बद्दल बातमी फायनान्सर मारिओ कॉंडेला अटक, स्वित्झर्लंडच्या बॅनेस्टोकडून घेतलेल्या पैशांची परतफेड केल्याचा आरोप केल्याने स्पॅनिश लोकांच्या मताच्या चांगल्या भागाला धक्का बसला आहे. आणि हे अन्यथा कसे असू शकते, यामुळे त्यांना राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या वाईट पद्धतींकडे परत जाण्यास प्रवृत्त केले आहे, किंवा विशेषतः त्याच्या व्यवस्थापकांमुळे, जे बँकेच्या दिवाळखोरीस कारणीभूत ठरू शकतात. काय झाले ते आठवते बँक ऑफ माद्रिदयुनायटेड स्टेट्स ट्रेझरीने या घटनेविरूद्ध संघटित गुन्ह्यासाठी भांडवल केल्याचा आरोप केल्याच्या तक्रारीनंतर बँकेच्या अधिका by्यांनी अंडरोरच्या प्रायव्हेट बँक ऑफ अंडोराची उपकंपनी अस्तित्त्वात आणली आहे.
आणि वेळानुसार जास्त दृष्टीकोनातून, बँकिया प्रकरण, रॉड्रिगो रोटो यांच्या अध्यक्षतेखाली या गटाच्या अध्यक्षस्थानी झालेल्या गंभीर रोख आणि वित्तपुरवठा घटनांनंतर त्याचे राष्ट्रीयकरण होण्यापूर्वी, त्याचे बचतकर्ता आणि भागधारक असलेल्या अनंत अडचणींसह. काही वापरकर्त्यांसाठी या अत्यंत चिंताजनक परिस्थितींना सामोरे जावे लागले आणि मारिओ कॉंडेला अटक झाल्यानंतर त्यांच्यापैकी बर्‍याच जणांना यावेळी आश्चर्य वाटणे पूर्णपणे सामान्य आहे. जर तुमची बचत बँकेत सुरक्षित असेल तर. किंवा सर्वात वाईट म्हणजे जर त्यांची आजीवन आर्थिक संस्था दिवाळखोरी झाली तर त्यांचे काय होईल.
हे सामान्य गजर नाही, परंतु त्यापासून दूर आहे, परंतु जर स्पॅनिश सेव्हरची इच्छा असेल तर आपला वारसा जप, माझी बँक अयशस्वी झाल्यास, इतके लहान आहे. आणि यामुळे सदस्यता घेतलेल्या बँक उत्पादनांशी (टाइम डिपॉझिट, प्रॉमिसरी नोट्स, सार्वजनिक कर्ज इ.) आणि घटकाद्वारे केलेल्या गुंतवणूकीशी आपले दोन्ही संबंध प्रभावित करू शकतात. आणि ते अशा आर्थिक समूहातील भागधारकांना सामील करण्यासाठी पुढे गेले आहेत जे या अप्रिय परिस्थितीतून जाऊ शकतातः कंपनीची दिवाळखोरी. कोणत्याही परिस्थितीत, या काल्पनिक शक्यतेतील सर्व संभाव्य परिस्थितींचे स्पष्टीकरण देण्यासाठी बिंदू बाय बिंदू जाणे आवश्यक असेल.
पहिला देखावा: दिवाळखोरी
जेव्हा जेव्हा आम्ही बँकेच्या दिवाळखोरीबद्दल बोलतो तेव्हा आम्ही हजारो आणि हजारो लहान सेव्हर्सबद्दल विचार करतो ज्यांनी त्यांचे आर्थिक योगदान मोठ्या प्रमाणात लोकप्रिय उत्पादनामध्ये जतन केले आहे, जसे की या प्रकरणात मुदत ठेवी आहेत. बरं, दिवाळखोरीच्या परिस्थितीत ज्या ग्राहकांनी या बचत मॉडेल्सची सदस्यता घेतली आहे आहे जास्तीत जास्त 100.000 युरो पर्यंतच्या पत संस्थांच्या ठेवी हमी निधीद्वारे हमी मालक आणि खात्याद्वारे.
