बँका आपल्या ग्राहकांना कमी कर्ज देतात

व्याज समास वाढते २. grows% युरोपमधील कमी व्याज दराचे वातावरण असूनही. या वर्षाच्या पहिल्या शाखेत बँकांच्या कृतीत हा सर्वसामान्य प्रमाण आहे. हे देखील स्पष्ट आहे की आर्थिक संस्थांकडून या काळात पत देण्याचे प्रमाण कमी झाले आहे. मागील वर्षाच्या तुलनेत त्याची मागणी बर्‍याच टक्क्यांनी कमी होते. सामान्य वातावरणात ज्यात युरो झोनमधील पैशाच्या किंमती खाली आल्यामुळे व्याज दर कमी झाले आहेत.

इतिहासात प्रथमच युरो झोनमधील व्याज दर ते 0% वर स्थित आहे. दुस .्या शब्दांत, त्याचे काही मूल्य नाही आणि हे त्यांचे मध्यस्थीरेचे प्रमाण कमी करणार्‍या वित्तीय संस्थांच्या व्यवसाय परिणामांमध्ये दिसून येते. कारण या संकल्पनेच्या कमाईचा मोठा फटका बसला आहे. इक्विटी मार्केटमध्ये त्याच्या स्थानाविरूद्ध खेळत आहे. तांत्रिक बाबींच्या मालिकेच्या पलीकडे आणि कदाचित त्याच्या मूलभूत तत्त्वांच्या दृष्टिकोनातून.

दुसरीकडे, कमी किंमतीच्या पैशांच्या कमी किंमतीमुळे निश्चित मुदतीच्या बँक ठेवी कमी नफा झाल्यामुळे देखील कमी झाल्या आहेत. बँक ऑफ स्पेनच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, कायमस्वरुपी मुदतीत साधारणत: 12 महिन्यांच्या ठेवीची सध्याची रक्कम आहे 0,13% व्याज दर अंदाजे. अलिकडच्या वर्षातील सर्वात कमी आणि एक आहे ज्यामुळे छोट्या आणि मध्यम आकाराच्या गुंतवणूकदारांचा चांगला भाग इतर गुंतवणूकीसाठी आणि बचतींच्या मॉडेल्सचा पर्याय निवडला आहे. उदाहरणार्थ, गुंतवणूकीचे फंड आणि काही प्रकरणांमध्ये, शेअर बाजारावर शेअर्सची खरेदी आणि विक्री.

बँका: कमी व्याजासह ठेवी

अलिकडच्या वर्षांत या आर्थिक उत्पादनाच्या वैशिष्ट्यांपैकी एक म्हणजे बँकांनी लागू केलेल्या व्याजातील महत्त्वपूर्ण घसरण. कोठे 0,60% च्या पातळीपेक्षा जास्त असणे खूप कठीण आहे या बँकिंग मॉडेलद्वारे पैसे जमा करण्यासाठी. यामुळे बचत इतर अधिक फायदेशीर मॉडेल्सकडे वळविली गेली आहे. दरवर्षी निश्चित परताव्याची हमी नसल्यामुळे करारातील अटींमध्ये ते अधिक जोखीम घेतात. सर्वसाधारण संदर्भात ज्यात स्थिर आणि बदल दोन्ही उत्पन्न मिळते अशा प्रकारच्या आर्थिक उत्पादनांच्या वर्गणीत उत्तेजन मिळते.

दुसरीकडे, इतर उत्पादने देखील उदयास येत आहेत यावर जोर देणे आवश्यक आहे बचतीच्या सेफगार्डसाठी अधिक उत्तेजक आहेत इक्विटी बाजारपेठेसाठी निश्चितच कठीण वातावरणात. जिथे असे पर्याय आहेत ज्यात नफा सुधारता येतो परंतु या आर्थिक उत्पादनांच्या करारामध्ये अधिक जोखीम गृहित धरुन. आश्चर्याची गोष्ट म्हणजे, आधीच मुदत बँक ठेवींच्या बाबतीत 100% सुरक्षित मानली जाणारी काही उत्पादने आहेत. आणि ही वस्तुस्थिती क्रेडिट संस्थांच्या व्यवसाय परिणामांवर परिणाम करीत आहे.

