ប្រឈមមុខនឹងសេណារីយ៉ូនៃការភ្ជាប់គ្នាមិនមានអ្នកប្រើពីរបីនាក់ដែលបើកចំហដើម្បីជាវប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំក្នុងប៉ុន្មានខែខាងមុខនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយពួកគេគួរតែដឹងអំពីរឿងនោះ ផលិតផលធនាគារទាំងនេះលែងត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យាដូចកាលពីប៉ុន្មានឆ្នាំមុន។ ពួកគេបានផ្លាស់ប្តូរប្រសិនបើមិនរ៉ាឌីកាល់យ៉ាងហោចណាស់ដើម្បីសួរខ្លួនឯងថាតើពួកគេនឹងជះឥទ្ធិពលដល់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេចនៅក្នុងដំណើរការនៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ផ្ទះល្វែងនោះដែលអ្នកចូលចិត្តខ្លាំងហើយអ្នកចង់បានវានៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីបង្កើតខ្លួនអ្នកនៅក្នុងនោះ។
ប្រាក់កម្ចីហ៊ីប៉ូតែកកំពុងត្រូវបានបង្កើតឡើងក្រោមការបញ្ចុះចំណាប់អារម្មណ៍ដែលត្រូវអនុវត្តចំពោះអ្នកទាមទារសំណងរបស់ពួកគេ។ ប៉ុន្តែគិតថានិន្នាការនេះនឹងមិនមានរយៈពេលពេញមួយជីវិតទេហើយសូម្បីតែតិចជាងនេះជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់សងដែលផលិតផលទាំងនេះមានហើយនៅពេលណាមួយការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកអាចកើនឡើង។ ក្នុងន័យនេះអ្នកមិនគួរភ្លេចថាធនាគារចេញអ៊ឺរ៉ុបអាចផ្លាស់ប្តូរគោលនយោបាយរូបិយវត្ថុរបស់ខ្លួន - ដូចដែលបានកើតឡើងនៅសហរដ្ឋអាមេរិក - និងកាត់បន្ថយនិន្នាការនៃតម្លៃប្រាក់ដែលមានតំលៃថោកសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីគ្រប់ប្រភេទ។
គេត្រូវចងចាំថាអត្រាការប្រាក់នៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ូគឺអនុវត្តជាក់ស្តែងនៅសូន្យដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ខ្លាំងណាស់សម្រាប់ហិរញ្ញវត្ថុក្នុងកាលៈទេសៈបច្ចុប្បន្ន។ ជាការពិតណាស់ហ៊ីប៉ូតែកចំណាយតិចហើយជាលទ្ធផលនៃនិន្នាការបច្ចុប្បន្ននេះអ្នកនឹងត្រូវបង់រំលស់ប្រចាំខែតិចជាង។ សេណារីយ៉ូនេះនៅក្នុងការអនុវត្តនឹងមានន័យថាអ្នកនឹងសន្សំប្រាក់ជាច្រើនអឺរ៉ូក្នុងមួយឆ្នាំហើយដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់វាដោយភាពត្រឹមត្រូវទាំងអស់អ្នកនឹងត្រូវប្រើម៉ាស៊ីនគិតលេខតែប៉ុណ្ណោះ។ ដំណឹងល្អដោយគ្មានការសង្ស័យសម្រាប់ផលប្រយោជន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកហើយដែលនាំអ្នកខិតទៅជិតការបង្កើតផលិតផលជាផ្លូវការ។
លិបិក្រម
ការផ្តល់ជូនដែលផ្តល់ដោយធនាគារ
វាមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ដែលអ្នកត្រូវគិតពិចារណានៅពេលភ្លាមៗនៃការចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាសូម្បីតែទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីសម្បទានមួយចំនួនដើម្បីឱ្យលក្ខខណ្ឌមានតំលៃសមរម្យជាងមុនតាមការចង់បានរបស់អ្នកក្នុងការជាវផលិតផលធនាគារនេះ។។ ទៅផ្តល់ប្រាក់រង្វាន់នៅពេលទំនាក់ទំនងរបស់អ្នកជាមួយអង្គភាពកាន់តែធំហើយតាមវិធីនេះសន្សំមួយផ្នែកអប្បបរមានៃការចំណាយដែលអ្នកនឹងត្រូវប្រឈមនៅពេលអភិវឌ្ឍប្រតិបត្តិការអចលនទ្រព្យ។
ដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការរៀបចំការងារនេះនៅក្នុងអត្ថបទនេះអ្នកនឹងមានកូនសោទាំងអស់ដើម្បីដឹងកាន់តែច្បាស់ថាតើបណ្តាញហិរញ្ញប្បទានរយៈពេលវែងទាំងនេះមានលក្ខណៈយ៉ាងដូចម្តេច។ ជាផលវិបាកនៃយុទ្ធសាស្ត្រនេះ។ វាងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកក្នុងការជួលពួកគេសម្របខ្លួនពួកគេទៅនឹងតម្រូវការផ្ទាល់ខ្លួននិងកម្រិតប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកមាននៅពេលនេះ។ ប៉ុន្តែអ្វីដែលសំខាន់បំផុតនោះគឺយ៉ាងហោចណាស់អ្នកនឹងមានគំនិតច្បាស់លាស់អំពីប្រភេទនៃផលិតផលដែលអ្នកនឹងរកប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ផ្ទះនោះដែលអ្នកចូលចិត្តយ៉ាងខ្លាំងនៅថ្ងៃមុន។
លក្ខខណ្ឌខ្លីជាងនេះ
ប្រាក់កម្ចីហ៊ីប៉ូតែកតំណពូជដែលសញ្ជឹងគិតលើលក្ខខណ្ឌនៃការសងបំណុលដ៏ច្រើនលើសលប់បានចប់ហើយរហូតដល់ 50 ឆ្នាំ។ ហើយថាពួកគេប្រហែលជាអាចត្រូវបានផ្ទេរពីឪពុកម្តាយទៅកូនដោយភាពងាយស្រួលខ្លះ។ បច្ចុប្បន្នវាត្រូវបានកាត់បន្ថយគួរឱ្យកត់សម្គាល់ជាទូទៅពួកគេមានដែនកំណត់អតិបរមាក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំដែលកាន់តែពិបាកក្នុងការលើសវា។ ទាំងអស់នេះជាយុទ្ធសាស្ត្រដែលបង្កើតដោយធនាគារដោយខ្លួនឯងដូច្នេះកម្រិតនៃបំណុលរបស់គ្រួសារអេស្បាញមិនឡើងខ្ពស់ហើយស្របតាមអនុសាសន៍របស់ធនាគារចេញអេស៉្បាញនៅចុងទសវត្សចុងក្រោយ។
ជាមួយនឹងសេណារីយ៉ូនេះឥឡូវនេះអ្នកអាចធ្វើវិសោធនកម្មប្រតិបត្តិការបានលឿនសូម្បីតែក្មេងជាងគេបំផុតដែលមានលក្ខខណ្ឌស្រដៀងនឹងអ្វីដែលអាចរកបានសម្រាប់ឪពុកម្តាយរបស់ពួកគេ។ ហើយប្រសិនបើគំនិតរបស់អ្នកត្រូវបង់រំលោះក្នុងរយៈពេល 40 ឬ 45 ឆ្នាំសូមភ្លេចអំពីពួកគេព្រោះស្ទើរតែគ្មានធនាគារណាលក់ប្រាក់កម្ចីក្រោមលក្ខណៈទាំងនេះទេ។
ពួកគេមិនផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់តម្លៃទាំងមូលនៃអាផាតមិនទេ
វិធីសាស្រ្តមួយទៀតចំពោះប្រាក់កម្ចីបញ្ចាំថ្មីគឺថាវាមានការលំបាកខ្លាំងណាស់សម្រាប់ពួកគេក្នុងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន ១០០% នៃតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិដូចកាលពីមុន។ ឥឡូវនេះពួកគេឈានដល់ 80 ឬ 85% នៃប្រតិបត្តិការប៉ុន្តែកម្រនឹងមានច្រើនជាងនេះ។ ជាផលវិបាកនៃនិន្នាការពាណិជ្ជកម្មនេះអ្នកនឹងគ្មានជំរើសក្រៅពីចូលរួមបរិច្ចាគចំនួនទឹកប្រាក់នៅពេលអ្នកទៅទទួលកូនសោរទៅអាផាតមិនថ្មី។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានការសន្សំសម្រាប់គោលបំណងនេះទេអ្នកអាចចាប់ផ្តើមរៀបចំវាព្រោះបើគ្មានលក្ខខណ្ឌនេះវានឹងមានបញ្ហាកាន់តែច្រើនសម្រាប់អ្នកក្នុងការសម្រេចគោលដៅ។
ហើយប្រសិនបើអ្វីដែលអ្នកចង់បានគឺប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំសម្រាប់ផ្ទះទី XNUMX ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពីធនាគារនឹងថយចុះយ៉ាងខ្លាំង។ ក្នុងន័យនេះវានឹងក្លាយជាអតិថិជនវ័យក្មេងដែលនឹងរងគ្រោះថ្នាក់ក្នុងបំរែបំរួលនៃល័ក្ខខ័ណ្ឌនៃកិច្ចសន្យា។ ហើយកន្លែងណាដែលពួកគេយ៉ាងហោចណាស់គួរតែមានជំនួយពីឪពុកម្តាយ។
