Bank of Spain의 최신 데이터에 따르면 은행 예금의 평균 수익성은 2017 년 동안 계속해서 하락하여 새로운 0,08 %로 사상 최저. 즉, 전월 대비 0,02 % 포인트 적다. 은행 예금의 수익성 추세가 여전히 감소하는 이유는 무엇입니까? 2018 년 은행 예금의 수익성 추세는 어떻습니까? 이들은 현재 일부 사용자가 묻는 질문 중 일부에 불과합니다.
그러나 당신이 고려하지 않았을 수있는 한 가지 측면이 있습니다. 그리고 그것은 투자의 어느 시점에서 유동성의 필요성과 관련된 것입니다. 다른 예상치 못한 비용에 직면하거나 귀하의 조세 권리를 준수하거나 단순히 다른 빚을 갚다. 이 경우 저축을 정기 예금에 저장하면 실제로 어떻게됩니까? 글쎄요, 당신은 하나 이상의 문제 이 작업의 공식화를 위해.
이 일반적인 시나리오에서 정기 예금에서 돈을 회수 할 수 있다는 점을 명심해야합니다. 그러나 그들은 범위 내에서 이동하는 규정 된 페널티를 가질 수 있습니다. 1 %에서 3 %, 얻은 이익에. 이것은 실제로 가질 수있는 비용이 매우 관련이 있기 때문에 수익성있는 작업이 아니라는 것을 의미 할 수 있습니다. 물론 절약을 위해이 제품을 고용하기 전에 고려해야 할 시나리오입니다. 은행 고객의 행동에서 항상 발생하는 것은 아닙니다.
현물 지불은 어떻습니까?
물론 매우 특별한 경우가 있습니다. 현물 예금의 경우와 같이 현금을 제공하다그렇지 않다면 반대로 그들은 당신에게 다른 종류의 선물을 제공합니다. 글쎄,이 저축 모델에서이 은행 상품의 취소에 대해 가장 큰 의구심을 갖게 될 것입니다. 물론이 시나리오에서는 저축 한 금액을 상환 할 수 없습니다. 만료일을 기다렸다가 그때부터 직면하게 될 비용을 관리 할 수있는 유동성을 제공하는 것 외에는 다른 해결책이 없습니다.
이런 의미에서이 부과 클래스는 다음과 매우 유사합니다. 선급금 또는 공식화 초기에 생성됩니다. 이러한 경우 구조 작업을 수행 할 수 없거나 가장 좋은 경우에는 그 순간까지 생성 된 혜택에 대해 할인 혜택을받을 수 있습니다. 어쨌든, 그들은 매우 문제가있는 모델이고 당신은 당신의 저축으로 일어날 수있는 일을 예상해야 할 것입니다. 주저하지 않기 때문에 채용 된 순간부터 한 가지 이상의 부정적인 놀라움이있을 수 있습니다.
부분 및 전체 사용
의심 할 여지없이 발생할 수있는 또 다른 시나리오는 관리에 어떤 종류의 벌금과 비용없이 부분적 또는 전체적인 구조를 할 수 있다는 것입니다. 그러나이 작업을 수행하면 선택의 여지가 없을 것입니다. 수익성 협상 가입 된 세금의. 그리고 확실히 이전보다 낮은 이자율로. 원래 제안에 비해 몇 십분의 일 비율로 떨어집니다. 모든 경우에 귀하의 보수가 이전보다 낮아 지므로 손해를 입을 수 있습니다. 최소한의 수익성을 제공 할 정도입니다.
이 전략을 적용 할 때의 문제 중 하나는 결국 당신은 아주 적은 돈을 얻을 것입니다, 이미 평가 절하 된 은행 상품입니다. 현재 유로존의 화폐 가격이 0 %라는 사실의 결과입니다. 즉, 보수 마진이 약하기 때문에이 은행 상품에 가입 할 가치가 없다는 결론에 도달하게 될 것입니다. IPC로 더 잘 알려진 소비자 지수의 가격에 반영된 수명의 증가로 인해 구매력을 잃을 수 있습니다.
벌금이나 커미션 없음
반면에 이러한 가능성을 인정하는 다른 저축 모델이 있습니다. 즉, 정기 예금을 통해 부분 또는 전체 상환을 할 수 있습니다. 그러나 여러 조건에서 처음부터 알아야 할 것입니다. 다른 이유 중에서도 그들이 처음부터 귀하에게 적용 할 상업적 전략은 세금에 서명 할 때 처음에 합의한 것보다 더 낮은 보수를 제공하는 것에 기반을 둘 것이기 때문입니다. 그러나 어떤 종류의 벌금도 적용되지 않을 것이라는 확신을 가지고 있습니다. 커미션 형식 또는 기타 관리 비용으로.
