Pada masa ini pinjaman digunakan secara meluas oleh banyak pengguna, kerana seiring kemajuan teknologi, kuasa menjadi lebih mudah memohon dan membenarkan pinjaman kepada hampir semua orang. Namun, walaupun begitu popular, pinjaman masih belum diketahui oleh banyak pengguna, terutama dalam bidang peraturan atau perundangan, dan salah satu syarat yang harus menarik minat kami, dan yang sering tidak diketahui adalah kepentingan undang-undang wang, tetapi sebelum memahami istilah ini kita mesti memahami perkara berikut.
Apabila kami memohon pinjaman Kami bersetuju dengan pemberi pinjaman atau institusi kewangan istilah di mana kami mesti menyelesaikan hutang kami; selain itu dinyatakan faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman asas, minat ini boleh menjadi sederhana atau kompaun, ditambah juga menukar tempoh pengkompaunan di mana kita mesti membuat pembayaran hutang kita.
Dan walaupun setakat ini semuanya kelihatan sempurna, ada situasi yang berlaku dalam kehidupan nyata dan yang tidak selalu dapat dikawal, salah satu situasi ini adalah kelewatan pembayaran hutang kita.
Terdapat dua situasi konkrit, ketika kita terlambat dalam satu pembayaran untuk menyelesaikan hutang, seperti halnya kredit mikro di mana pemberi pinjaman meminta penyelesaian pinjaman dalam satu pembayaran, biasanya dalam masa sebulan setelah membenarkan pinjaman. Situasi kedua adalah ketika kita terlambat dalam pembayaran siri seragam kita, misalnya, jika pembayaran kita mesti dibuat pada 2 setiap bulan dan pada bulan Ogos kita terlambat, tidak dapat menampung jumlah yang sesuai dengan bulan itu.
Perkara lain yang mesti kita ketahui sebelum kita dapat menentukan topik utama artikel ini adalah kelewatan, istilah undang-undang ini digunakan untuk menentukan kegagalan membayar dalam masa yang dipersetujui kerana kecuaian, yang bermaksud bahawa kelewatan itu disengajakan.
Ini penting untuk diingat kerana kepentingan undang-undang wang Ia hanya berlaku apabila orang yang mesti membayar hutang tertangguh; Dengan kata lain, jika alasan mengapa anda tidak dapat membuat pembayaran adalah keadaan yang sepenuhnya di luar kawalan anda, penalti boleh berbeza.
Satu fakta terakhir yang mesti kita fahami dengan jelas sebelum masuk sepenuhnya ke dalam keputusan kepentingan undang-undang wang adakah pinjaman yang kita minta adalah kontrak atau perjanjian antara pemberi pinjaman dan pengguna; Dan seperti dalam kontrak apa pun, kedua-dua pihak bersetuju untuk melaksanakan klausa tertentu, dan sekiranya kami tidak mematuhinya, ada klausa di mana terdapat penalti untuk ketidakpatuhan. Ini bermaksud bahawa jika kita berkomitmen untuk melakukan pembayaran pada hari kedua dan tidak melakukannya, institusi kewangan mungkin akan dikenakan denda.
Kepentingan wang yang sah
Penalti yang diuruskan oleh pembayaran lewat dipersetujui secara amnya adalah melalui caj wang sejumlah. Bayaran tambahan ini yang akan ditanggung boleh menjadi alasan institusi kewangan menyalahgunakan sedemikian rupa sehingga sejumlah besar dikenakan, jadi untuk mengatur keadaan ini, pemerintah mengeluarkan kepentingan sah wang tersebut.
Setelah kita memahami apa itu kontrak, pinjaman, kelewatan, dan surcaj, kita dapat memasukkan sepenuhnya keputusan terma wang kepentingan undang-undang. Ini dapat ditakrifkan sebagai jumlah peratusan yang ditetapkan secara sah oleh pemerintah, untuk menghitung secara adil jumlah yang harus dibayar sebagai pampasan untuk membuat pembayaran terlambat.
Sekarang benar bahawa kerajaan menetapkan Kadar faedah tahunan yang akan berlaku untuk kes-kes di mana kelewatan pembayaran berlaku, namun sesuatu yang sangat penting untuk dipertimbangkan adalah bahawa kadar faedah ini hanya berlaku jika tidak ada perjanjian di mana pengguna pinjaman bersetuju untuk membuat bayaran tambahan berdasarkan pada kadar faedah yang berbeza.
Oleh kerana di atas, adalah sangat penting bahawa sebagai pengguna pinjaman, kita mengkaji kontrak dengan baik untuk mencari beberapa spesifikasi dalam hal ini, kerana sekiranya kita menyetujui bahawa surcaj dibuat dengan ukuran selain dari kepentingan undang-undang wang, maka kadarnya boleh meningkat jauh.
Namun, ada banyak situasi di mana, jika tidak ada pihak yang menyetujui kepentingan tertentu dalam hal penundaan, undang-undang menetapkan jumlah yang akan dilindungi. Kadang-kadang ada peraturan yang sangat spesifik mengenai hal-hal tertentu, jadi penting untuk mengkaji undang-undang ini agar dapat menentukan dengan tepat jumlah yang akan dilindungi. Artikel nombor 1108 Kanun Sivil bertanggungjawab mengatur perkara-perkara ini.
