Bank kêm deyn didin xerîdarên xwe

Marjeya faîzê 2,7% mezin dibe tevî dorhêla rêjeya faîzê ya kêm li Ewropa. Ev di kiryarên bankan de di gava yekem a îsal de ev hevpar e. Li ku derê jî diyar dibe ku dayîna krediyan di vê heyamê de ji hêla saziyên darayî ve kêm bûye. Heya ku li gorî sala berê bi çend puanan daxwaziya wê kêm dike. Di hawîrdorek gelemperî de ku tê de rêjeyên faîzê di encama bihabûna erzantir a drav li herêma euro de ketine.

Di dîrokê de yekem car rêjeya faîzê li herêma euroyê ew li% 0 cîh digire. Bi gotinên din, nirxek wê tune û ev di encamên karsaziya saziyên darayî yên ku marjînên xweya navbeynkariyê kêm kirine de tê xuyang kirin. Ji ber ku destkeftiyên wê yên ji bo vê konseptê gelek êş kişandiye. Li dijî pozîsyona wê di sûkan de wekhev dilîzin. Ji derveyî rêzek din a ramanên teknîkî û belkî jî ji nerîna bingehên wê.

Gava ku li aliyek din, depozîyonên banka demkî yên diyarkirî di heman demê de ji ber erzanbûna bihayê drav ji hêla serfiraziya wan a kêm ve jî kêm bûne. Li gorî daneyên herî dawî yên Banka Spanyayê, di emrê wê yê mayînde de depozîtek navînî ya 12-meh heye rêjeyek faîzê ya 0,13% teqrîben. Di van salên dawî de yek ji wan herî nizm û yek ku bû sedem ku beşek baş a veberhênerên piçûk û navîn ji bo veberhênanên din û modelên hilanînê hildibijêrin. Mînakî, fonên veberhênanê û di hin rewşan de, kirîn û firotina hîseyên li borsayê.

Bank: depozîyonên bi faîzê kêmtir

Di van salên dawî de yek ji taybetmendiyên vê hilbera darayî daketina wê ya girîng a di berjewendiya bankan de ye. Ko pir dijwar e ku mirov asta 0,60% derbas bike ji bo razandina diravê bi navgîniya vê modela bankingê. Vê yekê kir ku teserûf ber bi modelên din ên bi kêrhatî ve werin veguhastin. Her çend ew di mercên peymanê de bêtir metirsiyan digirin ji ber ku vegera sabît her sal nayê garantîkirin. Di nav çarçoveyek gelemperî de ku teşwîqên di aboneya vê çîna hilberên darayî de serdest in, hem dahata sabit û hem jî guherbar.

Gava ku ji aliyek din ve, divê her weha were tekez kirin ku hilberên din jî derdikevin holê ku ji bo parastina hilanînê bêtir teşwîqker in di hawîrdorek bê guman dijwar de ji bo bazarên wekheviyê. Li ku derê vebijark hene ku tê de qazancî dikare çêtir be, lê bi bihayê ku di peymana van hilberên darayî de bêtir rîsk bigirin. Ne ecêb e, jixwe çend hilberên ku ji% 100 bi ewle hatine hesibandin hene, wekî ku bi emanetên bankê yên demkurt re bû. Ev rastî li ser encamên karsaziya saziyên krediyê bandor dike.

Kredî ji berê erzantir in

Aliyek din ê ku bandor li helwesta saziyên bankingê dike, qezenca jêrîn a ku ew ji dana krediyên xwe digirin e. Di her modalîte û formatên xwe de: xerîdar, kesane, morgic an jî bi navgîniya yên ku bi kartên krediyê têne derxistin. Heya xala ku buhayê pişkên wan ji hêla vê senaryoya ku ji hêla bankan ve di encama bihabûna erzantir a dravê de hatî pêşkêşî bandor kiriye. Li ku derê rêjeya faîzê ya navînî ku ew naha bikar tînin tê de ye di navberek de ku ji% 6 heya% 8 diçe. Beriya ku qeyrana aborî dest pê bike, ji çend sal berê çend pûan kêm bû.

Dema ku ji aliyek din ve, ew jî bandor dike ku komîsyon û lêçûnên din ên di rêvebirin an domandina wê de pir kêm bûne li gorî demên din ên berfirehtir ji awira diravî. Ji ber ku di daxwazê ​​de serûbinbûnek berbiçav heye, her çend di mehên dawî de ev rêgez di adetên bikarhênerên bankê de guherî, wekî ku ji daneyên herî dawî yên ji hêla sektora bankeyê ve têne peyda kirin tê dîtin. Di hawîrdorek pir tevlihev de ku gelek gumanan pêşkêşî veberhênerên piçûk û navîn dike ku di hin ewlehiyên vê sektora girîng de di nav nirxên netewî de cih girtine.

Kirêkirina hilberên din

Encamek dî ya rasterast a vê guherînê di adetên xerîdarên bankingê de ev e ku fonên veberhênanê di mehên dawî de dîsa vegeriyan. Ji ber ku di bandorê de, li gorî Komeleya Saziyên Veberhênana Berhevkar û Fonên Pensiyonê (Inverco) ev nîşan dide ku di nav nediyariya mezin ku tevgera bazaran şert kir, Fonên Veberhênanê di Gulanê de 4.500 mîlyon euro (ji meha borî 1,7% kêmtir) hebûnên wan kêm kirin, li 264.492 mîlyon euros, li jor di dawiya 6.977 (2018 % ji Kanûna paşîn zêdetir).