물론 이것은 수술에서 돈을 잃지 않을 것이기 때문에 개인적인 이익을 위해 더 유리한 옵션이 될 것입니다. 오히려이 움직임은 이전보다 덜 경쟁적인 이자율을 갖는 것에 기반을 둘 것입니다. 즉, 이러한 특성의 각 작업에서 몇 유로를 뺍니다. 하지만 적어도 입금은 취소 할 수 있습니다 더 큰 보증으로 지금부터 발생하는 유동성 상황에 직면합니다. 현재 가지고있는 가장 나쁜 솔루션 중 하나입니다.
벌칙은 어떤 영향을 미칩니 까?
이런 종류의 저축 움직임에 대해 평가해야 할 측면 중 하나는 이러한 벌금이 지금부터 귀하에게 미치는 영향입니다. 음, 이러한 수수료는 총 절감액. 물론 그렇지는 않지만 조기 취소의 대상인 수도에서 이루어집니다. 반면, 부과의 전체 영구 기간에는 영향을 미치지 않습니다. 오히려 취소 날짜와 만료 날짜가 포함 된 기간이됩니다. 절약을 위해이 제품을 취소하기로 선택한 경우 나머지는 변경할 필요가 없습니다.
이런 의미에서 선택한 체류 기간이 무엇인지가 매우 중요합니다. 실제로, 그것은 될 수 있기 때문에 3, 6, 12, 24 또는 그 이상. 위에 주어진 설명에 대해 항상 동일한 효과가있는 것은 아닙니다. 당연히 단기 세금의 취소는 20 개월 이상의 기간을 제공하는 것과 동일하지 않습니다. 그들이 당신에게 줄 이자율의 변화는 크게 다를 것입니다. 반면, 기간이 길수록이 작업을 수행하는 데 더 많은 어려움이 있음을 잊을 수 없습니다.
최단 기한 선택
이런 종류의 제품에 과도한 문제를 일으키고 싶지 않다면 선택하는 것이 훨씬 좋습니다. 시장에서 가장 짧은 기간. 또한 현재 금융 기관에서 제공하는 제안으로 수익성의 차이는 크지 않을 것입니다. 당신은 단지 몇 십분의 일 퍼센트 더 적게받는 것을 중단 할 것입니다. 그러나 모든 가능성에서 어떤 종류의 취소도 할 필요가 없다는 큰 이점이 있습니다. 부분적으로도 전체도 아니므로 벌금이나 커미션이 없습니다. 물론 현재로서는 저축에있어이 전략을 선택할 가치가 있습니다.
다른 한편으로,이 회계 작업이 확실히 당신에게 줄 것이기 때문에이 수수료를 지불하는 것이 수익성이 있는지 여부를 평가해야 할 것입니다. 광고 된 관심의 상당 부분을 흡수 처음에는. 더 긴 기간을 선택하면 자녀의 학교, 납세 의무 또는 제 XNUMX 자보다 미결제 부채를 지불하기 위해 돈이 필요할 수있는 심각한 위험이 항상 있습니다. 결국에는 정기 예금을 통해 축적 된 저축을 끌어내는 것 외에 다른 해결책이 없습니다. 결국이 기사에서 이야기하고있는이 작업의 형식화에서 구매력을 잃게됩니다.
취소에 대한 조언
손익 계산서에 반영 될이 움직임을 최적화하려면 일련의 행동 지침을 가져 오는 것보다 더 좋은 것은 없습니다. 이런 종류의 은행 상품을 정기적으로 사용하는 경우 매우 유용합니다. 예를 들어 다음과 같은 경우 아래에 노출됩니다.
- 우선, 정말 당신의 저축이 될 상황 구출해야한다면 요
- 정기 예금이 무엇인지 알고 취소를 인정하는지 여부, 특히 어떤 조건에서 공식화 될 것인가.
- 가치 당신에게 가장 적합한 기한 금전적 필요 상황에 직면하고 일반적으로 6 개월 미만의 최단 기간에 영향을 미칩니다.
- El 계약 할 수있는 위험 이러한 뱅킹 상품 중 하나를 구독하는 경우. 멀지 않은 미래에 그들을 구출 할 수 있다는 관점에서.
- 다른 사람을 선택하는 것이 편리한 경우 보다 유연한 투자 모델 문제없이 돈을 돌려받을 수 있습니다. 예를 들어, 고정 및 가변 소득 모두 투자 자금.
- 은행 기관에서 발표 한 수익성이 결국 당신이 청구 할 것은 아닙니다. 그러나 그것은 훨씬 적은 돈이 될 것이고 지금부터이 계약에 서명하는 것이 편리한 지 궁금하게 만들 것입니다.