Apabila kita telah berjaya menyimpan sedikit, kita biasanya bertanya kepada diri sendiri soalan: Apa yang perlu dilakukan dengan wang kita? Baiklah, bagi mereka yang kurang pengetahuan tentang dunia kewangan, pilihan terbaik adalah pergi ke profesional yang tahu tentang ekonomi dan pasaran. Ini boleh membantu kami mencari produk yang paling sesuai dengan keperluan kami. Jika anda ingin tahu apa itu penasihat kewangan dan apa yang dia lakukan, saya syorkan anda terus membaca.
Dalam artikel ini kami bukan sahaja akan menerangkan tentang profesion ini, tetapi kami juga akan mengulas tentang fungsinya, di mana ia berfungsi dan juga bagaimana untuk menjadi penasihat kewangan, jika kami berminat dengannya. Saya harap maklumat ini akan membantu anda menjelaskan semua keraguan anda mengenai topik ini.
Apakah peranan seorang penasihat kewangan?
Apabila kita bercakap tentang penasihat kewangan, kita merujuk kepada profesional yang objektifnya membantu menguruskan ekonomi sesebuah syarikat atau seseorang, sentiasa mengikut aset, keperluan dan pendapatan pelanggan berkenaan. Dalam erti kata lain: Mereka bertanggungjawab menguruskan operasi kewangan syarikat atau orang yang mengupah perkhidmatan mereka.
Sekarang kita mempunyai idea yang lebih jelas tentang apa itu penasihat kewangan, kita mesti berhati-hati untuk tidak mengelirukannya dengan ejen kewangan. Yang terakhir secara amnya mempunyai visi yang lebih global mengenai ekonomi. Fungsi yang sama adalah lebih seperti perunding kewangan luaran dan menepati masa. Walau bagaimanapun, Penasihat kewangan sentiasa memantau pergerakan pelanggannya, cuba membantunya mencapai matlamatnya. Selain itu, beliau berkebolehan untuk mengesyorkan pelbagai produk kewangan yang beliau sendiri tahu dan uruskan.
Jika kita merujuk kepada penasihat kewangan bebas, dia menerima gaji tetap daripada pelanggannya, tanpa komisen. Biasanya, Ia adalah pilihan yang paling disyorkan untuk ladang besar. Dalam kes ini, fungsi utama profesional adalah seperti berikut:
- Bantu pelanggan untuk mencapai matlamat kewangan anda.
- Tawaran kepada pelanggan produk kewangan yang disesuaikan kepada mereka, mengikut profil risiko mereka.
- Menemani dan menasihati pelanggan mengenai keputusan pelaburan anda.
Di manakah penasihat kewangan bekerja?
Selain daripada dapat bekerja secara percuma, seperti yang telah kami nyatakan sebelum ini, penasihat kewangan juga Anda boleh menjadi sebahagian daripada syarikat atau bekerja di bank. Bergantung pada tempat anda berada, fungsinya berbeza-beza. Diupah, adalah perkara biasa untuk mengenakan komisen.
Apabila profesional bekerja dalam sebuah syarikat, Objektifnya adalah seperti berikut:
- Membantu membuat keputusan tentang pelaburan. Untuk itu adalah penting untuk anda menggunakan pengetahuan anda tentang pasaran dan kewangan.
- Menilai pendapatan syarikat.
- Menambah modal kepunyaan syarikat. Untuk melakukan ini, anda mesti mencari strategi dan alatan baharu yang membantu mencapai matlamat ini.
Sebaliknya, jika penasihat kewangan bekerja di bank, fungsinya adalah lain-lain:
- Pilih produk yang disesuaikan untuk pelanggan, berdasarkan profil risiko anda. Ia adalah fungsi komersial untuk menjalin hubungan dengan pelanggan bank.
- Cari peluang baharu untuk menguruskan dana yang dipasarkan oleh bank.
Apakah yang diperlukan untuk menjadi penasihat kewangan?