ចំណាប់អារម្មណ៍ទាបជាង
ជាផលវិបាកនៃការចំណាយទាបនៃគោលអឺរ៉ុប, ចំណាប់អារម្មណ៍ដែលអ្នកនឹងត្រូវសន្មត់នៅក្នុងប្រតិបត្តិការនីមួយៗត្រូវបានកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំង។ នៅក្នុងការផ្តល់ជូនបច្ចុប្បន្នដែលធនាគារអភិវឌ្ឍអ្នកអាចរកឃើញប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាមួយនឹងការប្រាក់ដែលភ្ជាប់ទៅនឹងអេរ៉ូប៊ីរជិតមួយភាគរយ។ ហើយក្នុងករណីជាច្រើនកំពុងត្រូវបានបន្ទាបដើម្បីទាក់ទាញអតិថិជនកាន់តែច្រើននិងធ្វើអោយវិស័យអចលនទ្រព្យមានភាពរស់រវើកឡើងវិញ។
នេះត្រូវបានបន្ថែមយុទ្ធសាស្រ្តពាណិជ្ជកម្មនៃការលុបចោលឬការបន្ទាបតម្លៃនៃគណៈកម្មការដែលអាចធ្វើបានដែលផលិតផលធនាគារទាំងនេះអាចមាន (ការបើកការសិក្សាការរំលោះដោយផ្នែកឬសរុប។ ល។ ដោយមិនភ្លេចភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនដែលអ្នកត្រូវបានផ្តល់ឱ្យ។ វាមិនមែនជាឥតប្រយោជន៍ទេវាជារឿងធម្មតាសម្រាប់អ្នកក្នុងការជ្រើសរើសរវាងអត្រាការប្រាក់ថេរឬអថេរផ្សេងទៀតអាស្រ័យលើលក្ខខណ្ឌទីផ្សារហើយជាការពិតទម្រង់ដែលអ្នកបង្ហាញនៅក្នុងពាក្យសុំរបស់អ្នក។
បើកទទួលប្រាក់រង្វាន់
ប៉ុន្តែប្រសិនបើការផ្តល់ជូនប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំបច្ចុប្បន្នត្រូវតែត្រូវបានសម្គាល់ដោយលក្ខណៈមួយចំនួនវាមិនមានអ្វីក្រៅពី ភាពបើកចំហរបស់ពួកគេចំពោះផលប្រយោជន៍របស់ពួកគេកំពុងថយចុះ។ តាមរយៈប្រាក់រង្វាន់ដែលផ្តល់ដោយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុអាស្រ័យលើកម្រិតនៃការតភ្ជាប់ដែលអ្នកមានជាមួយធនាគារ។ នៅពេលអ្នកមានផលិតផលធនាគារដែលបានចុះឈ្មោះច្រើន (ផែនការសោធនធានារ៉ាប់រងមូលនិធិវិនិយោគប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់ ... ) ការរីករាលដាលនឹងកាត់បន្ថយបន្តិចម្តង ៗ ។ ហើយរហូតដល់ទីបំផុតទទួលបានផលិតផលប្រកួតប្រជែងជាងមុន។
វាក៏មិនខ្វះនូវយុទ្ធសាស្រ្តឈ្លានពានដទៃទៀតក្រៅពីធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវលក្ខខណ្ឌរបស់ពួកគេដែរ ហើយថាពួកគេបង្ហាញថាអ្នកត្រូវតែធ្វើកិច្ចសន្យាជាមួយអង្គភាពធានារ៉ាប់រងផ្ទះនិងសូម្បីតែប្រភេទគោលនយោបាយផ្សេងទៀត។ មានតែពេលនោះទេដែលអ្នកនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយប្រាក់តិចជាងការគិតដំបូងក្នុងការផ្តល់ជូន។ ទោះបីជាជានិច្ចកាលមានរឹមតូចចង្អៀតបំផុតដោយមិនឈានដល់ការបញ្ចុះតម្លៃដ៏អស្ចារ្យ។
ជាមួយនឹងប្រាក់ខែតិចដែលទាមទារ
ត្រូវហើយក្នុងករណីដែលអ្នកចង់ដាក់ពាក្យស្នើសុំដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំសូមទៅរៀបចំប្រាក់ខែរបស់អ្នក (ឬប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់) ខាងមុខ។ ជាអកុសលអ្នកនឹងមិនមានដំណោះស្រាយផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានគាំទ្រទេ។ ប៉ុន្តែការកាត់បន្ថយប្រាក់ខែរបស់កម្មករអេស្ប៉ាញបានធ្វើឱ្យធនាគារធ្វើឱ្យស្ថានភាពរបស់ពួកគេទន់។
