Euribor는 무엇입니까

에우 리보

Euribor는 유럽 유형의 은행 간 오퍼의 약어입니다., 또는 영어 유로 인터 뱅크 제공 요율의 이름으로. 이 정의가 주어지면 대출에 사용되는 평균 이자율이며 은행 패널을 구성하는 대다수의 유럽 은행에서 사용하는 것으로 계산된다고 말할 수 있습니다.

각 동안 금융 기관 운영에있어 독립적이며 재무 행동을 매개 변수화하고 표준화 할 수 있도록 이러한 유형의 데이터가 있습니다. 따라서 Euribor를보다 정확하게 계산할 수 있도록 가장 낮은 15 %와 가장 높은 15 %를 금리 샘플링에서 수집되었습니다. 이런 식으로 매일 영업일에만 적용된다는 점을 명확히하고, 11:00 CET에 Euribor에 속하는 이자율이 이미 결정되고 게시됩니다.

은행 시스템

그러나 우리가 Euribor에 대해 계속 이야기하기 전에 중요한 점을 이해해야합니다.은행 간 오퍼 유형은 무엇입니까? 대답은 비교적 간단합니다. Euribor 그것은 은행 기관이 만든 대출에 세금을 부과 할 수있는 기능을 가지고 있으며, 그들이 그들 사이에서 만들어진 대출임을 명확히합니다.

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은행이 서로에게 돈을 빌려줄 필요가있는 이유는 은행 간 시스템의 지급 능력. 이러한 방식으로 대출금을 상환해야하는이자를 제어하고 계산할 수있는 수단이 있어야합니다. 이자를 지불해야한다는 사실 외에도 위험 프리미엄이라는 금액도 보장되어야합니다.

그리고 무엇Euribor는 다양하기 때문에? 주된 이유는 은행 간에는 그들 사이에 신뢰 수준이 있기 때문입니다. 지급 능력, 손익 계산서 및 현금 흐름표와 같은 데이터는 은행이 문제없이 대출을 상환 할 수있는 능력이 있다는 것을 은행이 얼마나 신뢰할 수 있는지를 결정합니다. 이 때문에 각 은행은 사용 가능한 정보에 따라 이자율을 설정합니다. 그러나 은행의 일반적인 행동에 대한 아이디어를 제공하기 위해 유럽의 50 개 주요 은행의 금리 산술 평균이 수행됩니다.

지금까지 모든 것이 매우 흥미롭게 들리지만 일반인에게는 그다지 적합하지 않을 수 있지만 현실은 일반인과 은행 모두에게 영향을 미치므로 그 이유를 살펴 보겠습니다.

Euribor의 중요성

Euribor 우리는 이미 은행이 다른 은행의 대출에 대해 충족해야하는 이자율로 이해했습니다. 그러나 대출을 요청한 은행은이자를 지불 할 돈을 어디서 얻습니까? 대답은 우리가 은행에 대출을 요청하는 사람들이라는 말의 최종 사용자로부터, 무엇보다도 모기지 대출을 요청하는 사람들에게 중요하다는 것입니다.

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은행이 다른 은행에서 요청한 대출로 인한 비용을 충당 할 수있는 지급 능력을 확보 할 수 있도록 Euribor를 기반으로 한 모기지 이자율 계산. 이런 식으로 Euribor를 XNUMX 개월에 적용하거나 다른 경우에는 XNUMX 년에 적용하여 요금을 계산합니다.

이것은 은행은 최종 사용자에게 모기지 이자율 Euribor 가치 그것은 유효합니다. 이 값이 높을수록 적용되는 이자율이 높아집니다. 이 점은 가변 금리 대출을 요청하는 사람들에게 특히 중요합니다. 이러한 경우 대출에서 발생하는 이자율이 긍정적 또는 부정적으로 영향을 받아이자를 더 많이 또는 더 적게 지불해야하기 때문입니다.

제공하는 것에 유의해야합니다 최종 사용자 수수료, 은행은 일반적으로 0과 1,5 사이에서 변동하는 스프레드를 적용합니다. 이 차이를 정의하는 것은 두 가지 주요 문제입니다. 첫 번째는 고객의 경제적 프로필입니다. 이것이 차액에 영향을 미치는 이유는 은행 간 금리가 다른 이유와 동일하며, 은행이 사용자에 대한 신뢰를 바탕으로 차액이 더 큰지 작은 지 여부를 크게 정의합니다.

