदैन, तर कहिलेकाँही तपाई उच्च मानहरूको साथ धितो भेट्टाउन सक्नुहुनेछ। जे होस्, यो अभ्यास सम्झौताको लागि दुबै पक्षलाई असुविधाजनक छ, त्यसैले यो धेरै साधारण छैन।

परिशोधन अवधि वा परिशोधन तालिका।

यो महिना वा वर्षहरूको संख्या हो जुन तपाईंले बैंकलाई returnण फिर्ता गर्नुपर्नेछ, जुन तपाईंको घरको कुल मूल्य र तपाईंले तिर्ने किस्ताहरूमा निर्भर हुनेछ। सामान्यतया, यो प्राय: years० बर्ष भन्दा बढी हुँदैन

साझेदारी गर्नुहोस्:

यो पैसाको किस्तको रूपमा चिनिन्छ जुन वित्तीय संस्थालाई तिर्नु पर्छ कि तपाईले प्रत्येक दिन धितो loanण दिन्छ। यो किस्त दुई भागहरु मिलेर बनेको छ, पहिलो theणमा सबै ब्याज हो, र अर्को तपाईको घर किन्नको लागि लोन गरिएको रकमको फिर्ती हो। तपाईं कसरी theणको पहिलो वर्ष भित्रमा देख्न सक्नुहुन्छ, किस्तको अधिकांश ब्याजमा निर्धारण हुनेछ। जब समय बित्दछ र तपाईं भुक्तानी गर्नुहुन्छ, किस्तामा भुक्तान गरिएको पैसा payण तिर्न प्रयोग हुनेछ।

रुचियाँ

यो अतिरिक्त पैसा हो जुन तपाईंले बैंकको भुक्तानी गर्नुपर्नेछ पैसाको forणको बदलामा। त्यहाँ ब्याज को बिभिन्न प्रकारहरु छन्, र तपाइँको अनुबन्ध मा तपाइँले loanण अन्तर्गत कुन प्रकारको ब्याज निर्दिष्ट गर्नुपर्दछ:

• स्थिर ब्याज: यस प्रकारको Inणमा, समान दर सँधै लागू हुन्छ, त्यसैले मासिक भुक्तानी alwaysण चुकौतीको सुरूदेखि अन्तसम्म सधैं समान हुनेछ।
• परिवर्तनशील: यस ब्याज दरमा, एक फरक सूचकांक प्लस एक स्प्रेड प्रयोग गरिन्छ, त्यसैले तपाईंले पाउनुहुनेछ कि अन्तिम ब्याज एक प्रतिशत र अधिक प्रयोग भएको सन्दर्भमा हुनेछ। सामान्यतया, यो प्रत्येक सेमेस्टर वा हरेक वर्ष समीक्षा गरिन्छ, त्यसैले शुल्क सधैं संदर्भ मा निर्भर गर्दछ।
• मिश्रित: दुबै प्रकारको ब्याज संयुक्त छ, सामान्यतया निश्चित ब्याजको पहिलो अवधि र त्यसपछि एक परिवर्तनशील ब्याजको सहमतिमा।
  आयोगहरू
• यो रकम वा ब्याजको पर्वा नगरी तपाईको धितोका लागि बैंकलाई भुक्तानी गर्नु पर्ने अतिरिक्त पैसा हो। प्रत्येक बैंकले फरक अवधारणाको लागि कमिसन चार्ज गर्दछ, तर सबैभन्दा सामान्य सुरुवात, रद्दता, परिशोधन र अध्ययन आयोगहरू हुन्।
  अन्तिम सल्लाहहरू
• सँधै उच्च मूल्यहरू जाँच गर्नुहोस् जुन तपाईंको मूल्यको बेन्चमार्कले लिएको छ। यो सामान्यतया यूरीबोर दर हो, तर केही वित्तीय संस्थाले धितो anण सन्दर्भ सूचकांक प्रयोग गर्छन्।
• फ्लोर क्लजहरू नयाँ कानूनको रूपमा अवैध छन्, त्यसैले यदि तपाईं तिनीहरू मध्ये कुनै एकमा आउनुभयो भने, सम्झौता स्वीकार नगर्नुहोस् वा यसलाई हटाउनको लागि अनुरोध नगर्नुहोस्।
• न त उनीहरूले तपाईंलाई कुनै पनि अन्य वित्तीय साधनहरू जस्तै बीमा वा क्रेडिट कार्डमा समान बैंक भित्र वा "प्राथमिकता दरहरू" प्राप्त गर्न सर्तको रूपमा जबरजस्ती गर्न सक्छन्।
• निश्चित ब्याजको अनुरोध गर्नु राम्रो हुन्छ, किनकि यीसँग तपाईं सन्दर्भ दरहरूमा भएको भिन्नताहरू जान्ने आशामा हुनुहुने छैन।
• यदि तपाइँ तपाइँको धितो भुक्तान जारी राख्न सक्नुहुन्न भने, तपाइँले अर्को बैंकमा हस्तान्तरण गर्न सक्नुहुन्छ जसले तपाइँलाई भुक्तान योजनाहरू अझ राम्रो बनाउँदछ, तपाईले रद्द शुल्क फिर्ता गर्नुभयो र तपाईको कागजपत्रलाई क्रममै छोड्नुहोस्।