Apakah Pemfaktoran?

Dengan kepastian bahawa pada lebih daripada satu kesempatan, anda pernah mendengar tentang produk kewangan ini pemfaktoran, tetapi anda tidak tahu apa isi kandungannya, lebih kurang apa yang boleh anda manfaatkan. Saya tahu Ia mengenai a produk disesuaikan untuk mana-mana ahli perniagaan atau profesional dan, terutamanya, syarikat kecil dan sederhana yang. Melalui produk ini, mereka dapat mengurangkan beban kerja jabatan pentadbiran, menyumberkan perakaunan yang dihasilkan oleh penjualan dan kutipannya, serta pembayaran pendahuluan pada tarikh pembayaran invois yang jatuh tempo.

Kesannya akan dapat dilihat dengan cepat, kerana akan meningkatkan keuntungan, kemampuan kredit dan keselesaan kewangan syarikat anda. Antara kelebihan lain untuk mengontrak produk ini ialah maklumat penghutang secara berkala, berkala dan terkini, pengurangan beban pentadbiran atau memudahkan perakaunan akaun pelanggan. Tidak ada profil syarikat pengguna produk kewangan ini yang ditentukan, tetapi persempadanannya disediakan oleh produk yang dijual dan syarat pembayaran.

Produk ini, tidak begitu terkenal di sisi lain, sangat sesuai untuk syarikat-syarikat yang ingin menanggung risiko kebangkrutan pelanggan mereka, dan juga dapat menjangkakan, bila-bila masa, penjualan hadapan mereka melalui entiti yang memasarkan ini produk. Begitu juga, pengurusan elektroniknya selesa dan sederhana, kerana penerbit menghantar dan menandatangani invois dan dokumen lain melalui institusi kewangan. Dan apabila penghutang telah menerima invois, jumlah pembayaran akan siap.

ciri

Adalah formula pembiayaan dan pentadbiran, berdasarkan pemberian invois: syarikat memberikan kredit komersial pelanggannya kepada syarikat, yang bertugas menguruskan koleksinya sebagai ganti pertimbangan yang terdiri daripada komisen untuk perkhidmatan pentadbiran dan bunga untuk pembiayaan (pendahuluan tarikh akhir pembayaran invois pelanggan anda).

Perlu diingat bahawa tiga entiti yang dibezakan dengan betul mengambil bahagian dalam produk kewangan ini, yang berikut:

Faktor: Syarikat pemfaktoran atau entiti kewangan yang menyediakan perkhidmatan produk ini.

Pelanggan: dia adalah pemegang kredit komersial (invois) dan yang mengontrak Pemfaktoran.

Penghutang: pembeli barangan atau perkhidmatan pelanggan, akhirnya penjual.

Persatuan Pemfaktoran Sepanyol menekankan bahawa "tidak ada profil syarikat yang menggunakan produk ini, tetapi persempadanan diberikan oleh produk yang dijual dan syarat pembayaran. Dengan kata lain, semua syarikat boleh menjadi pengguna Factoring, menjual di pasaran domestik atau eksport ”. Sejauh semua perkhidmatan ini, bagi pihak syarikat Factoring, menghasilkan penjimatan dalaman untuk pelanggan mereka dengan membebaskan mereka dari pelbagai jenis beban kerja yang sangat mahal, kompleks dan menimbulkan tekanan ”.

Perkhidmatan Pemfaktoran

Tarikan utama sistem ini adalah perkhidmatan berkaitan, baik pentadbiran dan kewangan, yang berkaitan dengan prosedur pengumpulan syarikat anda, dan yang pada dasarnya adalah yang berikut:

Pengelasan pelanggan: Perkhidmatan ini merangkumi kajian dan analisis pelanggan, serta keputusan had kredit yang harus diberikan kepada masing-masing.

