Банктер өз клиенттеріне аз несие береді

Пайыздық маржа 2,7% өседі Еуропадағы төмен пайыздық ортаға қарамастан. Бұл осы жылдың бірінші траншы кезіндегі банктердің іс-әрекетіндегі ортақ белгі. Қаржы ұйымдарының несие беруі осы кезеңде азайғандығы да айқын. Алдыңғы жылмен салыстырғанда оның сұранысы бірнеше пайыздық тармаққа төмендегенге дейін. Еуроаймақта ақша бағасының төмендеуі нәтижесінде пайыздық мөлшерлемелер төмендеген жалпы ортада.

Тарихта бірінші рет еуроаймақтың пайыздық мөлшерлемесі ол 0% деңгейінде орналасқан. Басқаша айтқанда, оның мәні жоқ және бұл делдалдық маржасын төмендеткен қаржы ұйымдарының іскери нәтижелерінде көрінеді. Оның осы тұжырымдамадан тапқан табысы едәуір зардап шекті. Акциялар нарығындағы оның позициясына қарсы ойнау. Техникалық сипаттағы басқа ойлардан тыс, сонымен қатар оның негіздері тұрғысынан.

Екінші жағынан, мерзімді банктік депозиттер ақшаның арзандауы салдарынан төмен рентабельділікке байланысты азайтылды. Испания Банкінің соңғы мәліметтеріне сәйкес, қазіргі уақытта оның тұрақты мерзіміндегі орташа 12 айлық депозит бар пайыздық мөлшерлеме 0,13% шамамен. Соңғы жылдардағы ең төмен көрсеткіштердің бірі, бұл шағын және орта инвесторлардың жақсы бөлігі басқа инвестициялар мен үнемдеу модельдерін таңдауға мәжбүр етті. Мысалы, пай қорлары және кейбір жағдайларда қор нарығында акцияларды сатып алу-сату.

Банктер: аз пайыздық салымдар

Соңғы жылдардағы осы қаржылық өнімнің сипаттамаларының бірі оның банктер қолданатын пайыздық мөлшерлеменің айтарлықтай төмендеуі болып табылады. Қайда 0,60% деңгейден асып кету өте қиын осы банктік модель арқылы ақша салғаны үшін. Бұл үнемдеудің басқа пайдалы модельдерге бағытталуына әкелді. Олар келісім-шарт шарттарында көбірек тәуекелге ұшырағанымен, жыл сайын тұрақты кіріске кепілдік берілмейді. Қаржылық өнімдердің осы тобына жазылуда ынталандырулар басым болатын жалпы контекст шеңберінде тұрақты және ауыспалы кірістер.

Екінші жағынан, басқа өнімдердің пайда болатындығын атап өту керек үнемдеуді қорғауға ынталандырады акциялар нарығы үшін әрине қиын жағдайда. Рентабельділікті жақсартуға болатын, бірақ осы қаржы өнімдерімен келісім-шарт жасасу кезінде үлкен тәуекелдерді ескере отырып, опциондар болған кезде. Банктегі мерзімді салымдар жағдайындағыдай 100% қауіпсіз деп саналатын өнімнің аз екендігі таңқаларлық емес. Бұл факт несиелік ұйымдардың іскери нәтижелеріне әсер етеді.

Несиелер бұрынғыға қарағанда арзан

Банк субъектілерінің позицияларын анықтауға әсер ететін тағы бір аспект - олар несие беру кезінде алатын төменгі пайда. Оның кез-келген режимі мен форматында: тұтынушылық, жеке, ипотека немесе тіпті несиелік карталар арқылы берілгендер арқылы. Акциялардың бағасына ақшаның арзандауы нәтижесінде банктер ұсынған осы сценарий әсер еткен болатын. Қазіргі уақытта олар қолданып отырған орташа пайыздық мөлшерлеме қай жерде орналасқан 6% -дан 8% -ға дейінгі аралықта. Экономикалық дағдарыс басталғанға дейінгі бірнеше жыл бұрынғыдан бірнеше пайыздық тармаққа төмен.

Екінші жағынан, бұл сонымен қатар оны басқару немесе ұстау кезінде комиссиялық төлемдер мен басқа шығыстардың айтарлықтай азаюына әсер етеді басқа неғұрлым кең кезеңдермен салыстырғанда ақша тұрғысынан. Сұраныстың айтарлықтай көтерілуіне байланысты болғанымен, соңғы айларда бұл үрдіс банк пайдаланушыларының әдеттерінде өзгерді, мұны банк секторы ұсынған соңғы мәліметтерден байқауға болады. Ұлттық капитал шеңберінде осы маңызды сектордың кейбір бағалы қағаздарында позиция алған шағын және орта инвесторларға көптеген күмән тудыратын өте күрделі ортада.

Басқа өнімді жалдау

Банк клиенттерінің әдеттерінің өзгеруінің тағы бір тікелей салдары - бұл инвестициялық қорлардың соңғы айларда қайта қалпына келуі. Өйткені, іс жүзінде, ұжымдық инвестициялық институттар мен зейнетақы қорлары қауымдастығының (Inverco) айтуынша, бұл жоғары белгісіздік нарықтардың мінез-құлқын шарттаған Инвестициялық қорлар мамырдағы активтерін 4.500 миллион еуроны құрап, 1,7 миллион еуроға (алдыңғы айға қарағанда 264.492% -ға азайды) қысқартып, 6.977 жылдың аяғында 2018 миллион еуродан жоғары болды (2,7) өткен желтоқсанмен салыстырғанда% артық).