पूर्वीपेक्षा स्वस्त क्रेडिट

बँकिंग संस्थांच्या स्थितीवर परिणाम करणारी आणखी एक बाब म्हणजे कर्ज दिल्यास त्यांना मिळणारा कमी फायदा. त्याच्या कोणत्याही स्वरुपाचे आणि स्वरूपातः ग्राहक, वैयक्तिक, तारण किंवा क्रेडिट कार्डद्वारे जारी केलेल्याद्वारे. त्या पैशांच्या स्वस्त दराच्या परिणामी बँकांनी सादर केलेल्या या परिस्थितीमुळे त्यांच्या समभागांच्या किंमतीवर परिणाम झाला आहे. ते सध्या अर्ज करीत असलेले सरासरी व्याज दर कुठे आहे 6% ते 8% पर्यंतच्या श्रेणीत. आर्थिक संकट सुरू होण्यापूर्वी काही वर्षांपूर्वीच्या तुलनेत काही टक्केवारी कमी होती.

दुसरीकडे, याचा प्रभाव देखील पडतो की कमिशन आणि त्याच्या व्यवस्थापन किंवा देखभाल मधील इतर खर्च लक्षणीय प्रमाणात कमी झाला आहे इतर विपुल कालावधींच्या तुलनेत आर्थिक दृष्टिकोनातून मागणीत लक्षणीय वाढ झाली आहे, जरी अलिकडच्या काही महिन्यांत बँक वापरकर्त्यांच्या सवयींमध्ये ही प्रवृत्ती बदलली आहे, हे बँकिंग क्षेत्राने दिलेल्या ताज्या आकडेवारीवरून दिसून येते. अशा क्लिष्ट वातावरणात जे राष्ट्रीय आणि इक्विटी क्षेत्रातील या महत्वाच्या क्षेत्रातील काही सिक्युरिटीजमध्ये स्थान घेतलेल्या छोट्या आणि मध्यम गुंतवणूकदारांना अनेक शंका देतात.

इतर उत्पादनांची भाड्याने

बँकिंग ग्राहकांच्या सवयीतील या बदलाचा आणखी एक थेट परिणाम म्हणजे अलीकडच्या काही महिन्यांत गुंतवणूकीच्या फंडात पुन्हा वाढ झाली. कारण प्रत्यक्षात, असोसिएशन ऑफ कलेक्टिव इन्व्हेस्टमेंट संस्था आणि पेन्शन फंड्स (इनव्हर्को) च्या मते ते दर्शविते की मध्ये उच्च अनिश्चितता बाजारपेठेतील वर्तनाचे अट ठेवत गुंतवणूक फंडांनी मे मध्ये त्यांची संपत्ती 4.500 दशलक्ष युरोने कमी केली (मागील महिन्याच्या तुलनेत 1,7% कमी), जी 264.492 च्या अखेरीस वरील 6.977 दशलक्ष युरोपेक्षा किंचित जास्त आहे (२.2018) मागील डिसेंबरपेक्षा% जास्त).

इक्विटीमधील ही घसरण पूर्णपणे बाजाराच्या निकृष्ट कामगिरीमुळेच झाली, कारण त्या काळात निव्वळ वर्गणी 414 दशलक्ष युरो नोंदली गेली. प्रभावित, दोन्ही चल उत्पन्न गुंतवणूकीचे फंड आणि निश्चित उत्पन्न. पासून वैकल्पिक स्वरूप, जसे की आर्थिक, भू संपत्ती किंवा अगदी कच्च्या मालावर आधारित. या आर्थिक उत्पादनात सहभागी असणा this्यांसाठी या वर्षाची शिल्लक स्पष्टपणे सकारात्मक आहे.

शेअर बाजारावर समभाग खरेदी करा

सर्वात आक्रमक लघु आणि मध्यम गुंतवणूकदारांकडे नेहमीच पर्याय निवडण्याची सोय असते समभाग खरेदी व विक्री आर्थिक इक्विटी बाजारात. अत्यंत गुंतागुंतीच्या वर्षात, परंतु याक्षणी ती सकारात्मक बाजू चुकवित आहे. निश्चित जोखीम आणि बँकिंग उत्पादनांमध्ये (ठेवी, वचनपत्र नोट्स किंवा बॉन्ड्स) कमकुवत परताव्याच्या वेळी आपल्या बचतीची नफा वाढवण्यासाठी हा धोका धरु शकतो. कमिशन आणि त्यांच्या कामावर घेत असलेल्या खर्चासाठी पत संस्थांकडून मिळणार्‍या फायद्याचे आणखी एक स्रोत.

