Las subidas de tipos de interĆ©s del Banco Central Europeo estĆ”n teniendo un efecto directo en el bolsillo de los ahorradores. La Ćŗltima decisiĆ³n del BCE, que ha elevado el precio del dinero hasta el 2,5%, ha provocado una reacciĆ³n en cadena en el sector bancario espaƱol. Ya son varias las entidades que han mejorado la rentabilidad de sus depĆ³sitos bancarios y seguridad de sus cuentas remuneradas, en una clara estrategia para captar el ahorro de los clientes.
Aunque la subida era esperada, la magnitud de los cambios ha sorprendido. Por primera vez en mĆ”s de dos aƱos, el interĆ©s medio de los depĆ³sitos a plazo en EspaƱa ha vuelto a superar el 2% TAE. Aun asĆ, los expertos advierten de que la inflaciĆ³n, que ya roza el 4,3%, sigue comiĆ©ndose gran parte de la rentabilidad real, por lo que los ahorradores deben ser cuidadosos a la hora de elegir dĆ³nde aparcar su dinero.
Los bancos reaccionan a la subida de tipos
La respuesta de las entidades no se ha hecho esperar. Entre las mĆ”s activas destaca ING, que ha lanzado dos nuevos depĆ³sitos a seis meses con rentabilidades de entre el 2% y el 2,15% para cantidades superiores a 50.000 euros. AdemĆ”s, la entidad naranja ha mejorado sus depĆ³sitos a 12 y 24 meses, que ahora pagan hasta el 2,3% y el 2,6% respectivamente. Estas condiciones se aplican tanto a clientes actuales como a nuevos que contraten una cuenta nĆ³mina o la Cuenta NoCuenta.
El neobanco MyInvestor tambiĆ©n ha movido ficha. Ha elevado la rentabilidad de sus depĆ³sitos hasta el 2,50% TAE para los clientes que mantengan o contraten una cartera automatizada de al menos 150 euros. Para el resto, la remuneraciĆ³n se queda en el 2,25%, aunque el importe mĆnimo de contrataciĆ³n es de 10.000 euros. Quienes tengan el Plan Premium pueden acceder a un depĆ³sito a 3 meses que rinde el 3,25% TAE. Y no es todo: la entidad ha lanzado un depĆ³sito a plazo fijo a 12 meses con un interĆ©s del 3% TAE, que sube al 3,10% si se suma la cartera automatizada y hasta el 3,50% para los suscriptores del plan de pago.
En la banca tradicional, Deutsche Bank ha subido la remuneraciĆ³n de su DepĆ³sito Confianza MĆ”s DB hasta el 3,50% TAE, dirigido a nuevos ingresos de entre 25.000 y 150.000 euros. La oferta incluye una parte fija del 2,50% TAE y bonificaciones de hasta un punto adicional. Trade Republic, por su parte, aplicarĆ” desde el 16 de septiembre un interĆ©s del 2,53% TAE en su cuenta remunerada para clientes existentes, mientras que los nuevos clientes seguirĆ”n disfrutando del 3,04% TAE. Renault Bank ha elevado la remuneraciĆ³n de su cuenta Contigo hasta el 2,27%, y se esperan nuevas alzas en los prĆ³ximos dĆas.
Cuentas remuneradas: la otra vĆa para rentabilizar el ahorro
Si los depĆ³sitos ofrecen rentabilidades interesantes, las cuentas remuneradas mĆ”s rentables no se quedan atrĆ”s. Ibercaja lidera la oferta con un 5,09% TAE, aunque solo para saldos de hasta 12.000 euros y a cambio de domiciliar la nĆ³mina y hacer varias compras con tarjeta. Bankinter tambiĆ©n ofrece un 5% en su cuenta nĆ³mina, con un mĆ”ximo de 10.000 euros y requisitos similares.
En el terreno digital, Trade Republic paga un 3,04% a los nuevos clientes sobre un saldo mĆ”ximo de 50.000 euros. Bunq ofrece un 3,01%, y B100, del grupo Abanca, un 3% con condiciones especiales: exige realizar al menos ocho compras al mes y cumplir objetivos de actividad fĆsica y desconexiĆ³n digital. Estas ofertas, aunque atractivas, suelen estar vinculadas a compromisos que conviene revisar antes de contratar.
El lastre de la inflaciĆ³n
A pesar de las mejoras, el enemigo nĆŗmero uno sigue siendo la inflaciĆ³n. Con el IPC interanual en el 4,3%, incluso la mejor oferta de depĆ³sito no logra compensar la pĆ©rdida de poder adquisitivo. Por ejemplo, un depĆ³sito al 3,4% a doce meses con 10.000 euros genera unos 340 euros brutos, pero tras la retenciĆ³n del 19% apenas quedan 275 euros, lo que deja una rentabilidad real del 2,75%, por debajo de la inflaciĆ³n.
Los expertos recuerdan que, para un ahorrador conservador, la opciĆ³n de mover el dinero es casi obligatoria. āCon la inflaciĆ³n actual, dejar el dinero en una cuenta sin remunerar significa perder mucho poder de compraā, apunta Andre Boar, profesor de la UPF Barcelona School of Management. Pablo Vega, experto de Roams, aƱade que los bancos tradicionales suelen ser mĆ”s lentos en subir las rentabilidades, por lo que los ahorradores mĆ”s activos deben comparar depĆ³sitos bancarios y no conformarse con la primera opciĆ³n.
Perspectivas y estrategias de la banca
Mientras algunos bancos compiten por captar ahorro, otros prefieren estrategias mĆ”s personalizadas. Santander y Caixabank se centran en la captaciĆ³n de nĆ³minas, ofreciendo regalos y ventajas a quienes domicilien su sueldo. BBVA, por su parte, apuesta por soluciones combinadas de depĆ³sitos con fondos de inversiĆ³n y ETF, buscando fidelizar al cliente a largo plazo.
La gran pregunta es si estas mejoras se mantendrĆ”n en el tiempo. El BCE no descarta nuevas subidas, y la incertidumbre geopolĆtica (con la guerra entre Estados Unidos e IrĆ”n como telĆ³n de fondo) podrĆa mantener los tipos altos durante mĆ”s tiempo. Los analistas creen que los bancos que aĆŗn no han movido ficha lo harĆ”n en las prĆ³ximas semanas, aunque la transmisiĆ³n de las subidas del BCE al ahorro no siempre es inmediata.
El nuevo escenario de tipos favorece a los ahorradores que estĆ©n dispuestos a comparar y cambiar de banco. Las ofertas mĆ”s atractivas exigen vinculaciones y requisitos, pero para quien busque seguridad y una rentabilidad aceptable, los depĆ³sitos y cuentas remuneradas siguen siendo una alternativa vĆ”lida. La clave estĆ” en calcular cuĆ”nto se obtiene despuĆ©s de impuestos e inflaciĆ³n, y recordar que la recomendaciĆ³n de los expertos es no dejar el dinero parado.
