Wat ass den TIN oder Nominal Zënssaz

Egal ob an Investitiounen, Prêten oder Finanzéierungen; an der Informatioun bezunn op eng vun dësen Aarte vu Produkter, oder wa mir probéieren Zougang zu hinnen ze kréien andeems se se astellen, Fundamental Daten an Nomenclature wéi den TIN musse behandelt ginn.

Ee vun de relevantsten Aspekter fir ze berécksiichtege wann e Prêt gefrot gëtt ass säin Zënssaz. Op ville Geleeënheeten awer kéint et duerchernee sinn.

Et gi Konzepter bezunn op d'Thema déi erausstinn, dëst dee mir speziell an dësem Artikel erwähnt hunn a behandelt hunn den TIN (Nominal Zënssaz), den TAEG (Joresquivalent Taux), ënner anerem.

Loosst eis kucken wat den TIN ass, spezifizéiert a gitt an Aspekter bezunn op dës Zort Zënssaz.

Zënssaz

Am Fong en Zënssaz Et wäert de Präis sinn deen d'Suen an enger bestëmmter Zäit um Finanzmarkt hunn, dëst an enger Investitioun oder Kreditt. 

An anere Wierder, den Zënssaz, och bekannt als den Zënssaz, wäert d'Bezuelung sinn, déi vum Scholden un e Gläubiger gemaach gëtt iwwer dem Betrag, deen an enger bestëmmter Zäitunitéit kritt ass, fir d'Suen an där Period benotzt ze hunn.

Just wéi e Gutt oder e Service e Präis wäert hunn, dee muss bezuelt ginn, fir kaaft ze ginn, wäerten d'Suen op déiselwecht Manéier handelen. Seng Notzung huet e gewësse Präis, deen als Prozentsaz vun engem Haapt gemooss gëtt, an allgemeng a jäerlech a prozentuell Ausdréck ausgedréckt gëtt.

Et gëtt heiansdo an der Finanzwelt "de Präis vum Geld" genannt.

D'Interesse wäert de Besëtzer vum Kapital ersetzen, dee Profitt deen hien an enger anerer Aart vun Investitioun kritt huet, an deen hien net erreecht huet duerch Prêten oder an eng aner Verhandlung ze investéieren.

En Zënssaz ka spezifesch Periodizitéitsraten hunn, wat d'Frequenz ass an där d'Interesse wäert ofgemaach ginn, wéi mir proposéiert hunn. Wann et op jäerlecher Basis ass: et gëtt eemol am Joer ofgemaach. Semiannuel: Settlement zweemol an engem Joer; an op dës Manéier a verschiddene Fäll.

Op individuellem Niveau representéiert en Zënssaz deen als Prozentsaz ausgedréckt gëtt e Gläichgewiicht tëscht dem Risiko an dem Gewënn vum Benotze vun engem monetäre Betrag an engem spezifeschen Szenario an Zäit.

Et ass wéi mir an engem Sënn de "Präis vum Geld" gesot hunn, dee muss bezuelt oder berechtegt gi fir ausgeléint oder ausgeléint ze ginn.

Den Zënssaz hänkt vum "Gesetz vun der Offer an der Nofro" of. An anere Wierder, de Maart wäert et setzen. Dofir, wat den Zënssaz méi niddereg ass, wat d'Demande fir finanziell Ressourcen méi grouss ass, a wann et méi héich ass, wat d'Demande fir dës Ressourcen manner ass.

Nominal Zënssaz (TIN) Wat ass et?

 

 Den nominellen Zënssaz (TIN) ass de Prozentsaz deen an d'Kapital bäigefüügt gëtt als Kompensatioun wärend enger gewëssen Zäit.

Den TIN wäert net aner Aarte vu Betribskäschte berécksiichtegen wéi: Notaire Dokumenter, Kommissiounen oder Linken déi d'Produkt mat sech bréngt, asw. Et wäert an der Theorie sinn, de Prozentsaz deen d'Bank oder d'Finanzfirma a Fro verdéngt.

