टीआयएन आणि एपीआर काय आहे?

असे अनेक वेळा असतात जेव्हा आपण हेतू नसून आर्थिक अटी गोंधळात टाकू शकतो, परंतु त्या दोन संकल्पना आहेत ज्याचा अर्थ एकच आहे किंवा त्यांचा चुकीचा अर्थ लावला जातो (फार महत्वाचे असूनही). टीआयएन आणि एपीआरमध्ये असेच घडते.

आपण इच्छित असल्यास टीआयएन आणि एप्रिल काय आहेत ते खरोखर माहित आहे, या दोन संकल्पनांमधील फरक आणि ते इतके महत्त्वाचे का आहेत हे जाणून घ्या आणि आपण त्यांना विचारात घेतले पाहिजे, मग हा लेख आपल्याला संकल्पना अधिक स्पष्ट करण्यात मदत करेल.

टीआयएन म्हणजे काय?

जेव्हा या संकल्पना समजून घेण्याचा विचार केला जातो तेव्हा आपण हे लक्षात ठेवले पाहिजे की आम्ही वापरल्या जाणार्‍या दोन संकल्पनांबद्दल बोलत आहोत, विशेषत: जेव्हा मूल्य निर्धारण आणि / किंवा कर्जाची विनंती करताना. म्हणूनच ते इतके महत्त्वाचे आहेत, कारण बरेच लोक गोंधळात पडतात किंवा त्यांना जे महत्त्व देत आहेत ते देत नाहीत. म्हणूनच, प्रत्येक शब्दाचा संदर्भ काय आहे हे आपल्याला चांगल्या प्रकारे माहित असले पाहिजे.

या प्रकरणात, टीआयएन आहे नाममात्र व्याज दराचा समावेश करणारे परिवर्णी शब्द. बँक ऑफ स्पेनच्या शब्दांत, टीआयएन ही संकल्पना बनविली गेली आहे "जेव्हा व्याज मोजण्यासाठी आणि त्यावर तोडगा काढण्यासाठी ठरलेला कालावधी हा व्याजदराच्या अभिव्यक्तीच्या स्वरूपाशी जुळतो तेव्हा नाममात्र व्याज दराचा वापर केला जात आहे.".

तथापि, ही परिभाषा या संज्ञेचा अर्थ काय हे स्पष्टपणे स्पष्ट करीत नाही. आपण समजून घेण्यासाठी, टीआयएन हे असे पैसे आहेत जे कोणी आपल्या भांडवलाचा काही भाग तात्पुरते सोडेल तो तुम्हाला «अधिक» मागेल. उदाहरणार्थ, बँकेच्या बाबतीत, हे आपल्याला व्याज देईल की ते आपल्याला कर्ज देतात आणि आपल्याला उरलेल्या उर्वरित पैशांसह आपल्याला परत करावे लागेल.

ही संकल्पना नेहमीच कालावधीसह असते (ती निर्दिष्ट केली नसल्यास, कालावधी कालावधी वार्षिक असतो). सामान्यत :, ही एक निश्चित टक्केवारी आहे की कोण कर्ज देणार आहे यावर सहमत आहे, अशा प्रकारे आपल्याला हे माहित आहे की जर आपण 100 युरो मागितले तर आपल्याला 100 + टीआयएन परत करावे लागेल (जे 5 असू शकते युरो, 2, 18…).

टीआयएनची गणना कशी करावी

टीआयएनची गणना करणे खूप सोपे आहे आणि त्यात कोणत्याही अडचणींचा समावेश नाही. म्हणूनच, आम्ही ते आपल्यास एका उदाहरणासह स्पष्ट करतो. अशी कल्पना करा की आपण 100 युरो मागितला आहात (ते सोपे करण्यासाठी) आणि बँक आपल्याला सांगते की, त्या कारणास्तव, ते तुम्हाला 25% टीआयएन (काही कालावधी निर्दिष्ट केल्याशिवाय) आकारेल. याचा अर्थ असा की 25% वार्षिक असेल. म्हणजेच, आपल्याला 100 + 25% परत करावे लागेल, जे 125 युरो असेल.

तथापि, दरमहा आपण आपल्याशी संबंधित (8,33 युरो) अधिक टीआयएनच्या 25% देय देणार नाही, परंतु त्यास 12 मासिक पेमेंट्स (वर्ष) मध्ये विभागले जाणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे आपल्याला 8,33, 2,08 युरो ( कर्ज) + XNUMX (टीआयएन).

प्रत्यक्षात, बॅंक आपल्या ऑफर केलेल्या उत्पादनांवर नंतर ठेवण्यासाठी, एका सूत्रानुसार टीआयएनची गणना करतात. हे आहेः

टीआयएन = युरीबोर + डिफरेंशियल (हे बँकेने लागू केले आहे) यामुळे "उत्पादनाची प्रभावी किंमत" होईल, म्हणजे आपण काय मागता त्या व्यतिरिक्त आपल्याला "अतिरिक्त" ठेवले पाहिजे.

