XNUMX 월의 회의는 유럽 중앙 은행 (ECB)는 재무 분석가의 생각을 공개했습니다. 즉, 유로존의 금리는 지금까지 그대로 유지 될 것이며 올해 말에 이르면 상승하지 않을 것입니다. 저축에 대한 수익을 간신히 얻을 수있는 저축 자의 행동에 불이익을주는 시나리오입니다. 0,25 %에서 0,60 % 사이의 중간 마진이 있습니다. 지금보다 결코 저렴하지 않은 가격으로.
대다수의 재무 분석가는 돈의 가격이 0 %의 과거 수준 내년 중순까지. 따라서 중소 저축자는 주요 저축 상품에 대해 더 높은 수익성을 추구하기 위해 인내심을 가져야합니다. 예측 가능한 수정으로 인해 실행되는 위험을 감안할 때, 최선의시기를 거치지 않는 주식 시장 상품에 자신의 돈을 위험에 빠뜨리고 싶지 않은 사용자를 위해 지금부터 적용될 수 있습니다.
그러나 이러한 수익성 수준을 개선 할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 정기 은행 예금. 신용 기관이 구현 한 다양한 전략을 통해 이러한 수익 마진은 이러한 금융 상품의 초기 이자율과 관련하여 거의 XNUMX % 포인트 증가 할 수 있습니다. 어쨌든, 매년 고정되고 보장되는 지불금으로 이것은 현재로서는 어떤 식 으로든 과소 평가할 수없는 것입니다.
낮은 이자율 : 1 % 예금
계약이 매우 간단한이 제품에는 현재 사용자가 구독 할 수있는 매력적인 제안이 거의 없습니다. 그러나 일부 금융 기관은 시장에 XNUMX 개월 예금을 출시했습니다. 1,20에 가까운 수준에 도달 %. 대부분의 제안은 소위 디지털 뱅킹에서 나 왔으며 처음 100.000 유로까지 보호됩니다.이 경우 예금 보증 기금에 의해 보호됩니다. 신용 기관이 개발할 수있는 모든 사건에 직면
어떤 종류의 링크도없이 자동 이체 급여 및 주요 가계 청구서 (물, 가스, 전기 등) 대부분의 기존 은행 기관에서 발생합니다. 그들은 단지 법인에서 그리고 보유자의 돈을 관리 할 수있는 곳에서 당좌 또는 저축 계좌를 고용하면됩니다. 다른 완전히 다른 분석의 주제가 될 다른 기술적 고려 사항을 넘어서.
장기적으로 더 많은 관심
논리적으로 생각할 수 있듯이, 영속성이 증가함에 따라 수익성이 증가하기 시작합니다. 이 상업적 전략의 결과로 중간 용어가 있습니다. 18 개월에서 24 개월 사이 그들은 또한 12 개월 예금의 결과를 몇 십분의 3.000 % 포인트까지 향상시킬 수 있습니다. 이 특별한 경우에는 최소한의 투자를 부과합니다. 15.000 ~ 100.000 유로 범위의 화폐 금액으로. 어떤 경우 든 최대 보상 한도는 일반적으로 XNUMX 유로에 가까운 수준으로 매우 높은 할당량으로 설정됩니다.
반면에 우리는 이런 종류의 중기 부과가 보다 보수적 인 전략이 적용됩니다 그들의 구조에서. 반면에이 정기 예금에 가입 할 금액은 더 높습니다. 이 경우,이 등급의 금융 상품에서 보수를 개선하기 위해 약 15.000 또는 20.000 유로의 최소 금전적 기여 하에서. 이런 식으로 경제적 가치가 낮은 다른 예금에서 발생하는 것처럼 사전에 취소 할 수없이 훨씬 더 오래 고정되어야하는 금액입니다.
장기 타겟 제품
신용 기관이 개발하고있는 또 다른 제안은 장기적인 영속성을 가진 예금입니다. 가는 머리핀에 잠겨 24 ~ 48 개월 이 등급의 금융 상품에 머물러야합니다. 그들의 보수는 약간 더 높지만, 우리는 놀라운 것으로 간주 할 수있는 인상이 없습니다. 그들은 더 짧은 기간에 비해 이자율을 몇 십분의 2 퍼센트 만 증가시킵니다. 이러한 경우 최상의 경우 수익성은 XNUMX % 수준에 매우 근접 할 수 있습니다.
