모기지가 있다면 지금 당장 공식화 할 것이고 지금부터는 조금 더 비싸 질 것이라는 것은 이미 사실입니다. 수준 증가의 결과로 유럽 벤치 마크, Euribor는 XNUMX 개월 동안 상승 단계에있었습니다. 이는 지난 XNUMX 월부터 발생하여 이러한 방식으로 시작 후 역사적 저점에서 완전히 정체 된 해로 이동하고 있습니다. 물론이 과정에 몰두하는 사용자에게는 좋은 소식이 아닙니다.
첫 번째 이유는 모기지 크레딧이 더 비싸고 월 지불금이 약간 더 까다로운. 이 포지션에서 얻을 수있는 차이는 매우 적지 만 가장 걱정되는 것은 앞으로 더욱 심화 될 추세라는 점입니다. 의 기능 유형의 진화 금융 시장에 관심이 있습니다. 이런 의미에서 유럽 통화 당국이 앞으로 몇 달 안에이를 가라 앉힐 것이라는 점을 기억해야합니다. 0 년 이후 2014 %로 움직일 수 없었습니다. 돈의 가격이 거의 제로였습니다. 즉, XNUMX
음, 이것은 2018 년 2014 월 이후로 변경되었습니다. 유럽 벤치 마크 지수의 개정으로 XNUMX 년 이후 처음으로 월별 모기지 지불이 증가했습니다. Euribor가 일부를 제공 한 결과 더 적은 마이너스 비율 다른 운동보다. 이로 인해 모기지 론 검토 및 월별 수수료 인상에 대한 새로운 신청서가 공식화되었습니다. 현재 금액은 그다지 중요하지 않으며 필요한 양에 따라 10 또는 15 정도 이동합니다. 그러나 지금부터 점차 증가 할 것입니다. 돈의 가격에서 발생하는 상승에 따라.
향후 몇 년 동안의 예측
Euribor로 더 잘 알려진 유럽 벤치 마크 지수의 예측과 관련하여 Bankinter의 분석 부서는 2018 년 2018 분기 전략 보고서에서 2019 년과 12 년의 Euribor에 대한 예측이 향후 몇 달 동안의 모기지 계산을위한 주요 지표라고 지적합니다. . 그의 예측은 모기지 계산을위한 가장 빈번한 지표 인 XNUMX 개월 Euribor를 예상합니다. 0,17 년 말까지 -2018 %.
반대로 2018 년 Euribor에 대한 예측은 -0,30 %와 -0,10 % 범위에서 움직일 것입니다. 마지막으로, 2019 년 Euribor 예측은 최소 -0,10 %와 최대 0,30 %, 0,10 %에서 0,20 % 사이로 이동하는 중앙 시나리오가 있습니다. 이자율과 관련하여 Bankinter 분석가들은«이율은 2019 년 상반기 이전에는 변하지 않을 것이지만 예금 이율은 현재 -0,0 %에 대해 0,40 %에 도달 할 것으로 예상합니다»라고 생각합니다.
평균 이자율 2,20 %
국립 통계 원 (National Institute of Statistics)의 최신 자료에 따르면 2,49 월 부동산 총액으로 구성된 모기지의 경우 초기 평균 이자율은 6,8 % (2017 년 23 월보다 62,9 % 낮음)이며 평균 기간은 XNUMX 년입니다. (INE). 이 보고서는 또한 모기지의 XNUMX %가 변동 이자율이며 고정 비율로 37,1 %. 초기 평균 이자율은 변동 금리 모기지 2,19 % (11,3 년 2017 월보다 3,25 % 낮음), 고정 금리 모기지 0,5 % (XNUMX % 높음)입니다.
INE 자료에 따르면 주택 담보 대출과 관련하여 평균 이자율은 2,63 % (4,5 년 2017 월보다 24 % 낮음)이며 평균 기간은 60,8 년입니다. 여기에서 주택 모기지의 39,2 %는 가변 금리로, XNUMX %는 고정 금리로 적용됩니다. 반면 고정 금리 모기지는 연이율 2,2 % 감소. 초기 평균 이자율은 변동 금리 주택에 대한 모기지 (2,43 % 감소)의 경우 5,7 %이고 고정 금리 모기지 (3,03 % 감소)의 경우 3,5 %입니다.
레지스트리 변경 증가
부동산 등록부에 등록 된 조건이 변경된 총 모기지 건수는 5.706 건으로 22,8 년 2017 월보다 26,3 % 감소했습니다. 주택에서 조건을 변경하는 모기지 건수는 XNUMX % 감소합니다. 조건의 변화를 고려하면 XNUMX 월에는 4.476 개 (또는 동일한 금융 기관에서 생성 된 수정), 연간 22,4 % 감소.
