როგორ ფიქრობთ, დროა საპენსიო გეგმის დაქირავება?

აპრილში, ძირითადი საფონდო ინდექსების უმეტესობამ თვე დაფასებით დახურა, რაც საშუალებას აძლევს საპენსიო გეგმებს უფრო მეტი გავლენა ჰქონდეთ აქციებზე დადებითი ანაზღაურებაკოლექტიური ინვესტიციის ინსტიტუტებისა და საპენსიო ფონდების ასოციაციის (ინვერკოს) მიერ მოწოდებული უახლესი მონაცემებით. სადაც ნაჩვენებია, რომ ცვლადი შემოსავლის გეგმების საშუალო წლიური რენტაბელობა იყო 4,62%, ხოლო შერეული ცვლადი შემოსავლის გეგმების 1,29%.

ეს ანგარიში ასევე გვიჩვენებს, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში, ინდივიდუალური სისტემის საპენსიო გეგმებში რეგისტრირდება საშუალო წლიური შემოსავალი (ხარჯებისა და საკომისიოების გარეშე) 3,61%, ხოლო საშუალოვადიან პერიოდში (5 და 10 წელი) ისინი წარმოადგენენ მომგებიანობა 1,97% და 3,50%, შესაბამისად. მეორე მხრივ, ხაზგასმით აღინიშნა, რომ შენატანების და შეღავათების სავარაუდო მოცულობა აპრილის თვეში იქნება: 192,4 მილიონი ევროს მთლიანი შემოსავალი და 193,1 მილიონი ევროს ერთობლივი შეღავათები, რომლითაც თვის წმინდა სარგებელი იქნება მიაღწიოს 0,8 მილიონ ევროს.

მეორეს მხრივ, ხაზგასმით უნდა აღინიშნოს, რომ ამ სახის ინვესტიციაა გათვლილი შეავსებს სახელმწიფო საპენსიო სისტემას პენსიაზე გასვლის დროს. საგულისხმო უპირატესობით, რომ თვითონ მონაწილე ირჩევს საპენსიო გეგმებში შესატან შენატანებს. ძალიან მოკრძალებული თანხებიდან დამთავრებული, სხვები, რომლებიც ნამდვილად მომთხოვნია და ყოველთვის დამოკიდებულია თქვენი ცხოვრების ოქროს წლებში საპენსიო თანხის შეგროვების მოლოდინზე. სადაც, როგორც კოლექტიური საინვესტიციო ინსტიტუტებისა და საპენსიო ფონდების ასოციაციამ მიუთითა, ეს არის ფინანსური პროდუქტი, რომელსაც ფიზიკური პირები სულ უფრო ხშირად აფორმებენ.

საპენსიო გეგმები: როდის უნდა აიყვანოთ ისინი?

პირველი ეჭვი, რომელიც პენსიაზე გასვლისთვის განკუთვნილი ამ პროდუქტის შესაძლო მფლობელებს აწუხებს არის ის, თუ როდის უნდა გამოიწერონ ისინი. ამ ასპექტში, რა თქმა უნდა, არ არსებობს ფიქსირებული წესები და გაცილებით ნაკლებად ხისტი, რის გამოც იგი უზრუნველყოფს ა მეტი მოქნილობა მომავალი პენსიონერების მისწრაფებებისაკენ. რადგან, ფაქტობრივად, ეს შეიძლება გაკეთდეს ნებისმიერ დროს და დროის შეზღუდვის გარეშე. ამ თვალსაზრისით, მოსახერხებელია იმის ცოდნა, რომ საპენსიო გეგმები არის მცირე და საშუალო შემნახველების ნებისმიერი პროფილის პროდუქტი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ არსებობს რაიმე სახის შეზღუდვები, როდესაც საქმე ეხება ამ ასპექტს.

ნებისმიერ შემთხვევაში, საპენსიო გეგმა რომ უფრო მომგებიანი იყოს, ის უნდა ფორმალდეს რაც შეიძლება მალე. და არა მაშინ, როდესაც პენსიაზე გასასვლელად რამდენიმე წელია დარჩენილი, რადგან ეჭვი არ არის, რომ თქვენი მომგებიანობა მნიშვნელოვნად დაბალი იქნება. ამ თვალსაზრისით, 50 წელზე მეტი ხნის საპენსიო გეგმის გამოწერა კარგი სტრატეგიაა დაიცავით თავი ფინანსურად 67 წლის ასაკიდან. ეს არის ასაკის საპენსიო ასაკი 2027 წლიდან და, შესაბამისად, ეს იქნება მითითება, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ გამოთვლების შესრულება იმ ფულზე, რომელსაც მიიღებთ ამ დღიდან.