Isu lain yang mesti kita pertimbangkan adalah bahawa ini faedah dikenakan ke atas jumlah yang terhutang, Oleh itu, jumlah pembayaran yang dihasilkan akan setara dengan pembayaran yang sesuai dengan jangka masa tersebut ditambah dengan bayaran untuk penundaan. Oleh itu, pembayaran yang akan dilindungi adalah setara dengan jumlah jumlah hutang ditambah dengan jumlah yang ditambahkan sebagai surcaj.
Perundangan semasa
Sesuatu yang harus diperjelaskan ialah ketika ini yang mengatur ini kadar faedah adalah bank Sepanyol secara bebas, walaupun berada di bawah arahan pemerintah Sepanyol, ia adalah entiti yang berbeza.
Ini penting kerana kepentingan undang-undang wang Pada awalnya, jika diatur sepenuhnya oleh pemerintah, yaitu bagian hukum, sehingga peraturannya ditentukan oleh perundangan.
Sehingga 30 Disember 1997, ada hubungan yang wujud antara kepentingan wang secara sah dengan kadar faedah asas ditentukan oleh bank Sepanyol. Dengan cara ini, hubungan yang wujud antara kadar faedah ditentukan oleh bank dan kepentingan undang-undang wang.
Ini sangat penting kerana pada tahun 2011 dan 2012 hutang awam Sepanyol meningkat dengan ketara, kerana ini pasaran kewangan meningkatkan nilai mereka dengan cara yang sama.
Tetapi berkat penghapusan hubungan antara kata kadar faedah faedah undang-undang ke atas wang itu tidak menunjukkan peningkatan yang signifikan, yang akan terjadi jika tidak dipertimbangkan.
Kes istimewa
Fakta sejarah yang menarik mengenai perundangan dalam hal ini adalah bahawa di protektorat Sepanyol Maghribi ada undang-undang yang benar-benar bebas dari seluruh Sepanyol.
Di tempat ini bunga ditetapkan pada 6% per tahun, tetapi saya juga membatasi kemungkinan mereka yang terlibat menggunakan perjanjian di mana mengatakan iteres lebih besar daripada 12%, jadi tanpa mengira sama ada kedua-dua pihak telah menandatangani perjanjian, di Jika kadar yang dipersetujui lebih tinggi daripada 12%, ini akan dibatalkan oleh undang-undang.
Perubahan terakhir pada undang-undang ini adalah pada tahun 1946, di mana kepentingan undang-undang untuk wang ditetapkan pada 4%. Selanjutnya, begitu protektorat Maghribi tidak lagi mendapat perlakuan khusus dan undang-undang tersebut diundangkan oleh undang-undang yang sama yang berlaku di seluruh Spanyol.
Faedah atas kelewatan cukai dan kelewatan komersial
Terdapat dua jenis faedah pembayaran lewat, cukai dan komersial. Kedua-duanya mempunyai alasan yang berbeza untuk wujud dan oleh itu berlainan syarat dalam pembayaran individu kepada pemberi pinjaman; untuk lebih memahami mereka, mari kita menganalisis keduanya secara bebas.
Bermula dengan faedah lalai cukai, jumlah yang ditentukan dalam operasi yang melibatkan individu, syarikat dan badan awam. Kadar faedah ini berkaitan secara langsung dengan agensi cukai, dan merupakan faedah setara yang diperlukan sebagai pembayaran kepada pembayar cukai.
Dengan cara yang lebih sederhana, kita dapat menentukan bahawa ini adalah pembayaran yang harus kita lakukan kepada agensi cukai kerana pengumpulan sejumlah kerana kelewatan pembayaran hutang.
Ok sekarang faedah pembayaran lewat komersial sistem perundangan diatur, yang diperintah oleh Parlimen Eropah dan Majlis. Ini mengatur hal-hal di mana operasi yang tertumpu di antara syarikat terlibat, sehingga tidak ada individu yang terlibat. Ini juga mengatur situasi di mana pentadbiran awam terlibat. Perkara ini mempunyai kedalaman yang lebih besar dalam semua peraturannya.
Mari kita mulakan dengan kenyataan bahawa jangka masa untuk membuat pembayaran adalah terhad untuk tempoh 60 hari, dan ini tidak dapat dilanjutkan dalam keadaan apa pun. Di samping itu, jangka waktu yang merenungkan 60 hari bermula bukan ketika invois diterima, tetapi dengan penerimaan barang atau bahan.
Isu lain yang diatur adalah pengelompokan invois untuk membuat satu pembayaran antara lain. Dalam kes-kes ini, urus niaga terutama berdasarkan tanggungjawab pelanggan untuk menyelesaikan pembelian yang dibuat kepada syarikat lain.
Mengambil semua ini adalah sangat penting, walaupun perkara terbaik adalah tidak melebihi masa pembayaran.