Меншікті капиталдың төмендеуі толығымен нарықтардың нашар жұмысына байланысты болды, өйткені 414 миллион еуроға тең таза жазылымдар тіркелді. Үлестік инвестициялық қорларға да, тұрақты кірістерге де қатысты. Бастап баламалы форматтар, мысалы, ақшалай, жылжымайтын мүлік немесе тіпті шикізатқа негізделген. Биылғы баланс осы қаржылық өнімнің қатысушылары үшін айқын оң болғанымен.

Акцияларды қор нарығында сатып алыңыз

Ең агрессивті шағын және орта инвесторлар әрқашан таңдауды таңдауға мәжбүр болады акцияларды сатып алу және сату үлестік қаржы нарықтарында. Өте күрделі жылы, бірақ қазіргі уақытта бұл оң нәтиже беруде. Бұл тұрақты табыс пен банктік өнімдердің (депозиттер, вексельдер немесе облигациялар) әлсіз кірістілігі жағдайында сіздің жинақ ақшаңыздың рентабельділігін жақсарту үшін қабылдануы керек тәуекел. Несиелік ұйымдардың оларды жалдауға әкеп соқтыратын комиссиялық шығындар мен шығыстардан пайда алудың тағы бір көзі болып табылады.

Қысқа мерзімді перспективалық операцияларды жасау акциялар нарығында туындайтын құбылмалылыққа байланысты күрделене түскенімен. Бірнеше күн қатарынан тік өрмелеуді ұстап тұру өте қиын жерде. Олар таратады оның акционерлері арасындағы дивидендтер орташа рентабельділігі 5% -ке жуық. Қалай болғанда да, 1% деңгейден әрең асатын жинақ өнімдері ұсынғаннан жоғары. Жалпы салынған жағдайда, салынған ақшаның минималды кірісін қамтамасыз ету қиынға соғады. Бұл банк пайдаланушыларына жаңадан құрылған инвестициялық модельдерді сұрауға жетелейді.

Несиелер беру

Испандық банк топтарының шоғырландырылған балансы 31 жылдың 2019 наурызындағы жағдай бойынша 2,6 трлн. Еуродан асып түсті жылмен салыстырғанда 3,2% өсу бөлшек коммерциялық банктің типтік қызметінің айдарларының ұлғаюымен едәуір қолдау тапты. Клиенттердің несиелері де, депозиттері де 5% -дан астамға өсті, ал шығарылған борыштық бағалы қағаздардың сальдосы өткен жылмен салыстырғанда 9% -ға өсті.

Клиенттік несие, екінші жағынан, 1,6 триллион еуроға жетті наурызға дейін, бұл жылдық аралықта 5,2% артық және баланстағы активтердің 60% дерлік құрайды. NPL коэффициенті өткен жылғы деңгеймен салыстырғанда жарты пайыздан астамға төмендегеннен кейін 4% -дан сәл төмен болды, ал жабу деңгейі күмәнді активтердің 67,4% -на тең болды, өткен жылмен салыстырғанда 68,7%.

Депозиттер 5% -дан асады

Клиенттердің депозиттері 1,4 триллион еуродан асып түсті, бұл 5,5 жылғы наурызға қарағанда 2018% артық, қазірдің өзінде онымен жалпы баланстың 55% -дан астамын құрайды және олар несиелер мен депозиттердің арақатынасын 108% деңгейінде сақтауға мүмкіндік береді. Екінші жағынан, шығарылған акциялардан басқа құнды қағаздардың сальдосы 30.000 9,3 миллион еуроға, соңғы он екі айда 350.000% -ға, XNUMX XNUMX миллион еуродан асып кетті.

Керісінше, орталық банктер мен несиелік ұйымдардан тартылған таза қаржыландыру ол 13.000 миллион еуроға теңгерімге жетті, жалпы қалдықтың 0,5% -ы әрең дегенде, жыл сайын 35.000 миллион еуроға азайды. 31 жылдың 2019 наурызындағы жағдай бойынша, жылдық өсімі 192.000% өсіп, таза құны 1,7 1 миллион еуроны құрады. Төлем қабілеттілігі коэффициенті бойынша, CETXNUMX сапасының ең жоғары коэффициенті бойынша көрсетілген толығымен жүктелген ол 11,3% құрады, бұл өткен жылмен салыстырғанда 20 базистік пунктке артық.

Клиенттік несие, екінші жағынан, 1,6 триллион еуроға жетті наурызға дейін, бұл жылдық аралықта 5,2% артық және баланстағы активтердің 60% дерлік құрайды. NPL коэффициенті өткен жылғы деңгеймен салыстырғанда жарты пайыздан астамға төмендегеннен кейін 4% -дан сәл төмен болды, ал жабу деңгейі күмәнді активтердің 67,4% -на тең болды, өткен жылмен салыстырғанда 68,7%.


Мақаланың мазмұны біздің ұстанымдарымызды ұстанады редакторлық этика. Қате туралы хабарлау үшін нұқыңыз Мұнда.

Бірінші болып пікір айтыңыз

Пікіріңізді қалдырыңыз

Сіздің электрондық пошта мекен-жайы емес жарияланады.

*

*

  1. Деректерге жауапты: Мигель Анхель Гатан
  2. Деректердің мақсаты: СПАМ-ны басқару, түсініктемелерді басқару.
  3. Заңдылық: Сіздің келісіміңіз
  4. Деректер туралы ақпарат: заңды міндеттемелерді қоспағанда, деректер үшінші тұлғаларға жіберілмейді.
  5. Деректерді сақтау: Occentus Networks (ЕО) орналастырған мәліметтер базасы
  6. Құқықтар: Сіз кез-келген уақытта ақпаратты шектей, қалпына келтіре және жоя аласыз.

bool(шын)