El panorama financiero ha dado un vuelco considerable y, tras mucho tiempo de sequía, las familias españolas por fin ven cómo su dinero empieza a moverse. Con la reciente decisión del Banco Central Europeo de situar el tipo de facilidad de depósito en el 2,25%, las entidades financieras se han visto obligadas a mover ficha para captar la liquidez que los ahorradores tenían dormida en cuentas corrientes sin apenas beneficios. Esta agitación en los despachos bancarios ha provocado que, a día de hoy, sea posible encontrar opciones que superan con creces lo que veíamos hace apenas unos meses, convirtiendo el ahorro conservador en una herramienta real para combatir la inflación.
Echar un vistazo al mercado actual supone encontrarse con una batalla campal entre la banca digital y las entidades de toda la vida. Mientras que los grandes grupos nacionales mantienen una postura algo más precavida, los bancos extranjeros y las plataformas online no se andan con chiquitas a la hora de ofrecer rentabilidades que incluso rozan el 4% en periodos muy cortos. Para cualquier persona que quiera sacar algo de tajada de su pasta, este mes se presenta como una oportunidad de oro para comparar condiciones y no conformarse con las migajas que ofrece la cuenta de siempre.
Conceptos clave: ¿En qué debemos fijarnos al contratar?
Antes de lanzarse a por la oferta con el número más grande, hay que entender bien qué es un depósito bancario y qué estamos firmando. El Tipo de Interés Nominal (TIN) nos indica el beneficio bruto, pero lo que realmente nos interesa es la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que esta última incluye los gastos y comisiones, dándonos una imagen fiel de lo que vamos a ganar de verdad. Además, la seguridad es fundamental, y por eso es vital comprobar que la entidad esté adherida a un Fondo de Garantía de Depósitos, ya sea el español o cualquier otro europeo, que protege hasta 100.000 euros por cliente en caso de que el banco tenga problemas serios.
Opciones a corto plazo para no bloquear el dinero
Si lo que buscas es rentabilidad inmediata sin comprometer tus ahorros durante años, existen propuestas muy agresivas para plazos de pocos meses. MyInvestor encabeza esta categoría con su depósito a un mes que puede llegar al 4% TAE para sus clientes premium, aunque para el resto de mortales ofrece un 2,25% si se cumplen ciertas condiciones de inversión. Por otro lado, ING mantiene su popular depósito de bienvenida al 3,00% TAE durante un trimestre, una opción muy socorrida para nuevos clientes que buscan sencillez y disponibilidad total al finalizar el periodo.
Otras entidades como Banco Mediolanum también entran en el juego con su Depósito Triple al 3,00% TAE a seis meses, aunque aquí nos piden un poco más de compromiso, como domiciliar la nómina o tener un patrimonio gestionado. Para quienes prefieren algo intermedio, Facto ofrece un 2,63% TAE a nueve meses, destacando por ser uno de los productos más flexibles en cuanto a la elección exacta del día de vencimiento, lo que viene muy bien si tienes planes específicos para ese dinero.
Asegurando intereses a largo plazo
Para los que prefieren dormir tranquilos sabiendo que su rentabilidad no va a bajar aunque el mercado cambie, los depósitos a 12, 18 o 36 meses son la mejor baza. Renault Bank destaca en este segmento con su producto a tres años que paga un 3,19% TAE, con la ventaja de que los intereses se cobran trimestralmente, dándote una pequeña alegría en la cuenta cada tres meses. Novum Bank también pisa fuerte ofreciendo un 3,10% TAE a dos años, protegiendo el capital bajo el paraguas del fondo de garantía maltés.
En el terreno de los doce meses, que suele ser el plazo favorito de los ahorradores españoles, Deutsche Bank lidera la tabla con un 3,25% TAE, aunque para cazar este tipo de interés tan alto exigen una vinculación bastante estrecha, incluyendo nómina, tarjetas y fondos. Si prefieres algo con menos papeleo, las entidades europeas disponibles a través de plataformas como Raisin, como BluOr Bank o SME Bank, ofrecen tipos que rondan el 3% con una contratación totalmente digital y sin necesidad de cambiar de banco para el día a día.
La alternativa de las cuentas remuneradas
No todo son depósitos cerrados a cal y canto; las cuentas remuneradas han ganado mucho peso gracias a que ofrecen tipos de interés muy cercanos a los depósitos pero con el dinero siempre a mano. Trade Republic es ahora mismo la gran estrella, ofreciendo un 3,04% TAE sobre cualquier cantidad, sin límites máximos de saldo, algo que marca una diferencia brutal frente a sus competidores. Además, ya operan con IBAN español, lo que facilita mucho las cosas para los recibos o el uso de Bizum.
Bankinter y Openbank también compiten fuerte en este terreno, igualando sus ofertas en un 2,50% TAE para nuevos clientes. La principal diferencia radica en que Bankinter garantiza este tipo hasta finales de año, mientras que Openbank lo mantiene durante los primeros doce meses desde la apertura. Son soluciones perfectas para mantener el fondo de emergencia trabajando mientras decides qué hacer con el resto de tus ahorros, evitando que el dinero se quede parado cogiendo polvo.
En definitiva, el ahorrador tiene hoy sobre la mesa un abanico de opciones que permiten obtener rendimientos muy dignos, ya sea mediante imposiciones a plazo fijo en bancos europeos o aprovechando la flexibilidad de las cuentas digitales en España. La clave del éxito para nuestra cartera reside en no dejar todo el capital en un solo sitio y combinar plazos cortos con otros más largos, asegurando siempre que las entidades elegidas cuenten con las garantías legales correspondientes para que nuestra tranquilidad financiera no corra ningún riesgo innecesario.
