सर्वांना परिचित असलेल्या बँकिंग उत्पादनांपैकी एक गहाण. हा मालमत्तेशी संबंधित वित्तपुरवठ्याचा एक प्रकार आहे ज्याचे वैशिष्ट्य म्हणजे रकमेच्या आगाऊ रकमेचे आहे, जे नंतर कालांतराने व्याजासह परत करावे लागते.
पण खरंच गहाण काय आहे? त्यात कोणती वैशिष्ट्ये आहेत? बरेच प्रकार आहेत? या सर्व प्रश्नांपैकी, आणि बरेच काही, जे आपण पुढे बोलू.
गहाण काय आहे
बँक ऑफ स्पेनच्या मते, गहाण आहे:
"कर्ज ज्याची भरपाई मालमत्तेच्या मूल्याद्वारे हमी दिली जाते."
त्याच्या भागासाठी, RAE (रॉयल स्पॅनिश अकादमी) त्याची व्याख्या करते:
"मूर्त मालमत्तेवर कर लावण्याचा वास्तविक अधिकार, त्यांना आर्थिक दायित्वाच्या पूर्ततेसाठी उत्तर देणे."
अधिक सोप्या भाषेत सांगायचे तर, गहाण एक आहे सावकार (जे सहसा बँक असते) आणि वापरकर्ता यांच्यात करार ज्यामध्ये कर्जदाराला कर मालमत्ता ठेवण्याचा अधिकार असतो जो ते तुम्हाला कर्ज देणाऱ्या पैशाची हमी देतात.
उदाहरणार्थ, कल्पना करा की तुम्हाला घर खरेदी करायचे आहे पण तुमच्याकडे प्रत्येक गोष्टीसाठी पैसे पुरेसे नाहीत. मग तुम्ही एखाद्या सावकाराकडे किंवा बँकेकडे जाल जे तुम्हाला ते पैसे देण्यास सहमत आहे ज्या घराच्या हमी (किंवा गहाण) तुम्ही खरेदी करणार आहात. त्या बदल्यात, त्याने तुम्हाला दिलेले पैसे परत करावे लागतील आणि ठराविक कालावधीत काही व्याज. आपण तसे न केल्यास, तो करार सावकाराला आपले घर ठेवण्याचे अधिकार देतो.
आम्ही असे म्हणू शकतो की गहाणखत हमी हक्क आहे, कारण हे सुनिश्चित करते की कर्जदार पैसे देईल आणि अन्यथा, कर्जदाराकडे रिअल इस्टेट असेल जी त्याने त्या कर्जदाराला दिलेल्या पैशाची हमी देईल.
गृहकर्ज वि गहाण
या संज्ञा सहसा समान असल्याचे मानले जाते, म्हणजेच ते एकाच गोष्टीचा संदर्भ देतात. आणि तरीही, सत्य हे आहे की हे असे नाही. एकीकडे, तारण हा एक सुरक्षा हक्क आहे ज्यामध्ये एक कर्जदार आणि एक लेनदार कार्य करतो. परंतु, दुसरीकडे, तारण कर्ज म्हणजे पैसे, जे बँक किंवा बँकिंग संस्था खरेदीदाराला पैसे देते जेणेकरून तो घरी परत येऊ शकेल.
दुसऱ्या शब्दांत, तर गहाण कर्ज हे बँक किंवा बँकिंग घटकाद्वारे दिले जातेगहाण ठेवण्याच्या बाबतीत, लेनदार एक बँक नाही, परंतु एक व्यक्ती आहे. हे गहाण मालमत्ता रजिस्ट्रीमध्ये नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे, जर ते केले नाही, तर त्याचे कोणतेही मूल्य राहणार नाही किंवा रकमेचे देयक आवश्यक असू शकत नाही.
गहाण ठेवणारे घटक
तारणांबद्दल बोलताना, आपण या संकल्पनेचा भाग असलेले काही घटक विचारात घेतले पाहिजेत. आहेत:
- भांडवल. ही पैशाची बेरीज आहे जी एका लेनदारकडून विनंती केली जाते आणि ती हप्ते किंवा नियतकालिक पेमेंटद्वारे परत केली जाणे आवश्यक आहे.
- व्याज. ही एक अतिरिक्त टक्केवारी आहे जी आवश्यक ती रक्कम प्राप्त करण्यासाठी दिली पाहिजे. हे वेगवेगळ्या प्रकारचे असू शकते.
- मुदत. व्याजासह कर्जदाराला दिलेले पैसे परत करण्याची वेळ.
- गहाण. हे गॅरंटी पेमेंट आहे जे पैसे देणारी व्यक्ती किंवा बँक रिअल इस्टेटच्या मालमत्तेवर डिफॉल्ट असल्यास हक्क मिळवण्याची परवानगी देते.
तारणांचे प्रकार
तारण विविध प्रकारचे असू शकते. आणि आहे विविध वर्गीकरण जे आम्हाला विविध शब्दावली देतात. म्हणून, सर्वात सामान्य आहेत:
व्याज दरानुसार:
- निश्चित दर गहाण. हे वैशिष्ट्यीकृत आहे कारण जे पैसे तुम्ही कर्ज दिले आहेत त्या व्यतिरिक्त भरले जाणे आवश्यक आहे ते रक्कम परत देण्याचे मान्य केल्याच्या संपूर्ण कालावधीत बदलणार नाही.
