Менің банкім істен шықса не болады?

менің банкім банкротқа ұшырайды Туралы жаңалықтар қаржыгер Марио Кондты қамауға алу, Банестодан Швейцариядан алған ақшасын қайтарып алды деп айыпталып, испан қоғамдық пікірінің жақсы бөлігін дүр сілкіндірді. Бұл қалайша басқаша болуы мүмкін, оларды ұлттық банк жүйесінің, нақтырақ айтқанда оның менеджерлерінің банктік банкроттыққа соқтыруы мүмкін жаман тәжірибеге қайта оралуына мәжбүр етті. Тек не болғанын еске түсіріңіз Мадрид банкі, Америка Құрама Штаттарының қазынашылық ұйымына қарсы ұйымның ұйымдасқан қылмыспен капиталды жылыстатқаны үшін осы ұйымға қарсы шағымынан кейін, бір жыл бұрын банк органдары тәркілеген Андорра Жеке Банкінің еншілес ұйымы.

Уақыт өте келе, Bankia ісі, оның сақтаушылары мен акционерлерінде болған кездегі проблемалар шексіз болғандықтан, кейін Родриго Рато басқарған топтың қолма-қол ақшасы мен қаржыландыру оқиғаларынан кейін мемлекет меншігіне өткен. Кейбір қолданушылар үшін бұл өте алаңдатарлық сценарийлермен бетпе-бет келіп, Марио Конде тұтқындалғаннан кейін, олардың көпшілігі үшін қазіргі кезде таңқаларлық жағдай қалыпты егер сіздің жинақ банкте сақталған болса. Немесе одан да жаманы, егер олардың өмірлік қаржылық институты банкротқа ұшыраса, оларға не болар еді.

Бұл қорқынышты дабыл емес, бірақ егер испандық құтқарушылардың қалауы болса мұраңызды сақтаңыз, егер менің банкім сәтсіздікке ұшыраса. Бұл сіздің банктік өнімдермен (мерзімді салымдар, вексельдер, мемлекеттік қарыз және т.б.) қатынастарыңызға, сондай-ақ ұйым салған инвестицияларға әсер етуі мүмкін. Олар бұл жағымсыз жағдайдан өтуі мүмкін қаржылық топтардың акционерлерін тартуға дейін барады: компанияның банкроттығы. Кез-келген жағдайда, осы гипотетикалық мүмкіндіктегі барлық мүмкін сценарийлерді түсіндіру үшін нүкте-нүкте қажет болады.

Бірінші сценарий: банкроттық

Банктің банкроттығы туралы әңгіме қозғалған сайын, біз ақшалай жарналарын кеңінен танымал өнімде сақтаған мыңдаған және мыңдаған шағын сақтаушылар туралы ойлаймыз, өйткені бұл жағдайда мерзімді салымдар болып табылады. Банкроттық жағдайында, осы жинақ модельдеріне жазылған клиенттер бар болады несие ұйымдарының депозиттерге кепілдік беру қоры ең көп дегенде 100.000 еуроға дейін кепілдік береді иесі мен есебі бойынша.

Алайда, олар оларды дереу қалпына келтірмейді, бірақ сот ісін жүргізу есебінен болады, бірақ барлық жағдайда олар сіздің есепшотқа түседі. Осы мөлшерден жоғары мөлшерде келісімшарт жасағандар үшін бұл қиынырақ болады, өйткені олар ешқандай жағдайда оны төлемей алмады. Егер банкрот банк жаңа ұйымға ауыспаса және бұл клиенттің құқығын алса. Үшінші нұсқа бар, зардап шеккен ұйым жойылады және бұл жағдайда олар ең нашар жағдайда болады, өйткені олар кезек тізімінде жеткізушілерден, акционерлерден және жалпы инвесторлардан кейін болады.

Қалай болғанда да, сізде 100.000 XNUMX еуродан асатын банктік депозиттер болса, сізге осы жағдайлардың алдын алуға мүмкіндік беретін толық заңды және өте қарапайым қолдану стратегиясы бар. Бұл депозиттік қормен кепілдендірілген мөлшерге дейін осы сипаттамалардың әртүрлі өнімдеріне жазылу туралы болар еді. Мүмкіндігінше әр түрлі банктердежәне бірдей емес шоттармен. Осы тиімді әрекеттің нәтижесінде сіз барлық жинақ ақшаны қаржы институтының ықтимал банкроттықтан қорғай аласыз.