इक्विटी बाजारात उदयास येणा v्या अस्थिरतेमुळे कमीतकमी मुदतीत फायदेशीर ऑपरेशन्स करणे अधिक जटिल आहे. जिथे अनेक दिवस सलग चढ्या चढणे कायम राखणे खूप अवघड आहे. जरी ते वितरित करतात त्याच्या भागधारकांमध्ये लाभांश सरासरी नफा असलेल्या 5% च्या जवळ. कोणत्याही परिस्थितीत, केवळ 1% पातळीपेक्षा जास्त असलेल्या बचत उत्पादनांनी देऊ केलेल्यापेक्षा जास्त. सर्वसाधारण संदर्भात ज्या गुंतवणूकीवर कमीतकमी परतावा मिळणे सुनिश्चित करणे अधिक कठीण आहे. आणि यामुळे बँक वापरकर्त्यांनी नवीन तयार केलेल्या गुंतवणूक मॉडेल्सची विनंती करण्यास अग्रणी आहेत.

जमा करणे

31 मार्च 2019 पर्यंत स्पॅनिश बँकिंग गटांचे एकत्रित ताळेबंद 2,6 ट्रिलियन युरोपेक्षा अधिक आहे. वर्षाकाठी 3,2% ची वाढ किरकोळ वाणिज्य बँकिंगच्या ठराविक क्रियाकलापांच्या प्रमुख प्रतिनिधींच्या वाढीमुळे महत्त्वपूर्ण समर्थन दिले. दोन्ही ग्राहक कर्ज आणि ठेवींमध्ये 5% पेक्षा जास्त वाढ झाली आहे, तर जारी केलेल्या कर्जाच्या रकमेच्या शिल्लक वर्षाकाठी 9% वाढ झाली आहे.

ग्राहक क्रेडिट, दुसरीकडे, 1,6 ट्रिलियन युरो गाठले मार्च पर्यंत, जे इंटरेन्युअल रेटमध्ये 5,2% अधिक प्रतिनिधित्व करते आणि शिल्लक पत्रकावर एकूण मालमत्तेपैकी 60% प्रतिनिधित्व करते. मागील वर्षाच्या तुलनेत अर्ध्या टक्क्यांहून अधिक घट झाल्यावर एनपीएल गुणोत्तर 4% च्या खाली होते, मागील वर्षाच्या तुलनेत 67,4% च्या तुलनेत संशयास्पद मालमत्तेच्या 68,7% च्या कव्हरेज स्तरासह.

ठेवी 5% पेक्षा जास्त वाढतात

मार्च २०१ in च्या तुलनेत ग्राहक ठेवी १.1,4 ट्रिलियन युरोपेक्षा जास्त असून ती आधीपासूनच आहे एकूण बॅलन्स शीटच्या 55% पेक्षा जास्त प्रतिनिधित्व करतात आणि ते ठेवींचे कर्जाचे प्रमाण 108% ठेवू देतात. दुसरीकडे, जारी केलेल्या समभागांव्यतिरिक्त सिक्युरिटीजची शिल्लक मागील बारा महिन्यांत 30.000 दशलक्ष युरो म्हणजे 9,3% वाढून 350.000 दशलक्ष युरोपेक्षा जास्त झाली आहे.

उलटपक्षी, केंद्रीय बँक आणि पत संस्थांकडून निव्वळ वित्तपुरवठा ते कमी केले गेले आहे 13.000 दशलक्ष युरो च्या निव्वळ शिल्लक, एकूण शिल्लक च्या फक्त 0,5%, वार्षिक घट 35.000 दशलक्ष युरो. 31 मार्च, 2019 पर्यंत, वार्षिक किमतीत 192.000% वाढीसह, 1,7 दशलक्ष युरोची संपत्ती होती. सॉल्व्हेंसी रेशोच्या दृष्टीने व्यक्त, उच्च गुणवत्तेचे भांडवल प्रमाण सीईटी 1 पूर्णपणे भरलेले हे 11,3% वर राहिले, जे एका वर्षाच्या तुलनेत 20 बेस पॉईंट जास्त आहे.

ग्राहक क्रेडिट, दुसरीकडे, 1,6 ट्रिलियन युरो गाठले मार्च पर्यंत, जे इंटरेन्युअल रेटमध्ये 5,2% अधिक प्रतिनिधित्व करते आणि शिल्लक पत्रकावर एकूण मालमत्तेपैकी 60% प्रतिनिधित्व करते. मागील वर्षाच्या तुलनेत अर्ध्या टक्क्यांहून अधिक घट झाल्यावर एनपीएल गुणोत्तर 4% च्या खाली होते, मागील वर्षाच्या तुलनेत 67,4% च्या तुलनेत संशयास्पद मालमत्तेच्या 68,7% च्या कव्हरेज स्तरासह.