Et ass d'Rentabilitéit an enger finanzieller Operatioun kritt, wann nëmmen d'Haaptkapital berécksiichtegt ass, dat heescht, et gëtt op eng einfach Manéier kapitaliséiert.

Et gëtt eng einfach Kapitaliséierung well d'Interessi fir e Produkt net erëm investéiert gëtt. Net esou a Verbindungskapitaliséierung wou Zënsen nei investéiert ginn

Am Zënssaz, zum Beispill, wann den éischte Mount 100 € Zënssaz kritt gëtt, gëtt et erëm nei investéiert, net mat einfachen Zënsen, wou d'Interesse direkt op de Kont geet.

Wa mir den alljährlechen TIN hunn, just andeems se duerch d'Zuel vun de Bezuelungen deelt, wësse mir wat fir Interesse mir a jiddereng vun de Perioden wäerte bezuelen.

Et ass wichteg ze erkennen datt wann Dir mam nominellen Zënssaz schafft, d '"Zäitperiod" op eng speziell Manéier muss berécksiichtegt ginn.

Den TIN huet keng Standard Referenzperiod; Et kéint zB all Dag sinn, wöchentlech, véiermol, hallef jäerlech, jäerlech. Wéinst der Tatsaach datt et keng Ausgaben enthält, mécht et et onméiglech e gültege Verglach vu Produkter vun der selwechter Natur z'entwéckelen.

Als Resultat vun dësem entsteet den TAEG (Annual Equivalent Rate), wat dëst Problem vereinfacht andeems d'Joer als Basis ass an et erlaabt Produkter mat ähnlecher Natur ze vergläichen.. Méi spéit an dësem Text wäerte mir wéinst senger impliziter Wichtegkeet d'Differenzen tëscht TAE an TIN gesinn.

Den Nominal Zënssaz gëtt a brutto Begrëffer bericht, wat den Haaptunterschied mam TAEG ass. Dës zwee Indicateure ginn onofhängeg vun all Entitéit vereinbart, an hire Wäert gëtt proportionell un de Wirtschaftszyklus a Benchmarkindikatoren wéi Euribor oder Libor verlinkt.

Wéi weess een mam TIN wéi vill Zënse bezuelt ginn?

Andeems Dir d'Kapital mam TIN multiplizéiert, deen vun enger Finanzinstitut ugebuede gëtt, ass et méiglech ze wëssen wéi vill Zënsen um Enn bezuelt ginn. Op dës Manéier ass et méiglech ze gesinn ob Dir e bëllegen oder deieren Prêt konfrontéiert.

Beispill: E Prêt vun € 2.000 gëtt gefrot fir e Joer wou den alljährlechen TIN 8.5% ass.

An dësem Fall ginn et 170 € un Interessen am Zesummenhang mam TIN.

Variatiounen vum TIN

Den TIN ka vu Bank zu Bank variéieren, awer et huet nach ëmmer Variatiounen an der Korrespondenz mat der Art vum Prêt, d'selwecht vu Fall zu Fall.

All Institutioun an ënnerschiddlechen Ëmstänn iwwerhëlt Strategien an dësem Sënn wärend et bannent de gesetzleche Grenzen ass wou se funktionéiert.

Déiselwecht Entitéit kéint souguer méi op eng Persoun wéi eng aner fir e Prêt vun de selwechte Konditioune berechnen. Et kéint sinn datt ee vun hinnen méi Wahrscheinlechkeete vun Netbezuelung hat ofgeleet vu spezifesche Charakteristiken wéi: niddereg Akommes, erhéicht Scholden, Mangel u Collateral, etc.

Wéi mir scho erkläert hunn, ass et méiglech den nominellen Zënssaz a verschiddene Formater ze hunn. Et kéint jäerlech, méintlech oder soss sinn. Wann Dir de Prêt wielt, musst Dir op dësen Aspekt oppassen.

Fir e Prêt vun 1.000 Euro, wann Dir eng jäerlech TIN vu 6% hutt, musst Dir endlech 60 Euro Zënsen bezuelen. Awer wann den TIN all Dag wier, mat de selwechte 6%, géife se endlech 21.900 Euro bezuelen.