Urus hutang piutang: Pengurusan dan pemantauan menyeluruh terhadap invois yang diberikan kepada syarikat Factoring, memberitahu mereka secara berkala mengenai kejadian dalam pengumpulan setiap invois dan status akaun yang boleh diterima dari setiap penghutang.

Pengurusan pemulihan dan tidak dibayar: Ini mengenai pengurusan awal yang perlu untuk mengetahui sebab-sebab tidak membayarnya untuk penyelesaiannya.

Pembiayaan: perkhidmatan tambahan, hanya sekiranya pemegangnya memintanya, dan berkat kelonggarannya, pengguna dapat melunaskan jumlah invois yang ditetapkan terlebih dahulu, pada waktu dan jumlah yang diperlukan oleh perbendaharaan mereka.

Perlindungan risiko kebangkrutan penghutang: perlindungan sehingga 100% daripada jumlah invois yang diberikan kepada syarikat Factoring sementara menunggu pungutan, sehingga had yang diberikan kepada setiap penghutang. Ini juga merupakan layanan tambahan, atas permintaan pelanggan.

Kelebihan produk

Alternatif kewangan-pentadbiran ini menawarkan serangkaian faedah kepada mereka yang mempekerjakannya, seperti yang dinyatakan di bawah. Bukan hanya dari perspektif perakaunan, tetapi juga pentadbiran, dan dalam banyak kes dalam pengurusan syarikat. Dan sangat menarik bagi anda untuk berjumpa dengan mereka sekiranya anda terpaksa mengambilnya.

• Mengurangkan beban pentadbiran dan menyelaraskan proses operasi.
• Kurangkan kerja birokrasi, yang memberi sumbangan besar kepada pengurangan perbelanjaan pentadbiran, personel dan komunikasi.
• Memudahkan perakaunan akaun pelanggan, meningkatkan kecekapan pengurusan koleksi.
• Memberi maklumat penghutang secara berkala, berkala dan dikemas kini.
• Menukar operasi penjualan kredit menjadi penjualan tunai.
• Elakkan risiko kegagalan kerana hutang lapuk.
• Menyediakan struktur kewangan syarikat dengan ketahanan yang lebih besar.
• Ia memungkinkan perancangan perbendaharaan yang mengoptimumkan aliran tunai.
• Kembangkan kapasiti pembiayaan dan juga meningkatkan nisbah hutang.
• Dari sudut komersial, ia meningkatkan kedudukan syarikat terhadap persaingan dan pelanggan, membolehkan anda mengembangkan pasaran anda.

Modaliti produk ini

Terdapat pelbagai jenis Factoring, bergantung pada perkhidmatan yang anda perlukan, atau penghutang yang dimaksudkan. Antaranya adalah seperti berikut:

Pemfaktoran tanpa jalan, modaliti ini menawarkan pembiayaan, dengan anggapan syarikat pemfailan risiko kebangkrutan penghutang. Jelas sekali, kadar dalam mod ini jauh lebih tinggi.

Pemfaktoran jalan keluar, di mana penjual menanggung risiko kebangkrutan, kerana syarikat Pemfaktur tidak bertanggungjawab untuk pembayaran oleh penghutang. Modaliti ini dibezakan kerana tidak semestinya menyiratkan pembiayaan.

Pemfaktoran eksport, ketika berkaitan dengan operasi yang dilakukan dengan penghutang yang tinggal di luar negara. Ini sangat menguntungkan bagi syarikat pengeksport dan UKM yang kekurangan infrastruktur yang besar, kerana melibatkan perkhidmatan penyumberan luar. Dengan Pemfaktoran, eksport menjadi penjualan hampir di negara ini, kerana satu-satunya perkara yang mesti dilakukan ialah menghantar barang, dan selebihnya dikendalikan oleh syarikat Factoring.

Dalam operasi ekonomi jenis ini, pendahuluan biasanya tidak dibuat ketika barang tersebut adalah produk yang mudah rosak.