तथापि, ते त्वरित पुनर्प्राप्त होणार नाहीत, परंतु न्यायाच्या कार्यवाहीच्या खर्चावर असतील, परंतु सर्व प्रकरणांमध्ये ते आपल्या तपासणी खात्यावर जातील. ज्यांनी या रकमेपेक्षा जास्त प्रमाणात ठेवी लागू केली आहेत त्यांना अधिक कठीण जाईल, कोणत्याही परिस्थितीत ते शुल्क आकारू शकत नव्हते. जोपर्यंत दिवाळखोर बँक नवीन अस्तित्त्वात आली नाही आणि जोपर्यंत याने ग्राहकांचा हक्क धरला नाही. आणि तिसरा पर्याय असा आहे की, बाधित घटकाचा ताण कमी आहे आणि अशा परिस्थितीत ते सर्वात वाईट परिस्थितीत असतील कारण ते पुरवठा करणारे, भागधारक आणि सर्वसाधारणपणे गुंतवणूकदारांच्या प्रतीक्षेत आहेत.
कोणत्याही परिस्थितीत, लागू करण्याची एक पूर्णपणे कायदेशीर आणि अगदी सोपी रणनीती आहे जी आपल्याकडे बँक ठेवींमध्ये १०,००,००० पेक्षा जास्त युरो असल्यास आपल्यास या परिस्थितीमुळे होण्यास प्रतिबंधित करते. डिपॉझिट फंडाद्वारे हमी दिलेल्या रकमेपर्यंत या वैशिष्ट्यांच्या भिन्न उत्पादनांची सदस्यता घेण्याची बाब असेल. शक्य असल्यास वेगवेगळ्या बँकांमध्ये, आणि सारख्या नसलेल्या खात्यांसह. या प्रभावी कृतीचा परिणाम म्हणून, आपण एखाद्या वित्तीय संस्थेच्या शक्य दिवाळखोरीपासून सर्व बचतीचे संरक्षण करण्यास सक्षम असाल.
आणखी एक वेगळी बाब म्हणजे ग्राहकांकडे ज्यांनी ठेवीऐवजी बँकेच्या वचनपत्रांवर सही केली आहे. जरी ते नंतरच्या काळात समान वैशिष्ट्यांसह उत्पादने आहेत डिपॉझिट गॅरंटी फंडाद्वारे कव्हर केलेले नाही, कोणत्याही परिस्थितीत नाही. म्हणून जर ही अवांछित परिस्थिती उद्भवली तर आपण ती परत मिळविण्याची शक्यता न ठेवता सर्व बचत गमावू शकता. व्यर्थ नाही आणि या दृष्टीकोनातून, वचनपत्रे ही बचत मॉडेल्स आहेत ज्याचा धोका अधिक असतो आणि करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी आपण त्यांना ओळखणे सोयीचे आहे.
तसेच, दोन बचतींच्या मॉडेल्समधील नफ्यामधील फरक व्यावहारिकदृष्ट्या अस्तित्वात नाही, कारण बॅंकांनी लादलेल्या समान व्यावसायिक मर्यादेत ते जातात. आणि ते म्हणजे युरोपियन जारी करणार्‍या बँकेच्या स्वस्त किंमतीच्या परिणामी ते एका अरुंद रेंजमध्ये स्थापित केले जातात जे 0,15% वरून अंदाजे 0,50% पर्यंत जातात.
दुसरा देखावा: गुंतवणूकदारांचे काय?
लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदारांवर परिणाम करणारे आणखी एक अगदी भिन्न परिस्थिती आहे, ज्यांनी बँकेच्या समभागांमध्ये स्थान घेतले आहे, ज्याने नंतर व्यवसायाची ओळ बंद केली आहे. स्वतः शेअर बाजारात आणि गुंतवणूकीच्या निधीतून दोन्ही आर्थिक मालमत्ता. ठीक आहे, त्या नाजूक क्षणांमध्ये त्यांनी शांत राहावे, कारण आपण आपली गुंतवणूक गमावणार नाही. व्यर्थ नाही, अस्तित्व आपल्या संपत्तीचा व्यवस्थापक आहे, विसरू नको. आणि सर्वात वाईट गोष्ट म्हणजे आपल्या सिक्युरिटीजचे खाते 1 ते 6 महिन्यांच्या कालावधीत एका विशिष्ट काळासाठी चालू नसते. अशा प्रकारे, आपण कोणत्याही प्रकारचे ऑपरेशन करण्यास सक्षम राहणार नाही.
