Kas yra hipoteka

kas yra hipoteka

Vienas iš geriausiai visiems žinomų bankinių produktų yra tas hipoteka. Tai finansavimo forma, susijusi su turtu, kuriam būdingas pinigų sumos avansas, kuris vėliau turi būti periodiškai grąžinamas su palūkanomis.

Bet kas iš tikrųjų yra hipoteka? Kokias savybes jis turi? Ar daug rūšių? Iš visų šių ir daugelio kitų klausimų mes kalbėsime toliau.

Kas yra hipoteka

Ispanijos banko duomenimis, hipoteka yra:

„Paskola, kurios sumokėjimą garantuoja turto vertė“.

Savo ruožtu RAE (Karališkoji Ispanijos akademija) ją apibrėžia taip:

„Tikroji teisė apmokestinti materialines gėrybes, priversdama jas atsakyti už piniginio įsipareigojimo įvykdymą“.

Paprasčiau tariant, hipoteka yra Sutartis tarp skolintojo (dažniausiai banko) ir vartotojo, kuriame skolintojas turi teisę pasilikti mokesčių turtą, garantuojantį jums paskolintus pinigus.

Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad norite nusipirkti namą, bet neturite pakankamai pinigų už viską sumokėti. Tada kreipiatės į skolintoją arba banką, kuris sutinka duoti jums tuos pinigus mainais už būsto, kurį ketinate pirkti, garantiją (arba hipoteką). Savo ruožtu turėsite grąžinti pinigus, kuriuos jis jums paskolino, ir tam tikras palūkanas per nustatytą laikotarpį. Jei to nepadarysite, ši sutartis suteikia skolintojui teisę išlaikyti jūsų namus.

Galėtume sakyti, kad hipoteka yra garantijos teisė, nes ji užtikrina, kad skolininkas sumokės, o kitu atveju kreditorius turės nekilnojamojo turto, garantuojančio pinigus, kuriuos jis sumokėjo tam skolininkui.

Būsto paskola prieš hipoteką

Būsto paskola prieš hipoteką

Dažnai manoma, kad šie terminai yra vienodi, tai yra, jie reiškia tą patį. Ir vis dėlto tiesa ta, kad taip nėra. Viena vertus, hipoteka yra užstato teisė, kuria veikia skolininkas ir kreditorius. Tačiau, kita vertus, hipotekos paskola yra pinigai, kuriuos bankas ar banko subjektas skolina pinigus pirkėjui, kad šis galėtų grąžinti namus.

Kitaip tariant, kol hipotekos paskola yra ta, kurią suteikia bankas ar banko subjektasHipotekos atveju kreditorius yra ne bankas, o asmuo. Ši hipoteka turi būti įregistruota Nekilnojamojo turto registre, nes jei ji nebus padaryta, ji neturės jokios vertės ir negali būti reikalaujama sumokėti sumas.

Elementai, sudarantys hipoteką

Elementai, sudarantys hipoteką

Kalbėdami apie hipoteką, turite atsižvelgti į tam tikrus šios koncepcijos elementus. Yra:

  • Kapitalas. Tai yra pinigų suma, kurios prašoma iš kreditoriaus ir kuri turi būti grąžinta dalimis arba periodiniais mokėjimais.
  • Palūkanos. Tai yra papildomas procentas, kurį reikia sumokėti norint gauti reikiamą pinigų sumą. Tai gali būti įvairių tipų.
  • Terminas. Laikas, per kurį turite grąžinti skolininkui paskolintus pinigus kartu su palūkanomis.
  • Hipoteka. Tai garantinis mokėjimas, leidžiantis pinigus skolinančiam asmeniui ar bankui turėti teisę į nekilnojamojo turto turtą, jei yra įsipareigojimų neįvykdymo.

Hipotekos rūšys

Hipoteka gali būti įvairių rūšių. Ir yra skirtingos klasifikacijos, siūlančios mums įvairias terminijas. Taigi, labiausiai paplitę yra šie:

Pagal palūkanų normą:

  • Fiksuotos palūkanų hipotekos. Jis pasižymi tuo, kad palūkanos, kurios turi būti sumokėtos be pinigų, kurias jis jums skolina, nepasikeis per visą laiką, kai buvo sutarta grąžinti sumą.
  • Kintamos palūkanų hipotekos. Skirtingai nuo ankstesnių, čia yra palūkanų normos kitimas, kuris gali būti didesnis arba mažesnis.
  • Mišrios hipotekos. Jie yra tie, kurie sujungia abi palūkanų rūšis, tai yra fiksuotas ir kintamas. Tokiu būdu viena palūkanų dalis yra fiksuota, o kita dalis gali skirtis pagal nuorodą, kuri paprastai yra „Euribor“.