적용 할 스프레드의 결정에 영향을 미치는 두 번째 측면은 사용자 자신의 협상 능력이며 거의 불가능 해 보이지만 실제로 적용될 스프레드를 줄이기 위해 사용할 수있는 특정 주장이 있습니다. .

요컨대, 우리가 모기지 크레딧 또는 우리가 하나를 요청할 생각이라면, 우리의 신용으로 만들어진 시뮬레이션이 신뢰할 수 없거나 정확하지 않다는 점을 항상 명심해야합니다. 계산이 매일 수행되기 때문에 Euribor가 증가하면 모기지에 대해 우리가 커버해야하는 할당량이 더 비싸지고 반면 Euribor가 감소하면 할당량도 감소합니다.

제공되는 또 다른 이유 Euribor의 가치에 대한 특별한 관심 특정 금융 상품의 가치를 계산하는 기준으로 사용된다는 것입니다. 예를 들어,이 값은 선물 수입 또는 스왑과 같은 거의 모든 유형의 파생 상품과 모든 미래 이자율에 대한 계약에 대한 참조로 사용됩니다.

의심 할 여지없이 Euribor는 모두에게 매우 중요한 지표입니다., 일반인뿐만 아니라 정부와 금융 기관 모두에게. 따라서 최종 사용자로서 우리는 그것이 어디에서 왔으며 일상 생활에서 우리에게 어떤 영향을 미치는지 아는 것이 중요합니다. 하지만 한계가 있습니까?

이 재무 참조의 주요 제한은 유럽 연합에 속한 은행에만 적용되므로 다른 지역에 대한 계산을 수행하려면 해당 지역에서 사용하는 참조를 적용해야한다는 것입니다. 예를 들어 영국에서 계산을 수행하기 위해 사용해야하는 참조는 다음과 같습니다. 리 보르, Euribor와 동일한 기능을하지만 런던 지역에 있습니다.

또한 한 지역의 재정 건전성을 다른 지역과 비교하기 위해 은행 간 제안을 비교할 수 있다고 생각할 수도 있습니다. 일반적으로 가장 일반적인 비교 또는 참조 중 하나는 LIBOR와 Euribor의 그것.

Euribor의 조작

전체 시스템이 기관과 최종 사용자 모두의 이익을 위해 작동하도록 설계 되었음에도 불구하고 특정 사람들의 개인적인 이익이 개입하여 Euribor 가치, 이 역사에 대해 조금 알면이 시스템의 약점을 더 잘 이해하는 데 도움이됩니다. 그리고 과거에 일어난 일이 어떻게 수정되었는지.

에우 리보

Euribor가 발효 된 1999 년부터 2012 년까지 모든 것이 Euribor가 이상적이라는 것을 나타 냈지만, 22 월 XNUMX 일에 두 명의 유명한 변호사가 모기지 유형 Euribor를 특별히 강조합니다. 이 불만의 주된 이유는 아무도 구성을 감사하지 않았기 때문에 Euribor는 가능한 조작에 민감했습니다.

실제로 2011 년에 발생할 수있는 조작 가능성에 대한 조사가 시작되었습니다. Euribor 사건은 격리되지 않았지만, HSBC, JPMorgan, Royal Bank 등이 벌금을 부과 한 캐나다와 같은 세계의 다른 지역에서도 은행 기관에 벌금이 부과되었습니다.

조사 완료 여러 은행의 벌금 집행으로 정점에 이르렀으며 벌금은 1.710 억 6 천만 유로에 달했습니다. 제재를받은 은행은 XNUMX 개였다. 의심 할 여지없이 이러한 상황은 유감 스러운데, 가장 중요한 것은 사용자의 재정이 관련자들의 이익에 직접적으로 영향을받은 것이기 때문이다.

Euribor가 어떻게 수행했는지에 대한 약간의 역사는 우리에게 이상적인 것이 무엇인지를 보여줍니다. 그리고 처음 몇 년 동안 관찰 된 것은 그 행동이 하강하고 있다는 것이지만, 이자율의 상당한 상승이 관찰 된 것은 2008 년까지였습니다. 그해 4,42 월의 2015 %였던 0,165 년에 달성 된 역사적 최저치와 비교할 때 XNUMX %에 도달했습니다. 의심 할 여지없이 과거의 행동을보고 Euribor와 그 행동과 관련된 상황을 분석하는 것은 흥미 롭습니다. 그래야 우리가 원할 때 왜 금리가 특정 행동을 나타내는 지 관찰하고 이해할 수 있습니다.


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