Тағы бір бөлек жағдай - депозиттердің орнына банктік вексельдерге қол қойған клиенттерге қатысты. Олар ұқсас сипаттамалары бар өнімдер болғанымен, екіншісінде депозиттерге кепілдік беру қорымен қамтылмаған, ешқандай жағдайда. Сондықтан егер бұл қажет емес сценарий орын алса, сіз оны қалпына келтіруге мүмкіндік бермей, барлық үнемдеуді жоғалтуыңыз мүмкін. Таңқаларлық емес, және осы тұрғыдан алғанда, вексельдер үлкен тәуекелге әкелетін жинақ модельдері болып табылады және оларды келісімшартқа отырғанға дейін білген ыңғайлы.

Сонымен қатар, екі жинақтау үлгісі арасындағы кірістіліктің айырмашылығы іс жүзінде жоқ, өйткені олар банктер белгілеген бірдей коммерциялық маржалар бойынша қозғалады. Еуропалық эмитент банктің ақшаны арзандатуы нәтижесінде олар 0,15% -дан 0,50% -ға дейінгі тар диапазонда белгіленді.

Екінші сценарий: инвесторлар туралы не деуге болады?

Тағы бір басқа панорама - бұл кейіннен өзінің қызмет бағытын жауып тастаған банк акцияларында позиция алған шағын және орта инвесторларға әсер ететін панорама. Қор нарығындағы қаржы активтерінде де, инвестициялық қорлар арқылы да. Олар нәзік сәттерде тыныштықты сақтауы керек, өйткені сіз инвестицияңызды жоғалтпайсыз. Бекер емес, субъект сіздің байлығыңыздың басқарушысы, ұмытпа. Сізге келуі мүмкін ең жаманы - бұл сіздің бағалы қағаздар шотыңыздың белгілі бір уақыт ішінде, 1 айдан 6 айға дейін жұмыс істемеуі. Осылайша сіз кез-келген операцияны жасай алмайсыз.

Тоқтата тұру жойылғаннан кейін сіз өз акцияларыңызды сата алатын жағдайға жетесіз үлестік нарықтарда немесе жай қорлардағы жайғасымдарды жою. Сізге кездесетін негізгі проблема - сіздің инвестициялық портфеліңіздегі қаржылық активтер сіздің сатып алу операцияларыңызға қатысты олардың бағаларында төмен бағалануы. Осы операцияның нәтижесінде сіз жолда көптеген еуро қалдыра аласыз. Сіз сондай-ақ алдағы айларда немесе тіпті бірнеше жыл күте аласыз, олар акциялар нарығындағы баға ұсыныстарын қалпына келтіре алады.

Үшінші сценарий: тапсырыс берушілердің жағдайы қалай?

банктің істен шығуы: бұл операцияға қалай әсер етеді Инвесторларға да, салымшыларға да онша әсер етпейтін тағы бір дилемма бар, олар тек негізгі өнімдері (есепшоттар, кітапшалар, жинақ жоспарлары және т. Б.) Жазылатын банктік пайдаланушыларға әсер етеді. Сіздің жағдайыңыз сирек жағдайларды қоспағанда, кез-келген мерзімді салықты төлеген клиенттердегі жағдаймен бірдей болады. Осы жағдайдағыдай 100.000 XNUMX еуродан асатын соманы таңдаған жөн басқа шот ашыңыз, немесе ол басқа алушылардың атында болмаса. Олар сіздің ата-анаңыз, бауырларыңыз немесе басқа отбасы мүшелері бола алады.

Осыдан ақшаны қауіпсіз және тұрақты қаржы мекемесіне орналастырудың маңыздылығы және оның испан банк жүйесін реттеу жөніндегі ережелерді бұзбайтындығы. Алайда, сіз осы сценарийге сенімді бола аласыз, өйткені барлық ұлттық банктер олар қаржы жүйесіндегі төлем қабілеттілік сынағынан жақсы бағамен өтті, олар жақында Валюталық Одақтың жоғарғы реттеуші органдарынан жасалды.

Төртінші сценарий: менің кредиттерім туралы не деуге болады?

банкроттық: несиелерБасқа мүмкіндіктің болуы мүмкін, бұл сіздің банкроттыққа ұшырауы мүмкін банкпен несие желісі (жеке, тұтынушылық, ипотекалық несие және т.б.) берілген кезде және мемлекет ақшасымен құтқарылатын жағдайларға байланысты болуы мүмкін. . Бастапқыда Сіз қаржыландыру көзін жоғалтпас едіңіз, өйткені ол тікелей басқа ұйымға кетеді, немесе сіз оны мемлекетке төлеу үшін сіз тікелей жауапты болар едіңіз.