Sekarang anda tahu apa itu penasihat kewangan, anda mungkin telah membuat kesimpulan bahawa gaji untuk profesion ini tidak buruk, sekurang-kurangnya untuk keadaan semasa di Sepanyol. Oleh itu, tidak hairanlah lebih daripada seorang berfikir tentang mencari tawaran kerja untuk jawatan ini. Tetapi apakah keperluan yang mesti dipenuhi untuk dapat mengatakan bahawa kita adalah penasihat kewangan?
Ia adalah jelas bahawa yang paling asas mempunyai banyak pengetahuan tentang dunia kewangan dan ekonomi amnya. Di samping itu, ia boleh menjadi sangat berguna untuk mempunyai kualiti tertentu dalam bidang psikologi, kerana ia akan membantu untuk mengkaji pasaran dan lebih memahami orang dan, akibatnya, pelanggan. Ia juga penting dapat menentukan profil risiko setiap pelabur. Tanpa keupayaan ini, kami tidak akan dapat membangunkan pelan nasihat yang diperibadikan atau menemani pelanggan semasa krisis.
Kami tidak boleh mengetepikan satu siri pengetahuan yang asas untuk dapat menjalankan kerja penasihat kewangan. Mereka adalah berikut:
- Pengetahuan cukai: Adalah penting untuk dimaklumkan tentang peraturan semasa. Tanpa ini, tidak mungkin untuk membuat rancangan fiskal yang mengambil kira pembolehubah setiap pelanggan, seperti cukai harta pusaka, The Cukai pendapatan peribadi, aset yang dilindungi, dsb.
Pengetahuan kewangan: Adalah penting untuk mengetahui cara mentafsir indeks yang tingkah lakunya mempengaruhi aset di mana pelanggan telah melabur.
Berapakah kos untuk mengupah penasihat kewangan?
Umumnya, orang percaya bahawa penasihat kewangan hanya membayar nilai bersih yang tinggi. Namun begitu, juga menawarkan perkhidmatan kepada penyimpan kecil. Malah, setiap kali seseorang mengontrak produk di bank, peratusan kecil daripada apa yang mereka bayar pergi untuk mengontrak perkhidmatan ini.
Apabila mencari penasihat kewangan, Adalah lebih baik untuk mencari yang bebas, atas sebab yang sangat mudah: Penasihat tanggungan adalah tertakluk kepada keperluan dan syarat yang dikenakan oleh bank. Jelas sekali, bank berminat untuk menjual produknya sendiri dan dengan itu memenuhi objektif komersialnya. Oleh itu, nasihat yang diberikan kepada kami oleh penasihat kewangan bergantung mungkin dipengaruhi oleh konflik kepentingan.
Berapakah gaji penasihat kewangan?
Kita sudah tahu apa itu penasihat kewangan, apakah fungsinya dan bagaimana untuk menjadi penasihat. Walau bagaimanapun, satu soalan besar masih perlu dijawab: Berapakah pendapatan penasihat kewangan? Juga, Gaji purata profesional ini adalah sekitar €46.500 kasar setahun, yang jauh melebihi purata gaji tahunan di Sepanyol. Setiap bulan, penasihat kewangan memperoleh sekitar €2.520 bersih. Tidak teruk, bukan?
Kesimpulannya kita boleh mengatakan bahawa penasihat kewangan adalah kunci jika kita ingin mencapai objektif ekonomi. Mereka bukan sahaja membantu syarikat, tetapi juga untuk individu, terutamanya bagi mereka yang tidak tahu banyak tentang dunia kewangan atau yang langsung tidak mempunyai masa untuk sentiasa mengetahui tentang pasaran. Ya sememangnya, Adalah amat penting bahawa penasihat kewangan adalah berkelayakan. Pengetahuan yang anda mesti ada bukanlah mudah sama sekali, jadi adalah penting untuk anda mempunyai latihan dalam bidang ekonomi.