은퇴와 관련하여 점점 더 눈에 띄는 상품 중 하나는 생활 할 때보다 "편안한"품질을 유지하기 위해 마지막 몇 년 동안의 저축 공식 인 연금 플랜입니다.
그는 매우 중요한 인물이고 많은 이점을 가지고 있지만 현재 20 % 미만이 연금 계획을 고려하고 있는데, 그들이 유용하다고 생각하지 않기 때문에 여러 번. 그러나, 연금 플랜이란 무엇입니까? 왜 그렇게 중요하며 특정 연령에 고려해야합니까? 이것이 오늘 우리가 여러분에게 이야기 할 것입니다.
연금 플랜이란?
연금 계획에는 많은 정의가 있습니다. 이해하기 가장 쉬운 것 중 하나는이 용어를 은퇴를 위해 저축하는 제품으로 개념화합니다. 따라서 우리는 장기적인 계획, 즉 이익을 추구하지만 은퇴 단계까지 누릴 수없는 계획에 직면하고 있습니다.
즉, 연금 플랜은 플랜을 소유 한 사람이 정기적으로 기부하는 저축 상품입니다. 이러한 기부금은 해당 금액으로 혜택을 얻기 위해 해당 계획의 관리자를 통해 차례로 투자됩니다. 이런 식으로, 그 사람은 자신의 기여도가 증가한 것을 볼 수 있습니다 (그는 자신이 투자 한 것과 그 돈을 투자하여 얻은 이익을 더하기 때문입니다).
에 따르면 1 월 2002 일의 왕립 입 법령 29/5.3는 8000 조에서 연금 계획에 대한 최대 연간 기여금은 XNUMX 유로라고합니다. 그 금액을 초과하면 기부 할 수 없습니다.
연금 계획의 중요한 점은 기부금이 유지된다는 것, 즉 쉽게 회수 할 수 없다는 것입니다. 실제로 할 수있는 유일한 상황은 다음과 같습니다.
- 당신이 은퇴했기 때문입니다.
- 10 년이 지났 으니까요.
- 심각한 질병이나 장애를 앓은 경우.
- 장기간 실직 한 경우
- 귀하가 사망하고 상속인이 연금 플랜에서 돈을 돌려 받기를 원하는 경우.
어떤 유형이 있습니까
이제 연금 플랜이 무엇인지에 대해 더 명확하게 알고 있으므로 세 가지 유형의 플랜이 있음을 알아야합니다.
- 개인 연금 계획 : 한 사람이 독자적으로, 일반적으로 금융 기관과 계약하는 계약입니다.
- 관련 계획:이 경우, 한 사람이 고용하는 대신 일반적으로 공통된 무언가 (협회, 노조 등)와 함께 한 그룹의 사람들에 의해 수행됩니다.
- 직업 연금 계획 : 회사 자체가 직원을 위해 마련한 연금 제도입니다. (노동자들이 수년에 걸쳐 변화하기 때문에) 그것들을 보는 것은 점점 더 흔하지 않지만 여전히 존재합니다.
연금 플랜의 장단점
연금을 고용하는 사람이 거의없는 주된 이유 중 하나는 그들이 벌어 들인 급여가 월말에 기여금을 내고 기대되는 혜택을받을 수있을만큼 충분한 돈을 저축 할 수 없기 때문입니다. 그러나 진실은 연금 플랜에는 많은 장점이 있습니다. 또한 많은 단점과 위험이 있습니다.
하나를 고용하기 전에이 개념의 좋은 점과 좋지 않은 점을 테이블에 올려 놓는 것이 좋습니다. 그래야만 각 개인 또는 회사의 상황에 따라 가장 적절한 결정을 내릴 수 있기 때문입니다.
연금 플랜의 장점
많은 사람들이 특히 미래를 위해이 금융 상품을 선택하는 이점은 다음과 같습니다.
- 재무부에서 세금을 공제 할 수 있습니다. 그리고 연금 플랜을 가지고 있다면 소득 신고서에서 세금을 덜 내실 수 있다는 것입니다. 일반적으로 최대 2000 유로 (개인 계획) 또는 최대 8000 (고용 계획)을 공제 할 수 있습니다.
- 계획을 변경할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 조건이 수익성이 떨어지는 경우가 있습니다. 반면에 연금 플랜을 사용하면 더 많은 세금을 내지 않고 다른 플랜으로 쉽게 전환 할 수 있습니다.
- 수혜자를 선택할 수 있습니다. 즉, 자신을 위해 연금을 계획하더라도 실제로 그것을 즐길 사람이 본인인지 다른 사람인지 결정할 수 있습니다.
연금 계획에 대해 좋지 않은 것
위의 모든 것에도 불구하고 연금 계획을 구매할 수 없게 만드는 단점도 있다는 것을 잊지 말아야합니다. 가장 일반적인 것은 다음과 같습니다.
- 유동성 부족. 즉, 수년간 보유 할 수있는 돈을 가질 수 없습니다.
- 지불해야 할 세금. 연금 계획이 당신의 급여를 줄인다는 말을하지 않았나요? 글쎄, 결국 그들은 당신에게 닿을 것이고 당신은 그들을 직면해야 할 것입니다. 많은 사람들 이이 제품을 전달하는 이유 중 하나입니다.
- 커미션 커미션은 때때로 연금 계획을 수익성이 없게 만듭니다. 왜냐하면 결국 그들은 돈이 당신에게 준 수익성을 가져 가기 때문입니다.
연금 계획에 투자되는 것
앞서 언급했듯이이 계획은 비용 절감에 기반을두고 있습니다. 그러나 이익을 얻기 위해 저축 된 돈에 대한 투자와 이것은 아무것도 생성하지 않고 "중단"되지 않습니다. 그러나이 돈은 무엇에 투자됩니까?
가장 먼저 알아야 할 것은 투자 주제는 연금 계획 관리자가 수행하며, 다른 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 계약 한 계획에 따라 투자 금액이 달라집니다. 그러나 가장 일반적인 것은 다음과 관련이 있습니다.
- 고정 소득 계획. 이는 장기적, 단기적 일 수 있습니다. 공적 또는 기업 고정 수입도 있습니다.
- 주식 계획.
- 위의 조합 (소위 혼합 계획).
- 보장 된 계획.
작동 원리 및 고용 처
이러한 상품을 관리하는 주체와 연금 플랜을 마련해야합니다. 보통, 은행은 가장 잘 알려져 있지만 다른 가능성이있을 수 있습니다.
운영에 관해서는 매우 간단합니다. 계획에있는 사람은 자신의 능력에 따라 주기적으로 (또는 특별한) 기여를해야합니다. 이 금액은 자발적이며 계약에 의한 경우를 제외하고는 특정 금액이나 시간 동안 수행 할 필요가 없습니다. 실제로 월별, 연간, 분기 별 등이 될 수 있습니다. 이 모든 기부는 연금 계획을 구성하지만, 돈을 조용히 유지하는 대신 관리자는 그 돈에 대한 수익을 얻기 위해 다른 계획에 투자하는 일을 담당하므로 결국 그는보다 더 많은 것을 얻습니다. 제공했다.