Hutang baik, hutang lapuk dan hutang untuk menjana pendapatan

Kita semua tahu bahawa setiap orang mempunyai personaliti. Sebaliknya, mereka berhubung dengan dunia dengan cara yang berbeza, sesuatu yang juga dihantar dalam hubungan mereka dengan kewangan. Tidak memberi banyak perhatian kepada mereka menjadikan anda lebih hanyut, bertentangan dengan siapa yang cuba mengawal mereka dan menguruskan keadaan ekonomi mereka dengan lebih baik. Ada perbelanjaan kecil dan perbelanjaan besar, sama seperti hutang kecil dan hutang besar. Tetapi persoalannya, bagaimana anda tahu sama ada ia hutang lapuk atau hutang baik?

Dalam artikel yang membimbangkan kita, kita akan belajar membezakan apakah jenis hutang yang patut kita lari, dan yang mana satu boleh diterima atau pun baik untuk kita. Bagaimana untuk mengambil kesempatan daripada hutang, atau bagaimana untuk menentukan, jika perlu, sejauh mana kita boleh bertolak ansur dengan tahap keberhutangan tertentu.

Hutang toksik

Hutang yang berpunca dari keinginan yang ingin kita penuhi kini tergolong dalam golongan ini. Biasanya disebabkan oleh ketidaksabaran. Ia adalah salah satu jenis hutang yang paling biasa ada, kerana jumlahnya yang biasanya rendah. Sebaliknya, ini menjadikannya sangat berbahaya, kerana ia biasanya tidak membawa apa-apa faedah.

Cuba kita bayangkan ada Smartphone baru yang ingin kita beli. Kami tidak mempunyai wang, tetapi kedai atau kad kredit membenarkan kami membelinya. Contoh lain, TV baharu. Kami tidak mempunyai wang untuk membelinya, dan melainkan kami mempunyai televisyen yang rosak, ada orang yang boleh berhutang untuk mendapatkan yang baru walaupun mempunyai yang berfungsi, walaupun ia lebih tua. Ini adalah contoh hutang lapuk, dan jika ditambah dengan minat yang tinggi lebih teruk.

Dalam kes yang paling teruk, kadang-kadang hutang melebihi hayat berguna produk atau perkhidmatan untuk yang telah dikontrakkan. Contohnya, bercuti. Adakah masuk akal untuk membayar sepucuk surat yang, walaupun kecil, adalah milik percutian yang telah diharungi 3 tahun lalu, yang mana sedikit yang diingati?

Amalan untuk mengelak daripada terjerumus ke dalam hutang toksik

• Disiplin Mempunyai rutin simpanan. Ia tidak perlu banyak pada mulanya jika anda tidak boleh. Yang penting jangan hilangkan tabiat itu.
• Jangan terikut-ikut dengan hawa nafsu. Jangan berhutang pada produk yang anda sudah ada. Apabila anda mempunyai sedikit wang dan mampu, sudah tiba masanya.
• Minat tinggi. Jangan terjerumus ke dalam hutang yang berfaedah tinggi, tidak kira sekecil mana pun. Sekumpulan besar daripada mereka boleh mencekik ekonomi anda.

Hutang Baik

Walaupun perkataan "hutang" biasanya dikaitkan dengan sesuatu yang buruk atau tidak diingini, kebenarannya ialah bergantung kepada apa hutang digunakan, ia boleh menjadi baik. Seterusnya, kita akan melihat ciri-ciri yang paling menonjol dari jenis hutang ini.

• Mereka digunakan untuk membeli aset. Hutang yang bertujuan untuk pembelian premis, kereta klasik, atau pun karya seni boleh dianggap sebagai hutang yang baik. Jenis aset ini cenderung meningkat dari semasa ke semasa, dan melainkan harga yang berlebihan telah dibayar, ia adalah lebih menguntungkan daripada memperoleh hutang untuk pergi bercuti.
• Mereka menjana pendapatan. Hutang yang baik boleh melaporkan pendapatan. Contoh yang paling biasa ialah membeli rumah untuk disewa. Tetapi anda juga boleh memasukkan di sini kursus atau sarjana akademik yang akan membantu anda menghadapi kerjaya profesional anda dengan lebih baik. Bukan itu sahaja, hutang untuk memperoleh perniagaan yang menguntungkan juga merupakan hutang yang baik.
• Lebih banyak wang dijana untuk pelaburan anda. Dan ini adalah bahagian yang paling menarik dari hutang yang baik, ia membolehkan anda menjadi kaya dengan lebih cepat. Ini mungkin berlawanan dengan intuisi dan tidak terlalu logik, tetapi jika anda berjaya memperoleh lebih banyak keuntungan daripada bayaran bulanan yang anda buat untuk memilikinya, maka ia menuju ke arah yang betul. Kita akan lihat seterusnya.

