은행 예금은 잘 알려져 있지만 실제로 무엇을 수반하는지 아는 사람은 거의 없습니다. 존재할 수 있는 의심을 명확히 하기 위해 설명하겠습니다. 은행 예금이란 무엇입니까?
이 기사에서는 예금이 어떻게 작동하는지, 어디서 만들 수 있는지, 가장 인기 있는 유형은 무엇인지에 대해 설명합니다.
은행예금이란?
우리가 은행 예금에 대해 이야기할 때 우리는 저축 상품을 의미합니다. 기본적으로 고객은 일정 기간 동안 은행이나 신용 기관에 금액을 제공합니다. 해당 기간이 경과하면 귀하가 돈을 준 주체가 귀하에게 돈을 돌려줍니다. 고객은 초기 자금을 회수할 뿐만 아니라 은행과 합의한 보수도 회수한다는 점에 유의해야 합니다. 은행 예금에는 몇 가지 유형이 있으며 나중에 설명하겠지만 가장 일반적인 것은 고정 금리입니다. 혜택과 수익성 모두 기간이 끝날 때까지 변경되지 않습니다.
특정 기간 동안 투자된 돈과 관련하여 은행 또는 신용 기관이 제공하는 수익성을 TIN(명목 이자율)이라고 합니다. 대개, 합의된 기간이 길수록 은행에서 제공하는 이자율이 높아집니다. 예치금의 유효 수익성을 APR(Equivalent Annual Rate)이라고 합니다. 여기에는 비용, 수수료 및 이자가 포함됩니다. 이를 통해 다양한 은행 기관에서 제공하는 제품을 구매할 수 있습니다.
입금은 어디서 하나요?
전통적인 방식으로 돈을 입금하기 위해 은행 지점에 가는 것은 어려울 가능성이 큽니다. 퇴근시간과 퇴근시간 사이, 약간의 현금을 두고 갈 수 있는 일정의 구멍을 찾는 데는 시간이 걸리고 다소 지루할 수 있습니다. 때때로. 인터넷의 대량으로 생성된 온라인 뱅킹 덕분에 은행 지점이 혼잡하지 않더라도 직접 방문하고 참석을 기다리는 것은 우리가 이끄는 바쁜 삶에 너무 오래 걸릴 수 있습니다.
오늘 우리는 우리의 손이 닿는 범위 안에 있습니다 원격으로 할 수 있는 광범위한 거래. 여기에는 예를 들어 신용 카드를 통한 송금 및 온라인 결제가 포함됩니다.
하지만 현금을 받으면 어떻게 합니까? 이것은 매우 일반적이며 은행에 가능한 한 불편하지 않고 쉽고 안전하게 보관하기를 원할 것입니다. 이러한 이유로 입금을 완벽하게 할 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 수표를 입금하는 옵션과 같은. 이런 식으로 우리는 많은 사람들에게 불편할 수 있는 많은 양의 현금을 옮기거나 가지고 다닐 필요가 없습니다.
또한, ATM(다기능 자동 입출금기)은 수년 동안 사용되어 왔습니다. 이를 통해 많은 수의 다양한 거래를 수행할 수 있으며 그 중 입금 옵션이 있습니다. 선택하려는 방법에 따라 다른 것이 필요합니다. 그러나 출납원은 우리에게 필요한 모든 도구를 제공할 것입니다. 물론 만약을 대비해 펜이나 연필을 들고 다니는 것도 나쁘지 않다.
은행 예금의 종류
의심의 여지없이, 스페인 사람들이 가장 좋아하는 저축 상품은 은행 예금입니다. 작동이 매우 간단하기 때문에 놀라운 일이 아닙니다. 위에서 이미 설명했듯이 클라이언트는 일정 기간 동안 은행에 돈을 전달하기만 하면 됩니다. 그 기간이 끝나면 은행은 투자한 돈과 처음에 합의한 이자를 돌려줍니다. 쉽죠?
예금이 제공하는 이점 그들은 매우 견고합니다 특히 어려운 시기에. 그들 중 일부를 나열해 봅시다:
- 그들은 a에 의해 부여된 보증이 있습니다 예금보증기금.
- 그들은 매우 투명합니다.
- 그들을 고용하고 나중에 후속 조치를 취하는 것은 매우 쉽습니다.
- 장기, 중기 및 단기 예금을 찾을 수 있기 때문에 서로 다른 유형의 시간 지평을 가지고 있습니다.
또한, 은행 예금에는 다양한 유형이 있습니다. 우리의 필요와 목표에 맞는 것을 찾는 문제일 뿐입니다. 다음으로 주요 은행 예금에 대해 이야기하겠습니다.
요구 은행 예금
가장 잘 알려진 은행 예금은 소위 "눈에 보이는" 예금입니다. 또한 가장 유동적이고 가장 계약이 그것으로 당신은 항상 돈을 가질 수 있기 때문입니다. 즉, 입금된 금액을 건드릴 수 없는 기간이 없습니다. 이자부, 저축 및 당좌예금은 실제로 요구불예금입니다.
