Daudziem cilvēkiem pandēmijas laikā ir izdevies ietaupīt vairāk nekā parasti, un tagad viņi domā, ko viņi var darīt, lai nopelnītu vairāk naudas ar to, kas viņiem jau ir. Viena no vienkāršākajām iespējām ir atrast banku, kas maksā jums par naudas esamību kontā. Šajā gadījumā, Viena no ienesīgākajām iespējām ir daļu no mūsu uzkrājumiem pievienot ieguldījumu fondam. Bet kas ir kopfondi? Kā viņi strādā?
Mēs vēlamies precizēt kopfonda jēdzienu un labi izskaidrot, kā tas darbojas. Ieteicams zināt arī dažādos pastāvošos veidus, lai zinātu, kurš no tiem var būt labāks. Ja jūs interesē tēma, turpiniet lasīt.
Kas ir ieguldījumu fonds un kā tas darbojas?
Runājot par kopfondu vai ieguldījumu fondu, mēs atsaucamies uz IIC (kolektīvo ieguldījumu iestādi). Tas ir balstīts uz dažādu investoru fondu vākšanu, lai tos ieguldītu dažādos finanšu instrumentos. Atbildība par šo darbību tiek deleģēta pārvaldības sabiedrībai. Tas var būt ieguldījumu pakalpojumu uzņēmums vai banka. Citiem vārdiem sakot: Ieguldījumu fondi ir diversificēts alternatīvs ieguldījums, jo tie iegulda dažādos finanšu instrumentos, tādējādi samazinot risku (atkarībā no izvēlētā ieguldījumu fonda veida).
Cilvēkus, kuri iegulda daļu fondā, sauc par fonda dalībniekiem. To visu ieguldījums ir mantojums, ko pārvalda un pārvalda pārvaldības sabiedrība un depozitārijs, kuras funkcija ir gan naudas, gan vērtspapīru aizsardzība. Tas veic arī citas funkcijas, piemēram, ieguldījumu uzraudzību un garantēšanu.
Pēc ieguldījuma kādā no šiem fondiem dalībnieks iegūst noteiktu skaitu akciju. Tiem katru dienu ir atšķirīga neto aktīvu vērtība vai cena, jo tas ir rezultāts sadalījumam starp tajā laikā novērtēto pašu kapitālu un esošo akciju skaitu. Lai iegūtu ieguldījumu fonda atdevi, jums ir jāpārdod akcijas. Parasti pārdošanu var veikt jebkurā laikā, izņemot tos fondus, kuru likviditāte ir ierobežota līdz noteiktiem periodiem vai datumiem.
darbība
Vairāki cilvēki kopā izveido kopīgu fondu depozitārijā, piemēram, bankā, kura vienīgais mērķis ir naudas vai aktīvu aizsardzība. Ieguldījumu fondu pārvalda pārvaldības sabiedrība, kas specializējas ieguldījumos. Dalībnieki, tas ir, cilvēki, kuri ir ielikuši naudu fondā, saņem savu ieguldījumu procentu dienā, kad viņi vēlas iegūt savu naudu no turienes. Rentabilitāte būs atkarīga no pārvaldības sabiedrības rezultātiem kurš ir ieguldījis šo naudu dažādos finanšu instrumentos.
Parasti pārvaldības sabiedrība iegulda naudā (ārvalstu vai vietējā valūtā), nekustamajā īpašumā vai darbībai piešķirtajos aktīvos (kas būtu hipotēku parādzīmes) un biržā kotētos vērtspapīros (obligācijās, akcijās utt.). Papildus kapitāla ieguldīšanai tā ir atbildīga arī par kontu kārtošanu, depozitārija uzņēmuma kontroli un likumīgi pieprasītu publikāciju izgatavošanu. No otras puses, depozitārija sabiedrības vienīgā funkcija ir aizsargāt instrumentus un vērtspapīrus, kas pārstāv ieguldījumus. Abiem uzņēmumiem ir jākontrolē, vai tiek ievērotas visas pārvaldības noteikumu vadlīnijas.
Noslēgumā kopfondi vai ieguldījumu fondi vidējiem un maziem noguldītājiem piedāvā iespēju palielināt savus uzkrājumus, piedaloties kapitāla tirgū. Viņi to dara ar tādu pašu profesionalitāti un kritērijiem kā lielie investori.
