Mapfre ha consolidado su posicionamiento en el negocio del ahorro finalista al gestionar mĆ”s de 3.600 millones de euros destinados a preparar la jubilaciĆ³n, una cifra que integra planes de pensiones, PIAS, SIALP y distintas soluciones de inversiĆ³n a largo plazo. Esta oferta alcanza ya a alrededor de 240.000 clientes que buscan complementar la pensiĆ³n pĆŗblica con un colchĆ³n privado.
La compaƱĆa subraya que el objetivo es acompaƱar el ahorro a lo largo de la vida laboral para convertirlo en ingresos estables en el retiro; en la actualidad, unos 58.000 asegurados perciben ya una renta mensual procedente de estos productos, con un importe medio que supera los 800 euros.
Dimensiones y alcance de la cartera
El grueso del patrimonio corresponde a planes de pensiones, donde la entidad administra mĆ”s de 2.350 millones de euros en planes individuales, a los que se suman mĆ”s de 1.000 millones en planes colectivos y EPSV. En este segmento se concentran mĆ”s de 198.000 partĆcipes, dentro del total de clientes con soluciones de ahorro para la jubilaciĆ³n. CĆ³mo invertir los ahorros
Junto a los planes tradicionales, ganan tracciĆ³n otras vĆas de acumulaciĆ³n como los PIAS (Planes Individuales de Ahorro SistemĆ”tico), los SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo) y distintos unit linked diseƱados para objetivos de largo recorrido, productos que permiten adaptar el riesgo y el horizonte temporal a las necesidades de cada ahorrador. PIAS y SIALP
En el caso de las EPSV (muy presentes en el PaĆs Vasco), la compaƱĆa integra tanto modalidades individuales como colectivas, lo que contribuye a diversificar la oferta y a dar cobertura a perfiles laborales y de renta diversos, siempre con foco en la etapa de retiro. diversificar la oferta
Este volumen de negocio se refleja tambiĆ©n en la fase de percepciĆ³n, con decenas de miles de clientes cobrando rentas periĆ³dicas; segĆŗn los datos de la entidad, la cifra de beneficiarios y el importe medio mensual consolidan la utilidad de estas soluciones en la planificaciĆ³n financiera personal.
Productos y cĆ³mo se articulan
Los planes de pensiones siguen siendo la herramienta mĆ”s extendida para canalizar aportaciones regulares hacia la jubilaciĆ³n, por su enfoque de largo plazo y la posibilidad de adecuar el riesgo al perfil de cada persona. Se complementan con PIAS y SIALP, que aportan estructuras de ahorro sistemĆ”tico y alternativas con tratamientos fiscales especĆficos, ademĆ”s de unit linked que combinan seguro de vida e inversiĆ³n.
La clave, segĆŗn la compaƱĆa, no es tanto el producto aislado como la constancia del ahorro y la elecciĆ³n de la soluciĆ³n que mejor encaje con los objetivos, el plazo y la tolerancia al riesgo. Esta flexibilidad permite diversificar la cartera y ajustar la exposiciĆ³n a mercados a lo largo del tiempo. constancia del ahorro
En este ecosistema, la oferta de Mapfre integra diferentes niveles de riesgo y combinaciones de activos, lo que facilita acompasar la evoluciĆ³n de la inversiĆ³n con los cambios en la situaciĆ³n laboral y personal del cliente, desde la etapa de acumulaciĆ³n hasta la fase de cobro de rentas.
Para el ahorrador, contar con un abanico que va de los planes de pensiones a PIAS, SIALP y unit linked facilita construir soluciones a medida que prioricen seguridad, crecimiento, o un equilibrio entre ambos, sin perder de vista el objetivo final de complementar la pensiĆ³n pĆŗblica.
GestiĆ³n activa con enfoque de ciclo de vida
Hace siete aƱos, la entidad implantĆ³ un sistema de gestiĆ³n activa basado en el denominado modelo de ciclo de vida: ajusta automĆ”ticamente la composiciĆ³n de la cartera segĆŗn la edad, el perfil de riesgo y el tiempo hasta el retiro. En torno a 700 millones de euros del patrimonio para la jubilaciĆ³n se gestionan bajo este esquema, equivalente a cerca del 20% del total.
El enfoque se articula a travĆ©s de nueve carteras con niveles de riesgo diferenciados, que van reduciendo la exposiciĆ³n a activos mĆ”s volĆ”tiles, como la renta variable, conforme se aproxima la jubilaciĆ³n. Este mecanismo estĆ” disponible en planes individuales y colectivos, EPSV, PIAS con ciclo de vida y unit linked que distribuyen el ahorro entre carteras de fondos de inversiĆ³n con gestiĆ³n activa.
Desde la direcciĆ³n comercial de Mapfre Iberia se insiste en que lo determinante es crear el hĆ”bito de ahorrar, seleccionar la soluciĆ³n mĆ”s adecuada a cada perfil y adaptar las inversiones cuando cambian las circunstancias personales, de modo que el capital acumulado llegue en mejores condiciones a la etapa de retiro.
Este marco de trabajo busca equilibrar crecimiento y protecciĆ³n del capital a lo largo del tiempo, apoyĆ”ndose en la gestiĆ³n profesional y en un ajuste progresivo del riesgo que acompasa la inversiĆ³n con el ciclo vital del cliente.
Con esta combinaciĆ³n de volumen, variedad de productos y un modelo de gestiĆ³n por ciclo de vida, Mapfre refuerza su papel en el ahorro para la jubilaciĆ³n en EspaƱa: mĆ”s de 3.600 millones administrados, unos 240.000 clientes vinculados y un colectivo creciente de beneficiarios que ya perciben rentas mensuales por encima de 800 euros de media.
