Wat ass Factoring?

Mat ganz Sécherheet datt Dir op méi wéi enger Geleeënheet vun dësem Finanzprodukt héieren hutt deen ass Factoring, awer Dir wësst net aus wat et besteet, vill manner aus deem Dir profitéiere kënnt. Gutt, ech weess et Et geet ëm e Produkt un all Geschäftsmann oder Profi ugepasst an, besonnesch, vu klengen a mëttelgrousse Firmen déi. Duerch dëst Produkt kënne se d'Aarbechtsbelaaschtung vum Verwaltungsdepartement reduzéieren, d'Comptabilitéit generéiert duerch de Verkaf an hir Sammlung outsource wéi och d'Virausbezuelungen um betreffenden Datum vun der Bezuelung vu Rechnungen.

Seng Effekter gi séier bemierkt, well et d'Rentabilitéit, d'Kredittkapazitéit an d'finanziell Solvabilitéit vun Ärer Firma verbessert. Ënner aner Virdeeler vum Kontrakt vun dësem Produkt sinn déi periodesch, regelméisseg an aktualiséiert Informatioun vun de Scholden, d'Reduktioun vun administrativen Laaschten oder vereinfacht Client Kont Comptabilitéit. Et gëtt kee definéierte Profil vun de Benotzerfirme vun dësem Finanzprodukt, éischter d'Ofgrenzung gëtt vum verkafte Produkt an de Bezuelkonditioune geliwwert.

Dëst Produkt, net ganz gutt op der anerer Säit bekannt, ass ideal fir déi Firmen déi de Risiko vun der Insolvenz vun hire Clienten ofdecke wëllen, an och zu all Moment op hire Forward Verkeef kënnen ze antizipéieren duerch déi Entitéiten déi dëst vermaarten Produit. Och seng elektronesch Gestioun ass bequem an einfach, well den Emittent d'Facture an aner Dokumenter duerch d'Finanzinstitut schéckt an ënnerschreift. A wann den Debiteur d'Rechnung akzeptéiert huet, ass se prett fir de Betrag virgezu ginn.

Features

Et ass e Finanzéierung an Administratioun Formel, baséiert op der Aufgab vu Rechnungen: d'Firma zitt de kommerzielle Kreditt vu senge Clienten un eng Firma, déi zoustänneg ass fir hir Sammlung ze verwalten am Austausch fir eng Iwwerleeung bestehend aus enger Kommissioun fir administrativ Servicer an Interesse fir de Finanzement (Viraus vun der Verfallsdatum vun der Bezuelung vun de Clienten hir Rechnungen).

Et sollt een sech drun erënneren datt dräi richteg differenzéiert Entitéiten un dësem Finanzprodukt deelhuelen, wat déi folgend sinn:

Factor: Factoring Firma oder finanziell Entitéit déi d'Servicer vun dësem Produkt ubitt.

Client: hien ass den Titulaire vun de kommerziellen Credits (Rechnungen) an déi factoring Kontrakter

Scholden: Keefer vum Client seng Wueren oder Servicer, schlussendlech de Verkeefer.

D'spuenesch Factoring Association betount datt "et gëtt kee definéierte Profil vu Firmen déi dëst Produkt benotzen, éischter d'Delimitatioun gëtt vum verkaafte Produkt an de Bezuelungsbedingungen. An anere Wierder, all Firme kënne Factoring Benotzer sinn, um Bannemaart verkafen oder exportéieren “. Souwäit all dës Servicer, am Numm vun der Factoring Firma, intern Spuer fir hir Clienten produzéieren andeems se se vun enger enorm deierer, komplexer a stressgenererender Aarbechtspensioun vun allen Zorten befreien “.

Factoring Servicer

D'Haaptattraktiounen vun dësem System sinn d'assoziéiert Servicer, administrativ a finanziell, bezunn op d'Sammlungsprozedure vun Ärer Firma, an déi sinn am Fong déi folgend:

Client Klassifikatioun: De Service enthält souwuel d'Studie an d'Analyse vun de Clienten, wéi och d'Entscheedung vun de Kredittlimitte déi jiddereng vun hinnen zougewise solle ginn.

