Margin faedah tumbuh 2,7% walaupun persekitaran kadar faedah rendah di Eropah. Ini adalah penyebut yang biasa berlaku dalam tindakan bank-bank semasa tahap pertama tahun ini. Di mana juga ditunjukkan bahawa pemberian kredit telah menurun dalam tempoh ini oleh entiti kewangan. Hingga penurunan permintaannya dengan beberapa mata peratusan berbanding tahun sebelumnya. Dalam persekitaran umum di mana kadar faedah jatuh akibat kejatuhan harga wang di zon euro.
Buat pertama kalinya dalam sejarah kadar faedah di zon euro ia terletak pada 0%. Dengan kata lain, ia tidak mempunyai nilai dan ini tercermin dalam hasil perniagaan entiti kewangan yang telah menurunkan margin perantaraan mereka. Kerana pendapatannya untuk konsep ini mengalami kerugian yang besar. Melawan kedudukannya di pasaran ekuiti. Di luar pertimbangan lain yang bersifat teknikal dan mungkin juga dari sudut asasnya.
Sementara di sisi lain, simpanan bank jangka tetap juga berkurang kerana keuntungan mereka yang rendah sebagai akibat dari harga wang yang lebih murah. Menurut data terbaru dari Bank of Spain, deposit 12 bulan rata-rata dalam jangka masa kekal kini kadar faedah 0,13% lebih kurang. Salah satu yang terendah dalam beberapa tahun kebelakangan ini dan yang menyebabkan sebahagian besar pelabur kecil dan sederhana memilih model lain dalam pelaburan dan simpanan. Contohnya, dana bersama dan dalam beberapa kes, pembelian dan penjualan saham di pasaran saham.
Bank: deposit dengan faedah kurang
Salah satu ciri produk kewangan ini dalam beberapa tahun kebelakangan ini adalah penurunan faedah yang dikenakan oleh bank. Di mana sangat sukar untuk melebihi tahap 0,60% kerana menyimpan wang melalui model perbankan ini. Ini menyebabkan simpanan dialihkan ke model lain yang lebih menguntungkan. Walaupun ia melibatkan lebih banyak risiko dalam syarat kontrak kerana tidak ada pulangan tetap yang dijamin setiap tahun. Dalam konteks umum di mana rangsangan berlaku dalam langganan kelas produk kewangan ini, baik pendapatan tetap dan berubah.
Sementara itu, perlu juga ditekankan bahawa produk lain muncul lebih mendorong untuk menjimatkan simpanan dalam persekitaran yang sukar bagi pasaran ekuiti. Di mana terdapat pilihan di mana keuntungan dapat ditingkatkan, tetapi dengan menanggung risiko lebih besar dalam kontrak produk kewangan ini. Tidak mengejutkan, sudah ada sedikit produk yang dianggap 100% selamat, seperti halnya deposit bank jangka tetap. Dan fakta ini mempengaruhi hasil perniagaan institusi kredit.
Kredit lebih murah daripada sebelumnya
Aspek lain yang mempengaruhi kedudukan entiti perbankan adalah keuntungan yang lebih rendah yang mereka perolehi dari pemberian pinjaman mereka. Dalam mana-mana kaedah dan formatnya: pengguna, peribadi, gadai janji atau bahkan melalui yang dikeluarkan melalui kad kredit. Sejauh mana harga saham mereka dipengaruhi oleh senario ini yang dikemukakan oleh bank sebagai akibat dari harga wang yang lebih murah. Di mana kadar faedah purata yang sedang mereka gunakan berada dalam julat dari 6% hingga 8%. Beberapa mata peratusan lebih rendah daripada beberapa tahun yang lalu, sebelum krisis ekonomi bermula.
Sebaliknya, ia juga mempengaruhi bahawa komisen dan perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraannya telah dikurangkan dengan ketara berbanding dengan tempoh lain yang lebih luas dari sudut kewangan. Sama seperti ada peningkatan permintaan yang signifikan, walaupun dalam beberapa bulan terakhir tren ini telah berubah dalam kebiasaan pengguna perbankan, seperti yang dapat dilihat dari data terbaru yang disediakan oleh sektor perbankan. Dalam persekitaran yang sangat rumit yang memberikan banyak keraguan kepada pelabur kecil dan sederhana yang telah mengambil posisi di beberapa sekuriti sektor penting ini dalam ekuiti nasional.
Pengambilan produk lain
Akibat langsung lain dari perubahan tabiat pelanggan perbankan ini adalah kenyataan bahawa dana pelaburan telah pulih dalam beberapa bulan terakhir. Kerana pada hakikatnya, menurut Persatuan Institusi Pelaburan Kolektif dan Dana Pencen (Inverco) ini menunjukkan bahawa di tengah-tengah ketidakpastian yang tinggi yang mengkondisikan tingkah laku pasaran, Dana Pelaburan mengurangkan aset mereka pada bulan Mei sebanyak 4.500 juta euro (1,7% kurang daripada bulan sebelumnya), mencapai 264.492 juta euro, sedikit lebih daripada 6.977 juta euro di atas pada akhir 2018 (2,7 % lebih banyak daripada bulan Disember yang lalu).