또 다른 맥락에서, 법인 (채권자에 대한 대위)을 변경하는 작업의 수는 30,7 % 감소하는 반면, 모기지 수는 저당 자산의 소유자 변경 (채무자 대위) 3,5 % 증가했습니다. 이러한 의미에서 유럽 벤치 마크 지수의 추세 변화의 결과로 변동에서 고정 금리 모기지로 이동하는 추세가 있습니다. 그러나 이러한 유형의 금융 상품 사용자 중 아직 대다수는 아니지만 비율이 낮습니다.
2018 년 더 많은 관심
스페인에서는 대부분의 가변 모기지 대출이 Euribor와 연결되어 있는데, 이는 은행이 대출하는 평균 금리로 구성되는 지표이기 때문입니다. 국립 통계 원에 따르면 운영의 90 % 이상이이 조건에서 수행됩니다. 나머지 금융 모델은 은행 사용자들 사이에서 분명히 소수입니다. 신청을 기다리는 중 유리보르 플러스 모기지를 연결하는 새로운 양식이며보다 객관적인 접근 방식에서 시작됩니다.
이자율을 인상하기로 한 유럽 통화 기관의 결정은 변동 금리 모기지에 심각한 문제입니다. 다른 이유 중에는 월별 할부 지불 및 이러한 증가의 강도에 따라 달라지는 수준에서 비용이 더 많이 들기 때문입니다. 지금부터 고정 또는 가변 모기지에 서명하는 데 중요한 요소가 될 수 있습니다. 전자는 항상 큰 장점이 있기 때문에 당신은 똑같이 지불 할 것입니다 월 사용료를 통해. 고용 비용을 항상 알 수 있기 때문에 금융 시장에서 일어나는 일.
화폐 가격 상승의 효과
어쨌든, 이러한 상승이 이러한 종류의 금융 상품에 수반되며 지금부터 알아야 할 다른 부수적 효과가 있습니다. 예를 들어, 우리가 아래에 공개하는 것들 :
- 크레딧을 찾는 것은 훨씬 더 복잡 할 것입니다. 1 % 미만으로 퍼짐, 지금까지도 마찬가지입니다.
- 커미션은 원래 가격에서 XNUMX 분의 몇 퍼센트까지 인상 될 수 있습니다. 또한 관리 또는 유지 보수에서 수수료 및 기타 비용이 면제되는 모기지를 발견하기가 더 어려울 것입니다.
- 고정 금리 모기지를 인출 할 때가 될 수 있습니다. 이 경화를 피하십시오 가변 금리 모기지 조건에서. 중장기 적으로는 매월 할부로 지불하는 금액이 적습니다. 돈 값에 무슨 일이 생기 든 똑같이 지불합니다.
- 이 종류의 모기지에 가입하는 것이 가장 좋은시기는 아닙니다. 땅에 부딪 히다 금리의 진화와 관련하여.
Euribor에 연결된 모기지
조건이 변경된 5.706 건의 모기지 중 48,5 %는 금리 변동 때문입니다. 조건 변경 후 고정 금리 모기지 비율 7,0 %에서 14,6 %로 증가, 변동이자 모기지의 경우 92,6 %에서 85,0 %로 감소했습니다. Euribor는 변동 금리 모기지의 가장 높은 비율이 변경 전 (76,9 %)과 변경 후 (77,9 %) 모두를 가리키는 금리입니다. 조건 수정 후 고정 금리로 모기지 대출의 평균이자는 0,9 포인트 감소했습니다. 변동 금리 모기지도 0,9 % 포인트 하락했습니다.
유럽 벤치 마크는 이들이 연결되는 벤치 마크입니다. 운영의 90 % 이상 가변 이자율로 공식화되었습니다. 사용자가 서명 한 계약과 현재 수락이 소수 인 다른 지수보다 분명히 우세합니다. 반면 국립 통계 원 (INE)이 제공 한 자료에 따르면 6.399 월 주택 담보 대출 건수가 가장 많은 자치 공동체는 Comunidad de Madrid (5.765), Andalucía (4.852) 및 Cataluña (XNUMX)입니다. ).
부동산 등록부에 등록 된 조건이 변경된 총 모기지 건수는 5.706 건으로 22,8 년 2017 월보다 26,3 % 감소했습니다. 주택에서 조건을 변경하는 모기지 건수는 XNUMX % 감소합니다. 조건의 변화를 고려하면 XNUMX 월에는 4.476 개 (또는 동일한 금융 기관에서 생성 된 수정), 연간 22,4 % 감소.
이러한 의미에서 유럽 벤치 마크 지수의 추세 변화의 결과로 가변에서 고정 금리 모기지로 이동하는 추세가 있습니다.