Apabila anda memulakan hari lahir anda dan menghampiri usia persaraan, anda mula memikirkan masa depan anda. Ramai yang ragu bahawa pencen pencen dapat dikekalkan dalam jangka panjang, oleh itu mereka melihat pilihan lain seperti Pelan pencen. Bagaimanakah ia berfungsi? Adakah perkara yang baik untuk dimiliki? Apa kelebihan dan kekurangan yang diberikannya?
Sekiranya anda juga mengemukakan soalan-soalan ini, atau yang lain, maka kami ingin bercakap dengan anda dan memberitahu anda mengenai rancangan pencen, bagaimana ia berfungsi dan jika itu adalah pelaburan yang baik atau ada aspek yang dapat membuat anda memilih sesuatu yang lain.
Apakah pelan pencen?
Perkara pertama yang anda perlukan adalah memahami dengan baik apa yang dimaksudkan oleh rancangan pencen. Ini sebenarnya adalah simpanan yang selalu berlaku dalam jangka masa panjang. Ini adalah rancangan simpanan yang membantu anda menjimatkan sebahagian wang anda semasa anda bersara.
Sebagai contoh, bayangkan bahawa anda mempunyai gaji 2000 euro. Pelan pencen akan menanggung simpanan, daripada 2000 euro, wang x, mari kita meletakkan 200 euro setiap bulan. Oleh itu, pada masa persaraan, anda bukan sahaja mempunyai pencen anda, tetapi juga simpanan yang anda buat semasa bekerja dengan tujuan melengkapkan persaraan anda.
Amalan ini cukup berguna, terutamanya kerana sering kali pencen yang ditinggalkan tidak mencukupi untuk hidup. Di samping itu, mempunyai pencen dan juga rancangan pencen tidak sesuai, iaitu, anda boleh berehat kerana mereka tidak akan membuat anda memutuskan satu atau yang lain.
Pelan pencen: bagaimana ia berfungsi di Sepanyol?
Di Sepanyol, anda mesti ingat bahawa usia persaraan semakin meningkat sehingga, pada tahun 2027, ia ditetapkan pada 67 tahun. Selagi anda mempunyai 36 tahun caruman Jaminan Sosial, anda boleh bersara pada usia 65 tahun, tetapi kadang-kadang lebih baik ditangguhkan sedikit sehingga pencennya sedikit lebih tinggi.
Sudah tentu, ada kes-kes tertentu, seperti orang kurang upaya, dengan kadar risiko dalam pekerjaan mereka, dll.
Pengendalian rancangan pencen adalah mudah. Ini berdasarkan kontrak perkhidmatan ini, biasanya ditawarkan oleh bank dan, menyumbang, setiap bulan, sejumlah wang. Lazimnya, terdapat maksimum 2000 euro tahunan.
Wang ini masuk ke dana pencen dan bukannya diam, ia digunakan untuk melabur dengan membeli dan menjual aset sehingga ada keuntungan jangka panjang.
The Pelan pencen diatur oleh Keputusan Perundangan Diraja 1/2002 dan juga oleh Undang-Undang Rancangan Pencen dan RD 304/2004 di mana Peraturan Pelan Pencen ditetapkan.
Ini bererti bahawa, semasa menyelamatkan rancangan pencen, bukan hanya wang yang telah disimpan diperoleh, tetapi juga keuntungan yang dihasilkan oleh wang itu. Maksudnya, anda akan mendapat lebih dari apa yang anda sumbangkan.
Apakah wang yang dilaburkan? Yang paling biasa adalah pendapatan tetap, pendapatan berubah, rancangan bercampur atau terjamin. Pengurus rancangan menguruskan perkara ini dan anda tidak perlu risau.
Walaupun fakta bahawa angka ini terkenal, tidak banyak yang memutuskan untuk menyisihkan sebahagian daripada gaji mereka untuk rancangan pencen. Namun, lebih cepat anda memulakan, semakin baik, kerana menjadi sesuatu jangka panjang, semakin banyak yang berlaku, semakin banyak keuntungan dari wang yang telah disisihkan.