Ev kêmbûna dadperweriyê bi tevahî ji ber performansa nebaş a sûkan bû, ji ber ku aboneyên tevnî yên 414 mîlyon euro di heyamê de hatine tomar kirin. Bandor, hem fonên veberhênanê yên hatiniya guherbar û hem jî yên ji dahata sabit. Wekî ji formatên alternatîf, wekî dravî, nekêşbar an jî li ser bingeha materyalên xav. Her çend bîlançoya îsal ji bo beşdaran di vê hilbera darayî de eşkere erênî ye.

Li ser borsayê parve bikirin

Veberhênerên piçûk û navîn ên herî êrişker her gav xwedî li vebijarka derketinê derdikevin kirîn û firotina pişkan li bazarên wekheviya darayî. Di saleke pir aloz de, lê vê gavê ew aliyê erênî dide. Ew rîskek e ku pêdivî ye ku meriv li pêş vegera qels a dahata sabît û hilberên bankingê (spartin, notên soz an girêdan) da ku qezenckirina deynên we baştir bike. Ji bo komîsyon û lêçûnên ku kirîna wan tê de ji çavkaniyên qezencê yên din jî beşek ji saziyên krediyê ye.

Her çend ji ber nerazîbûnên ku li bazarên dadrêsê derdikevin pêş e ku di demek kurtir de kiryarên kêrhatî çêbibin jî tevlihev e. Li kuderê pir dijwar e ku meriv çend rojên li pey hev hilkişînên asê bidomîne. Her çend ew belav dikin di nav parvekarên xwe de parve dike bi qezenckirina navînî ku nêzê% 5 ye. Di her rewşê de, ji ya ku ji hêla hilberên teserûfa ku bi zor ji asta 1% derbas dikin re, bilindtir e. Di çarçoveyek gelemperî de ku tê de misogerkirina vegera herî kêm a dravê veberhêneran dijwar e. That ew dibe sedem ku bikarhênerên bankê modelên veberhênanê ku nû hatine afirandin bixwazin.

Bidestxistina krediyan

Bîlançoya yekbûyî ya komên bankayên Spanî ji 31-ê Adara 2019-an, bi a mezinbûna salê ya% 3,2 ji hêla zêdebûna sernavên nûnerê çalakiya tîpîk a bankingê ya bazirganî ya firotanê ve bi girîngî piştgirî kirin. Hem deyn û hem jî dezgehên xerîdar ji% 5 zêde bûn, dema ku bîlançoya ewlehiyên deyn ji% 9 zêde bû.

Li milê din, krediya xerîdar, gihişt 1,6 trîlyon euro heya Adarê, ku ji% 5,2 di rêjeya navsalî de temsîl dike û hema hema% 60 ê tevahî hebûnên li ser bîlançoyê temsîl dike. Rêjeya NPL-ê piştî kêmkirina zêdeyî nîv pûanek li gorî rêjeya salekê berê, bi asta vegirtinê ya bi 4% ji hebûnên gumanbar, li gorî 67,4, 68,7% ji sala berê, hinekî li jêr XNUMX% bû.

Depoy ji% 5 zêde dibin

Pargîdaniyên xerîdar li ser 1,4 trîlyon euros, ji% 5,5% di Adara 2018-an de, digel ku jixwe ji% 55-ê bîlançoya tevahî bêtir temsîl dikin û ew dihêlin ku rêjeya deynên deyndaran di% 108 de were hiştin. Li aliyek din, bîlançoya ewlehiyên din ji bilî parvekirinên weşandî bi 30.000 mîlyon euros,% 9,3 diwanzdeh mehên dawî de, bi hêjmarek zêdeyî 350.000 mîlyon euros zêde bûye.

Berevajî, fînansekirina net ji bankên navendî û saziyên krediyê rabû ew li hevsengiyek safî ya 13.000 mîlyon euros, bi zor 0,5% ji hevsengiya tevahî, bi kêmbûna salê ya 35.000 mîlyon euros re hate kêm kirin. Ji 31-ê Adara 2019-an ve, bihayê net bi 192.000 mîlyon euros, bi zêdebûna salane 1,7%. Di warê rêjeya solvency de, rêjeya kapîtalaya herî bilind CET1 vegotin bi tevahî barkirî ew li% 11,3 bû, ku ji salekê zêdetir 20 xalên bingeh e.

Li milê din, krediya xerîdar, gihişt 1,6 trîlyon euro heya Adarê, ku ji% 5,2 di rêjeya navsalî de temsîl dike û hema hema% 60 ê tevahî hebûnên li ser bîlançoyê temsîl dike. Rêjeya NPL-ê piştî kêmkirina zêdeyî nîv pûanek li gorî rêjeya salekê berê, bi asta vegirtinê ya bi 4% ji hebûnên gumanbar, li gorî 67,4, 68,7% ji sala berê, hinekî li jêr XNUMX% bû.


Naveroka gotarê bi prensîbên me ve girêdayî ye etîka edîtoriyê. Ji bo raporkirina çewtiyek bitikîne vir.

Beşa yekem be ku şîrove bike

Commentîroveya xwe bihêlin

Navnîşana e-peyamê ne, dê bê weşandin.

*

*

  1. Berpirsê daneyê: Miguel Ángel Gatón
  2. Armanca daneyê: SPAM-ê kontrol bikin, rêveberiya şîroveyê.
  3. Qanûnîbûn: Destûra we
  4. Ragihandina daneyê: Daneyî dê ji aliyên sêyemîn re neyê ragihandin ji bilî peywira qanûnî.
  5. Tomarkirina daneyê: Databaza ku ji hêla Occentus Networks (EU) ve hatî mazûvan kirin
  6. Maf: Di her demê de hûn dikarin agahdariya xwe bi sînor bikin, vegerînin û jê bibin.