რა ტიპის პროდუქტია თქვენთვის შესაფერისი?

საპენსიო გეგმებს, ისევე როგორც საინვესტიციო ფონდებს, შეიძლება ჰქონდეს სხვადასხვა ხასიათი. რადგან, ფაქტობრივად, არსებობს საპენსიო გეგმები, რომლებიც ემყარება ცვალებად შემოსავალს, ფიქსირებულ შემოსავალს, შერეული ხასიათის და კიდევ ალტერნატიულ მოდელებს. მათი მომგებიანობა დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ როგორ მოახდენენ ისინი რეაგირებას ან განვითარდებიან შესაბამის ფინანსურ ბაზრებზე. თქვენ უნდა მიიღოთ მითითების წყარო, რომ განსაზღვროთ თქვენი მომგებიანობის პირობები 10, 20, 25 ან კიდევ უფრო მეტი წლის განმავლობაში. სადაც შეიძლება საშუალო სარგებლის გამოანგარიშება დაახლოებით 5% ან 6%, თუმცა დღის ბოლოს ეს დამოკიდებული იქნება მრავალ ცვლადზე, რომელიც იქნება ინფორმაციის კიდევ ერთი მკურნალობის ობიექტი.

ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ თქვენ ხართ თავდაცვითი ან კონსერვატიული პროფილი ლოგიკურია, რომ თქვენ გამოიწერთ ფიქსირებული შემოსავლის საპენსიო გეგმას, სადაც რისკები მნიშვნელოვნად დაბალი იქნება. მიუხედავად იმისა, რომ მეორეს მხრივ, არ შეიძლება დაგვავიწყდეს, რომ საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით შეზღუდული იქნება და იმ დონემდე, რომ ის ვერ შეძლებს 7% -ის დონეს გადააჭარბოს, მაგალითად. ნებისმიერ შემთხვევაში, არჩევანი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა თანხა გსურთ დაზოგოთ ამიერიდან და როგორ გსურთ პენსიის დამატება. ამ თვალსაზრისით, საპენსიო გეგმა შეიძლება იყოს აგრესიული ან ზომიერი და ამის მიხედვით, აირჩიოს საუკეთესო მოდელი ბაზარზე.

რა პენსია მექნება?

ეჭვგარეშეა, რომ პენსიის ცოდნა, რომელსაც აპირებთ მიიღოთ 67 წლის შემდეგ, ძალზე მნიშვნელოვანია იმის დასადგენად, თუ რომელი საპენსიო გეგმა უნდა გააფორმოთ ამიერიდან. რადგან საპენსიო პენსიის მიღება თვეში 1.500 ევრო არ არის იგივე, ვიდრე ა უნაღდო პენსია და რომლის თანხა ყოველთვიურად ძლივს აღწევს 450 ევროს. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში თქვენ სხვა გზა არ გექნებათ, გარდა მისი გაძლიერებისა საპენსიო გეგმაში დაზოგილი დანაზოგების საშუალებით, როგორიც არ უნდა იყოს ის მისი ბუნება. ყოველ შემთხვევაში, შეძლებისდაგვარად, ყოველთვიურად 900 ევროს შემოსავალი ჰქონდეს. მას შემდეგ, რაც დაემატება შემოსავალი არაკონტრიბუციური პენსიიდან და ამ ფინანსური პროდუქტის ხელშეკრულებით მიღებული შემოსავალი.

კიდევ ერთი ასპექტი, რომელიც თქვენ უნდა შეაფასოთ მისი ოფიციალურობის დროს, არის ის, რაც უკავშირდება თქვენ ფულს გამოყოფენ ამ ფინანსურ პროდუქტს. ეს დამოკიდებული იქნება ყოველთვიურად მიღებულ შემოსავალზე და არა ყველა შემთხვევაში შეიქმნება იგივე სიტუაცია და საჭიროება, რადგან ამის გაგება ადვილია მომხმარებლების თვალსაზრისით. რაც უფრო მაღალია თქვენი შენატანები, მით მეტ ფულს აგროვებთ საპენსიო გადასახადის ბოლო მომენტის დადგენისთანავე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეკონომიკური ძალისხმევა ყოველთვის აგინაზღაურებთ. სანამ თქვენ გექნებათ საჭირო რესურსები ოჯახის ან პირადი ბიუჯეტის ამ გაუთვალისწინებელი ხარჯების დასაფარად.