Verwalte Konten ze kréien: Iwwergräifend Gestioun an Iwwerwaachung vun de Rechnungen, déi der Factoring Firma zougewise goufen, periodesch informéiert se vun den Tëschefäll an der Sammlung vun all Rechnung an de Status vun de Konten, déi vun all de Scholden ze kréien.

Gestioun vun der Sammlung an net bezuelt: Et ass iwwer d'initial Gestioun noutwendeg fir d'Ursaache vun Net-Bezuelung fir seng méiglech Léisung ze kennen.

Finanzéierung: zousätzleche Service, nëmmen am Fall wou den Inhaber et ufreet, an dat dank senger Flexibilitéit de Benotzer erlaabt d'Quantitéiten vun den zougewisenen Rechnungen am Viraus ze entsuergen, zu där Zäit a Betrag déi hir Schatzkammer verlaangt.

Ofdeckung vum Risiko vun Insolvenz vu Scholden: Ofdeckung bis zu 100% vum Betrag vun de Rechnungen, déi der Factoring Firma zougewisen ofwaarden, bis op d'Limite, déi all Scholden zougewisen ass. Et ass och en zousätzleche Service, op Ufro vum Client.

Virdeeler vum Produkt

Dës finanziell-administrativ Alternativ bitt eng Rei Virdeeler fir déi, déi se astellen, wéi déi hei ënnendrënner. Net nëmmen aus der Comptabilitéit Perspektiv, awer och administrativ, a ville Fäll an der Gestioun vun der Firma. An datt et ganz interessant ass fir Iech se ze treffen am Fall wou Dir iergendwann gezwonge sidd se anzestellen.

• Den administrativen Opwand erofsetzen a vereinfacht operationell Prozesser.
• Reduzéieren bürokratesch Aarbecht, wat wesentlech zu enger Reduktioun vun den administrativen, Personal- a Kommunikatiounskäschte bäidréit.
• Vereinfachung Client Kont Comptabilitéit, d'Effizienz vum Sammlungsmanagement erhéijen.
• Gitt Informatioun periodesch, regelméisseg a aktualiséiert vun de Scholden.
• Konvertéiert Kreditt Verkafsoperatiounen an boer Ofsaz.
• Vermeit de Risiko vum Ausfall duerch schlecht Scholden.
• Bitt déi finanziell Struktur vun der Firma mat engem méi Robustheet.
• Et erlaabt eng Planung vun der Schatzkammer déi optimiséiert Cash Flëss.
• Finanzéierungs Kapazitéit erweideren an et verbessert och d'Scholdenquoten.
• Aus kommerzieller Siicht verbessert et d'Positioun vun der Firma géint d'Konkurrenz an d'Clienten, erlaabt Iech Äre Maart auszebauen.

Modalitéite vun dësem Produkt

Et gi verschidden Aarte vu Factoring, ofhängeg vun de Servicer déi Dir braucht, oder dem betreffenden Scholden. Ënner hinne sinn déi folgend:

Net-Recours Factoring, dës Modalitéit bitt Finanzéierung un, unzehuelen der factoring Firma de Risiko vun Insolvenz vun de Scholden. Natierlech sinn d'Tariffer an dësem Modus vill méi héich.

Recours factoring, an deem de Verkeefer de Risiko vun Insolvenz huet, well d'Factoring Firma net haftbar ass fir den Net-Bezuelen vum Scholden. Dës Modalitéit gëtt ënnerscheet well et net onbedéngt Finanzéierung bedeit.

Export factoring, wann et ëm Operatiounen geet déi mat Scholden am Ausland wunnen. Et ass besonnesch avantagéis fir exportéierend Firmen a PMEen déi keng grouss Infrastruktur hunn, well et ëm Outsourcing Servicer geet. Mat Factoring, den Export gëtt bal en nationale Verkaf, well dat eenzegt wat muss gemaach ginn ass d'Wueren ze schécken, an d'Factoringfirma këmmert sech ëm de Rescht.

An dëser Aart vu wirtschaftlecher Operatioun gëtt e Fortschrëtt normalerweis net gemaach wann d'Wuer vergänglech Produkter sinn.