Банкроттық техникалық сипатқа ие болған кезде және оны құтқару мүмкіндігі болмаған жағдайда, мүлдем басқаша жағдай орын алады. Сонда сіздің қарызыңыз бойынша жасалған қарыз ұйымның кредиторлары арасында бөлінеді.

Тұтынушылар ұйымдарының ұсыныстары

осы жағдайларды болдырмауға арналған кеңестер Тұтынушыларды қорғаудағы түрлі қауымдастықтар бұл жағдайларды испан банк жүйесінде болдырмауға тырысу үшін бірқатар кеңестер берді. Испанияның банктер, жинақ кассалары және сақтандыру қолданушыларының қауымдастығынан (ADICAE) испандықтар ұлттық әкімшіліктен үлкен аккумуляторды қолдануды талап етеді. осы жағдайлардың алдын алуға бағытталған шаралар клиенттердің мүдделеріне зиян келтіреді. Олардың арасында мыналар ерекшеленеді:

  1. Бақылау, бақылау және есеп беру несиелік мекемелер өздерінің қаржылық өнімдері мен қызметтеріне қолданылатын комиссиялар мен шығыстардың өсуі.
  2. Сыйақы мөлшерлемесінің эволюциясын қарастыру несиелер, қарыздар және басқа да ақылы немесе кешіктірілген төлемдер бойынша, оларды жоғары спрэдтермен ұлғайтуды болдырмау үшін. Сол сияқты, ерекше назар аударылатын болады ипотекалық несиелердегі келісімшарт шарттары, атап айтқанда, келісімшарт бойынша сақтандыру, зейнетақы жоспарлары, карталарды пайдалану және жою сияқты сілтемелердің қажеттілігіне қатысты.
  3. Менеджерлердің жауапкершіліктерін жою құтқаруды таңдаған немесе таңдаған қаржы ұйымдарының.
  4. Әсіресе бақылаңыз және қажет болған жағдайда есеп беріңіз жинақ-инвестициялық өнім түрлері және олардың қаржылық шарттары және ФРОБ-тан көмек сұрайтын барлық несиелік ұйымдар тұтынушылармен орналастыратын келісімшарт, сондай-ақ маркетинг пен сату нысандары.
  5. Шағын акционерлердің құқықтарын қорғау сол жинақ кассалары өздерін капиталдандыру үшін акциялар шығаратын банктерге айналды және олар шоттарын тазарту үшін ФРОБ-қа баруы керек.

Банк пайдаланушыларының өзін-өзі қорғауы

Қалай болғанда да, клиенттерде банктердегі экстремалды жағдайларды болдырмау үшін кейбір саңылаулар бар, және бұл олардың инвестициялары мен жинақтарын қорғауға пайдалы болатын кейбір әрекеттер сызықтарын импорттаудан басталады.

  • Жазылмаңыз 100.000 еуродан асатын жинақ өнімі.
  • Кепілдендірілмеген модельдерден аулақ болыңыз депозиттерге кепілдік беру қорымен.
  • Қаржы субъектілері үшін таңдау еріткіштер және олардың банк жүйесінің төлем қабілеттілігі ережелеріне сәйкес келуі.
  • Crea әр түрлі тексеру шоттары қолыңыздағы жинақ сөмкесі өте кең болған кезде.
  • Ең жақсы тәсілі сіздің зияныңыздың алдын алыңыз бұл олар туралы сізге ақпарат береді.

Мақаланың мазмұны біздің ұстанымдарымызды ұстанады редакторлық этика. Қате туралы хабарлау үшін нұқыңыз Мұнда.

Бірінші болып пікір айтыңыз

Пікіріңізді қалдырыңыз

Сіздің электрондық пошта мекен-жайы емес жарияланады.

*

*

  1. Деректерге жауапты: Мигель Анхель Гатан
  2. Деректердің мақсаты: СПАМ-ны басқару, түсініктемелерді басқару.
  3. Заңдылық: Сіздің келісіміңіз
  4. Деректер туралы ақпарат: заңды міндеттемелерді қоспағанда, деректер үшінші тұлғаларға жіберілмейді.
  5. Деректерді сақтау: Occentus Networks (ЕО) орналастырған мәліметтер базасы
  6. Құқықтар: Сіз кез-келген уақытта ақпаратты шектей, қалпына келтіре және жоя аласыз.

bool(шын)