एपीआर म्हणजे काय

एपीआर प्रत्यक्षात आहे वार्षिक समतुल्य दर, एक खूप "समृद्ध" संज्ञा, कारण त्यात इतर बरेच डेटा समाविष्ट आहेत (टीआयएनपेक्षा अधिक). बँक ऑफ स्पेनच्या मते, या निर्देशांकावर दिलेली व्याख्या खालीलप्रमाणे आहे. AP एपीआर हा एक सूचक आहे जो वार्षिक टक्केवारीच्या रूपात, एखाद्या वित्तीय उत्पादनाची किंमत किंवा प्रभावी कार्यक्षमता दर्शवितो, कारण त्यात व्याज आणि बँक शुल्क आणि फी समाविष्ट आहेत. दुस ;्या शब्दांत, हे व्याज दरापेक्षा वेगळे आहे कारण त्यात खर्च किंवा कमिशनचा समावेश नाही; केवळ पैशाच्या मालकास तात्पुरते सोडण्यासाठी देण्यात आलेली भरपाई.

दुस words्या शब्दांत, एपीआर प्रत्यक्षात आहे कर्जाची प्रभावी किंमत, ज्यात घेतलेल्या भांडवलाच्या टक्केवारीवरुन दिसते. याव्यतिरिक्त, त्यात लागू होणारे व्याजच नाही तर त्या कर्जातून तयार केलेली मुदत, कमिशन आणि खर्च देखील समाविष्ट आहे. म्हणूनच त्यास त्याबद्दल अधिक माहिती देण्यास सांगितले जाते.

एपीआर बचत उत्पादने आणि कर्ज उत्पादनांमध्ये दोन्ही उपस्थित आहे आणि दोन्हीमध्ये ते समान कार्य करतात, म्हणजेच यात केवळ नाममात्र व्याजच नाही, परंतु ऑपरेशनशी संबंधित कमिशन आणि खर्च देखील समाविष्ट आहेत.

एपीआरची गणना कशी केली जाते

एपीआरची गणना करण्यासाठी गणिताच्या सूत्रानुसार, टीआयएनपेक्षा हे काहीसे अधिक क्लिष्ट आहे. परंतु आपण प्रयत्न करू इच्छित असल्यास, आम्ही येथे हे सोडतो:

एप्रिल = (1 + आर / एफ)^f-1

या सूत्रामध्ये आर नाममात्र व्याज दर असेल (परंतु एखाद्याच्या दृष्टीने व्यक्त केला जाईल), तर एफ ही वारंवारता (कालावधी) असेल तर ती वार्षिक, तिमाही, मासिक असेल तर ...

टीआयएन आणि एप्रिलमध्ये काय फरक आहेत

आता आपल्याकडे या संकल्पनांबद्दल थोडी स्पष्ट माहिती आहे, आपण कदाचित त्या दोघांमधील मतभेदांबद्दल आश्चर्यचकित होऊ शकता, कारण आतापर्यंत तुम्हाला माहिती आहे की टीआयएन ही एक संज्ञा आहे जी एपीआरपेक्षा कमी डेटा देते.

निर्णय घेण्यापूर्वी एखाद्या व्यक्तीने घेणे आवश्यक आहे ती सर्व माहिती प्रदान करण्यासाठी १ 1990 XNUMX ० पासून सर्व वित्तीय संस्थांनी एपीआर आपल्या उत्पादनांच्या ऑफरमध्ये प्रकाशित केल्या पाहिजेत.

पण, टीआयएन आणि एपीआरमध्ये इतका फरक आहे का? चला ते पाहू:

याची गणना करण्याचा मार्ग

जसे आपण पाहू शकता, टीआयएन आणि एपीआरची गणना करण्याचा मार्ग पूर्णपणे भिन्न आहे. कमीतकमी जटिल असू शकतील अशा गणिताच्या सूत्रामुळेच नव्हे तर तेही टीआयएनपेक्षा एपीआरमध्ये अधिक संकल्पना प्रतिबिंबित झाल्या आहेत. म्हणूनच, या गणनेत सर्व काही प्रतिबिंबित केले जाणे आवश्यक आहे, त्याच वेळी अधिक डेटा प्रदान करणे (आणि जागतिक दृष्टी देणे).

माहिती

टीआयएन, त्याच्या «सोप्या» संकल्पनेमुळे खरंतर माहितीपूर्ण निर्देशांक आहे हे स्वतः बँकिंग उत्पादनाचे वास्तव प्रतिबिंबित करत नाही. हे केवळ सूचक व्यक्त करते, परंतु अंतिम परिणामांवर परिणाम करणारे इतर सर्व काही नाही, जसे की खर्च आणि कमिशन, जे एपीआर करते. म्हणूनच, जेव्हा बँकिंग उत्पादनांचा विचार केला जातो तेव्हा ही खरोखरच आपल्यासाठी महत्त्वाची असते.