एकदा निलंबन मागे घेतल्यानंतर आपण आपले शेअर्स विकण्याच्या स्थितीत असाल इक्विटी मार्केटमध्ये किंवा म्युच्युअल फंडामधील आपली स्थिती पूर्ववत करा. आपल्यास भेडसावणारी मुख्य समस्या ही आहे की आपल्याकडे असलेल्या गुंतवणूकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये असलेली आर्थिक मालमत्ता आपल्या खरेदीच्या कामकाजासंदर्भात त्यांच्या किंमतींमध्ये कमी मानली जाते. आणि या ऑपरेशनच्या परिणामी, आपण अनेक युरो वाटेत सोडू शकता. आपण येत्या काही महिन्यांपर्यंत किंवा अगदी वर्षांपर्यंत प्रतीक्षा करू शकता, ते इक्विटी बाजारात त्यांचे अवतरण स्तर सुधारू शकतात.
तिसरा देखावा: ग्राहक कसे आहेत?
आणखी एक कोंडी आहे, ज्याचा गुंतवणूकदारांवर किंवा ठेवीवर फारसा परिणाम होत नाही, परंतु अशा बँकेच्या वापरकर्त्यांकडे ज्यांची अस्तित्त्वात फक्त मूलभूत उत्पादने आहेत (खाते, पासबुक, बचत योजना इ.). दुर्मिळ अपवाद वगळता आपली परिस्थिती पूर्णपणे जशी असेल तशीच परिस्थिती असेल ज्यांनी कोणत्याही मुदतीच्या करात सदस्यता घेतली आहे. आणि या कारणास्तव त्याच कारणास्तव, हे सल्ला देण्यापेक्षा जास्त आहे की 100.000 युरोपेक्षा जास्त प्रमाणात ते निवडतात भिन्न खाते उघडा किंवा अन्य प्राप्तकर्त्यांच्या नावे असल्याशिवाय. ते आपले पालक, भावंडे किंवा कुटुंबातील इतर सदस्य असू शकतात.
म्हणूनच सुरक्षित आणि स्थिर वित्तीय संस्थेत पैसे ठेवण्याचे महत्त्व आणि यामुळे स्पॅनिश बँकिंग सिस्टमच्या नियमनातील कोणत्याही नियमांचे उल्लंघन होत नाही. तथापि, यावेळी सर्व राष्ट्रीय बँका असल्याने आपणास या परिस्थितीविषयी खात्री आहे त्यांनी त्यांच्या वित्तीय प्रणालीवरील सॉल्व्हेंसी चाचण्या चांगल्या गुणांसह उत्तीर्ण केल्या आहेत, जे अलीकडेच पतसंस्थाच्या सर्वोच्च नियामक संस्थांकडून तयार केले गेले आहेत.
चौथा परिदृश्य: माझ्या पतांचे काय?
आपल्या बाबतीत आणखी एक शक्यता आहे आणि आपण ज्या बँकेकडे दिवाळखोर होऊ शकता अशा बँकेसह (वैयक्तिक, ग्राहक, तारण इ.) दिलेली पत असून त्या पैशाने सार्वजनिक पैशाने वाचवलेली आहे त्या परिस्थितीशी संबंधित आहे. . सुरुवातीला, आपण आपला निधी स्रोत गमावणार नाही कारण तो थेट दुसर्‍या घटकाकडे जाईल, किंवा ते थेट राज्याला देण्याची जबाबदारी आपल्यावर असेल.
आणखी एक वेगळी घटना जेव्हा दिवाळखोरी तांत्रिक असते आणि ती सोडण्याची शक्यता नसते. मग, तुमच्या कर्जाद्वारे संकुचित केलेले कर्ज त्या घटकाच्या पतदात्यांमध्ये वितरित केले जाईल.
