몇 년 전, 소위 하한선 조항과 모기지론이 모기지에 미치는 영향이 언론에 보도되어 은행이 적용하면 더 많이 지불한 금액을 반환할 수 있게 되었습니다. 하지만, 바닥 조항이란 무엇입니까?
이것이 무엇을 의미하는지, 모기지에 모기지론이 있는지 여부와 모기지가 학대로 간주되는 이유를 여전히 모른다면 알아야 할 모든 정보를 찾을 때입니다.
바닥 조항, 무엇입니까?
바닥 조항은 실제로 모기지 계약에 포함되어 변동 모기지의 최소 이자를 설정하는 작은 "추가"입니다. 이는 벤치마크에 스프레드를 더한 값이 설정 값에 도달하지 않을 때마다 적용됩니다.
즉, 은행에 포함된 조항으로 사용자가 지불할 최소 이자가 얼마인지 명시되어 있습니다., 차등과 함께 모기지에서 일반적으로 Euribor인 참조 지수가 최소값보다 작은지 여부에 관계없이.
즉, 귀하의 조항이 최소값이 3%이고 Euribor가 해당 월에 떨어지고 차액이 1,5%인 경우 해당 3%를 계속 지불하게 됩니다.
바닥 조항이 알려진 또 다른 이름은 모기지 바닥입니다. 사실, 두 용어는 같은 것을 나타냅니다.
그들이 학대를 받는 이유
이제 왜 학대입니까? 많은 저당권자들이 자신의 주머니에서 그것을 느끼기 시작할 때까지 깨닫지 못하는 조건이기 때문에, 다른 사람들이 지불하는 방법을보고 동일하게 유지해야한다는 것 외에도 이러한 조항이 여러 번 있기 때문이기도합니다. 은행의 경우 투명성 없이 도입, 다시 말해, 그들은 계약서에 그들을 포함한다는 것이 무엇을 의미하는지 설명하지 않았기 때문에 많은 사람들이 은행을 비난하기 시작했습니다.
그리고 2013년 대법원이 투명성이 결여된 상태에서 최저 이자를 남용할 수 없다고 선언했습니다. 얼마 후, 유럽 연합 사법 재판소는 피해를 입은 사람들이 모기지 전체보다 더 많이 지불한 돈을 회수할 수 있도록 허용했습니다.
바닥 조항이 적용되는 경우
바닥 조항은 수년 동안 적용되었습니다. 따라서 이미 만료된 모기지 계약에서도 찾을 수 있으므로 놀라지 마십시오. 일반적으로 모기지론에 직간접적으로 적용했습니다. 그것은 거의 모든 모기지론에 포함되어 있었고, 은행과 협상한 사람이 아닌 한 포함되었습니다.
내 말은 저당권자들이 스스로 요구한 것이 아니라, 또는 x개의 추가 서비스에 의해 추가되었지만 은행의 "규범"이었습니다.
오늘날 이것들은 학대로 간주되지만 이와 유사한 용어 및 수치가 발생할 수 없다는 것을 의미하지는 않으므로 모기지 계약을 체결 할 때 그것을 검토하는 것이 매우 중요하며 이해가되지 않으면 전문가에게 문의하십시오. 그것이 "합법적"인지 또는 저당권자의 현재와 미래에 부정적으로 간주될 수 있는 것이 있는지 평가하십시오.
내 모기지가 있습니까?
몇 년이 지나도 모기지 계약에 최저한도 조항이 적용되는 사람들이 있을 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다. 그리고 이는 귀하가 청구하면 은행이 귀하에게 돈을 반환할 의무가 있음을 의미합니다. 그러나 그것을 달성하기 위해 우리가 가장 먼저 해야 할 일은 그것들이 정말인지 아닌지를 아는 것입니다.
모기지에 모기지가 있는지 여부를 확인하려면 다음을 수행해야 합니다. 모기지 계약을 참조하십시오. 물론 매매 증서와 아무 관련이 없으므로 혼동하지 마십시오. 집에 대한 모기지를 공식화하는 그 계약에서 "재정 조건"섹션으로 가야합니다. 거기에서 다음과 유사한 텍스트를 찾으십시오.
"어떤 경우에도 각 변동으로 인한 연간 명목 이자율은 X%보다 높거나 X%보다 낮아서는 안 됩니다."
당신이 그것을 찾았다면, 당신은 바닥 조항뿐만 아니라 천장도 부과했습니다. 은행이 이를 위해 자주 사용하는 다른 용어는 "이자율 인하", "최저 이자율", "이자율 제한", "터널" 또는 "최소 한도"입니다.
다음으로 해야 할 일은 지난 XNUMX개월 동안의 영수증을 확인하고 지불한 이자율을 비교하는 것입니다. 에우리보르의 합에 합의된 차등을 더한 것과 같지 않습니까? 따라서 해당 조항이 있다는 반박할 수 없는 증거가 이미 있습니다.
바닥 조항을 주장하는 방법
당신은 이미 바닥 조항과 모기지에서 그것들을 찾는 방법에 대해 조금 더 알고 있지만, 당신이 그것들을 발견한다면 어떻게 해야 할까요? 글쎄, 당신은 마지막 유로까지 더 지불 한 것에 대한 상환을 요구할 수 있습니다. 이렇게 하려면 두 가지 방법이 있습니다.
초법적 방법
이것은 무료이며 Royal Decree-Law 1/20017에 의해 보호되기 때문에 많은 사람들에게 이상적일 것입니다. 은행이 해당 조항에 대해 청구된 모든 것을 반환해야 한다는 요구 사항을 기반으로 합니다. 이렇게 하려면 다음을 수행해야 합니다.
은행의 고객 서비스에 공식 청구를 제출하십시오. 귀하의 은행이 사라졌거나 다른 은행과 합병된 경우 새 법인에서 처리해야 합니다.
은행은 해당 청구에 응답해야 합니다. 그리고 당신은 두 가지 다른 방법으로 그것을 할 수 있습니다: 요청을 수락하고 그들이 당신에게 무엇을 돌려줄 것인지 알 수 있도록 그들이 만든 계산을 세분화하여 제시합니다. 그러나 그것이 당신이 정말로 빚진 것이 아닐 수도 있기 때문에 조심하십시오. 그러나 그들은 당신에게 반환을 위해 또는 모기지 자본을 줄이거나 은행 서비스에 투자하는 등의 제안을 할 것입니다.
그들이 대응할 수 있는 다른 방법은 주장을 거부하는 것입니다. 그런 일이 발생하거나 합의를 시도한 후 XNUMX개월이 경과하면 해결 방법 없이 프로세스가 종료되고 법적 조치(이 경로에 있는 동안에는 할 수 없는 일)를 제기할 수 있습니다.
사법적 방법
이 경우 다음으로 구성됩니다. 은행에 법원에 불만을 제기하십시오. 이렇게 하려면 욕설을 전문으로 하는 사람에게 가야 합니다(각 주마다 보통 하나씩 있음). 또 다른 옵션은 변호사에게 가서 제출하도록 하는 것입니다. 물론 수수료를 지불하고 자금을 제공해야 합니다. 그러나 은행이 모든 법적 비용을 지불하도록 명령을 받으면 실제로는 아무 것도 지불할 필요가 없습니다.
여기에서 귀하가 환불을 받을 권리가 있는지 여부를 판단하는 판사가 해결책을 제시합니다.
바닥 조항에 대해 더 궁금한 점이 있습니까?