에 대한 뉴스 금융가 마리오 콘데 체포그는 스위스에서 Banesto로부터받은 돈을 송환 한 혐의로 스페인 여론의 상당 부분을 충격에 빠뜨렸다. 그리고 어떻게 그렇지 않으면 국가 은행 시스템의 나쁜 관행으로 돌아 가게했고, 더 구체적으로 은행의 파산으로 이어질 수있는 관리자들의 잘못된 관행으로 돌아 가게 만들었습니다. 무슨 일이 있었는지 기억해 마드리드 은행, 조직 범죄로 자본을 세탁 한 혐의로이 법인에 대한 미 재무부가 불만을 제기 한 후 XNUMX 년 전 은행 당국이 개입 한 안도라 사립 은행의 자회사입니다.
시간이 지남에 따라 더 큰 관점에서 Bankia 사건, 당시 Rodrigo Rato가 의장을 맡은 그룹이 겪었던 심각한 현금 및 금융 사건 이후 국유화되기 전에 저축 자와 주주가 겪었던 무한한 문제로. 일부 사용자에게는 이러한 매우 놀라운 시나리오에 직면했으며 Mario Conde가 체포 된 후 많은 사람들이 지금 궁금해하는 것은 완전히 정상입니다. 당신의 저축이 은행에서 안전한 경우. 아니면 평생 금융 기관이 파산하면 어떻게 될까요?
일반화 된 경보는 아니지만 스페인 보호자의 소원이 당신의 유산을 보존하십시오, 아무리 적더라도 은행이 실패하면. 그리고 이는 가입 한 은행 상품 (정기 예금, 약속 어음, 공공 부채 등)과의 관계 및 기업의 투자에 모두 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 그들은이 불쾌한 상황, 즉 회사의 파산을 겪을 수있는 금융 그룹의 주주들을 참여시키기까지합니다. 어쨌든,이 가설적인 가능성에서 가능한 모든 시나리오를 설명하기 위해 한 점씩 이동해야합니다.
첫 번째 시나리오 : 파산
우리가 은행의 파산에 대해 이야기 할 때마다, 우리는이 경우 정기 예금과 같이 널리 인기있는 상품에 금전적 기부를 저축 한 수천 명의 소규모 저축 자들을 생각합니다. 파산 상황에서 이러한 저축 모델에 가입 한 고객은 가질거야 신용 기관의 예금 보증 기금에 의해 최대 100.000 유로까지 보장됩니다. 소유자 및 계정별로.
그러나 그들은 즉시 그것들을 복구하지 않을 것이지만, 재판 절차를 희생하게 될 것이지만, 모든 경우에 그들은 귀하의 당좌 예금 계좌로 갈 것입니다. 이 금액보다 많은 금액으로 부과를 계약 한 사람들은 훨씬 더 어려울 것입니다, 어떤 상황에서도 청구 할 수 없기 때문입니다. 파산 은행이 새로운 법인으로 넘어 가고이 은행이 고객의 권리를 인수하지 않는 한. 그리고 영향을받는 법인이 청산되는 세 번째 옵션이 있으며,이 경우 공급 업체, 주주 및 일반적으로 투자자의 대기자 명단에 포함되기 때문에 최악의 상황에 처하게됩니다.
어쨌든 은행 예금에 100.000 유로 이상을 저장할 경우 이러한 상황이 발생하지 않도록하는 완전히 합법적이고 매우 간단한 전략이 적용됩니다. 그리고 예금 펀드가 보장하는 금액까지 이러한 특성의 다른 제품을 구독하는 문제입니다. 가능한 경우 다른 은행에서, 및 동일하지 않은 계정. 이 효과적인 조치의 결과로 금융 기관의 파산 가능성으로부터 모든 저축을 보호 할 수 있습니다.
또 다른 매우 다른 경우는 예금 대신 은행 약속 어음에 서명 한 고객의 경우입니다. 유사한 특성을 가진 제품이지만 후자의 경우 예금 보증 기금이 적용되지 않음, 어떠한 경우에도. 따라서 이러한 원치 않는 시나리오가 발생하면 복구 가능성없이 모든 절감액을 잃을 수 있습니다. 당연히 이러한 관점에서 약속 어음은 더 큰 위험을 수반하는 저축 모델이며 계약을 체결하기 전에 아는 것이 편리합니다.
또한, 두 저축 모델 간의 수익성 차이는 거의 존재하지 않습니다., 그들은 은행이 부과 한 동일한 상업적 마진 아래에서 움직이기 때문입니다. 그리고 유럽 발행 은행의 저렴한 가격으로 인해 약 0,15 %에서 0,50 %까지 좁은 범위에서 설정됩니다.
두 번째 시나리오 : 투자자는 어떻습니까?
또 다른 매우 다른 시나리오는 은행의 주식에서 자리를 잡은 중소 투자자에게 영향을 미치는 시나리오입니다. 주식 시장 자체의 금융 자산과 투자 자금을 통해. 글쎄, 그들은 당신이 당신의 투자를 잃지 않을 것이기 때문에 그 섬세한 순간에 침착해야합니다. 헛되지 않고 법인은 부의 관리자입니다, 잊지 마요. 그리고 당신에게 일어날 수있는 최악의 상황은 당신의 증권 계좌가 1 개월에서 6 개월 사이의 특정 시간 동안 작동하지 않는다는 것입니다. 이렇게하면 어떤 종류의 작업도 수행 할 수 없습니다.