De Kontrakt fir dës Operatiounen

Den Allocatiouns- a Kontraktiounsprozess ass ganz einfach an ouni Komplexitéiten, nom passenden Prozess vun de Leit oder PMEen déi decidéieren dëst Finanzprodukt ze kontraktéieren. Den éischte Schrëtt ass kontaktéiert eng Finanzinstitutioun déi et verkeeft oder eng Factoring Firma, fir déi passendst Bedéngunge vun der Operatioun op d'Besoine vun all Client ze definéieren an d'Käschte vum selwechten.

Fir dëst, zousätzlech zu den Identifikatiounsdate vun der Firma, déi interesséiert Partei muss déi mat hirer Aktivitéit zur Verfügung stellen an déi, déi de Clienten entspriechen, déi Dir am Kontrakt wëllt ophuelen. Dofir muss et folgend Daten reflektéieren: Betrag vum erwaarten Ëmsaz, Zuel vu Rechnungen pro Mount, Bezuelungsform (Rechnung, Scholdschicht, Iwwerweisung, asw.) An duerchschnëttlech Bezuelzäit. Si ginn als Basis fir d'Käschte vun der Operatioun vun der Firma ze evaluéieren, an op dës Manéier kënnen eng Offer vu Konditioune fir de Client ze maachen.

Zur selwechter Zäit dës Zort spezialiséiert Firma studéiert d'Solvabilitéit vu Scholden fir duerno de Portfolio vun Dokumenter ze evaluéieren, déi ze verhandele sinn. Duerch de Kontrakt ass et e Changement am Besëtz vun de Kreditter, dofir sinn e puer noutwendeg Ufuerderunge festgeluecht ier se dës Zort Kontrakt kënnen opbauen:

• Datt et eng Rechnung oder Dokument gëtt fir de Verkaf ze sammelen.
• Datt d'Rechnungen aus engem legale Verkaf kommen.
• Dat sot de Verkaf gouf op Kreditt gemaach.

Nom Ënnerschreiwe vum relevante Kontrakt, e Bréif muss un d'Scholden geschéckt ginn, informéiert se datt Dir e Kontrakt mat dëser Zort Produkt ënnerschriwwen hutt. Dofir, ab dësem Datum, muss d'Bezuelen vun de Rechnungen direkt un déi Firma gemaach ginn.

Faktoréierungskäschten

D'Servicer, déi vun dësem Finanzprodukt ugebuede ginn, stellen e Käschte oder Präis duer, dee vun de Benotzer vun dëse Servicer zefridden muss sinn. D'Käschte gi grondsätzlech vun zwee Elementer geformt déi se bestëmmen. Engersäits den Faktoréierungsgebühr, fir d'administrativ Servicer, déi vun der Factoring Firma gemaach ginn, déi variéiert ofhängeg vun der Rechnungssammlungszäit.

An op der anerer, den Zënssaz, déi ugewannt gëtt wann Dir vun der Modalitéit profitéiert déi de Fortschrëtt vu Fongen integréiert. Wéi och ëmmer, d'Käschte variéieren ofhängeg vun der Maartsituatioun (baséiert op dem 3-Mount Euribor plus der Verbreedung; den definitiven Zënssaz gëtt all Mount iwwerschafft) an de Risiko vun der Firma iwwerholl déi dëst Finanzprodukt vermaart.

Geschäftsvirdeeler

Ënnert de kommerziellen Virdeeler déi d'Praxis vun dëser finanzieller Operatioun mat sech bréngt, der Meenung vun der spuenescher Factoring Association, sinn et folgend Aspekter déi de professionellen oder klengen a mëttelgroussen Entrepreneur hëllefe kënnen:

• Spierbar verbessert Ofsaz Management a vereinfacht méi effektiv kommerziell Aktiounen.
• Erlaabt de kommerziellen Netzwierk konzentréieren op Är Aarbecht ouni Sammlungsprozeduren duerchzeféieren.
• Erlaabt e bessert Client Evaluatioun an e Suivi vun hinnen.
• Ausgabe reduzéieren an Zäit an der Virbereedung vu kommerziellen Rapporten.
• Dréit zu der richteger an effektiver bäi Décisiounen.
• Verbessert d'Positioun vun der Firma virum Concours a Clienten.
• Et dréit bedeitend zur Aféierung an nei Mäert opzemaachen.
• An, endlech, et déngt Clienten konsolidéieren an erhéijen.