ნელ-ნელა გაზარდეთ

საპენსიო გეგმებში არსებობს ოქროს წესი, რომელშიც ნათქვამია, რომ პენსიაზე გასვლისთანავე თქვენ უნდა გაზარდოთ თქვენი კვოტა საპენსიო გეგმებზე. მაქსიმუმამდე მისაღწევად თქვენი აქტიური სამუშაო ცხოვრების ბოლო წლები. ეს მისი განსახორციელებლად ძალიან ეფექტური სტრატეგიაა, ვინაიდან შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ მრავალი დამატებითი ევრო, რომელსაც მიიღებთ თქვენი ცხოვრების ოქროს წლებში. რაც დღის ბოლოს ნიშნავს რას ნიშნავს ნებისმიერი ინვესტიციის სტრატეგიაში გამოყენება. თავად ფინანსური პროდუქტების ტექნიკური მოსაზრებების კიდევ ერთი სერიის მიღმა. რადგან საქმე ეხება იმას, რომ ამ ზუსტი მომენტებიდან უფრო მეტ შემოსავალს იღებ.

მეორეს მხრივ, გარკვეულწილად ლოგიკურია, რომ თუ თქვენი სამუშაო ცხოვრების ბოლო წლებში საპენსიო გეგმას იყენებთ, ისინი ცვლადი შემოსავალი. ასე რომ ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც ამ პროდუქტი გამოიმუშავებს საპენსიოებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ მისი მომგებიანობის ეს შეფასება არ უნდა შესრულდეს. რადგან საბოლოოდ სწორედ ფინანსური ბაზრები აყენებენ საპენსიო გეგმებს თავის ადგილზე. მარტივია და დაგეგმვა არ ღირს ამ მხრივ. არც თუ ისე ნაკლები.

სახელმწიფო პენსიის დამატება

ნებისმიერი საპენსიო გეგმის აყვანას მრავალი მიზანი აქვს და მოსახერხებელია, რომ მათ გაითვალისწინებთ ამიერიდან თქვენი ცხოვრების ოქროს წლების დასაგეგმად. ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მდგომარეობს იმაში, რომ ის წარმოადგენს რეალურ სტრატეგიას თქვენი სახელმწიფო პენსიის შევსებისათვის, არის თუ არა ის სადაზღვევო, თუ არა. Ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ უფრო მეტი მსყიდველობითი უნარი აქვთ 67 წლიდან. კიდევ ერთი მათგანი ისაა, რომ ეს საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ შემოსავლის სხვა წყაროები ამ წლების განმავლობაში და შესაბამისად, თქვენ არ უნდა იყოთ დამოკიდებული შენატანურ პენსიაზე. გარდა ამისა, ეს არის სისტემა, რომელიც შეესაბამება ხელფასს, რომელიც გქონდათ საპენსიო ასაკის მიღწევამდე.

მეორეს მხრივ, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ თქვენ იქნებით ის ვინც გადაწყვეტს იმ თანხას, რომელიც საპენსიო გეგმებში უნდა შეაწყოთ. კერძოდ, მისი დაგეგმვა შეგიძლიათ თქვენივე გარემოებებიდან გამომდინარე და რის გადახდას აპირებთ სახელმწიფო საპენსიო სისტემისთვის. ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ გაზარდოთ ან შეამციროთ მოსაკრებლები ან უფრო მეტი შენატანები, რომლებიც ამ შემნახველ პროდუქტს ფიზიკურ პირებს უნაწილებთ. არჩევანის გაკეთება სხვადასხვა მოდელს შორის, რომელსაც ბანკები და სადაზღვევო კომპანიები ახორციელებენ.

ამ ზოგადი სცენარიდან გამომდინარე, მრავალი სტრატეგია არსებობს, რომლის განხორციელებაც ამიერიდან შეგიძლიათ, რადგან ის ძალიან მოქნილი პროდუქტია. რომელიც შეიძლება მოერგოს ყველა სიტუაციას, რომელშიც თქვენ აღმოჩნდით ჩართული, მაშინაც კი, როდესაც თქვენ უმუშევარი ხართ. აბსოლუტურად განსხვავებული მომხმარებლის პროფილებიდან და სხვა პროდუქტებისგან განსხვავებით, რომლებიც უფრო სტატიკურია და არ შეიძლება იყოს მორგებული თქვენს პროფილზე, როგორც ამ ფინანსური პროდუქტის მოთხოვნილება. ნებისმიერ შემთხვევაში, ყოველთვის ხელსაყრელი იქნება მისი გამოწერა, რათა მიიღოთ უფრო მეტი თანხა, როდესაც თქვენი აქტიური სამუშაო ცხოვრება დასრულდება. რაც დღის ბოლოს არის ამ განსაკუთრებულ შემთხვევებში. არჩევანის გაკეთება სხვადასხვა მოდელს შორის, რომელსაც ბანკები და სადაზღვევო კომპანიები ახორციელებენ.