정지가 해제되면 주식을 판매 할 수있는 위치에있게됩니다. 주식 시장에서 또는 단순히 뮤추얼 펀드에서 포지션을 취소 할 수 있습니다. 직면 할 수있는 주요 문제는 투자 포트폴리오에있는 금융 자산이 구매 작업과 관련하여 가격이 저평가된다는 것입니다. 이 작업의 결과로 많은 유로를 남길 수 있습니다. 또한 향후 몇 달 또는 몇 년 내에 주식 시장에서 호가 수준을 회복 할 수있을 때까지 기다릴 수 있습니다.
세 번째 시나리오 : 고객은 어떻습니까?
투자자 나 예금자에게 그다지 영향을 미치지 않는 또 다른 딜레마가 있습니다. 오히려 기본 상품 (계좌, 통장, 저축 계획 등) 만 구독하는 은행 사용자입니다. 드문 경우를 제외하고 그들의 상황은 정기 세를 구독 한 고객의 경우와 완전히 동일합니다. 그리고이 경우와 같은 이유로 100.000 유로 이상의 금액에 대해 선택하는 것이 좋습니다. 다른 계정을 열거 나 적어도 다른 수신자의 이름으로. 부모, 형제 자매 또는 다른 가족 구성원이 될 수 있습니다.
따라서 안전하고 안정적인 금융 기관에 돈을 두는 것이 중요하며 스페인 은행 시스템의 규제에 대한 규정을 위반하지 않는 것이 중요합니다. 그러나 현재 모든 국가 은행이이 시나리오에 대해 확신 할 수 있습니다. 그들은 좋은 점수로 금융 시스템에 대한 지급 능력 테스트를 통과했습니다., 이는 통화 연합의 최고 규제 기관에서 최근에 만들어졌습니다.
네 번째 시나리오 : 내 크레딧은 어떻습니까?
당신에게 일어날 수있는 또 다른 가능성이 있습니다. 그것은 당신이 파산 할 수 있고 공적 자금으로 구출되는 은행에 신용 한도 (개인, 소비자, 모기지 등)를 부여한 상황과 관련이 있습니다. . 처음에는 다른 기관으로 직접 이동하기 때문에 자금 출처를 잃지 않을 것입니다.또는 주 자체에 지불하는 것은 귀하가 직접 담당하게됩니다.
또 다른 매우 다른 경우는 파산이 기술적이며 구출 가능성이없는 경우입니다. 그런 다음 대출을 통해 계약 된 부채가 기업의 채권자에게 분배됩니다.
소비자 조직의 권장 사항
소비자를 보호하는 여러 협회는 스페인 은행 시스템에서 이러한 사례가 발생하지 않도록 일련의 팁을 만들었습니다. 특히 스페인 은행, 저축 은행 및 보험 사용자 연합 (ADICAE)에서 스페인어는 국가 행정부가 이러한 상황을 방지하기위한 조치 고객의 이익에 매우 해 롭습니다. 그리고 그중 다음이 두드러집니다.
- 감시, 제어 및보고 신용 기관이 금융 상품 및 서비스에 적용하는 수수료 및 비용의 증가.
- 금리의 진화 검토 신용, 대출 및 기타 보수 또는 연체이자를 더 높은 스프레드로 증가하는 것을 방지합니다. 마찬가지로, 특별한주의를 기울일 것입니다. 모기지 론의 계약 조건, 특히 보험 계약, 연금 계획, 카드 사용 및 처분 등과 같은 링크 요구 사항과 관련하여
- 관리자의 책임 디버깅 구조를 선택하거나 선택한 금융 기관의.
- 특히 모니터링하고 적절한 경우보고합니다. 저축 투자 상품의 유형 및 재정 상태 FROB에 지원을 요청하는 모든 신용 기관에 의해 소비자와 체결되는 계약 및 마케팅 및 판매 형태.
- 소액 주주의 권리 보호 저축 은행 중 일부는 자본화를 위해 주식을 발행 한 은행으로 바뀌었고, 계좌를 정리하기 위해 FROB에 가야합니다.
은행 사용자의 자기 방어
어쨌든 고객은 은행의 극단적 인 상황을 방지하기위한 몇 가지 허점을 가지고 있으며, 이는 투자와 저축 모두를 보호하는 데 확실히 유용한 일부 조치를 도입하는 것에서 시작됩니다.
- 구독하지 마십시오 100.000 유로 이상의 금액에 대한 저축 제품.
- 보장되지 않는 모델을 멀리하십시오 예금 보증 기금으로
- 금융 기관 선택 더 많은 용매 은행 시스템의 지급 능력 규정을 준수합니다.
- CREA 다른 당좌 예금 계좌 당신이 가진 저축 가방이 매우 넓을 때.
- 가장 좋은 방법 당신의 손해를 방지 그것에 대해 알려줄 것입니다.