អ្នកមិនចាំបាច់បង្ហាញប្រាក់ខែច្រើនទេប៉ុន្តែចាប់ពី ២០០០ អឺរ៉ូវានឹងគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការស្នើសុំរបស់អ្នក។ មានសូម្បីតែអង្គភាពខ្លះ - តិចតួចណាស់នៅពេលនេះ - កម្រិតទាបដែលទាបជាងប្រហែល ៨០០ ឬ ១.០០០ អឺរ៉ូ។ ហើយពីម៉ាហ្គីតាណាដែលអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍។
ទោះយ៉ាងណាដូចដែលអ្នក ប្រាក់ខែ កាន់តែទូលំទូលាយឱកាសនៃការរកប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំនឹងកើនឡើងច្រើន។ ដល់ចំណុចនៃការឈានដល់ការផ្តល់ជូនគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ខ្លាំងណាស់ហើយពីអ្វីដែលអ្នកអាចទទួលបានស៊េរីនៃគុណសម្បត្តិបន្ថែម។ មិនមែនឥតប្រយោជន៍ទេអ្វីដែលធនាគារមានគឺសម្រាប់អ្នកដើម្បីគាំទ្រប្រតិបត្តិការនេះ។ កិច្ចសន្យាមានស្ថេរភាពមានចំណូលចិត្តលើកិច្ចសន្យាដែលមានលក្ខណៈជាយថាហេតុ។ យ៉ាងច្បាស់លាស់នៅពេលក្រោយវត្តមានរបស់អ្នកធានានឹងចាំបាច់ដើម្បីធ្វើឱ្យតម្រូវការរបស់អ្នកអាចសម្រេចបាន។
ក្នុងករណីណមួយ, បើមិនដូច្នោះទេអ្នកអាចបង្ហាញកិច្ចសន្យាដែលគ្មានកំណត់វាជាការប្រសើរក្នុងការគិតអំពីជម្រើសផ្សេងទៀត។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនឹងមិនពេញចិត្តនឹងការរួមចំណែករបស់អ្នកទេហើយនៅចុងបញ្ចប់នៃដំណើរការវានឹងផ្តល់នូវអវិជ្ជមានអវិជ្ជមាន។ វានឹងបំផ្លាញការបំភាន់របស់អ្នកទាំងដើម្បីក្លាយជាឯករាជ្យឬផ្ទុយមកវិញដើម្បីទទួលបានផ្ទះប្រសើរជាងអ្នករស់នៅនាពេលនេះ។
ការវិវឌ្ឍន៍នៃឥណទានបញ្ចាំ
ទិន្នន័យចុងក្រោយដែលផ្តល់ដោយវិទ្យាស្ថានស្ថិតិជាតិ (INE) បង្ហាញថាក្នុងអំឡុងខែតុលាឆ្នាំ ២០១៥ ចំនួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលបានចុះកិច្ចសន្យានៅប្រទេសអេស្ប៉ាញមានការកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់។ ជាពិសេសចំនួនប្រាក់កម្ចីហ៊ីប៉ូតែកដែលបានចុះបញ្ជីក្នុងការចុះឈ្មោះទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងខែតុលា (ពីសកម្មភាពសាធារណៈពីមុន) មានចំនួន ១៣៩.៣៩៥ អឺរ៉ូពោលគឺខ្ពស់ជាងខែដដែលក្នុងឆ្នាំ ២០១៤ ចំនួន ៧,៣ ភាគរយ។ ចំនួនប្រាក់កម្ចីហ៊ីប៉ូតែកដែលបានបង្កើតឡើងលើលំនៅដ្ឋានមានចំនួន ១៩ ១៩៥ ៧,១ ភាគរយច្រើនជាងខែតុលា។ ឆ្នាំ ២០១៤ ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ជាមធ្យមគឺ ១១១.៧១១ អឺរ៉ូកើនឡើង ១០,៨%.
ប្រាក់កម្ចីមានចំនួន ៩០,៣% ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងខែតុលាប្រើអត្រាការប្រាក់ខុសគ្នាបើប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រា ៩,៧% នៃអត្រាថេរ។ Euribor គឺជាអត្រាយោងដែលត្រូវបានប្រើច្រើនបំផុតនៅក្នុងរដ្ឋធម្មនុញ្ញនៃហ៊ីប៉ូតែកអត្រាការប្រាក់ពិសេសក្នុង ៩២,០% នៃកិច្ចសន្យាថ្មី។ អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមនៅដើមនៃហ៊ីប៉ូតែសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់គឺ ៣,១១% ខណៈដែលរយៈពេលមធ្យមគឺ ២១ ឆ្នាំ។ អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមនៅពេលចាប់ផ្តើមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំដែលមាននៅលើផ្ទះមានចំនួន ៣,៣០% គឺទាបជាងអត្រាការប្រាក់ដែលបានចុះបញ្ជីកាលពីខែតុលាឆ្នាំ ២០១៤ ។
ធ្វើជាយោបល់ដំបូង