Kas konkrečiai yra faktoringas?
Faktoringas yra finansinis metodasarba pirmiausia skirti mažam ir vidutiniam verslui. Šis procesas susideda iš įmonės, kuriai jie yra skolingi, sutarties, pagal kurią specializuota įmonė įsteigia jų kreditų, suteiktų klientams, kurie neįvykdė įsipareigojimų, surinkimą, įmonės, užsiimančios faktoringu, taip pat žinomos kaip faktoringo įmonės, taip pat teikia paslaugas. gautinų sumų finansavimas, valdymas ir administravimas, taip pat mokėjimo garantija.
El verslo rinka Ji dalyvavo rengiant naujas sutartis, kurios dažniausiai yra iš Šiaurės Amerikos rinkų, kurios pakeitė verslo valdymo metodus, galime paminėti keletą tokių: nuoma, lizingas, know how, prekyba, franšizė ir faktoringas Išvardyti kelis.
Ispanijoje faktoringo asociacijos buvo integruotos į kredito finansų bendroves, susietas su Ekonomikos ir finansų ministerija, balandžio 3 d. Įstatymu Nr. 1994/14, kuriuo Ispanijos reglamentai priimami į II Europos direktyvą.
Skirtumai tarp regreso ir be regreso faktoringo
Su ieškiniu
Į faktoringas su pasikartojaarba įmonė, kuri tvarkys ir surinks kliento sąskaitas-faktūras, nebus atsakinga už nesumokėjimą ar pavėluotą sumokėti inkasavimo teises, todėl neprisiima jokios komercinės operacijos rizikos.
Tuo noriu pasakyti, kad jie negresia skolininkų finansinio nemokumo rizika, nes galės grąžinti klientui visą negrąžintų kreditų sumą.
Jokio reikalavimo
El Faktoringas be reikalavimo Visiškai priešingai nei minėta, taikant šį metodą faktoringo paslaugą pasamdžiusi įmonė nebus atsakinga už galimą skolininko nemokumą, todėl už faktinės rizikos prisiėmimą yra atsakinga faktoringo įmonė. operacijos, atliktos tarp kliento ir tiekėjo, ir net jei šis sumokėjo avansą sąskaitoms savo klientui, jis negalės iš anksto paprašyti pinigų.
Šiuo finansinis metodas, faktoringo įmonė bus atsakinga už prisiimamą nemokumo riziką, kurią gali suteikti suteiktų kreditų skolininkas, neviršijant anksčiau sutartyje nustatytos padengimo ribos.
Privalumai, kurie siūlo regresinį ir nenagrinėjamą faktoringo pasiūlymą
Faktoringas konsolidavosi Pastaraisiais metais tai buvo viena iš labiausiai naudojamų ir naudingiausių priemonių verslo srityje, nes ši naudinga priemonė leidžia tvarkingai klasifikuoti, taip pat nuolat priimti įstatymus dėl bendrovių gaunamų pajamų, padedančių joms greitai gauti likvidumą.
Pagrindiniai privalomojo faktoringo privalumaiTarp daugelio nuolaidų, kurias šis būdas suteikia savo klientams, ypač išsiskiria jo aiškus galiojimas bet kokio pobūdžio mokėjimams ir bet kokiam verslo veiklos sektoriui, susitarus tarp banko ir klientų, kvitams, pervedimų valdymo išlaidoms tarp kitų komercinių dokumentų. Be to, prie to pridedama charakteristika, kad ji yra suderinama su įvairiomis papildomomis paslaugomis, kurias teikia finansų subjektas, pasamdytas valdyti, administruoti, vykdyti apskaitą, be kita ko.
Pagrindiniai vienkartinio faktoringo pranašumai: Be to, kad faktoringo įrankis be išankstinio apmokėjimo už kliento skolingas sąskaitas, jis pripažįsta visą galimą nemokėjimo riziką, taip pat galimas sankcijas ir baudas, kurios gali būti mokamos. neapmokėjimas sukels.
Tokiu būdu savarankiškai dirbantis asmuo arba įmonė, sudaranti faktoringo paslaugą be reikalavimo, galės visiškai nepaisyti galimų įvykių, nors, žinoma, šis didžiulis pranašumas numato didesnę kainą nei faktoringo sandoriai su regresu. Kas daugiau, Vienkartinis faktoringas turi didžiulį pranašumą, nes gali grandiniškai sumažinti apskaitos informaciją, pašalinti turtą, klientų sąskaitas ir finansavimą.
Kas užsiima faktoringu?
-FAKTORIUS:
Tai gali būti taupomasis bankas, bankas ar finansinio kredito įstaiga, teikianti faktoringo paslaugas.
-KLIENTAS:
Bet kuri įmonė, kurianti tam tikrą komercinį kreditą ir kuriai reikalinga „Factoring“ paslauga, kad būtų galima veiksmingai išieškoti skolas.
-SKOLININKAI:
Jie yra žmonės, privalantys mokėti jiems suteiktus komercinius kreditus.
Faktoringas yra trumpalaikė finansavimo priemonė, skirtas mažoms ir vidutinėms įmonėms, tuo pačiu metu teikdamas finansines paslaugas ir plėtodamas administravimo, valdymo ir garantijų paslaugas, nes trūksta skolininkų išduodamų paskolų išteklių.
