일단 약간의 저축을 하고 나면, 우리는 보통 스스로에게 다음과 같은 질문을 던집니다. 우리의 돈으로 무엇을 할 것인가? 글쎄, 금융의 세계에 대한 지식이 거의 없는 사람들을 위해, 가장 좋은 방법은 경제와 시장에 대해 잘 아는 전문가에게 가는 것입니다. 이것은 우리의 요구에 가장 적합한 제품을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문이 무엇인지, 어떤 일을 하는지 알고 싶다면 계속 읽어보길 권한다.
이 기사에서 우리는 이 직업이 무엇에 관한 것인지 설명할 뿐만 아니라 그 기능이 무엇인지, 어떤 역할을 하는지, 관심이 있는 경우 재정 고문이 되는 방법에 대해서도 설명합니다. 이 정보가 이 주제에 대한 모든 의심을 명확히 하는 데 도움이 되기를 바랍니다.
재정 고문의 역할은 무엇입니까?
재정 고문에 대해 말할 때 목표가 다음과 같은 전문가를 말합니다. 회사 또는 개인의 경제를 관리하는 데 도움이 항상 해당 클라이언트의 자산, 필요 및 소득에 따라. 즉, 그들은 서비스를 고용하는 회사 또는 사람의 재무 운영 관리를 담당합니다.
이제 재정 고문이 무엇인지 명확히 알았으니 재정 대리인과 혼동하지 않도록 주의해야 합니다. 후자는 일반적으로 경제에 대해 보다 글로벌한 비전을 가지고 있습니다. 동일한 기능은 외부 및 시간을 엄수하는 재무 컨설턴트의 기능과 비슷합니다. 하지만, 재정 고문은 정기적으로 고객의 움직임을 모니터링하여 고객이 목표를 달성하도록 돕습니다. 또한 자신이 알고 관리하는 다양한 금융상품을 추천하는 능력도 겸비하고 있다.
우리가 독립적인 재정 고문을 언급한다면, 그는 커미션 없이 그의 고객으로부터 고정 급여를 받습니다. 대개, 대규모 부동산에 가장 권장되는 옵션입니다. 이 경우 전문가의 주요 기능은 다음과 같습니다.
- 고객이 재정적 목표를 달성하십시오.
- 고객에게 제공 적응 금융 상품 위험 프로필에 따라
- 고객과 동행 및 조언 당신의 투자 결정에 관하여.
재정 고문은 어디에서 일합니까?
무료로 일할 수 있는 것 외에도 이전에 언급했듯이 재정 고문은 당신은 회사의 일원이거나 은행에서 일할 수 있습니다. 위치에 따라 기능이 다릅니다. 고용되면 수수료를 받는 것이 일반적입니다.
전문직이 채용되면 회사에서, 목표는 다음과 같습니다.
- 투자에 대한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다. 이를 위해서는 시장과 재정에 대한 지식을 활용하는 것이 중요합니다.
- 회사의 수익을 평가합니다.
- 회사에 속한 자본을 늘립니다. 이를 위해서는 이 목표를 달성하는 데 도움이 되는 새로운 전략과 도구를 찾아야 합니다.
반면에 재정 고문이 일하는 경우 은행에서, 그 기능은 다음과 같습니다.
- 고객 맞춤형 제품을 선택하고, 귀하의 위험 프로필을 기반으로 합니다. 은행 고객과의 관계를 구축하는 것은 상업적 기능입니다.
- 은행에서 판매하는 자금을 관리할 수 있는 새로운 기회를 찾으십시오.
재정 고문이 되려면 무엇이 필요합니까?
이제 재정 고문이 무엇인지 알았으므로 적어도 현재 스페인 상황에서 이 직업의 급여가 나쁘지 않다는 결론에 도달했을 것입니다. 따라서 한 명 이상의 사람이 이 직책에 대한 구인 제안에 대해 생각하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 우리가 재정 고문이라고 말할 수 있으려면 어떤 요구 사항을 충족해야 합니까?
가장 기본적인 것은 분명하다. 금융 및 경제 전반에 대해 많은 지식을 가지고 있습니다. 또한 심리학 분야에서 특정 자질을 갖는 것은 시장을 연구하고 사람과 결과적으로 고객을 더 잘 이해하는 데 도움이 되기 때문에 매우 유용할 수 있습니다. 또한 필수적이다 각 투자자의 위험 프로필을 결정할 수 있습니다. 이 능력이 없으면 우리는 개인화된 조언 계획을 개발하거나 위기의 시기에 고객과 동행할 수 없습니다.
우리는 옆으로 둘 수 없습니다 기본 지식의 시리즈 재정 고문의 업무를 수행할 수 있습니다. 그것들은 다음과 같습니다:
- 세금 지식: 현행 규정을 숙지하는 것이 중요합니다. 이것이 없으면 다음과 같은 각 고객의 변수를 고려한 재정 계획을 만드는 것이 불가능합니다. 상속세, IRPF, 보호 자산 등
금융 지식: 행동이 고객이 투자한 자산에 영향을 미치는 지수를 해석하는 방법을 아는 것이 중요합니다.
재정 고문을 고용하는 데 드는 비용은 얼마입니까?
일반적으로 사람들은 재정 고문이 높은 순자산만 지불한다고 믿습니다. 그럼에도 불구하고, 또한 소액 저축자에게 서비스를 제공합니다. 실제로 은행에서 상품을 계약할 때마다 지불하는 금액의 작은 비율이 이 서비스를 계약하는 데 사용됩니다.
재정 고문을 찾을 때, 독립적인 사람을 찾는 것이 가장 좋으며, 매우 간단한 이유: 부양 고문은 은행에서 부과하는 요구 사항과 조건의 적용을 받습니다. 분명히 은행은 자체 제품을 판매하여 상업적 목적을 달성하는 데 관심이 있습니다. 따라서 부양 재정 고문이 우리에게 제공하는 조언은 이해 상충의 영향을 받을 수 있습니다.
재정 고문의 급여는 얼마입니까?
우리는 이미 재정 고문이 무엇인지, 그 기능이 무엇이며 어떻게 되는지 알고 있습니다. 그러나 한 가지 큰 질문에 답해야 합니다. 재정 고문은 얼마를 벌까요? 또한, 이 전문가의 평균 급여는 연간 총 €46.500입니다. 이는 스페인의 평균 연봉보다 훨씬 높습니다. 한 달에 재정 고문은 약 € 2.520의 순수익을 얻습니다. 나쁘지 않죠?
결론적으로 경제적 목표를 달성하려면 재정 고문이 핵심이라고 말할 수 있습니다. 그들은 회사뿐만 아니라 개인에게도 큰 도움이 됩니다. 특히 금융 세계에 대해 잘 알지 못하거나 단순히 시장을 지속적으로 인식할 시간이 없는 사람들에게는 더욱 그렇습니다. 네 확실합니다, 재정 고문의 자격을 갖추는 것이 가장 중요합니다. 갖추어야 할 지식은 결코 쉬운 일이 아니므로 경제학 분야의 훈련을 받는 것이 필수적입니다.