artikel berkaitan:

9 Kunci untuk tidak menjadi hutang di pasaran saham

Buat duit dengan hutang

Anda pasti pernah mendengar istilah "leverage". Ia adalah tentang dapat memindahkan jumlah wang yang lebih besar daripada yang anda miliki. Ia digunakan secara meluas dalam pasaran kewangan, contohnya dengan produk seperti CFD dan niaga hadapan. Masalahnya ialah kerugian, sekiranya kita salah, boleh melebihi modal kita dalam kes ini. Dalam erti kata lain, ini akan menjadi overleveraging. Sesuatu yang perlu dielakkan.

Cara mudah dan sihat untuk memanfaatkan terletak pada meminta kredit jumlah yang sama dengan apa yang kami ada. Kredit yang dipersoalkan ini, di luar usaha untuk melunaskannya, bertujuan untuk mendapatkan pulangan ke atasnya. Ia boleh digunakan untuk rumah, perniagaan, lesen untuk perniagaan, atau apa-apa sahaja yang kita ingin memperoleh pendapatan pasif. Mari kita lihat dengan lebih baik dengan contoh.

Leverage dengan rumah untuk disewa

Untuk memahami idea dan memudahkannya, saya akan mengabaikan perbelanjaan yang diperoleh daripada pembelian dan pemformalkan gadai janji.

Mari kita bayangkan bahawa disebabkan warisan, loteri, simpanan, atau apa pun sebabnya, kita mempunyai 140.000 euro dalam akaun. Kami mempunyai pilihan untuk membeli flat bernilai 140.000 euro, hanya jumlah yang sama. Terdapat dua pilihan untuk memperolehnya. Satu adalah membayarnya secara tunai, dan satu lagi dengan membayar kredit memberikan 20% lebih awal yang diperlukan oleh bank. Apakah perbezaan yang ada?

1. Dibayar secara tunai. Kami membeli flat itu pada harga 140.000 euro dan meletakkannya untuk disewa pada harga mungkin 650 euro. Ini akan memberi kita 7.800 euro kasar setahun, iaitu pulangan tahunan 5,57%. Bahagian yang baik, kita tidak mempunyai hutang. Bahagian yang buruk, akaun bank masih kosong pada mulanya
2. Kami meminta gadai janji. Kami memberi 28.000 euro bayaran pendahuluan, dan kami mempunyai surat selama 30 tahun pada 2% daripada 450 euro sebulan (cukai yang diperoleh daripada pembelian sudah disertakan). Di sebalik fakta bahawa sebahagian daripada flat itu dibayar dengan sewa, kami mempunyai keuntungan kasar sebanyak 200 euro sebulan, iaitu 2.400 setahun. Pada 28.000 euro pada mulanya dibayar, ia adalah pulangan sebanyak 8,57%. Juga dilihat dengan cara lain, gadaian membolehkan kita memperoleh pendapatan lebih besar daripada modal yang telah kita pindahkan. Di samping itu, jika kami menghadapi sebarang masalah semasa kursus, kami sentiasa kita akan ada duit dalam akaun bank.

artikel berkaitan:

Gadai janji tetap atau berubah?

Contoh ini, yang lebih menggambarkan daripada praktikal, adalah untuk menunjukkan bagaimana modal boleh bergerak ke arah yang betul jika anda mempunyai kawalan kewangan yang baik. Tidak masuk akal untuk meminta gadai janji dan pada jumlah yang kami tidak minta untuk dibelanjakan untuk keinginan lain, ia akan mula berisiko dalam menghadapi sebarang kemungkinan masa depan. Namun, tidak membelanjakan modal juga membolehkan kita menangani sebarang tumpahan atau jika ada lebihan, laburkan dalam sesuatu yang lain kepentingan kita. Dengan cara ini, disimpulkan bahawa hutang yang digunakan dengan baik boleh menjana pendapatan dan menjadikan modal berkembang dengan lebih cepat.