일반적으로 그들은 매우 간단하며 하나를 여는 데 많은 요구 사항을 충족할 필요가 없습니다. 시력은행 예금의 목적은 운영 지원 역할을 하는 것입니다. 계좌 입력, 지불 또는 이체, 자동이체 영수증 또는 ATM에서 돈 인출과 같은 다양한 작업을 수행할 수 있습니다. 이러한 유형의 예금은 말할 것도 없이 수익성을 거의 제공하지 않습니다.
일반적으로 요구 은행 예금은 관리 수수료, 계좌 당좌 인출, 이체, 유지 보수 등에 대한 수수료를 의미합니다. 하지만, 대부분의 은행은 급여 또는 특정 수의 은행 영수증을 직접 입금하는 경우 고객에게 특정 이점 또는 보너스를 제공합니다.
정기예금
이전 것과 달리 은행 예금이라는 용어에는 투자 목적이 있습니다. 정기예금 또는 정기예금이라고도 합니다. 이 작업은 이 기사의 시작 부분에서 설명한 것입니다. 고객은 금액을 은행에 전달하고 이전에 합의된 일정 기간 후에 합의된 이자와 함께 회수합니다.
기본적으로 그것은 사람이 은행에 만드는 일종의 대출입니다. 그 대가로 최종적으로 이전에 합의된 이자를 청구합니다. 그러므로, 정기예금에는 항상 만기가 있습니다. 그 날짜 이후에 고객은 자신의 돈을 자유롭게 처분할 수 있습니다.
약정일자 이전에 금전이 필요한 경우 에 대한 수수료 또는 벌금을 지불해야 합니다. 입금 취소 미리. 그러나 벌금을 부과하지 않는 경우도 있습니다. 이것은 계약서에서 항상 잘 살펴봐야 합니다.
현재로서는 이러한 유형의 예금의 수익성은 적어도 스페인에서는 상당히 낮습니다. 하지만 수익률이 좋은 유럽 예금에 쉽고 안전하게 접근할 수 있습니다.
현물 보수가 있는 은행 예금
하는 은행도 있습니다. 그들은 돈 대신 선물을 제공하여 고객을 유치하려고 합니다. 선물은 일반적으로 텔레비전, 게임 콘솔, 주방 로봇, 축구공 등과 같이 모든 취향을 위한 것입니다. 이러한 예치금은 또한 고객이 계약에 명시된 기간 동안 돈을 그곳에 보관할 의무가 있습니다. 조기에 자금에 액세스하려는 경우 벌금을 지불해야 합니다. 이것은 일반적으로 받은 선물의 가격과 동일합니다.
이 경우 보증금에 대한 수익은 금전적인 것이 아니라 그 이름에서 알 수 있듯이 현물에 대한 보상입니다. 하지만 조심해 우리가 돈을 받지 못하더라도 선물에도 세금이 부과됩니다. 따라서 손익계산서에 세금을 납부해야 합니다.
개인 장기 저축 계좌(CIALP)
CIALP라고도 하는 개인 장기 저축 계좌는 비교적 새로운 유형의 은행 예금입니다. 2015년 개인장기저축보험(SIALP)과 함께 탄생한 두 사람. 상상할 수 있듯이 CIALP를 판매한 것은 은행과 SIALP를 판매한 보험사였습니다. 둘 다 사람들이 장기적으로 저축하도록 장려하는 것을 목표로 합니다. 실제로 최대 5년 동안 이러한 계정에서 돈을 상환할 수 없습니다. 이러한 이유로 "저축 계획 XNUMX"라고도 합니다.
이러한 유형의 은행 예금에는 장점도 있지만 단점도 있습니다. 그것의 강점은 손익계산서 작성 시 과세 면제 XNUMX년이 지났을 때. 그러나 납세자당 연간 저축 한도는 XNUMX유로입니다. 보험은 개인이며 한 사람의 이름으로 되어 있습니다.
변동금리 은행예금
변동이자 은행 예금은 이전 예금보다 조금 더 복잡합니다. 이 경우 고객은 특정 지수에 의존하기 때문에 계정에 남겨둔 돈에 대해 받을 이자를 알지 못합니다. 보통은 보통 에우 리보. 대부분의 은행은 예금자에게 Euribor의 수익과 고정 스프레드를 제공합니다. 따라서 클라이언트는 차등만 보장됩니다. 그러나 Euribor가 부정적이라는 점을 고려하면 그것조차 위험합니다.
구조화 예금
마지막으로 구조화 예금이 있습니다. 이것들은 가장 복잡하고 상당히 견고한 재무 지식을 가진 사람들을 위한 것입니다. 여기서도 수익성은 Euribor뿐만 아니라 주식 패키지와 같은 다른 주식 시장 가치에 따라 달라질 수 있습니다. 보장된 수익은 매우 적고 자산의 진화에 크게 좌우됩니다. 또한 이러한 예금은 유동성이 거의 없습니다.
이제 은행 예금에 돈을 투자할 것인지 아니면 주식 시장에서 직접 관리할 것인지 선택하는 것은 귀하에게 달려 있습니다.