ग्राहक संघटनांकडून शिफारसी
ग्राहकांच्या बचावासाठी वेगवेगळ्या संघटनांनी ही प्रकरणे स्पॅनिश बँकिंग सिस्टममध्ये येऊ नयेत म्हणून प्रयत्न करण्यासाठी अनेक टीपा तयार केल्या आहेत. आणि विशेषतः बँका, बचत बँक आणि विमा ऑफ स्पेन (एडीआयसीएई) च्या असोसिएशन ऑफ स्पॅनिश (स्पॅनिश) ला राष्ट्रीय प्रशासनाची मोठी बॅटरी लागू करण्याची आवश्यकता आहे. या परिस्थिती टाळण्यासाठी उद्दीष्टात्मक उपाय तर ग्राहकांच्या हितासाठी हानिकारक आहे. आणि त्यापैकी पुढील गोष्टी स्पष्ट आहेतः
- पाळत ठेवणे, नियंत्रण आणि अहवाल देणे कमिशन आणि खर्चाची वाढ जी क्रेडिट संस्था त्यांच्या वित्तीय उत्पादने आणि सेवांवर लागू करतात.
- व्याज दराच्या उत्क्रांतीचा आढावा क्रेडिट्स, कर्जे आणि अन्य मोबदला देणारी किंवा उशीरा-देय व्याज यावर उच्च फैलाव्यांसह वाढण्यापासून प्रतिबंधित करण्यासाठी त्याचप्रमाणे याकडेही विशेष लक्ष दिले जाईल तारण कर्जात करार अटी, विशेषत: कराराचा विमा, पेन्शन योजना, कार्ड्सचा वापर आणि विल्हेवाट इत्यादी दुव्यांच्या आवश्यकतेशी संबंधित.
- व्यवस्थापकांच्या जबाबदा .्यांचे डीबगिंग आर्थिक संस्था ज्या बचावासाठी निवड केली आहेत किंवा निवडली आहेत.
- विशेषत: निरीक्षण करा आणि जेथे योग्य असेल तेथे अहवाल द्या बचत-गुंतवणूकीचे प्रकार आणि त्यांची आर्थिक परिस्थिती आणि कंत्राटी करार जे एफआरओबीकडून मदतीची विनंती करणार्‍या सर्व क्रेडिट संस्था, तसेच विपणन आणि विक्रीच्या फॉर्मद्वारे ग्राहकांद्वारे ठेवलेले आहेत.
- लहान भागधारकांच्या हक्कांचे संरक्षण त्या बचत बँका स्वत: हून पुनर्प्राप्त करण्यासाठी शेअर्स जारी केलेल्या बँकांमध्ये बदलल्या आणि त्यांची खाती साफ करण्यासाठी एफआरओबीकडे जाणे आवश्यक आहे.
बँक वापरकर्त्यांचा स्वत: चा बचाव
कोणत्याही परिस्थितीत, ग्राहकांकडे बँकांमधील अत्यंत परिस्थिती रोखण्यासाठी काही त्रुटी आहेत आणि त्या काही गुंतवणूकीच्या ओळीच्या आयात पासून सुरू होतील जी निश्चितपणे त्यांचे गुंतवणूक आणि त्यांचे बचत या दोन्ही गोष्टींचे संरक्षण करण्यासाठी उपयुक्त ठरेल.
- सदस्यता घेऊ नका 100.000 युरोपेक्षा जास्त रकमेची बचत उत्पादने.
- हमी नसलेल्या मॉडेल्सपासून दूर रहा ठेवी गॅरंटी फंडासह.
- आर्थिक संस्थांची निवड करा अधिक सॉल्व्हेंट्स आणि ते बँकिंग सिस्टमच्या सॉल्व्हेंसी नियमांचे पालन करतात.
- Crea भिन्न तपासणी खाती जेव्हा तुमच्याकडे असलेली बचत बॅग खूप विस्तृत असते.
- सर्वोत्तम मार्ग आपले नुकसान टाळण्यासाठी ते आपल्याला त्यांच्याबद्दल माहिती देईल.