Penurunan ekuiti ini sepenuhnya disebabkan oleh prestasi pasaran yang buruk, kerana langganan bersih berjumlah 414 juta euro dicatatkan dalam tempoh tersebut. Terpengaruh, baik untuk dana pelaburan ekuiti dan juga dari pendapatan tetap. Dari format alternatif, seperti kewangan, harta tanah atau bahkan berdasarkan bahan mentah. Walaupun baki tahun ini jelas positif bagi peserta produk kewangan ini.
Beli saham di pasaran saham
Pelabur kecil dan sederhana yang paling agresif selalu mempunyai jalan untuk memilih jual beli saham di pasaran kewangan ekuiti. Pada tahun yang sangat rumit, tetapi pada masa ini ia membuahkan hasil positif. Ini adalah risiko yang harus ditanggung untuk meningkatkan keuntungan simpanan anda dalam menghadapi pulangan pendapatan tetap dan produk perbankan yang lemah (deposit, nota janji atau bon). Menjadi salah satu sumber keuntungan dari pihak institusi kredit untuk komisen dan perbelanjaan yang diperlukan oleh pengambilan pekerja mereka.
Walaupun semakin kompleks untuk membuat operasi yang menguntungkan dalam jangka pendek kerana turun naik yang muncul di pasaran ekuiti. Di mana sangat sukar untuk mengekalkan pendakian curam beberapa hari berturut-turut. Walaupun mereka mengedarkan dividen di kalangan pemegang sahamnya dengan keuntungan purata yang hampir 5%. Bagaimanapun, lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh produk simpanan yang hampir melebihi tahap 1%. Dalam konteks umum di mana semakin sukar untuk memastikan pulangan minimum wang yang dilaburkan. Dan itu mendorong pengguna bank untuk meminta model pelaburan yang baru dibuat.
Pemberian kredit
Neraca gabungan kumpulan perbankan Sepanyol melebihi 31 trilion euro pada 2019 Mac 2,6, dengan pertumbuhan 3,2% tahun ke tahun disokong dengan ketara oleh peningkatan tajuk utama aktiviti khas perbankan komersial runcit. Kedua-dua pinjaman dan deposit pelanggan meningkat lebih daripada 5%, sementara baki sekuriti hutang yang dikeluarkan meningkat sebanyak 9% tahun ke tahun.
Kredit pelanggan, sebaliknya, mencecah 1,6 trilion euro sehingga bulan Mac, yang mewakili 5,2% lebih banyak pada kadar antara tahun dan mewakili hampir 60% daripada jumlah aset pada kunci kira-kira. Nisbah NPL sedikit di bawah 4% setelah pengurangan lebih daripada setengah mata peratusan berbanding dengan kadar tahun sebelumnya, dengan tahap liputan setara dengan 67,4% aset ragu, berbanding 68,7, XNUMX% dari tahun sebelumnya.
Deposit meningkat lebih dari 5%
Deposit pelanggan berjumlah lebih dari 1,4 trilion euro, 5,5% lebih tinggi daripada pada bulan Mac 2018, dengan jumlah yang sudah mewakili lebih daripada 55% daripada jumlah kunci kira-kira dan mereka membenarkan mengekalkan nisbah pinjaman kepada deposit pada 108%. Sebaliknya, baki sekuriti selain saham yang diterbitkan telah meningkat sebanyak 30.000 juta euro, 9,3% dalam dua belas bulan terakhir, kepada jumlah lebih daripada 350.000 juta euro.
Sebaliknya, yang pembiayaan bersih yang diperoleh daripada bank pusat dan institusi kredit ia telah dikurangkan menjadi baki bersih 13.000 juta euro, hampir 0,5% dari jumlah baki, dengan penurunan tahunan sebanyak 35.000 juta euro. Pada 31 Mac 2019, nilai bersih berjumlah 192.000 juta euro, dengan kenaikan tahunan sebanyak 1,7%. Dinyatakan dari segi nisbah kesolvenan, nisbah modal berkualiti tertinggi CET1 dimuatkan sepenuhnya ia mencapai 11,3%, iaitu 20 mata asas lebih banyak daripada tahun sebelumnya.
Kredit pelanggan, sebaliknya, mencecah 1,6 trilion euro sehingga bulan Mac, yang mewakili 5,2% lebih banyak pada kadar antara tahun dan mewakili hampir 60% daripada jumlah aset pada kunci kira-kira. Nisbah NPL sedikit di bawah 4% setelah pengurangan lebih daripada setengah mata peratusan berbanding dengan kadar tahun sebelumnya, dengan tahap liputan setara dengan 67,4% aset ragu, berbanding 68,7, XNUMX% dari tahun sebelumnya.