Šis įrankis apima sutarties, pagal kurią specializuota įmonė, vadinama faktoringo įmone, rengimą yra atsakinga už sąskaitų, sąskaitų faktūrų, vekselių, kvitų ir negrąžintų kreditų surinkimą.
Pagal šią sutartį faktoringo įmonė teiks kelias paslaugas finansinio ir administracinio pobūdžio paslaugas teikiančiai įmonei, iš kurių galime išskirti:
- Kolekcijos valdymas ir administravimas negrąžintų skolų, kurias klientai skolingi faktoringo bendrovei. Šiandienos rinkose mažos ir vidutinės įmonės yra priverstos suteikti mokėjimo galimybes savo klientams, dalydamos ir atidėdamos savo gaminamų produktų ar paslaugų pardavimo rinkimą. Dėl šios priežasties išaugo laukiamų kreditų skaičius, o tai naudinga faktoringo įmonėms.
- Finansinis klientų tyrimas, turintys negrąžintų skolų faktoringo įmonėje ir jų klasifikavimą pagal ekonominio mokumo garantijas, kurias turi klientai. Tai yra vertinga informacija įmonei, vartotojui suteikiant kreditines galimybes. Pagrindinis tikslas yra sumažinti įsipareigojimų nevykdančių asmenų skaičių iki minimumo.
- Administracinė surinkimų ir mokėjimų kontrolė: Ją sudaro administracinė užduotis, kolekcijos valdymo užduoties pasekmė. Kompanija sumažins savo administravimo ir valdymo išlaidas. Faktoringo įmonė privalo laikytis iš faktoringo bendrovės ir jos skolininkų klientų nustatytų išieškojimo terminų. Iki skolų galiojimo pabaigos įmonė išsiųs pranešimus skolininkams.
- Tai būtina atkreipkite dėmesį, kad visos šios paslaugos kainuoja. Komisinis ar faktoringo mokestis svyruoja nuo 0.5% iki 2% visos priskirtų sąskaitų sumos, priklausomai nuo skolininkų skaičiaus, vietos ir kitų veiksnių. Be to, jei faktoringo įmonė reikalauja, kad faktoringo įmonė avansuotų kai kurių kreditų sumą, už tai reikia sumokėti konkretų mokestį.
- Finansavimo gavimas iš anksto apmokant sąskaitas faktūras. Tai, be jokios abejonės, yra svarbiausia paslauga, kurią faktoringo įmonės siūlo vartotojų įmonėms, ir būtent ji labiausiai prisidėjo prie jos plėtros ir pripažinimo tarptautinėje rinkoje. Faktoringo įmonė privalo iš anksto pateikti perkančiajai bendrovei kreditų, kuriuos ji turi su savo klientais, sumą, kad vienintelis tikslas būtų pagerinti jos likvidumą.
Faktoringas Ispanijoje dažniausiai naudojamas ne regresinis faktoringas. Tai reiškia, kad faktoringo įmonė, techniškai žinoma kaip veiksnys, prisiima skolininko įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
Vienkartinio faktoringo būdu gaunami mažesni likučiai, mažesni, nes dingsta klientams priklausanti sąskaita ir atitinkama priemoka už banko finansavimą. Tai leidžia pasiekti geresnį pelningumą, priešingai nei daugelis mano, sumažėję balansai yra finansiškai gražesni.
Faktoringo trūkumai
Tačiau faktoringas turi tam tikrų trūkumų, tokių kaip:
El susidomėjimo tipas, o tai yra žymiai brangiau, kai nenagrinėjamas faktoringas. Logiška, atsižvelgiant į riziką, kurią prisiima faktoringo įmonė prisiimdama skolas.
Klientai, turintys mokėti pavedimu arba čekiu, kai reikia mokėti, kaip dažnai būna tiems, kuriems taikoma kompensacija, turi blogą reputaciją, nes vėluoja mokėti. Dėl to palūkanų norma yra didesnė, o atsiskaitymai tampa didesni dėl terminų pailgėjimo. Tam tikromis progomis tai baigiasi grąža, kai veiksnys nebepakelia laukimo ir jis jį tiesiogiai nuskaičiuoja į kliento sąskaitą su atitinkama finansine netvarka. Skolininko iniciatyva paliekant išieškojimo mechanizmą, jis paprastai turi šias savybes.
Pagrindiniai faktoringo reikalavimai
Reikėtų nepamiršti, kad faktoringas yra orientuotas į komercinius kreditus, kurie atitinka šiuos reikalavimus:
- Kad atliekamos operacijos yra įprastos kliento veiklos.
- Kad parduota buvo įmonėms.
- Kad parduodami produktai nėra greitai gendantys.
- Kad kreditai buvo užregistruoti kaip patvirtintos sąskaitos.
- Kad mokėjimo būdas nėra ilgalaikis.
Įvykdžius šiuos paprastus reikalavimus, faktoringo paslaugos įsigijimas yra paprastas įrankis, kurį reikia suprasti ir naudoti, taip pat geradaris abiem sandorio šalims, dažniausiai gaunantis teigiamų rezultatų.