다른 한편, 다른 은행 상품의 계약과도 연관성이 없습니다. 그렇지 않다면 반대로 우리는 디자인 측면에서 매우 전통적인 제품에 직면하고 있으며 그들이 제시하는 유일한 참신함은 영구성 기간의 증가입니다. 일부 지불은 경우에 따라 만기일에받는 대신 분기 별, 반기 또는 연간 지불을 통해 예상 할 수 있습니다. 이렇게하면 미리 유동성을 즐기다. 은행이 매우 단호하게 베팅하는 상업 전략을 구성합니다.
보수적 인 프로필을위한 것
스페인 은행이 작성한 이러한 제안은 무엇보다도 저명한 방어 적이거나 보수적 인 프로필. 저축의 보안이 수익성 증가를 포함하여 다른 고려 사항보다 우선하는 경우. 어떤 이유로 든 주식에 연결된 상품에 자본을 투자하고 싶지 않은 사람들의 경우. 이러한 금융 자산이 현재 존재하는 불안정성으로 인해 매우 불확실한 전망에 직면했습니다. 언제든지 끝날 수있는 강세 기간 이후.
반대로 정기 은행 예금을 통해 처리되는 것은 저축 가방을 만들다 해마다 꽤 오랜 기간 동안 지속됩니다. 고정되고 보장 된 연간 지불과 다른 금융 시장에서 일어나는 모든 일을 보장 할 수 있습니다. 이러한 금융 상품의 추가적인 이점으로 인해 관리 또는 유지 보수에 어떤 종류의 수수료 나 비용도 발생하지 않습니다. 즉, 지출은 처음부터 완전히 무효가됩니다. 주식 시장에 투자하는 것과는 달리.
지점보다 온라인에서 더 좋습니다.
은행이 사용하는 또 다른 전략은 해당 상품의 형식과 조건에 관계없이 온라인 예금을 장려하는 것입니다. 한쪽에는 그들은 고용하기가 더 편합니다 집에서 그리고 하루 중 언제든지 형식화 할 수 있기 때문입니다. 반면에 중개 여백을 약간 개선 할 수 있습니다. 특별한 특성으로 인해 조금씩 진행되는 제안에서. 사무실이나 은행 지점에 출두하지 않아도됩니다. 이렇게하면 채용 관리 시간도 절약 할 수 있습니다.
이 형식으로 평가해야 할 또 다른 측면은 원하는 모든 기한에 맞게 조정하고 이와 관련하여 제한은 없으며 고용 조건을 확인하기 위해 제안을 분석하는 것은 당신 자신입니다. 은행이 시장에 내놓은 프로모션을 비교하는 것조차. 사실, 둘 사이에는 정말 매우 중요한 차이가있을 수 있습니다. 그들 중 일부는 다른 다른 매개 변수를 기반으로 다른 것보다 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 집이나 그 순간에있는 다른 장소에서 심층 분석을합니다.
정기 예금 과세
이러한 특성의 제품을 공식화 할 때 고려해야 할 또 다른 측면은 현재 적용되는 과세입니다. 무엇을 알기 위해 이 제품의 실제 성능. 총소득은 순소득과 동일하지 않으며이를 위해 귀하의 과세가 무엇인지 분석 할 수밖에 없습니다. 결국 그것은 당신의 저축 계좌로가는 모든 성과가 아닐 것이기 때문입니다. 그렇지 않은 경우 반대로 저축에 적용되는 과세의 결과로 몇 유로가 공제됩니다.
이런 의미에서 예금은 저축 세 기반에 과세되며 동산 소득으로 간주됩니다. 최대 6.000 유로의 소득에 대해 적용되는 비율은 19 %, 최대 21 유로까지 50.000 %, 23 %이며, 이는 50.000 유로를 초과하는 금액에 대한 최대치입니다. 이러한 항목이 할인되면 당좌 예금 계좌로 들어가는 금액은 그대로 유지되지만, 어떤 경우에도 다음 손익 계산서에 신고해야합니다. 그리고 그것은 저축 상품과 투자와 관련된 수익 모두에서 당신이 가진 다른 소득에 달려 있습니다. 그렇지 않은 경우 반대로 저축에 적용되는 과세의 결과로 몇 유로가 공제됩니다.