Kelebihan dan risiko produk ini
Sekarang setelah anda melihat rancangan pencen dan cara kerjanya, inilah masanya untuk mempertimbangkan kebaikan dan keburukan produk ini. Dan adakah sebelum memutuskan untuk melakukannya, anda harus tahu apakah itu sesuai dengan anda atau tidak.
Antara kelebihan yang diberikan oleh pelan pencen kepada anda adalah seperti berikut:
- Potongan sewa. Ini kerana, dengan memisahkan sebahagian dari gaji tahunan anda, ketika membuat penyata pendapatan, pendapatan "nyata" tidak diperoleh, tetapi wang yang anda masukkan ke dalam rancangan pencen anda dikurangkan. Menyiratkan? Anda membayar lebih sedikit cukai.
- Anda boleh menyerahkan rancangan itu kepada sesiapa sahaja yang anda mahukan. Biasanya ini adalah untuk waris, selagi anda mati sebelum waktunya, atau kepada orang yang anda anggap.
- Anda boleh menukar rancangan pencen. Dengan kata lain, anda boleh menyesuaikannya mengikut keadaan dan / atau keperluan anda. Dan tanpa membayar apa-apa.
Mengenai keburukan, ini berlaku bergantung pada profil risiko yang diandaikan, kerana anda boleh menjadi konservatif, sederhana atau berisiko.
- Sekiranya anda konservatif, faedah yang anda dapat adalah lebih sedikit, tetapi sebagai balasannya anda memastikan tidak akan kehilangan wang yang anda masukkan.
- Sekiranya bersikap sederhana, ada risiko tertentu yang boleh menyebabkan anda kehilangan sebahagian wang yang disumbangkan.
- Sekiranya anda berisiko, risikonya jauh lebih tinggi, dan anda mungkin "bertuah" atau akhirnya bertaruh dengan teruk dan kehilangan banyak dari rancangan pencen.
- Masalah lain dengan rancangan pencen adalah bahawa, apabila anda mendapat wang itu semula, anda harus membayar cukai ke atasnya. Lebih banyak wang yang anda ada, lebih banyak anda akan bayar kemudian.
Bolehkah rancangan itu diselamatkan dalam keadaan selain daripada bersara?
Walaupun biasanya difahami bahawa rancangan pencen hanya dapat dipulihkan apabila seseorang bersara, itu bukan satu-satunya cara untuk melakukannya. ada situasi lain yang membolehkan anda menyelamatkan rancangan pencen anda dan dapatkan semula wang yang anda pindahkan.
Sebagai contoh:
- Sekiranya sudah 10 tahun sejak anda mengupahnya. Sekarang, ini mempunyai beberapa nuansa yang harus anda tinjau dengan pengurus anda, misalnya, jika anda membandingkan rancangan pencen anda pada tahun 2015, sehingga tahun 2025 anda tidak dapat menyelamatkannya.
- Sekiranya anda menganggur jangka panjang. Untuk menjadi penganggur jangka panjang, anda mesti mencari pekerjaan sekurang-kurangnya 360 hari.
- Sekiranya anda mengalami kecacatan atau penyakit serius. Kemalangan, penyakit yang menyebabkan anda tidak bertenaga, dll.
- Sekiranya anda mati. Dalam kes ini, tentu saja waris akan dapat menebus rancangan pencen, dengan membayar cukai pendapatan. Perkara yang baik ialah rancangan pencen tidak membayar cukai pusaka.
- Sekarang setelah anda mengetahui apa itu rancangan pencen, bagaimana ia berfungsi dan baik dan buruknya, adakah anda berani mengambilnya? Beritahu kami jika anda melihatnya sebagai sesuatu yang layak atau harus dimodenkan.