Pagal mokesčio tipą:

  • Pastovus mokestis. Tai yra labiausiai paplitusi hipoteka, nes tai, ką turite mokėti kiekvieną mėnesį, išlieka pastovi, nekeičiant šios mėnesinės įmokos.
  • Šarvuotas mokestis. Tai yra mėnesinė įmoka, kuri, nors ir išlaiko fiksuotą mokestį, keičia terminą. Pavyzdžiui, jei palūkanos didėja, terminas didėja; ir atvirkščiai.
  • Galutinis mokestis. Tokiu atveju paskutinė įmoka yra didesnė nei įprasta, nes yra tam tikra skolos dalis (maždaug 30%), kuri visada sumokama pabaigoje.
  • Tik palūkanos. Jie pasižymi tuo, kad hipoteka nėra amortizuotas kapitalas, o mokamos tik palūkanos.
  • Dalies didinimas. Skirtingai nuo pirmojo, šiuo atveju mokestis kasmet didėja. Tokiu būdu jūs pradedate mokėti mažai, o paskui kyla.

Pasak kliento:

  • Jaunimo paskola. Jaunesniems nei 30-35 metų asmenims.
  • Hipoteka nerezidentams. Jie yra tie, kurių antroji gyvenamoji vieta yra užsienyje. Kitaip tariant, klientas ištisus metus negyvena Ispanijoje.
  • Grupėms. Yra įvairių tipų - nuo valstybės tarnautojų, didelių įmonių ...

Pagal turto tipą:

  • Hipotekos bankų grindims.
  • Viešiems ar privatiems VPO. Mes kalbame apie oficialiai saugomus būstus.
  • Miesto ir kaimiškoms prekėms.
  • Dėl žemės.
  • Norėdami įsigyti pirmąjį būstą.
  • Antros gyvenamosios vietos finansavimui.

Pagal savo pobūdį:

  • Kūrėjo paskolos subrogracija. Tai reiškia, kad imama hipotekos paskola iš finansų įstaigos.
  • Kreditoriaus šalies teisių perėmimas. Kai pagerėja hipotekos sąlygos.
  • Susivienijimas. Kai skolos sugrupuojamos į vieną, kad būtų galima jas sumokėti su didesniais pranašumais.
  • Atvirkštinė hipoteka. Tai orientuota į pagyvenusius žmones taip, kad jie įkeičia namą mainais už mėnesines pajamas.
  • Valiutos ir kelių valiutų hipoteka. Tai visai nerekomenduojama, nes ilgainiui skolingi vis daugiau pinigų.

Reikalavimai prašyti hipotekos

Reikalavimai prašyti hipotekos

Priklausomai nuo įmonės ar banko, pasikeis hipotekos reikalavimai, nes kiekvienas reikalauja įvykdyti kelis dalykus. Bet apskritai jie paprašys:

  • Turite santaupų, kad padengtumėte bent 30% namo.
  • Kad turite pajamų, kad galėtumėte sumokėti mokesčius.
  • Turi stabilų darbą.
  • Neturi blogos kredito, paskolų ir hipotekos istorijos.
  • Pateikite patvirtinimus (tai neprivaloma, vieni jų prašo, o kiti - ne).

Jei atitinkate visus reikalavimus, galite jo paprašyti. Norėdami tai padaryti, geriausia kreiptis į banką ar įmones, kurios yra pasiryžusios pasiūlyti hipoteką klientams, kuriems jų reikia.

Ar jums dabar aiškiau, kas yra hipoteka?


Būkite pirmas, kuris pakomentuos

Palikite komentarą

Jūsų elektroninio pašto adresas nebus skelbiamas. Privalomi laukai yra pažymėti *

*

*

  1. Atsakingas už duomenis: Miguel Ángel Gatón
  2. Duomenų paskirtis: kontroliuoti šlamštą, komentarų valdymą.
  3. Įteisinimas: jūsų sutikimas
  4. Duomenų perdavimas: Duomenys nebus perduoti trečiosioms šalims, išskyrus teisinius įsipareigojimus.
  5. Duomenų saugojimas: „Occentus Networks“ (ES) talpinama duomenų bazė
  6. Teisės: bet kuriuo metu galite apriboti, atkurti ir ištrinti savo informaciją.