- व्हेरिएबल रेट गहाण. पूर्वीच्या विरूद्ध, येथे व्याज दरामध्ये फरक आहे, जो जास्त किंवा कमी असू शकतो.
- मिश्र गहाण. ते असे आहेत जे दोन्ही प्रकारचे व्याज एकत्र करतात, म्हणजे स्थिर आणि चल. अशाप्रकारे, व्याजाचा एक भाग निश्चित केला जातो तर दुसऱ्या भागामध्ये सामान्यतः युरीबोर असलेल्या संदर्भानुसार फरक असतो.
शुल्काच्या प्रकारानुसार:
- सतत फी. हे सर्वात सामान्य गहाण आहे कारण आपल्याला दरमहा महिन्याला पैसे द्यावे लागतात, हे मासिक पेमेंट बदलल्याशिवाय स्थिर राहते.
- बख्तरबंद फी. हे एक मासिक पेमेंट आहे जे, जरी ते निश्चित शुल्क कायम ठेवते, परंतु मुदत काय बदलते. उदाहरणार्थ, जर व्याज वाढले तर मुदत वाढते; आणि उलट.
- अंतिम शुल्क. या प्रकरणात, अंतिम हप्ता नेहमीपेक्षा जास्त असतो कारण कर्जाची टक्केवारी (अंदाजे 30%) असते जी नेहमी शेवटी दिली जाते.
- फक्त व्याज. ते वैशिष्ट्यीकृत आहेत कारण गहाणखत भांडवल नाही, परंतु फक्त व्याज दिले जाते.
- वाटा वाढवणे. पहिल्यासारखे नाही, या प्रकरणात फी दरवर्षी वाढत आहे. अशा प्रकारे, आपण थोडे पैसे देणे सुरू करा आणि नंतर वर जा.
क्लायंटच्या मते:
- तरुण गहाण. 30-35 वर्षांखालील लोकांसाठी.
- अनिवासींसाठी गहाण. ते असे आहेत ज्यांचे दुसरे निवासस्थान परदेशात आहे. दुसऱ्या शब्दांत, क्लायंट वर्षभर स्पेनमध्ये राहत नाही.
- गटांसाठी. विविध प्रकार आहेत, नागरी सेवकांपासून, मोठ्या कंपन्यांकडून ...
मालमत्तेच्या प्रकारानुसार:
- बँक मजल्यांसाठी गहाण.
- सार्वजनिक किंवा खाजगी VPO साठी. आम्ही अधिकृतपणे संरक्षित घरांचा संदर्भ घेतो.
- शहरी आणि देहाती वस्तूंसाठी.
- जमिनीसाठी.
- पहिले घर घेण्यासाठी.
- दुसऱ्या निवासस्थानासाठी वित्तपुरवठा करणे.
त्याच्या स्वभावानुसार:
- विकासक कर्जाची अधिसूचना. याचा अर्थ वित्तीय संस्थेकडून गहाण ठेवलेले कर्ज गृहीत धरले जाते.
- लेनदार पक्षाची अधीनता. जेव्हा गहाण ठेवण्याच्या परिस्थितीत सुधारणा होते.
- पुनर्मिलन. जेव्हा कर्जाचे एकाच गटात वर्गीकरण केले जाते तेव्हा ते अधिक फायद्यांसह ते भरण्यास सक्षम होते.
- उलट गहाण. हे वृद्धांवर अशा प्रकारे केंद्रित आहे की ते मासिक उत्पन्न मिळवण्याच्या बदल्यात घर गहाण ठेवतात.
- चलन आणि बहु-चलन गहाण. याची शिफारस केली जात नाही कारण, दीर्घकाळात, अधिकाधिक पैसे देणे बाकी आहे.
तारण मागण्यासाठी आवश्यकता
कंपनी किंवा बँकेवर अवलंबून, तारण आवश्यकता बदलणार आहेत, कारण प्रत्येकजण अनेक गोष्टी पूर्ण करण्याची मागणी करतो. परंतु, सर्वसाधारणपणे, ते जे मागतील ते असतील:
- आपल्याकडे कमीतकमी 30% घर कव्हर करण्यासाठी बचत आहे.
- फी भरण्यास सक्षम होण्यासाठी तुमच्याकडे उत्पन्न आहे.
- स्थिर नोकरी करा.
- वाईट क्रेडिट, कर्ज आणि तारण इतिहास नसणे.
- समर्थन प्रदान करा (हे पर्यायी आहे, काही त्यांच्यासाठी विचारतात आणि इतर करत नाहीत).
आपण सर्व आवश्यकता पूर्ण केल्यास, आपण त्याची विनंती करू शकता. हे करण्यासाठी, ज्या ग्राहकांची गरज आहे त्यांना गहाण ठेवण्यासाठी समर्पित असलेल्या बँक किंवा कंपन्यांकडे जाणे चांगले.
गहाण म्हणजे काय हे आता तुम्हाला स्पष्ट आहे का?