Et ass natierlech en iwwerdriwwen Beispill, awer et illustréiert wéi den Ënnerscheed ka wichteg sinn wann den TIN Format ännert.

A Länner wéi Spuenien ginn et streng Reglementer an dëser Hisiicht, awer an aneren Natiounen si se méi flexibel an et muss een oppassen.

TIN an TAEG - Differenzen

Loosst eis béid Begrëffer matenee definéieren, sou datt mir se einfach kontrastéiere kënnen.

• TIN (Nominal Zënssaz): Et enthält keng finanziell Ausgaben, Kommissiounen etc., ouni eng standardiséiert Referenzdauer ze hunn. Et fällt nëmme mam TAEG wann d'Interessen um Enn an an der ähnlecher Zäit bezuelt ginn.

Produkter vun der selwechter Natur kéint onméiglech ginn ze vergläichen.

• TAEG (Jäerlecht Equivalent Taux): D'Referenzmoossnam ass d'Joer. Et mécht et méiglech Produkter vun enger ähnlecher Natur ze vergläichen.

Duerch béid Konditioune kontrastéiere kéinte mir e puer Iddien ofschléissen an derbäifügen, loosst eis e puer Detailer.

• Wa mir iwwer TIN schwätzen, bezéie mir eis op den nominellen Zënssaz, wou de Rescht vun den Ausgaben a Kommissiounen, déi mam Prêt verbonne kënne sinn, net berécksiichtegt ginn. Dës Ausgabe ginn an déi effektiv Käschte vum Prêt, Ärem TAEG abegraff.
• Den TIN ass en Indikator deen informéiere kann, awer deen an dësem Sënn net op eng transzendent Manéier fir de Konsument wäert déngen. Daten abegraff am TAEG; sou wéi: Terminer, Kommissiounen, asw. Si kënnen eng méi kloer Visioun ginn wéi vill eng Investitioun bäidréit oder wéi vill e Prêt kascht.
• A perséinleche Prêten ass den Ënnerscheed wann Dir de Prozentsaz tëscht TIN an TAEG berécksiichtegt, normalerweis méi grouss wéi a Prêten.
• Just andeems Dir den TIN kennt, kënnt Dir net wësse wéi vill e Prêt kascht. Et wäert net Kommissiounen berécksiichtegen, nach aner Ausgaben déi de Benotzer muss bezuelen.
• Mat deemselwechten TIN wäert d'Zuel vun den Zënsen anescht sinn wann d'Bezuelungen all Mount virgoen, am Verglach mat enger eenzeger jährlecher Bezuelung zum Beispill.

Mir kënnen an dësem Sënn schléissen datt den TIN kann en informativen awer ganz limitéierten Indikator sinn.

Den TAEG (Annual Equivalent Rate), sinn eng méi objektiv Daten fir ze analyséieren fir d'Käschte vun engem Prêt ze vergläichen, well et déi effektiv Käschte vun deem an engem spezifesche Begrëff an engem Joer moosst, berécksiichtegt d'Kommissiounen an d'Ausgaben déi de Konsument an d'Frequenz vun de Bezuelen.

Et gi verschidden Zorten vun Zënssätz. Vill wichteg wirtschaftlech Faktore wäerten d'Differenzen tëscht hinnen bedingt. Mir hu speziell Referenz an dësem Artikel op den TIN gemaach.

An éischter Instanz kënnen dës technesch Variabelen onwichteg oder bedeitend schéngen, an et ass e Fakt datt op ville Geleeënheeten spezifesch Finanzinstitutiounen de Virdeel vun der Ignoranz vun der Ëffentlechkeet an dëser Hisiicht gewonnen hunn.

Et sollt bewosst gemaach ginn datt fir intelligent Konsumenten oder Investisseuren ze sinn et néideg ass Basis a net sou einfach Aspekter a ville Fäll ze verstoen, bezitt dës Aspekter.