Ieguldījumu fondu veidi atbilstoši to darbības rezultātiem
Atkarībā no to veiktspējas ir divas dažādas fondu klases. Pirmkārt, ir relatīvais, kura darbība ir saistīta ar indeksu, ko sauc arī par etalonu, un tiek sasniegts noteiktā laikā. Šie ir tradicionālākie ieguldījumu fondi kuru ieguldījumi ir mazāk riskanti, taču viņiem ir arī mazāk komisijas.
Absolūtās klases gadījumā etalona nav, un ieguldījuma vērtību mēra pēc tā monetārās vērtības. Šāda veida ieguldījumu fondi ir diezgan dārgi, un dalībnieks nezina, ko plāno ieguldīt. Viņi mēdz izmantot visu veidu ieguldījumu paņēmienus, piemēram, atvasinātos instrumentus, īsās pozīcijas utt. kas palielina ieguldījumu risku.
Relatīvais sniegums
Kad mēs runājam par ieguldījumu fondiem ar relatīvu sniegumu, dalībniekiem ir zināšanas gan par ģeogrāfisko apgabalu, kurā viņi ieguldīs, gan par finanšu instrumentu, piemēram, izejvielām, akcijām, akciju indeksu, obligācijām utt. Viņi tiek informēti arī tad, kad tiek pieņemts lēmums koncentrēties uz konkrētu tirgus sektoru, piemēram, tehnoloģijām, farmaceitiskajiem izstrādājumiem utt. Kas vēl, iestatiet vērtību, izmantojot etalonu kas parasti ir saistīts ar noteiktu akciju indeksu. Relatīvo sniegumu atkarībā no vadības var iedalīt divās grupās:
- Aktīva vadība: Tradicionālie ieguldījumu fondi, kuru izmaksas parasti ir 2% no komisijas naudas no ieguldītā.
- Pasīvā vadība: Indeksa fondi, kas atkārto indeksu un kuru izmaksas ir aptuveni 1% no ieguldījuma, un biržā tirgotais fonds (ETF), kas arī izmanto uzlabotas ieguldījumu metodes, un tā izmaksas ir 0,5% no ieguldījuma.
Absolūts sniegums
Parasti absolūto ienesīgumu pārvalda brokeri. Šajos gadījumos investori nezina, tieši uz ko viņi plāno ieguldīt. Kas vēl, viņu izmantotās ieguldījumu metodes mēdz būt spekulatīvākas, tādējādi palielinot risku. Šādos gadījumos ir šādi līdzekļi:
- Riska fonds vai riska ieguldījumu fonds: Tie ir līdzekļi tādām iestādēm kā lieli īpašumi vai citi ieguldījumu fondi. Komisijas maksas ir augstas, un risks ir ļoti augsts, jo tās var nonākt parādos, lai veiktu augsta riska ieguldījumus, piemēram, īsās pozīcijas.
- Alternatīvās pārvaldības fondi: Viņiem ir augsta atdeve, taču arī risks ir liels.
Kāds ir labākais ieguldījumu fonds?
Ir ļoti grūti pateikt, kurš ir labākais ieguldījumu fonds, jo tas būs atkarīgs no katra cilvēka situācijas. Tāpēc ir liels skaits dažādu veidu. Tos var klasificēt pēc riska, ieguldījuma, ģeogrāfiskā apgabala vai peļņas veida. Tomēr vispopulārākais ir investīciju aicinājums. Šajā kategorijā izceļas šie veidi:
- Fiksēta ienākuma ieguldījumu fondi
- Pašu kapitāla ieguldījumu fondi
- Globālie ieguldījumu fondi
- Jaukti ieguldījumu fondi
- Fondu fondi
- Garantētie līdzekļi
- Riska ieguldījumu fondi (riska ieguldījumu fondi vai alternatīvās pārvaldības fondi)
- Indeksa fondi vai indeksu fondi
- Monetārais ieguldījumu fonds
Es ceru, ka šis raksts ir palīdzējis jums saprast, kas ir kopfondi. Tās ir laba alternatīva tiem, kuri tirgu pārāk labi nesaprot vai kuriem vienkārši nav laika sekot līdzi, bet kuri tik un tā vēlas likt naudu lietā.