Kontrak untuk operasi ini

Proses peruntukan dan kontrak sangat mudah dan tanpa kerumitan, mengikuti proses yang sesuai oleh orang atau PKS yang memutuskan untuk mengontrak produk kewangan ini. Langkah pertama adalah hubungi institusi kewangan yang menjualnya atau syarikat Pemfaktoran, untuk menentukan syarat operasi yang paling sesuai dengan keperluan setiap pelanggan dan kos yang sama.

Untuk ini, selain data pengenalan syarikat, pihak yang berminat mesti memberikan yang berkaitan dengan aktiviti mereka dan yang sesuai dengan pelanggan yang ingin anda sertakan dalam kontrak. Oleh itu, ia mesti menunjukkan data berikut: jumlah penjualan yang dijangkakan, jumlah invois setiap bulan, bentuk pembayaran (bil, nota janji, pemindahan, dll.) Dan tempoh pembayaran purata. Mereka akan menjadi asas untuk menilai kos operasi oleh syarikat, dan dengan cara ini, dapat membuat tawaran syarat kepada klien.

Pada masa yang sama, jenis syarikat khusus ini mengkaji keselesaan penghutang seterusnya menilai portfolio dokumen yang akan dirundingkan. Melalui kontrak terdapat perubahan dalam pemilikan kredit, jadi beberapa syarat yang diperlukan ditetapkan sebelum dapat membuat kontrak jenis ini:

• Bahawa ada invois atau dokumen untuk dikumpulkan untuk penjualan.
• Bahawa invois datang dari penjualan yang sah.
• Yang mengatakan penjualan telah dibuat secara kredit.

Setelah menandatangani kontrak yang berkaitan, sepucuk surat mesti dihantar kepada penghutang, memberitahu mereka bahawa anda telah menandatangani kontrak dengan jenis produk ini. Oleh itu, mulai tarikh tersebut, pembayaran invois mesti dibuat terus kepada syarikat tersebut.

Kos pemfaktoran

Perkhidmatan yang ditawarkan oleh produk kewangan ini mewakili kos atau harga yang mesti dipenuhi oleh pengguna perkhidmatan tersebut. Kosnya pada dasarnya dibentuk oleh dua elemen yang menentukannya. Di satu pihak, yang yuran pemfaktoran, untuk perkhidmatan pentadbiran yang dilakukan oleh syarikat Factoring, yang berbeza bergantung pada tempoh pengambilan invois.

Dan yang lain, kadar faedah, yang akan diterapkan ketika memanfaatkan modaliti yang menggabungkan pendahuluan dana. Walau bagaimanapun, kosnya berbeza-beza bergantung pada keadaan pasaran (berdasarkan Euribor 3 bulan ditambah spread; kadar faedah akhir disemak setiap bulan) dan risiko yang ditanggung oleh syarikat yang memasarkan produk kewangan ini.

Faedah perniagaan

Di antara faedah komersial yang dilakukan oleh amalan operasi kewangan ini, menurut pendapat Persatuan Pemfaktoran Sepanyol, terdapat aspek berikut yang dapat membantu profesional atau pengusaha kecil dan sederhana:

• Perhatian bertambah baik pengurusan jualan dan memudahkan tindakan komersial yang lebih berkesan.
• Ia membenarkan rangkaian komersial fokus pada kerja anda tanpa menjalankan prosedur pengumpulan.
• Membolehkan yang lebih baik penilaian pelanggan dan tindak lanjut dari mereka.
• Kurangkan perbelanjaan dan masa dalam penyediaan laporan komersial.
• Menyumbang dengan betul dan berkesan membuat keputusan.
• Meningkatkan kedudukan syarikat di hadapan persaingan dan pelanggan.
• Ini memberi sumbangan besar kepada pengenalan dan membuka pasaran baru.
• Dan akhirnya ia berfungsi menyatukan dan meningkatkan pelanggan.